公司给我已经有五险一金了，今天又给我投了商...
黄相方
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2021-10-13 14:49
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2021-10-13 14:22最佳答案
现今大部分公司的福利都不错，不仅有五险一金，有的公司甚至还会给员工买一份商业团体险。因此会有人对是否购买商业保险心存疑惑，考虑到已经有了保障就不愿再自己额外投保。
公司的团体险是对我们自身保障较好的补充，团体险的保费低且对个人的核保相对宽松，一般不需要体检，对于身体略有瑕疵的人来说，是能买到保险的好机会。但每个人的风险状况、家庭收支和负债情况不一样，因此也不能忽略了自身商业保险的重要性。
考虑到以下两点，虽然有商业团体险，但为自己买商业保险还是很有必要的。
1. 团体险保障普遍不够全面充足
大部分公司给员工配置的基本都是团体意外险，健康保障方面比较少。再好一点的企业会为员工多花点钱，买一点一年期的重大疾病保险，但由于公司的团体保险要求普惠覆盖大部分员工，因此公司为员工购买的保额都比较低。
假设一个人不幸罹患大病，花费动辄三、五十万，高昂的治疗费、漫长的康复费用及收入损失费都是需要面临的。因此需要另外购买高保额高免赔额的医疗险和终身重疾险，一来做保额补充，比如公司购买20万重疾险，那么自己至少要补充30万以上，可以保到退休，也可以保终身。二来趁现在还健康的时候用很低的成本购买，以免发生未来因为身体原因无法购买的情况。
即便公司有购买意外，医疗和重疾等保障已经比较全面的情况下，考虑到每个人的风险状况、家庭收支和负债情况是不一样，特别是作为家庭的经济支柱类的角色时，保障一定要够，这时候光靠公司买的保障额度是远远不够的。
万一有一天，家庭主要经济支柱倒下了，面对年幼的子女，年迈的父母，每月的房贷、高额的医疗费用等等，谁会帮我们承担这些后续的责任？
所以，除了在保障额度上做补充之外，考虑选购一份定期寿险，可以让家庭在最需要保障的人生阶段，及时提供充足的经济保障。如果不幸家庭主要经济支柱倒下了，家人还能获取一笔替代经济支柱收入的补偿金。
2. 离开公司，保障随之终止。
团体保险的保障期间一般是一年期的，每一年都要重新确认，在职的期间公司一般都会每年续交保费来延续保障，它的缴费主体和被保险人主体都是公司，一旦离开公司，这份保障也会随之终止。
况且离职之后再想去买商业保险做补充，有一些风险因素是我们可能需要面临的：一是年龄，二是身体健康程度。
如果到那个时候，年纪大了，重新购买或者补充配置，就不一定能承担得了那个保费了。譬如消费型保险的保费会随着年龄的增加而递增，年龄越大价格上涨的幅度就越大。拿消费型重疾百年康惠保来说,20岁男性，30万保额，20年缴费，保障终身，每年所需保费2520元，如果是50岁再去买，每年所需保费也达到6720元，价格就很昂贵了。
此外，有些险种对身体健康也有要求，像重疾险和医疗险。而现实情况恰恰是亚健康的人群越来越多，各类疾病的发病率有所上升且年轻化趋势越来越明显。到那会即便咱们想给自己购买商业保险，即便能承受因为年龄大而导致的高保费，但是一旦身体不符合健康要求，也很可能无法购买。
所以公司的福利再好，也只是在职期间才有，退休或者离职后就没有了。需要我们自己未雨绸缪，建议趁身体健康、保费便宜，给自己配置一个终身的保障。
建议：
建议不要因为公司有团险福利，就忽略了自身商业保险的重要性。个人保险和公司团险并不矛盾，是可以互为补充的，在已经有了团险的情况下再根据自己的需要和经济状况选购个人商业险，可以为自身提供多重的保障，在保障范围和额度方面进行强化补充，使自己得到完善的风险保障。但是作为团险的补充，购买个人保险时要先了解其保障范围和额度，以免重复投保。
其他回答(共5条)
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2021-10-13 14:37 赵风莲 客户经理
学霸说保险，专注保险测评！女性买保险，最好买份性价比高的重疾险，我整理了一些国内知名度较高的重疾险产品，并对它们进行了对比分析，有需要的可以看看：《超全对比！国内136款热门重疾险对比表》
近几年，无论是身边的朋友还是新闻报道，女性特定疾病如宫颈癌、乳腺癌这样的字眼频频出现，这是因为现代社会的发展使得重大妇科疾病发病率呈现上升的趋势。这就是为什么女性很有必要配置专属的商业保险！
