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  2021-09-17 09:25 齐智富 客户经理

  随着投资理财观念的普及，幼儿园小朋友都开始喊着要“理财”，那么对于一个没有接触过投资理财领域的小白，如何开始自己的理财之路呢？你需要按照以下步骤去开始你的理财生涯：

  1.建立基础的投资理财理念。读一些科普类的投资理财书籍，如风靡大江南北的《穷爸爸富爸爸》、《小狗钱钱》都是很好的入门读物，简单易懂，构建起基本的理财观念。再进阶可以读一些如《财务自由之路》（博尔特著）等经典著名的理财读物，可以在头脑中搭建起投资理财的基本构架。

  2.制作现金流量表和资产负债表。盘点每月开支情况和现有资产负债情况，做成家庭或个人的现金流量表和资产负债表，梳理过后对自己的财务情况就有了一个全面的认知。你是属于每月超支呢还是结余较多？资产较多还是负债较多？负债是不良负债还是良性负债呢？这样以前模糊不清的财务状况就逐渐明晰起来。

  3.制定理财目标。对自己的财务情况有了全面了解后，要给自己树立一个或者多个财务目标。或许你每月消费过多入不敷出，那你可以将第一个目标定为结余率30%，为此你不得不审视自己的消费支出，哪些为“拿铁因子”可以取消掉，或者审视自己的收入是否太低，需要更换工作或者提高个人能力换个行业。可以将理财目标定为3年内攒够购房首付款，或者1年内攒够购车款，积攒一笔旅游或者培训基金等，这都是很好的理财目标。

  4.投资与实践。有了理财目标和切实可行的改变计划，就可以开始走上投资之路了。投资的顺序是从低风险到高风险，先用小额资金实践、体验、总结，确保自己已经深入了解玩法及规则，再分批投入资金。按照进阶顺序，大概是货币基金、基金、股票、可转债、债券等等。随着投资知识和经验的丰富，可以逐步扩大自己的能力圈，就由一个“小白”变为了“投资者”。而投资者的最高境界就是“资产配置”。

  以上就是一个投资小白学习理财的基本顺序，分为搭建理财观念、梳理财务现状、树立理财目标、开始投资理财。任何一个学习的过程都需要耐心和时间，只有时间和复利效应才能成就一个真正的投资者。

  个人公众号：钱程似锦V。关注个人成长，包括职场、理财等，愿与你一起成为更好的自己。

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  2021-09-17 09:22 连东英 客户经理

  现在大家手里都有些暂时花不到的闲钱，就想着做些理财投资，来给自己增加一份被动收入，让生活锦上添花，可是很多人投资了一段时间后，也没赚到钱，甚至还亏了一些，我总结了以下原因：
  1.盲目跟风
  看人家买什么产品赚钱，就跟着买什么产品，自己不去认真学习分析，理财产品多种多样，产品的功能特点不同，盲目买的产品不一定是适合自己的。
  2.没制定收益目标
  人都是贪婪的，看到理财收益走势不错一直上涨，就想着还能赚更多，投资就有风险，任何产品都可能亏损，落袋为安最重要。
  3. 投资产品单一
  理财知识往往是高收益伴高风险，低收益低风险。都买高风险产品，也许一夜暴富或身无分文，都买低风险产品倒是安全踏实了，收益又低的可怜，达不到我们投资理财的目的。
  下面给大家几条建议：
  1.多学习专业知识
  多学习理财专业知识，要了解投资产品的特点和资产配置的合理原则。
  2.制定自己止盈止损目标
  达到自己目的后果断处理，该卖就卖，该买就买，落袋为安，不贪心。
  3.做好理财产品组合
  俗话说得好“鸡蛋不要放在一个篮子里”，分散投资，高风险和低风险产品相结合，总体上来看自己的投资风险就没那么大了。
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  2021-09-17 09:19 黄益民 客户经理

  作为理财小白，这个时候还是要先投少量的钱去股市上面实际操作一下，这样能够让你快速的上手。另外一方面的话，你也可以找一个理财老手，让你讲解一下理财里面的一些小技巧和小门道，这样的话你就能够快速的掌握理财的技巧了。
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  2021-09-17 09:16 米增强 客户经理

