其他回答(共7条)

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  2021-09-15 13:52 龚家裕 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！我收集整理了新华多倍保和其他保险公司重疾险的对比：《国内136款热门重疾险对比表》感兴趣的可以看看
  

  新华多倍保是一款多次赔付的重疾险，号称只需“交1次保费，最高可获7重赔付”。那么，购买新华的多倍保到底真有这么值吗？下面就来详细分析一下，这里主要以成年版为例：
  

  这款产品的优点有以下几点：
  

  1、癌症多次赔付：癌症最多可赔付3次
  

  2、可额外赔付：像脑癌、骨癌、白血病等被归为特定重疾，可以赔付120%的基本保额
  

  但是它的不足之处是非常明显的：
  

  1、轻症保障不合理：重疾和轻症是共同分组的，因此同组的轻症和重疾保额共用。市面上的重疾险大多都是轻症不分组的。同时无论得了多少种轻症都只赔20%保额，并且每种疾病只可以赔一次。
  

  2、价格太高，保障内容不是特别有特色和全面。
  

  3、赔付年龄限制：85岁前，重疾、轻症可以多次赔付，达到组别的赔付限额，该组保障终止；85岁后，累计赔付金额达到合同基本保额的话，合同就结束了。
  

  这个产品的缺点有些多，我就不一一列举了更多的关于新华这款多倍保的不足之处可以点击原文查阅：《网上都说【新华人寿多倍保】不好，是真的吗？》
  

  如果是喜欢多次赔付重疾险的朋友建议你在购买前多对比几家。这里是一些性价比高的重疾险产品，在轻症上也比较友好，大家按各自的需求选取：《十大值得买的热门重疾险大盘点！》
  

  以上就是我对该问题的全部回答，希望对你有帮助。
  

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  2021-09-15 13:49 龚小芝 客户经理

  .......我对象的父母都买了新华保险的大病险，她妈妈几年前得了脑出血，保险公司一分钱没有赔付，说是某些疾病不再大病范围内，脑出血就是其中之一。
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  2021-09-15 13:46 齐明杰 客户经理

  重疾险一般包括重疾和轻症两类。轻症赔付后可以豁免剩余保费（具体根据各公司险种才能确定），得了重疾一般是一次性赔付保额，保险责任终止。如果投保了恶性肿瘤多次赔付，可以豁免剩余保费，恶性肿瘤保险仍然继续存在。投保前要搞清楚各附加险的作用。
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  2021-09-15 13:43 齐景娥 客户经理

  先来看看新华多倍保的保障内容：

  多倍保（成人版）产品形态

  这是一款多次赔付的重疾险，最大的特点是恶性肿瘤可以多次赔付，但是疾病的赔付规则过于复杂，会让很多初次接触保险的消费者迷惑。想详细了解这款产品的朋友，可以点击阅读学姐写的测评文章：
  

    四个优点

  1. 前十年送保额

     传统公司送保额比较少见，新华多倍保的关爱金相当于送保额，且力度还比较大，成人前十年针对重疾/身故送50%保额，投保时未成年人前十年针对重疾/身故送100%保额。但同时须注意，未成年身故赔付受国务院保险监管机构规定的限额限制（10岁前最高20万，10岁-17岁最高50万）。

  2. 等待期出险条款比较友好

     等待期（90天）内，轻症出险不予理赔，合同继续。等待期内重疾或身故出险，返110%保费。

  3. 未成年人享身故保障

     在少儿版中，新华多倍保对于等待期后身故规定是可以赔付保额的（扣除已支付疾病理赔额）。这相对于多数产品18岁前返还所交保费算是进步了，只不过体现到费率时并不一定是好事，保费成本会增加。

  4. 理论上轻症赔付次数可以很多次

     这点是相对于国内多数产品说的。其他产品对于轻症中症大都是不分组3次赔付。而多倍保的条款，允许轻症多次赔付，每组内轻症最多可以赔付5次，特别利于第一组。但是5次那么多好不好，也是见仁见智了。

