其他回答(共7条)

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  2021-10-08 10:22 赵骥万 客户经理

  如果我手里有50万的话，要看当时实际的情况，如果快要结婚了，肯定会选择买房子，如果暂时不想结婚的话，我会把50万去买理财产品，或去银行定期存款。
  存款定期，活期。
  现如今，市面上各种各样的理财方式，大家在在生活中也会选择适合自己理财产品来供自己生活理财，赚取另一份生活来源。其实外面很多理财产品虽然利率高，风险却也并不低，在不可把控的情况下大多数人比较不碰这些理财产品。
  那么大家就不理财了吗？其实银行存款也算是理财方式的一种，例如定期存款、大额存单等等，都是大多数人更喜欢的，说到定期存款，分为3月~5年不等，很多人就会在存款时间上纠结，那么在银行“定期存款”到底是3年好还是5年好？存错该吃亏啦！
  首先，是活期好呢，还是还定期好？答案肯定是定期好。在安全的前提下，我们存款一般以效益优先，其次还需要一定的流动性，以保证不时之需。如果存活期，虽然可以随时存取，流动性非常高，但0.3-0.35%的利率确实也太低了，根本谈不上理财，仅仅是起到了由银行代为保管的作用。而存定期，按照有关规定仍然可以随时支取，对流动性没有丝毫影响。相反，如果中途不是特别原因，一般都可以持有到期。或提前支取部分，剩余部分仍然可以继续享受定期利率，直到到期。二者对比，首先流动性没有任何差别，其次取得更多利息的可能性要大的多，这样比较当然存定期划算。      
                        
  至于存半年好，一年好，还是三年好？主要取决于你资金的闲置期限，或者说投资规划。如果投资规划模糊不明确，当然是期限较短更加符合实际。由于投资规划不明确，必然导致提前支取的可能性变大，一旦出现提前支取，按照活期利率计算利息，就会损失更多利息，有得不偿失的感觉。但是，如果投资规划非常明确，能够基本确定资金的闲置期，肯定是选择3年期，因为1年期利率肯定低于3年期利率。在一般情况下，即使连续存三个1年的总利息也没有一个3年期利息多，这个是有理论依据的，不信可以自己算。                                                                          
  对于投资规划不能明确的，如何平衡效益性和流动性的矛盾？其实也有其他更好的办法，可以轻易解决，即分散存入。有两种形式，一是将一笔资金分成多笔存入，长期和短期组合配置，短期产品主要是应对临时用款之需；二是将不能确定期限的资金，转移存入到其他第三方理财平台，有货币基金类的，也有一些创新型存款，不仅利率远高于活期利率，而且可以随存随取，流动性较强，也比较安全。通过这些组合存款，也就有效解决了效益性和流动性之间的矛盾，使你不再纠结。
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  2021-10-08 10:19 齐敬磊 客户经理

  建议可以选择80万按你最长年限贷款，现在无论是商业贷款还是公积金都可以在贷款期限内分几次还款。
  

  贷款的最合算的还款方式是：按月付息，到期还本法。

  1.每月仅需支付利息，不需偿还本金，还款压力小，资金利用率高;较适合资金周期率快，回款周期短的客户。

  2.一般是三年授信，一年到期转一次，如果第二年资金充裕了，不需要这笔贷款了，就不去银行办理续贷授信即可，无任何违约金。

  3.按月付息到期还本适用于期限较短的贷款，通常是一年（含）以内的短期贷款，比如汽车抵押贷款等。所以，金融机构的短期贷款，都是标的月利率。

  扩展资料：

  现在公积金借贷现已成为房贷的首选方法，特别是关于那些从来没有用过公积金借贷，可是用过商业借贷的购房者来说，因为公积金借贷分为初次借贷和初次借贷还清满五年后二次借贷两种方法，而这两种方法的借贷利率都比商业借贷基准利率要低。

  现在，住宅公积金借贷年利率5年以下的为4.00%，5年以上的为4.50%，第2次借贷利率为初次借贷的1.1倍。一般来说，商业借贷借贷额度没有最高额的约束，首要根据借贷人状况决议终究的批阅成果。住宅商业借贷基准年利率5年以上的为6.55%，现在部分银行首套房贷利率还有8.5折优惠，可是借贷条件要求比较严厉。

