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  2021-09-30 11:13 黄皖生 客户经理

  如果我到香港购买保险，是否算是“走私保单/地下保单”？中国大陆居民亲身前往香港签署投保书及办理相关手续，就不是“走私保单/地下保单”。 在香港签约投保的保单，是受香港有关保险的法律保护。
  人民币贬值、香港保险制度相对完善，加上寻求海外资产配置，香港保单近年风靡内地客。有见香港保单备受内地人青睐，中国保监会近日发表“温馨提示”，提醒内地人来港买保险有何风险。
  论点1、香港保单不受大陆法律保护
  中保监提醒，内地人投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关合约，而保单适用香港地区法律，如有纠纷要按香港法律进行诉讼。中保监提出，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本，而100万元以上的大额保单纠纷或无法通过保险索偿投诉局裁决。
  曲线疑点：香港法律令内地人信赖
  先说一个事实，由于2015年数字还没公布，所以回顾2014年的保险投诉数字。2014年中保监及相关机构共收到27,902宗有效投诉，实际办结有27,227宗。香港方面，保险索偿投诉局2014年处理了700宗投诉个案，其中275宗超出投诉局的职权范围，至于其余的425宗受理个案中，有344宗已经审结。
  直接对比，香港收到的投诉少40倍。
  投诉内容呢？内地保险的投诉主要集中产险及寿险。产险的理赔纠纷占合约纠纷投诉的75.11%，主要反映保险责任认定、定损价格、赔程序繁琐、理赔材料不合理等问题。寿险主要投诉是关于夸大产品收益、混淆保险与银行理财储蓄概念，隐瞒免责条款、退保损失、利益不确定性等，误导险种主要集中在分红险。
  香港方面，纠纷主要涉及保单条款的诠释、不保事项、没有披露事实、赔偿金额和违反保证条款或保单条件，个人保险产品中，医保及旅游保险牵涉最多索偿纠纷，寿险及产险只占少数。
  事实上，内地人热衷来港投保，主因香港保险制度（投保及赔偿）历史悠久，对比内地保险公司相对完善，且香港法律也令内地人信赖。“香港保单不受大陆法律保护”是事实，但属于“风险”还是“优点”就因人而异。
  论点2、存汇率和外汇政策风险
  中保监提醒，内地人在港买保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。而到港购买人寿保险和投资返还分红类保险，属金融和资本项下的交易，现行外汇管理政策尚未开放此项目，存在一定政策风险。
  曲线疑点：但人民币贬值中
  香港保单的结算货币绝大多数为美元，以及与其挂钩的港元；人民币、欧元及英镑保单都有在市面上流通，但比例很少。内地方面，其本币为人民币，保单币种自然以人民币为主。
  重点来了，到外地以非本币购买保单的确存有汇率风险，但重点是目前人民币贬值，且贬值趋势似乎还有一段时间，变相美元及港元升值，连带保单的价值其实也提高了！虽然缴交的保费都会跟随升值，但相信因汇率变化而交不了保费的风险应该不大。
  至于政策风险的确要留意，但还需视乎日后当局外汇管理政策，目前内地人还可以投保香港人寿保险和投资返还分红类保险。本地保险代理更拍心口表示，已开的单应不会受影响，反而日后新单就要看出台政策。
  论点3、保单收益存在不确定性
  中保监提醒，保单分红保险保证收益之上的红利分配是不确定的，而分红本身具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
  曲线疑点：任何分红保单都存不确定性
  正解！不过这是常识。投保香港分红类保单，代理都会清楚说明保证及非保证红利的分别，并且提醒非保证红利是视乎公司投资收益，所以无论内地还是香港，分红类保单的收益都存在不确定性。
  重点又来了，内地人之所以喜欢买香港分红类保单，因为香港的分红类保单回报高，尤其是友邦的充裕XX和保诚的隽X，据说基本上都能达到非保证红利，所以有内地人认为，保单收益存在不确定性不要紧，最紧要贴近回报预期便可。
  论点4、保单前期退保损失大
  中保监提醒，中途退保投保人只能获得保单的现金价值，香港保单大多数长期保单的前期现金价值很低，前2年甚至为零。
  曲线疑点：前期退保有损失是常识
  这题又是常识题。的确长期保单早期退保客户会损失惨重，不过如果投保长期保单，相信大部分人都不会选择提早退保吧？！
  论点5、需认真阅读保险产品条款
  最后一个提示真的很重要！就是香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。
  曲线疑点：保险代理有内地人；小册子都有简体字
  其实香港不少保险代理都是内地人，保险公司都有提供简体字的小册子，要理解保单内容其实不难。当然，唔明就问到明啦......
  事实上，内地人到港投保越益普遍，保监处数据显示，去年内地客新做保费为316亿元，占个人业务总新做保单保费1,309亿元的24.2%，按年增加2.8个百分点。若按季比较增幅更为凌厉，去年第四季内地客新做保费按季飙升40%至105亿元，及至近期人民币贬值更是促进美元及港元保单销情。不过不知道为什么，今次中保监的温馨提示，似乎曲线赞美香港保单？
  从上面文件回复不难看出，香港作为世界金融中心，任何人士在香港内完成投保都是符合要求的。
  同样，我们反过来想一下，国内保险公司也是接受外国人士投保的，购买保险一样也是合法的。
  综上所述，内地人士赴港选择适合自己的保险产品是合情、合理、合法的，我们的外管局只是因为最近人民币的贬值，对外汇管理进行了严格的管控，刷卡缴费的方式将会受到更多限制，这种监管是对所有外汇渠道的，而不是单单限制香港保险。
  最后补充一下，香港保险刷卡缴费只是为了方便内地客户。保险还可通过汇款、网银、转账、支票等多种方式完成。还是建议大家趁着还能刷卡，抓紧采购，去购买产品同时在办张香港银行卡，未来会更加方便。
  首先必须明白，内地居民赴港投保，是完全合法的。
  按照我国法律规定，内地居民赴港期间向香港保险公司购买保险是符合法律规定的。早在2010年，广东省保监局就做出明确表示：如果内地投保人自行出境，并自愿购买香港保险，那么这些保单就是合法的，受到法律保护。
  此外，根据香港法例第41 章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。
  香港的保险是对全世界开放的，全世界的保险公司都可以申请到香港来经营，全世界任何人都可以到香港来买保险，只要过程是符合香港法律，这就是自由市场经济。
  香港是全世界知名的自由经济体，有英国遗留下来的完善的普通法法治体系，且执行有效，所以，只要在香港合法签订的保单，不管投保人是何种国籍，一律受香港保险监理处监管，也受香港法律的保护。
  内地居民（大陆居民）在香港签单的合法保单，跟香港本地人签订的保单，权益是完全相同的。
  事实上，香港保险公司对于客户投保的一系列流程把控是非常严格的。
  香港保险公司通常都有设立签约认证中心，内地居民赴港投保时，必须亲自前往办理（18岁以下未成年人可有监护人带上资料代为办理）。客户在办理香港保险购置手续时，在保险公司签约认证中心，都会三方见证，并进行录音录像，作为客户赴港投保的记录。此外，内地居民的港澳通行证、甚至是过关记录（过关小票）等，都将作为投保凭证保存下来。所有这些在香港境内签署的投保文件，都是受到香港法律认可和保护的。
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  2021-09-30 11:10 车小霞 客户经理