    五大缺点

  • 轻症也分组
    重疾分组大家比较熟悉，从不分组到最多分6组的产品都有，但是目前轻症、中症不分组、无时间间隔已经基本是共识标准，分组意味着降低赔付概率，对消费者很不友好。

  
  

  新华多倍保疾病分组情况

  • 轻症赔付比例只有20%，限额是20万元
    相对很多轻症赔付比例高达30%、45%的产品，新华多倍保显得很没有诚意。轻症限额对于投保高保额者非常不利，比如投保150万保额，轻症也只能获赔20万。

  • 轻症占用重疾/身故保额
    轻症预支重疾保额，身故赔付时也要扣除已经赔付的金额，生生颠覆了国内保险的优势点。别人赔完轻症，还能赔重疾100%保额，而新华多倍保可能只赔剩下的80%保额，怪不得轻症也要分组。

  • 两次癌症间隔五年，不保持续状态
    癌症保障好不好，看两点：二次赔付间隔期（标配3年）、二次保障状态要求（标配保新发、复发、持续、转移四种状态）。

  
  

  多倍保关于恶性肿瘤条款

  新华多倍保癌症多次赔付要求：间隔期五年，只保新发、复发、转移三种状态，不保持续状态。

  • 说好的保一辈子，怎么只到85岁？

    没看错：85岁后，多倍保的多重守护也失效了，赔付额度最高只能是100%保额。如果已经赔了40%，85岁后还剩60%保额，如果已经赔100%，那么85岁后保障（含身故责任）就没了，合同也结束了。

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  延伸阅读：
  【保险江湖里，「大小」公司的暗涌与浮沉】、
  【2019年，最新保险公司服务评价排行！】、
  【3套方案，配齐一家人的保险】、
  【看了几百份拒赔案例后，告诉你为什么被拒赔】、
  【医保有些冷知识，你听都没听过】...

  知识延伸来自：学霸说保官网

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  2021-09-15 13:40 赵顺起 客户经理

  您好，您想问的应该是豁免后，是否还需要缴费的问题。
  许多健康险还有被保险人豁免条款，比如重度疾病豁免条款，如果被保险人在等待期后经专科医生首次确诊患有任何一种重度疾病，那么在确诊日之后的首个保险费约定支付日开始，豁免合同有效期内的剩余应付报销费，本合同继续有效。以某保险条款为例，重度疾病豁免保险费，“若被保险人在等待期后经专科医生首次确诊患有任何一项符合本合同第12条约定保障范围及定义的重度疾病，我们将自确诊之日后的首个保险费约定支付日开始，豁免本合同有效期内的剩余应付保险费(不包括其附加合同的保险费)，本合同继续有效。”因为现在很多重疾险可以多次赔付，如果只发生过一次理赔了，只要有一项保险责任还有效，那么这份合同就是有效的，重疾间隔期一般是一年，如果之后患了合同约定的第一次所患疾病之外的疾病，还可以按合同约定进行理赔，但是不需要再交保费。
  保险免责是指对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。通俗点说，就是被保险人发生了条款里所存在的情况，承保的保险公司不承担理赔责任。重疾险的免责条款是比较浅显易懂的，主要针对的是疾病的赔偿范围、未成年人身故保险金、以及犹豫期、等待期、年龄等内容，免责条款都有相关要求。
  重疾险的功能，简而言之就是确诊符合保险合同约定的疾病后，能从保险公司获得一笔理赔金。这笔钱可以自由支配，在治疗期用来做手术、买药物、请护理，在康复期可以购买设备、加强营养、出国理疗。如果保额充足的话，因疾病和治疗造成的收入中断或下降、以及患病之后失去工作能力或年老后的长期生活维持费用，也可以由此获得弥补，值得您按需购买。
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  2021-09-15 13:37 边友康 客户经理

  交满20年保费是不能取出的。新华多倍保不是返还型的重疾险，是一款多次赔付的重疾险，是保终身重疾险，不具有平安到期返还保费的功能，也不带分红和理财功能。
  
  
  一、新华终身重疾保险
  新华多倍保是保终身重疾险，纯保障产品，保70种重疾，50种轻症，轻重疾分组，癌症可多赔，6类特定重疾额外赔付，且前十年有关爱金可叠加，保障期限长且保的全。
  