  除了单纯的公积金借贷和商业借贷两种借贷方法外，还能够选用公积金和商业组合借贷，可是，据了解，现在，仅仅部分商业银行能够选用公积金和商业组合借贷。

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  2021-10-08 10:16 龚子鸣 客户经理

  LPR中文全称是贷款基础利率（Loan Prime Rate, LPR）又名贷款市场报价利率。这次的转换是针对存量贷款的一次转换，当然LPR未来的走向需客户结合市场自行判断，这里有两个选择：
  1、转换为LPR加点形式的浮动利率：以后贷款利率就是LPR+浮动利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行带来的实惠； 弊端结果出现利率上行，意味着可能比过去要承担更大的利息负担；
  2、转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率（等于原合同当前的执行利率水平），以后不管你的利率是高还是低，都不会转换，直到贷款还清为止； 弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。
  如有资金需求，您也可以通过我行官方渠道办理。平安银行有推出无抵押免担保的信用贷款，也有房屋和汽车的按揭贷款及抵押贷款，不同的贷款申请条件和要求不一样，能否审批成功是根据您的综合资质进行评估的，您可以登录平安口袋银行APP-金融-贷款，了解详情及尝试申请。
  应答时间：2021-09-10，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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  2021-10-08 10:10 连书纳 客户经理

  如果你手上有50万，你怎么投资？买房还是买理财？

  买房还是买理财，本质上想问的是，哪一个赚得更多？而这个问题就需要从多方面角度考虑。

  如果你买房是刚需，无论房价是涨还是跌，都需要房，这类把房子看成是消费品而不是投资的心态。

  如果放在五年前或者十年前，毫无犹豫是买房，升值空间很大。当然这是放在今天我们看到的，如果在以前，未必人人都有长远的眼光。

  放眼现在，一二线城市，一百万已经不能全额买下一套房了，比如，深圳市规土委官网数据显示，深圳2018年3月份新建商品住宅成交均价为54185元/平方米。动辄就是几百万，这时候要买房，就需要申请贷款，形成负债。

  有人说，有负债是好的，但前提是良性的负债。如果每月的负债使得生活质量下降，日子过得紧巴，那就有点得不偿失了。因为从坚持“房子是用来住的，不是炒的”政策，房产的流动性将大幅降低，房价将进入长期缓慢上涨阶段，作为投资品，它的价值变得越来越低。

  如果在二三线城市，房价相对较低，可以考虑拿一部分去付首付供房，一部分用来理财，用收益减轻还贷压力。

  但是，我们最终要讨论的不是买不买房的问题，而是如何赚更多。如果不是刚需，不管是全额还是贷款，买房是可以考虑的，其后要考虑房子升值空间。只房价涨了，才能赚钱，在通货膨胀和物价上涨的情况下，以一年期银行理财为例，平均收益在5%左右，如果一年前100万的房子，一年后涨不到105万以上，那就不太值得。

  随着大家财商的升级，房价趋于稳定和理财产品丰富，这个问题的答案越来越趋向理财。股票和基金等浮动收益先不说，也不是人人可以玩转的。现在互联网理财有八九个点的收益，可以提高自身财富，跑赢通胀，但也要掌握一定的技巧，特别在P2P备案终极战时期，选择安全稳健的方式很关键。因为其创新的商业模式不以借贷利息为收入来源，而是通过提供担保服务获取收入，与P2P是完全不同的概念，既可以保障安全，又可以获得不错收益，最重要合理的配置资产。当收益如果能超越房价增长的速度，那么这个问题的答案就显而易见了。

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  2021-10-08 10:07 赵风莉 客户经理

  房贷对于当今大多数年轻人来说都是一个不小的压力。根据央行数据显示，2018年末，我国个人住房贷款余额为25.75万亿元，分摊到每个房贷客户身上少则几十万多则几百万；另一则数据显示个人住房贷款余额占到了居民总消费贷款的68%，也就是说银行每放100万的消费贷，其中的68万元是房贷。

  
  

  
  

  那么当我们手头有了一些闲钱后，要不要考虑提前还贷呢？相信很多人都会考虑这个问题，毕竟对大多数传统中国人来说，欠钱的感觉并不好受，这也是中国人的传统观念。那么今天老刘就为大家详解一下提前还房贷是否划算。

  怎样提前还款才划算？

  为了方便大家理解，我们举个简单的例子来分析：

  小崔买了一套总价120万元的房子：首付70万元，另外向银行贷款50万元，贷款期限为20年。一年以后，小崔攒了10万积蓄，他计划将这10万元积蓄提前还贷，在不考虑银行违约金的前提下我们来计算一下：

  我们以目前市场上利率最低的公积金贷款为例，当前公积金利率为3.25%，那么公积金贷款50万，贷款20年的条件下，根据公积金房贷计算器计算，等额本息还款方式下，20年后的还款总额为68.06万。