  一，树立正确的金钱观

        身为一个理财小白，要做的第一件事情就是树立正确的金钱观。要知道什么是正确的金钱观，即是取之有道，用之有益。很多理财小白刚开始理财的时候不注意这一点，其实这种想法是错误的。每一个理财大佬他都是从小白做起，如果他们的头脑中没有树立正确的金钱观，那么他们也不会在理财上如鱼得水。所以，理财小白入门的第一步就是树立正确的金钱观。要知道很多东西都是一个积累的过程，不是一蹴而就的，不要急于一时的利益。

  二，梳理财务状况，改变行为习惯

        理财小白要做的第二部就是树立自己现在的财务状况，看看自己有哪些钱是不能动的，哪些钱是可以用来做投资的。总之，一个合格的理财者，一定懂得如何开源节流。也就是明白自己哪些地方该用钱，哪些地方不能用钱，只有牢牢掌握了这一点，理财小白在理财这件事情上才会做得更好。其次，理财小白一定要改变自己的行为习惯，比如，要理性消费，不该买的东西坚决不买，学会断舍离。只有一个拎得清的人，在理财这方面才会有成就，才会做得更好。

  三，学习理财的知识点

         理财必须要做的就是去学习理财的基本知识点。我们每一个人进入某一个领域要做的事情，就是先学习一些关于那个领域的一些基本知识点。如果我们连基本知识都弄不懂，那么毫无疑问，我们想要探索那个领域是非常困难的。打个比方，我们要学习理财，我们就要知道什么是定投，什么是债卷，什么是基金。只有我们牢牢掌握好了基础知识，我们才能够在成为理财大佬的路上更进一步。

  四，持之以恒

           还是那句老话，水滴石穿。不管我们学习什么知识，总是要有耐心和恒心。因为理财从来都不是一天两天的事情。这是一个长期的过程。因此，理财小白要做好短期之内没有回报的心理准备，毕竟没有什么事情是可以一步登天的，只有我们慢慢的去做，耐心的去做，我们才能够收获更好的结果。所以，理财小白，慢慢地，一步一步地来，只要坚持，相信一定会有回报。

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  2021-09-17 09:13 齐显影 客户经理

  身为一个小白，应该去学习很多理财知识，或者像一些理财大牛进行讨教，学习他们的技巧，这样才可以。
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  2021-09-17 09:10 龚家跃 客户经理

  现在随着生活质量提高越来越多的人开始在网上进行一些投资，也是因为手上有多余的闲钱。那么在网上投资也是需要一些经验的，作为一个投资小白应该如何正确的理财是一个很重要的方法，今天小编都为大家推荐几种比较保险的理财方法，同时也可以获得一些小的收益。

  一、将钱放入余额宝中

  很多人其实都会将自己的钱放在余额宝中，如果在余额宝中放入超过2万，其实每天的收入就很可观了，并且在这里面的收入是绝对不会下跌的。每天都是盈利的状态，所以说放一年的价钱肯定会比放在银行的要高。这也是一个非常保险的理财的一个方法，有很多人觉得余额宝的钱还是不够多，但是余额宝的钱再盈利而且也是比较保险的，不会出现亏损的状态。

  二、买些投资基金

  会尝试买些投资基金，但是一定要慎重的选择，最好在银行里面选择比较稳妥的基金这个时候其实银行人员都会为你推荐，那么一定要选择保险度低的，虽然可能没有那么多的收益，但是相对来说比余额宝的收益要多，但是也会肯定会面临一些风险。没有风险的投资是不可能的，每一笔投资的价钱的回报其实都是冒着风险的存在。所以说买些投资基金是很多人都会选择理财的一个方法。

  三、学习理财的知识

  如果想要学会理财的话，千万不要进行盲目的投资，一定要选择理财的课和理财的相关书籍进行观看，了解一下行业的现状以及基础的原理。还可以尝试着做一些小金额的保险投资，如果获得收益的话，说明这个时候已经可以理财了。但是一定要注意，高收益的产品肯定是冒着高风险的。对于新手的理财小白，最好不要尝试这种高风险的理财方案。

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  2021-09-17 09:07 龚孝雄 客户经理

  作为一个理财小白，对于理财的相关知识和应用尚浅，建议前期更多的以学习和小资金的尝试为主，切实体会风险和收益的关系，可以选择从一些操作较为简便、风险较为低的产品入手，比如：银行定期存款、指数型基金、债券型基金等。