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  2021-09-28 03:07 米大丽 客户经理

  银保理财:
  所谓的银保理财就是指银行代销的保险理财产品，本质上是一种保险，在银行售卖，就称之银保理财产品。但是投资者需要注意的是银行理财和银保理财是存在一定的区别，是两种完全不同的理财产品，风险、收益以及流动性上都存在差异。
  银行理财和银保理财
  银保理财产品就是保险理财，保险理财主要分为三大类：分红险产品、万能险产品、投连险产品。三种产品的风险和收益的有所不同，我们常见的是后面两种保险理财产品。
  银行理财和银保理财的区别:
  一、资金投向的区别。银行理财产品资金主要是投向存款，逆回购、债券以及非标资产，但是大部分都是投向债券市场。银保理财主要是投向二级市场，同时还可以购买股票。其中分红险在股票二级市场的投资比例不得超过10%，万能险不能超过80%，投连险不能超过90%。
  二、风险区别。很多人应该很了解，银行理财产品一般是有5个风险等级，大部分的银行理财产品都属于低风险和较低风险的1级和2级，上了3级的产品风险较大，4级5级的产品就非常少，所以银行理财属于低风险理财。银保理财的资金可以投向股市中，很多投资者不了解股市中的配置比例，分红险和万能险的风险是可控的，具有保底收益，但是投连险一旦操作不当就会损失惨重。所以说银保理财产品风险要大于银行理财。
  三、收益区别。目前来看用户理财产品的平均收益都升破了4%，一些商城银行的理财产品收益可以达到4.5%--4.8%之间，但是超过5%的理财产品就非常少。银保理财收益就要高于银行理财了，一般的银保理财预期收益都在5%以上。6%--7%的产品也是非常见，这点上比银行理财产品有不小的优势。
  四、期限和流动性区别。银行理财产品的期限一般是在1个月到一年之间，平均投资周期是4--6个月，但是银行理财产品流动性较差，我们在投资期间不能赎回及支取。银保理财的投资期限都是一年以上，一般刚开始的时候有十天左右的犹豫期，犹豫期退保是不受手续费的，但是过了犹豫期之后没到期退保的话，就要需要支付非常高的手续费。

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  2021-09-28 03:04 樊振清 客户经理

  所谓银保产品，指的就是银行代销的保险理财产品，本质上就是一种保险。那么为何在银行理财产品收益整体进入“3时代”背景下，银保理财产品的预期收益率动辄能达到5%以上。
  银行理财产品和银保理财产品收益差别的原因在于，银行理财资金主要投向于存款、银行间资金拆借及逆回购、债券及非标资产，其中大部分投向债券领域；而保险理财除存款、债券等资产外，资金还可以购买股票。

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  2021-09-28 02:57 赵顺邦 客户经理

  银保渠道作为保险销售的重要渠道，投保人可以得到哪些实惠？投保人应当特别注意哪些问题？
  蔡剑：银保产品不同于一般银行理财产品，除满足客户一定的收益需求外，还兼顾风险保障的功能，具有稳健的特质。银保产品与个险产品相比，形态相对简单，有利于投保人理解及做出适当的选择，且将部分闲钱用于期缴保障型商品的购买，以达到提高保障、“强制储蓄”的资金规划。
  投保人在购买银保产品时，建议注意以下几点：询问该产品是否一次性缴费，缴费期限、保障期间分别多长，保险责任、责任免除等主要内容是什么；红利分配是不确定的，实际分红水平将受到保险公司的投资经营情况、被保人实际死亡发生率等客观因素的影响。投保人还可询问红利的领取方式，是否累积生息等问题。在填写相关投保单证时，须由投保人、被保险人亲笔签名，以利于维护自己合法权益。
  陆文颖：银行销售保险是在双重监管之下的：银监会和保监会都会监督银保渠道的运作。从这个角度讲，客户通过银保渠道购买保险可能更加安全。此外，如果客户是通过银行的客户经理来接触到保险产品的，由于现在银行都会做保险公司和产品的筛选，因此有利于客户了解多家保险公司的产品，做更正确的选择。无论通过哪种渠道购买保险，都不要因为某款产品“划算”而购买。
  章军：无论是从什么渠道购买保险产品，客户必须清楚自己最需要的是什么保障。在银行保险渠道的产品开发和设计，都是针对渠道和客户群的特性专门开发的。例如中德安联针对银保渠道的高端客户群体度身打造的盛世尊享保险解决方案，正是针对银行贵宾理财中心和私人银行高端客户的需求而设计的。
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  2021-09-28 02:54 车广侠 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  简单的说：银保产品只能算是银行理财产品的一种，如果单纯计算收益的话，不是很理想，如果选择，只能从资产配置角度考虑。如果钱有用，不建议购买。所谓达到收益4万是没有保证的。建议3年以后提取，现金价值会高些，以免造成本金损失。

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  2021-09-28 02:51 梅金荣 客户经理

  首先看保险，低投入，高保障，长期投资，低风险。这个一般来说，20年后才能看出你买的这个产品值不值。这里一般是相对来说的，因为保险的既定收益是固定的，唯一不同点在与买了哪家保险公司的产品，因为涉及到保险的分红，当然是买了20年里经营业绩猛增的保险公司了，自己的养老也就和公司的发展在一起啦。
  银保产品从我个人的角度来说，是对保险公司有利，对客户来说真的没有什么。不过可以相对把它作为一个理财投资的工具。因为比起保障来，没有直接买保险好；比起投资来，收益比较也不会直接购买银行理财产品高，目前也取消了快速返利的银保产品。我相信在今后金融混业以后，银保产品才可能发挥它的优势。
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  2021-09-28 02:48 黄益民 客户经理