  
  

  
  

  假如小崔手中的10万元，一年后进行了提前还贷，20年后，我们实际的还款总额变为52.3万。由此计算，总的还款金额由68.06万减少到52.3万，实际可减少15.76万元。也就是说提前还款10万则20年里为小崔省下了5.76万元的利息。

  也许有人会问，小崔的贷款利率为公积金贷款的基准利率，而我的房贷利率本身就比较高呢？ 比如，我的贷款利率高达7.205%，那么我还适合提前还款吗？实际上利率越高越适合提前还款，因为你的财务成本是随着利息的增加而增加的，不信我们来计算一下：

  同样的50万贷款，利率7.205%时，20年后本息总还款额为94.52万，同样一年后提前还款，如果提前还贷10万元，20年后本息还款总额变是75.3万，还款金额减少了19.2万。也就是说提前还款10万则20年里为你省下了9.2万元的利息。

  
  

  
  

  有闲钱应该还房贷中的公积金贷款部分还是商贷部分？

  通过以上实例你发现了什么吗？很简单，假设你正享受着公积金低贷款利率或者7折的商贷款利率（3.43%），那么千万不要急于还款。利率越高则提前还款越划算；同样假设你的房贷是商贷和公积金的组合贷款，如果要提前还款，那么请一定要还房贷中的商贷部分！

  
  

  
  

  另外，在等额本息的还款方式下，越是贷款的前几年，本金基数越大，利息自然也越高。因此，在贷款前几年尤其是前5年，如果没有其他合适的投资渠道的前提下，尽量将闲置资金用来多还款，使本金基数降下来，剩余贷款的利息负担也会相应减小。

  如果我们不提前还款，而用于银行定存呢？ 我们以小崔这10万元为例，以利率最大化的5年定期存款为例，当下中行5年定期存款基准利率为3.575%，满5年取出，连本带息再续存5年定期，以此类推直到存满20年。20年后我们得到本息多少钱呢？本息总额为19.3万元！这也是一笔很大的收益。当然了，这是在忽略利率下降和货币贬值的情况下得出的答案，实际根据通胀率，20年后的19.3万也就相当于当下的10万本金了。

  
  

  
  

  那么假设你的手中真的有10万元闲置资金，你会选择提前还贷以节省房贷成本还是会选择银行定存呢？相信绝大部分人会拿自己的房贷利率和当下的存款利率做一个比较吧。

  那么哪些人适合提前还房贷呢？

  一、传统观念较强的人：谁的钱也不愿意欠，毕竟买房的目的就是为了更好的享受生活，假设成天因为房贷的压力而患得患失，因为房贷的存在而吃不好睡不着，那么还是提前还款的好，不要让房贷成为生活中的一个阻碍和压力。

  二、处于还款初期的人：房贷初期本金基数大、利息高，假设此时手头有闲置资金又没有更好的投资渠道，提前还贷是不错的选择。

  三、把房子作为抵押标的物的人：目前房价已处于高位，评估价值也比购买初期上涨了很多，如果此时将房贷还清，再以房产抵押标的物则可以从银行获取更大的授信额度以支持自己生意的发展和周转，那提前还贷是最佳选择。

  四、不还房贷也存不下钱的人：这部分人在当下也不是少数，很多人月赚1万，留够3000的房贷还款金额，剩余的7000都用来日常花销了，对于这部分“月光族”来说，积累下一年几年的积蓄用来提前还贷是最佳选择。

  
  

  
  

  哪部分人不适合提前还贷呢？

  从财富管理理念来说，资金的价值未最大程度的利用是对资金的极大浪费。简单的说就是在能够找到一款收益高于房贷利率的投资产品时，完全可以通过投资收益来覆盖房贷而产生的利息成本。

  同样以上文为例，假设小崔是生意经营者，手里需要留有一定的流动资金，那么我们不建议他提前还款。因为一般生意人的年化收益率在10%以上，再说生意经营者对资金的需求是不确定性的，一旦遇到急需用钱的时候，再通过其他途径融资往往利率较高，且很可能在时间上就来不及。

  再者，对于风险抵抗能力弱的家庭也不建议提前还贷：比如，崔先生今年40岁，年薪20万元但妻子常年全职在家带两个孩子，家里还有两个年迈的父母需要赡养，现家庭现金存款约10万元，那么这10万元适合用于提前还房贷吗？显然不适合，对于崔先生这样的家庭而言，需要留下足够的家庭备用金用于突如其来的失业、孩子教育开支、老人大病开支等等。

  
  

  
  