女性在选择商业保险时，需要根据自己的年龄，身体素质，家庭情况，收入水平及其他方面来选择保险产品。懒得看分析想直接找答案的朋友，可以看我呕心整理出来的这份榜单：《女性值得买的十大重疾险盘点！》
在20-30岁这个阶段，大多数女性都还步入社会工作没多久，经济收入还不算稳定，这时买保险最好就买份重疾险和意外险。这个时期买重疾险并不是很贵，而且你也可以选择买份定期的重疾险例如保到60岁，一年就只需1000元左右；又或者不要买太高保额的重疾险，买个保额为10万的终身重疾险也是1000左右的价格。我整理了一些适合这个阶段女性购买的重疾险产品，由于篇幅太长，这里就不一一介绍，感兴趣的可以点击原文查看：《女性值得买的十大重疾险盘点！》年轻人在外工作，发生意外的概率是很高的，所以意外险是必须的。几万保额的意外险保费也就只需几十元，非常便宜。
30-45岁的女性朋友，大多都已经成家立业了，家庭经济的重担已经是由你们来承担了，因此重疾险和寿险就要买好了。如果你不是家庭的第一经济支出者，买寿险时可以稍微买少一些的保额。但是，重疾险的保额就不能降低的，在预算够的情况下，能买多高就买多高。因为这个年龄段是宫颈癌、乳腺癌等女性重大疾病的高发期，购买重疾险能够在这些重大疾病发生时，一次性得到一笔钱，以便得到更好的治疗。
假如在45岁之前没有购买重疾险，要尽快的购买了。因为一旦过了50岁，买重疾险不仅贵还很难买到。除此之外，大额的医疗险是必须具有的。在这个阶段的女性生病住院的概率大很多，买份像百万医疗险的大额医疗险就可以报销大部分的费用了。这里有份适合45岁以上的百万医疗险名单：《良心价！十大值得入手的百万医疗险》感兴趣的可以看看。
以上就是我对这个问题的全部回答，希望能够帮到你。
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2021-10-13 14:34 符耀精 客户经理
您好！
购买适合的商业保险产品，保障应是第一位的。建议首先考虑意外险、健康险等产品，在保障和经济能力足够的情况下，再可考虑适当的养老保障。
依据您的基本需求情况，您不妨可以选择：人保寿险精心优选定期寿险 （ ），是第一款根据健康定价的保险，差别费率，避免了健康人群对非健康人群的保费补贴，公平投保，保障额度可自由选择，希望可以满足您的具体保障需求。
购买合适自己的商业保险，确实是需要依据个人的实际、职业、身体健康等情况进行实际的判断分析的，往往职业类别越高，保费也就越贵，同样的身体健康情况越差，保费也相对更高，所以建议您最好是依据实际情况进行判断分析。
具体保额和保费的支出要从实际出发，保额设计一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。
若是平时的风险较轻，您不妨选择一份消费型的综合保障计划，只几百元的费用支出，就可以获得必要的生活保障。 -
2021-10-13 14:31 赵飞行 客户经理
先说养老，都嚷嚷社保养老不值不好，说社保不好最早都出自商业保险公司其中的内涵自己想。我从事商业保险这么多年也一样离不开社保，同样的钱买社保可以让你退休后有饭吃，而买商业保险或者银行储蓄你将来可能会饿死，要知道社保养老是随着通胀增加的。
再说医疗，没有病觉得冤花钱多，50岁以后没社保医疗光是看病就让你破产，有没有用问问周围的老人家就知道了。
工伤险 全是单位交自己一分钱不拿真赶上还有用你干嘛不要？
失业险一年加一起都不到一盒烟钱，真有失业走投无路那一天这能救命，交满一年就有3个月失业金呐。
生育和公积金你都觉得有用我就更别说了。
社保这东西我是做保险的自己全额负担我都要。这有人帮忙缴费是多幸福的一件事。 -
2021-10-13 14:28 赵飞行 客户经理
公司给上的商业保险一般都是医疗保险来的，是给医保做一个补充，一般保额的话呢啊3万5万都有，看公司购买的是什么。自己还需要另外购买保险的，因为他们是作为一个医疗报销作用。那么可以买一些重疾保险，重疾保险的话，那是作为自己一个收入损失补偿。一个是报销性质，一个是给付性质 -
2021-10-13 14:25 米培燕 客户经理
一般情况下，企业投了工伤保险，但根据工伤保险条例规定，员工发生工伤，一部分的钱还要由企业承担，企业投商业保险是想减轻这一部分的企业负担。这种情况居多些。
当然企业福利待遇好，也可能会为员工购买其他商业保险。
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