  很难单一比较香港保险公司哪家好，建议您根据自己的购保需求来选择适合自己的寿险计划
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  2021-09-30 11:07 辛国爱 客户经理

  中国大陆居民在香港投保是不受内地法律保护的，但是是受香港法律保护的。投保香港保险必险本人亲自去香港投保否则就是地下保单，既不受内地法律也不受香港法律保护。本人专职香港保险。有什么要了解的问题都可以找本人咨询。
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  2021-09-30 11:04 齐晓娥 客户经理

  安盛AXA是个国际大保险公司，信誉有保障。目前安盛在香港的市场基本已经饱和了，主要做大陆人的生意。
  你去购买他们的保险产品主要目的是为了什么？如果真的想买一份放心，那就看看保险产品里面有没有大病医疗保险之类的，目前我们大陆的医疗保险还不是很健全，这个保险项目很有必要。另外要仔细阅读保险条文，注意一些细节，建议找一些内行人看看。
  还有如果为了理财，想获得收益，你最好算算收益率是多少。我看过一些安盛的产品，其实收益率一般。
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  2021-09-30 10:58 符耀精 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！随着内地保险市场的发展，在性价比上都已经做到非常好了，不输香港保险，不信？你看这个产品对比就清楚了《全国热门136款保险产品汇总表》。
  

  相信我们身边都有不少朋友平时会去香港扫货，奶粉首当其冲，也有人去跨越千山万水，只为一份保单的毫无疑问，香港保险我们一定听说过，但是又有多少人真的只是香港保险是什么？由于字数太多了，不方便展示，可以看我写的文章《一文读懂香港保险与内地保险的区别》。
  