  结语

  以上分析了这么多我们可以看出，对于闲置资金是否适合用来提前还贷是不确定性的，除了考量有无优于房贷成本的其他投资渠道外，还要考量个人的职业、家庭状况、抗风险能力、个人的消费习惯等等。

  但是对于普通的上班族来说，在可预见的未来没有重大家庭支出的情况下，个人工作又比较稳定、收入比较稳定的前提下，可以适当的在房贷初期选择提前还款一部分，降低贷款基数、节省利息支出，且利率越高越要考虑提前还款。

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  2021-10-08 10:04 龚小花 客户经理

  这个问题可能困扰着很多人群，你所处的生活环境不一样，选择肯定也不同，就楼主的情况来看的话，买房还是合适的，那么有同样困扰的其他人该如何选择呢？
  如果在一线城市，除非有孩子上学或其他刚需因素，必须要买房，否则，把所有流动性资产都压在房子上或者贷款买房来增加自身及家庭的经济负担，都是不明智的选择。就不如用一部分闲置资金去做理财，在保证资金流动性的同时，做到资产的稳定增值。
  如果是在二三线城市的话，因为房价还有一定的上升空间，所以房产可以作为投资的一种选择来配置，但前提是，购置房产不会给自身及家庭来带过大的负担。理想的状态是购置房产（贷款也好，全款也好）后，还可以留有一部分资金来保障生活质量，甚至还可以利用合理的投资手段来让资金回流，缓解还贷压力。
  那如果是在四五线或以下城市的话，受地方经济与人口发展限制，房价的上升空间已经被压缩的所剩无几了，而且题主本身已经有房可住，又没有购房的刚需，就更没有必要把资金都套牢在房产上了。倒不如配置一些安全性、稳定性好的固收类理财产品，如债券、基金等，虽然收益不算高，但是可以保证稳定收入。对于普通家庭，投资观念又相对保守的人而言，或许是更好的选择。
  所以总结下来，买不买房，具体要看实际情况而定。
  但是理财还是一定不能被忽视的。那么针对理财方面，我们可以为题主提几点小建议，以供参考。
  首先是“稳健型”理财：
  1、货币基金
  收益率在一般在4%左右，利率比银行存款略高，安全性与银行存款也差不多，而且存取很方便，流动性好。可以做为最基础、最安全的保障性理财。
  2、债券
  近期央行货币政策收紧，市场资金流动性紧张，债券的利率会相对较高。另外，在证券交易所购买的债券也相对安全，一般都是公司评级在A级以上，安全性比较有保障。
  3、银行理财
  由于刚性兑付的打破，原来“保本”的银行理财现在也不“保本”了，而且近期的两会以及博鳌论坛的召开，“银保”监会的合并等都对银行理财产生了一定影响及市场波动，所以，建议暂时观望，等政策及市场趋于稳定后再另行配置。
  然后再说说“积极型”理财：
  1、P2P
  年化收益率一般在6%-12%之间，如能选择好投资平台，收益率还是相当可观的。随着国家整顿力度的不断加大，P2P市场也越来越规范且合理化。但是近日P2P网贷相关的整治工作正在进行中，相关政策还没有最终落地，可以先稍作观察。
  2、股票
  股市虽然收益相当诱人，但也是风险最高的投资渠道，这与题主相当保守的投资理念也不相符，所谓我们就不过多阐述了。
  最后值得一提的是，最近中美贸易战等一系列事件可谓“是非不断”，导致全球股市动荡，尤其是美股。所以不少专家及业内人士分析判断，极端的波动性和股市走低或将在今年剩余时间里推动投资者买入黄金，黄金市场可能会成为投资者们新的掘金之地。只供参考意见。
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  2021-10-08 10:01 梅金莉 客户经理

  50万可以当个首付去买房子，当然可能如今的房子可能有升不了值的风险
  假如首付款为15%。考虑实际的话 ，可以拿出35万作为首付款。也就是说可以买2 333 333的房子 ，北京上海不要想，可以考虑一些二线城市的房子，2 00万差不多在2.3线的房子里面 ，大约是120平 。重点是需要你有眼光 ，可以看出这个房子可以升值
  假如做理财，现在P2P的平均年化收益为9%左右，假如为10%。找一个安全平台做定期。差不多是7年的时间可以变成100万。如果利息稍微低一点，大约为10年翻倍
  所以怎么想，看楼主自己考虑
  如果说你有房子，想炒第二套房子，建议楼主不要考虑，因为现在国家正在管控房产
  如果楼主你没有房子，就先考虑房子好了
  这是一个理财咨询给你的建议