  二、新华终身重疾保险理赔范围
  1．重疾保障
  涵盖70种重疾，一共分5组，其中癌症组最高可以赔3次，其他组最高可赔1次，理论上最高能赔到7次。
  2．轻症保障
  保涵盖50种轻症，也是分5组，但赔付次数是不确定，而且轻症赔付会影响重疾保额。这还是因为疾病分组和单一组别给付限制。疾病分组中，重疾和轻症是交叉的，保额也是共用的。
  3．前10年关爱保险金
  这个很简单，合同生效的前10年，如果发生重疾，被保人可以额外享受50%的保额，这算是一个优点。
  4．特定重疾保障
  如果被保人罹患以下6种特定重大疾病，保险公司会额外给付20%的保额：
  脑癌、骨癌、白血病、胰腺癌、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术
  不过，这个保障噱头的成分比较大，首先，20%的保额有点低；其次，对成年人来说，脑癌、骨癌、白血病的发病率都不高。所以整体保障作用并不大。
  5．特定心脑血管保障
  这是附加保障，可自由选择。如果被保人确诊心脑血管方面的疾病，可以额外赔付，轻症额外赔付20%，重疾额外赔付100%。
  6．身故保障
  如果在等待期内疾病身故，可以返还1.1倍保费，这个比一般的重疾险好一些；等待期后身故，则是赔付保额。
  不过，轻症和重疾赔付都会影响身故保额，比如轻症赔付了20%，接着身故，那最多就只能赔付80%的保额了。
  
  
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  2021-09-15 13:31 黄盛沛 客户经理

  新华多倍保现在升级到最近的A1款了，分为成人版和少儿版。新华多倍保A1最主要的特点在于的，轻症无限次赔付，但这款产品存在不少坑点，而且保费也比较贵。

  至于新华多倍保A1款具体保障内容怎么样，今天奶爸就带大家先来看看新华多倍保A1成人版重疾险：

  一、新华多倍保A1成人版内容

  基本投保信息

  • 投保年龄：男性18-50周岁，女性18-55周岁；

  • 保障期限：终身；

  • 缴费期限：5/10/15/20年；

  • 等待期：90天

  保障责任

  重疾保障：88种重疾，分5组赔付5次，每次赔付最高100%基本保额。

  我们先来看看重疾分组情况：

  
  

  
  

  分组情况还算不错，恶性肿瘤单独分组，其余高发重疾分布在其余三组。

  值得一提的是，新华多倍保A1重疾多次赔付仅限于85岁前，如果被保人过了85岁，那么多次赔付将会失效。

  并且，如果在85岁前重疾已经出险过1次的话，到了85岁合同就会终止了。

  轻症保障：50种轻症，每种赔付都能赔付1次，每次赔付20%保额。

  每种轻症都能赔付1次，那就间接说明，轻症多次赔付不限次数，直到每种轻症都赔付完为止？

  重疾与轻症是同组内共享保额的，并且重疾对应的轻症都会有分组，奶爸列了几个高发疾病的轻重症对应情况：

  
  

  简单来说，轻症分了5组，每组一共能赔100%保额，每组轻症赔付累计不得超过限额，若超过限额，则不进行赔付。

  同组限额扣除完后，该组别将会失效，尚未获得赔付的轻症就不能再赔了。

  奶爸给大家举个简单的例子：

  奶先生投保了新华多倍保A1，2年后不幸患上了不典型心肌梗塞，获得了20%的保额赔付，4年后又不幸患上了，早期原发性心肌病，获得了20%的保额赔付。

  30年后，奶先生又不幸患上同组别的其余几种轻症，陆陆续续地获得了60%保额赔付，那么该轻症组别100%保额的限额已完全扣除，奶先生若再患上这组其余轻症的话，都是不赔的。