  下面，我们先简单说说香港保险的优劣势，首先说说优点，主要在两个方面：
  

  ①部分高发重疾的疾病定义更为宽松，代理人也更为专业；
  

  ②香港重疾险大多是带分红的，再加上香港保险投资渠道多限制少，因而分红收益比内地要高；
  

  当然，从内地过了香港买保险，也是有很多需要注意的地方。
  

  比如健康告知，香港保险是无限告知，无限告知对于健康体客户、对保险不太懂的客户来说，是比较不利的。香港重疾险大多是赔付一次，在病种和赔偿次数上，没有优势。港保险的长期险费率不稳定，在内地，短期险种的费率可能会有变化，但是长期险的费率是固定的，但在香港，即便是长期险，保险公司也可能会调整保单费率。
  

  所以，香港保险适合高净值家庭，对保险有一定了解的朋友，还是用比较少的预算，在内地买几份基础、消费型的保险，这样才是最合理的，我将内地热销排名前十的保险产品都给整理出来了《2020年十大值得买的重疾险产品》，做个基础配置；等以后经济基础上来了，想买份香港保险来做理财，再来考虑也不迟。
  

  以上就是我对"安盛（AXA）香港安盛买保险有保障吗"的全部回答，望采纳！
  

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  2021-09-30 10:55 辛培剐 客户经理

  这个保险公司的确是挺不错的，但是你人身处大陆，不知道以后在理赔的时候，他会不会说因为你不是香港户口啊或说你不是AXA保险公司所在的保险范围区内。就怕这些事情，我也在计划去买axa保险。
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  2021-09-30 10:52 黄睿哲 客户经理

  这个问题分两个方面来讲，一是什么样的人需要购买保险，其次再说内地人去香港购买保险好吗的问题。
  首先保险有分为储蓄增值和保障意外、健康两个方面。有相当一部分人都不赞同买保险，特别是中国刚发展的时期，温饱刚解决才开始步入小康，很多思想都不成熟。那么认同购买保险的人员当中又有一部分是只认可健康险或者储蓄险。由于保险是保障未来，假如张三买了健康险，这一辈他很少生病，正常去世，可以说当时就应该买储蓄险，因为健康险增值比储蓄险少很多并且他也没找保险公司理赔，所以买了健康险是不划算的，但谁又知道将来一定不会得大病呢？所以就是很纠结的问题。
  如果决定了购买保险，内地和香港的保险该如何选择呢？内地人购买香港保险好吗？
  我简单将购买的险种再分为三类，储蓄增值型，重大疾病型，医疗住院型。建议内地人要买香港保险的话，优先考虑储蓄险，其次是重大疾病险，医疗住院险其实是不建议的。储蓄险最大的好处不是网上说的收益多高怎么样，最大的好处是可以合理的分散投资，避免单一货币出现严重贬值的风险。重大疾病险的优势是相同保额比内地要便宜点，保险公司理赔更加规范点，缺点是理赔肯定不像内地这么方便，要走流程，按照香港的规则来。但是香港保险公司不会无理不理陪，这点也还可以。至于医疗住院险除非是考虑将来想得到刚好的医疗支持，境外就医，不然强烈建议不去香港购买住院医疗险，尽管香港几大保险公司在内地认可的医院超过1000多家。这是根据内地人购买香港保险好吗问题的产品分析。下面说说两地的差异和细节的不同。
  内地保险这今年发展还是很快的，很多产品和香港保险区别已经不大，只是后期盈利能力就要看以后实际的效果，由于内地保险发展历史实际不是很长，很多预期收益没有较好的数据支持，也导致很多投保人不太相信内地保险公司，所以这点其实不好判断内地保险公司是否真的就没有香港保险公司的盈利能力强和规范的操作，只有自己去衡量了。
  这里我再说下网上经常谈到的香港保险是用美元或者港币购买的，感觉好像没有人民币踏实，其实在香港购买保险同样可以以人民币作为标的，只是一般人去了香港就不用人民币买了，这样的优点上面已经讲了，我想强调的是既然认为人民币比较稳定就没有必要去香港买保险了，重要的优点你觉得不好，还去香港做什么？
  至于香港的法律和内地法律不一样的问题，大家可以详细了解，我只想说的是，你去国外留学或者购买房产都不受内地法律保护，只受当地法律保护。
  最后关于保险的条款和细节，其实相差肯定是有的，这里也不好怎么说哪里的产品就一定好怎么样，要确定自己购买金额和类型，再来对比几家保险公司的产品条款，所有保险大致都一样，保了健康收益就低，保了收益健康就不保，大保险公司永远比小保险公司的要贵，没有免费的午餐，所以考虑太多会很累。
  以上就是内地人购买香港保险好吗的问题简单解答，时间有限，不对的地方欢迎大家探讨指正，谢谢！

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