其他回答(共7条)

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  2021-10-10 13:48 黄益江 客户经理

  公积金还款为自由还款 ，自由还款为"日对日还款"，即放款日为当月某日，还款日即为每月某日。
  公积金自由还款是指在申请住房公积金贷款买房时，住房公积金管理中心根据借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后每月还款额不再一成不变，而是可以在还款金额不少于最低还款额的前提下，根据自身的收入情况，自由安排每月还款额的还款方式。
  注意：
  自由还款为"日对日还款"，即放款日为当月某日，还款日即为每月某日。如果该月没有对应的还款日，则在当月最后一天还款；
  如果借款人不慎将用于还款的银行卡或者存折丢失，那么借款人必须携带同一银行的银行卡或者存折及时到申请贷款的管理部办理变更手续；
  借款人的贷款全部还清后，要到办理贷款的管理部领取还清全部贷款的证明。
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  2021-10-10 13:42 车广伟 客户经理

  1、年冲：一次性还款法，是指提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的方法。
  “年冲”，即一年仅可申请一次，采用“年冲”方式则可以理解为一年办一次部分提前还款，比较适合公积金账户余额较多且现金压力不大的客户，一次性冲还较多本金，可有效减少总的还款利息。
  2、月冲：逐月还款法，是指每月直接从还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。
  “月冲”，可在任意工作日办理，适合还款前期现金压力较大的客户，可有效减轻前期还款压力。
  3、相比较而言，采用“年冲”方式所产生的贷款利息总额少于采用“月冲”方式所产生的贷款利息总额。但在具体进行选择时，还需根据个人实际情况进行选择。
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  2021-10-10 13:39 连伟智 客户经理

  选择等额本金，因为这个还款方式省利息
  然后选择年冲，这样其实是提前还款，会降低还款额，同时减少后期利息支付
  公积金贷款30W，30年，等额本金，首月还款是1873.33，以后每个月还款额降低7块左右
  房贷计算器
  
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  2021-10-10 13:36 赵飞虹 客户经理

  1.当然选月冲合算，不然你每月还得用工资先垫付月供；
  2.还款方式可以根据自己的月收入、年收入情况而定，如果不是很紧张，最好还是选择等额本金还贷法，这不仅节省利息支出总额，而且有利于以后提前还贷。你若准备提前还贷，千万别选等额本息还贷法，这对提前还贷是最吃亏的。你可以根据你每月的收入情况，选择一个合适的贷款时长，银行一般限制你的月供在你月收入的一半左右，你可以自己估算一下你应该贷多长的时间
  3.怎么还贷比较划算？ 最好是天天给银行还贷，那是最节省利息的，呵呵。
  这样占用贷款资金时间最短，可银行不会让你这么干的。。。。。所以，只能是月月还、提前还，如是资金没什么别的投资，最好是越早还完贷款越节省利息支出。
  你比较幸福，还有父母给你贴补很多。。。
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  2021-10-10 13:33 齐新玉 客户经理

  月冲即每月从公积金账户中扣款用于还每月的贷款，如账户中余额不够则用现金补足。

  1、每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息；

  2、委托贷款银行代扣偿还。借款人与贷款银行签订《代扣还款协议书》，并办理个人还款储蓄卡。借款人可以一次预存多个月份的还款金额，也可以在每月20日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额，由银行直接从借款人储蓄帐户中扣划应还贷款本息。

  年冲即每年的4月和10月直接用公积金账户中的余额来充贷款的本金。

  公积金月冲还是年冲好

  公积金冲还贷分为两种：年冲和月冲。不管是月冲还是年冲，首先冲掉的都是公积金部分。

  一、年冲，冲的是本金

  如果组合贷款中公积金贷了20W，每次年冲的时候都是先冲公积金贷款的本金。等到哪天把公积金本金冲没了，继续年冲的话，才开始冲商贷的本金，然后重新核算月还款。

  年冲，一年只有两次，四月和九月。不管你什么时候办理好了业务，只能等到下一个四月或者九月才会帮你执行（四月九月当月办理的，要等到下一个轮次才能执行）。

  二、月冲，冲的是月还款额

  在工作日内随时办理，下月或者下下月20日左右生效。

  月冲冲的是每个月的还款额。但是先是冲公积金那部分。

  月还商贷3000和公积金2000，月冲2000的话，是先冲公积金的2000。如果是月冲

  3000的话，先冲掉2000公积金，剩下的1000再冲商贷3000中的1000。

  三、年冲月冲的比较

  年冲比较适合公积金账户余额比较多的人，有明显减少月还款金额的效果；

  月冲适合靠月收入还贷的人，因为前期还贷压力较小，月冲的话可以减轻还款压力，不过，当然也是需要根据各人的实际情况决定。

  1、月冲就是说每月不用存钱到银行，自动从帐户中扣除月还款金额的冲还贷方式，当然你可以选择只冲公积金贷款的月还款额或者公积金贷款和商业贷款的月还款额一起冲。

  2、年冲和月冲是可以相互变更的，但必须是在办理业务一年之后。

  3、一般公积金冲还贷的顺序是：主贷人的基本公积金、补充公积金，参贷人的基本公积金、补充公积金。

  四、公积金装修贷款注意事项：

  1，抵押物面积最好是70P以上；

  2，房子贷款不足总价的70%；

  3，借款人学历本科以上，基本公积金700以上，有补充公积金最好；

  4，抵押物处于外环线以内；

  5，抵押物未装修，或者正在装修中。
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  2021-10-10 13:30 齐晓娜 客户经理

  月冲就是公积金用来每月还贷款，如不足则自己现金补上。适合希望还款压力不太大的情况。年冲就是公积金每年一次提前还贷款，平时每月照样该还多少，还是要还多少（现金）。

  特点：

  （1）普遍性，城镇在职职工，无论其工作单位性质如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必须按照《条例》的规定缴存住房公积金；

  （2）强制性（政策性），单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立的，住房公积金的管理中心有权力责令限期办理，逾期不办理的，可以按《条例》的有关条款进行处罚，并可申请人民法院强制执行。

  按还贷能力计算公式：

  {（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限（月）。

  使用配偶额度的：{（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}×贷款期限（月）。其中还贷能力系数为40%。

  以上内容参考：

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  2021-10-10 13:29 齐晓影 客户经理

  没有公式哦，以下是我网上抄来的。你先看，后面我再分析。
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  “年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲”须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。
  根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的
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  公积金年冲半年一次，将你们公积金账号上的全部余额还掉本金，然后重新计算你每个月的月供。
  假设你们贷款前公积金账号余额有a元，你还了一年之后总共还了2530.6*12=30367.2，假设其中本金b=2万（估计哈，不一定准，但不影响后面分析）那么还剩余本金38万
  假设你们刚好申请成功年冲
  那么年冲后你的本金还剩38万-a
  然后你往后每个月还多少要重新计算，这时会当你贷款 38万-a，贷款期数为230个月
  你还的肯定比2530.6少，但是少多少，那要看你a是多少，a越大，还的越少。
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  年冲主要看第一次冲，如果说你贷款前公积金账户余额很多，比如几万，那第一次年冲后你月供会减掉很多。
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  还款压力大，且公积金余额少，选择月冲好
  还款压力大，但是公积金余额多，第一次冲后能减少月供很多，选择年冲也不错
  还款压力小，不管如何，年冲好