  2004年,全国银行保险保费收入达795亿元,成为寿险市场三大渠道之一。据专家分析,消费者根据自身情况,对理财产品的安全性、收益性、流动性的综合分析,是选择保险理财产品的主要原因。 以保险为主的投资组合 张女士是一个精明的上海女人,55岁,在事业单位工作,先生是单位里的技术骨干,家庭收入稳定,负担也不重,多年下来,积攒了20万元资金,准备留作以后养老用。张女士和先生最近在考虑如何使用这笔钱进行投资,可以让晚年生活过得更加宽裕些。于是,他们到银行向理财师咨询。理财师对他们的情况进行了全面分析,张女士夫妇属于保守型的投资者,希望在没有风险的前提下获得一定的收益。由于他们短期用不到这笔资金,可以选择长期的投资工具。建议张女士考虑做一个以保险产品为主、以基金和银行储蓄为辅的组合投资。保险方面,可以选择金盛保险的"招财宝", "招财宝"作为一种长期投资工具,除了有固定收益外,金盛保险每年还会根据专家投资经营状况进行分红。从前两年的分红水平来看,收益还比较理想。与此同时,"招财宝"还提供身故保险的保障且收益免征利息税,可谓一举多得。详细了解之后,张女士夫妇采用了10万元购买"招财宝"、5万元购买国债、5万元办理银行储蓄的组合投资,这样既能享受到长期投资所带来的高收益,也可以满足短期资金周转的需要,更可获得实际的保障。 不少投资者的情况与张女士相似,手中有些闲散资金,留作长期特定的目标使用,希望在无风险的前提下,获得合理的收益。从投资期限上看,这类投资者可以选择长期投资方式,因为长期投资比短期投资收益会更高一些；从投资风险和投资收益角度看,应该选择无风险的、收益合理的投资产品。因此,可以选择保险理财为主、基金与储蓄为辅的投资组合。保险投资具有期限长、收益高的特点,基金和储蓄具有流动性强的特点,如此组合能够兼顾高收益、低风险和流动性。 保险公司投资的优势所在 一、保险公司有一支经验丰富的投资理财队伍,他们具有专业的投资背景和多年的从业经验。此外,保险公司作为机构投资者,具有信息资源方面的强大优势。 二、在投资渠道方面,保险公司的投资渠道较一般普通投资者更为广泛。保险公司可以选择大额协议存款、国债、金融债、企业债、股票、基金和回购等。 三、在投资风格方面,保险资金的目标是实现安全性、流动性和盈利性的统一,但在侧重点上,保险公司不同于其他投资机构,保险公司特别强调"安全性",以达到保障客户利益的目的。如果某一较高的收益率需要资金承担过高的风险,保险资金会尽量回避。保险资金一般会利用自己的规模优势,在资本市场上承担比较小的风险,从而获得稳定的收益,保证整个保险资金的稳健增长。 选择银保产品的理由 银行保险理财产品是新兴的投资理想工具,在选择银保产品时要注意几点:1、保险公司的背景和实力。一般情况下,国际化大公司的投资实力和盈利水平较高；2、既往的实际分红情况。过去的分红水平对整体收益的预测具有一定的参考意义；3、确认资金在短期内不急用,否则的话,选择其他短期投资工具会更有优势。
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  2021-09-28 02:45 黄益汉 客户经理

  误区一：保险等同存款和理财产品银保产品不是银行理财产品、不是银行存款，而是兼顾投资与保障功能的保险理财产品。银保产品和普通保险产品的最大区别在于销售渠道不同，银行作为一家兼业代理机构负责代理销售保险，其他售后服务、理赔事项等服务一般都由保险公司提供。因此，客户在银行选购理财产品前一定要问清楚产品性质，确保自己买的是想要的产品。 误区二：保单具有固定高收益保单利益演示不代表对未来收益的承诺，最终利益给付取决于保险公司当年的收益水平。收益是广大投资者在进行投资理财时最关心的部分，安邦人寿理财专家提醒大家，新型人寿保险产品在保单利益演示时虽然合同上都会以高、中、低三档收益来进行演示，但这仅仅是基于以往数据的推演，并不代表实际收益，即不是对未来收益的承诺，保险公司的最终利益给付取决于公司当年的收益水平。 误区三：忘记保障靠投资银保产品兼具投资与保障功能，不要盲目关注投资，需要选择满足自己保障需求的银保产品。目前，银保产品以寿险产品居多，新型人寿保险产品在具有保障功能的同时还具有投资功能，不仅可以带来投资收益也可以抵御通胀和利率波动风险。但要注意的是，银保产品本质的属性是其他理财产品无法比拟的保障功能，客户在购买银保产品时需要明确产品是否能满足自己的人身、财产等保障需求，避免盲目地把保险产品当做投资工具。 误区四：急用钱也可随意变现银保产品一般年限越长收益越好，但最好用闲钱购买，需在收益和流动性之间做选择。银保产品的年限从1年到10年不等，究竟如何选择保险期限取决于客户的实际情况。“时间越长，收益越好”是各类金融产品的普遍规律，但需要注意的是，时间长可能会带来更高的收益，但同时也会影响资金的流动性，尤其是保险产品，资金流动性不高，提前退保不划算。 因此，客户必须在高收益与低流动性之间做出选择，建议在购买之前明确近几年是否有买房、买车等大笔开销，最好用手中的闲散资金购买银保产品，才可以最大程度地享受收益和保障。