  而且，同组内共享保额也就算了，重疾对应的轻症也是共享保额的，比如奶先生先患上轻度脑中风，获得了20%保额的赔付。

  后续奶先生再患上脑中风后遗症，只能获得80%的保额赔付，因为此前对应的轻症（轻度脑中风）已经获得了20%赔付了。

  轻症同组内共享保额，重疾对应的轻症也共享保额，有点太坑了。

  市面上主流重疾险的轻症都是额外赔付的，并不会占用重疾保额。

  特定疾病保障：10种特定疾病，额外赔付50%保额，最多赔付1次。

  
  

  
  

  恶性肿瘤多次赔付：新华多倍保A1对恶性肿瘤最多能赔付3次，每次赔付100%保额，间隔期3年。

  恶性肿瘤多次赔付需要和上次恶性肿瘤属于不同的病理学和组织学类型，如果是复发或者扩散，需要前一次癌症达到临床完全缓解。

  简单来说，如果下次恶性肿瘤是持续状态，该产品是不赔的；如果是复发或者扩散的话，要求前一次完全治好才能赔。

  说的不好听，新华多倍保A1恶性肿瘤多次赔付基本只赔新发癌症，至于严不严格，我们可以看一下主流产品对多次癌症赔付的约定：

  若首次重疾为癌症，间隔期3年，包含持续、新发、复发和转移，赔付100%保额。

  对比之下，可以看出新华多倍保A1癌症多次赔付太过严苛，大大减少了癌症多次赔付的概率。

  身故责任：等待过后，被保人身故，赔付的100%基本保额需扣除累计已赔付的疾病保额。

  重疾与身故共享保额，是目前主流产品一贯的作风，这没什么好说的。

  但新华多倍保A1轻症也是与身故共享保额，也就是说在被保人身故前，只要轻症出险了，不管1次还是2次，身故后都需要扣除累计已给付的轻症保额。

  总的来说，新华多倍保A1到处都是累，奶爸已经不忍直视了，而且更过分的是，这款产品如果选择投保50万保额，30年缴费，30岁男性需要每年缴纳近2万元的保费！

  02 | 热门多次赔付重疾险横向测评

  
  

  对比结论：
  

  
  

  • 完美人生守护尊享版中症赔付60%保额、轻症赔付45%保额，赔付的保额是其中最高的。

  • 虽然完美人生守护尊享版重疾递增赔付，但奶爸认为，光大永明嘉多保在重疾保障上，50岁前，保单前10年即可获得额外20%赔付，更加实用，毕竟多次患上重疾的概率并不高。

  • 信泰完美人生守护尊享版包含恶性肿瘤多次赔付，极早期癌症多次赔付，少儿特疾额外赔付等，保障比较全面。光大永明嘉加多保包含高度残疾、疾病终末期、医疗绿通、癌症3次赔付还是挺不错的。

  • 复星倍吉星重疾险可附加重疾多次不分组赔付，各方面保障也比较全面，重疾不分组多次赔付的好处在于，能提高重疾多次赔付的概率，预算不错的朋友们可以考虑一下。

  
  

  通过简单的对比，已经明显可以看出，新华多倍保A1比同类产品贵了不止一丁半点，而且还缺少中症保障，各方面赔付的保额都要比同类产品低，保障力度不足。

  总结

  新华多倍保A1实在埋了不少坑，而且价格还特贵，奶爸总结一下这款产品有什么坑：

  1. 重疾对应轻症共享保额，轻症赔付后，对应重疾赔付要扣除已赔付的轻症保额；

  2. 轻症不限赔付都是浮云，轻症分组同时，同组赔付还共享保额；

  3. 重疾、轻症与身故责任共享保额，身故赔付需扣除累计已赔付的疾病保额；

  4. 癌症多次赔付极其严苛；

  5. 保费实在太贵了。

  通过仔细查阅这款产品的相关信息，发现新华多倍保A1到处埋坑，而且还贵得离谱。

  想投保的朋友们，奶爸建议要结合自身预算，以及保障需求，合理的配置自身的保障体系。

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