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  2021-09-08 08:14 桑青青 客户经理

  孩子未来面临的最大风险，就是两个，第一是意外，第二个就是疾病。

  在我们身边，“因病致贫”的故事并不少见，一旦遇上重大疾病，我们不仅要承受精神的痛苦，还要面对沉重的经济压力。
  

  所以，今儿个咱们文章的重点就是：孩子的重疾险怎么买？

  少儿重疾如何挑选？
  

  1、一定要有投保人豁免

  “投保人豁免”是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保险人达到某种特定情况时，后续的保费就可以不再缴纳了，但保障依然继续。

  终身重疾险基本上都可以附加投保人豁免。

  因为这项附加险保费便宜，而且可以保证孩子的保障不会因为投保人发生意外或疾病而中断，真正为孩子提供稳定可持续的保障，建议一定要选投保人豁免。

  需要注意的是，不同产品，对投保人保费豁免情况通常有不同的规定。

  比如，身故、全残、重疾、轻症这几种情况，产品是其中任意一种情况都可以豁免，还是特定的某一种情况下才可以豁免呢？

  因此，大家在购买儿童重疾险时，务必看清楚条款或者咨询专业人士，再给宝宝选购最安心的守护。

  2、别买返本保险

  不少人觉得买了保险没生病，钱等于打水漂了，很难接受这种商品的支付形式。但如果是有病治病，没病返本就很乐意接受了。

  但其实这种返本保险的成本，比我们想象中高得多：

  保险公司把我们交的保费拿去投资，几十年后再把投资的一部分钱返还给我们，收益根本抵不上几十年的通货膨胀。

  购买纯保障形态的保险，这才是保险产品原本的样貌。

  保险首要的是保障，若想买理财产品，可以选择其他类型的产品，如儿童教育金等。

  市场热销少儿消费型重疾险

  复星联合妈咪保贝

  保障期灵活，可选20/25/30年、至70/80岁/终身，偏好长期保障或短期保障的人群都可以投保。

  基础保障非常全面，涵盖轻症、中症、重症保障。

  覆盖18种特疾，赔付100%保额即50万；罕见疾病有5种，赔付200%保额即100万，值得一提的是高发重疾没有赔付年龄限制。

  妈咪保贝的保费相比于其他几款产品要低，且可以附加多次赔付，这两点对于少儿重疾险来说还是比较具有优势的。

  爱心开心小保贝

  开心小保贝是今年五月份爱心人寿新推出的一款多次赔付不分组的少儿重疾险。

  保费和其他几个产品相比，相差并不是很大，也比较便宜。同时该产品的的保障也比较全面，特别是在保单前10年，如患重疾，可以额外赔50%基本保额。

  再者，这款产品的重疾可以不分组赔付3次。不分组的多次赔付重疾险，多次获赔的概率是最高的。

  爱心守护神

  守护神是爱心人寿推出的一款多次赔付不分组的少儿重疾险。

  它的保障期较为灵活，可以保20/30年或保至25/30/60岁/终身。同时，保障范围也比较全面，涵盖了轻症、中症、重疾保障，还可附加特疾、罕见疾病保障。

  不过有一点需要注意的是，少儿特疾以及罕见疾病保障只有在25岁前才有效。在这点上，复星妈咪保贝比较有优势，其少儿特疾和罕疾的保障是没有时间限制的。

  横琴嘉贝保

  嘉贝保的保障期较为灵活，且它的等待期与其他四款产品相比较短，只需90天。而且这款产品可以附加重疾多次赔，进一步提升了重疾保障。

  如果在保单的前10年/20年不幸患重疾，可额外获得60%赔付。假设是在保单前10年出险，且在20岁前，患的是少儿罕疾，最终的赔付保额高达360%。

  不过这款产品在少儿特疾保障方面和爱心守护神相似，均有时间限制。横琴嘉贝保少儿特疾保障时间只有在20岁前才有效。

  瑞泰晴天保保超越版

  晴天保保超越版的保障特疾有22种，且赔付额基本都是2-3倍，不限年龄。这款产品的亮点在于它的重症保额每两年增长20%，最高增长至200%保额。

  也就是说，如果买的50万保额，最高能涨到100万元，且保费保持不变。另外，这款产品在保单的前6年且年龄在30岁前，如患特疾，保险公司赔付200%基本保额。

  猪保君总结

  保险产品的购买是非常灵活的，当大家觉得一份保障不够，后续可以搭配购买。

  买一份长期重疾后，还能再搭配一份几百块的儿童定期重疾，这样保障才会更加全面些。

  买保险需要量体裁衣，只有适合自己的，才是最好的。

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  2021-09-08 08:11 黄睿刚 客户经理

  消费型重疾险是在一定保障期限内，如果发生特定的疾病，符合合同要求，就能赔付相应保额。

  如果保险合同到期了，被保险人没有发生保险事故，所交的保费归零，没有钱返还，合同终止，这跟车险有点类似。

  多款少儿重疾险对比（如图）

  保额会“成长”的产品：晴天保保超越版

  这款产品最大的特点在于保额可以递增，每两年递增20%，最高可递增至200%赔付保额，也就是说投保50万，最终能赔付100万保额。

  中轻症的赔付额也是目前的主流水平，20种中症赔付60%保额，40种轻症赔付40%保额，都是无间隔期。

  除此之外，对于少儿特疾的约定一点也不吝啬；22种少儿特疾最高赔付200%保额，只要确诊时间满足30岁前且保单前6年即可获得。

  重疾高赔付额产品：嘉贝保

  嘉贝保继承了横琴人寿高赔付额的特点，首次确诊重疾险，只要满足保单前10/20年，即可获得160%赔付保额，不需要像晴天保保超越版那样需要时间沉淀才能获得高保额。

  约定25种中症分别赔付50%/60%保额，40种轻症分别赔付30%/35%/40%保额，首次赔付的额度稍微有点低。

  不过对于少儿特疾和罕疾的赔付力度是比较大的，分别有150%和200%的赔付额，个别少儿特疾的赔付有3倍保额。

  同时嘉贝保还能附加重疾分组多次赔付，秒变多次赔付重疾险，让保障更为全面，可以根据个人需求选择是否添加。

  保障较为全面的产品：守卫者3号

  守卫者3号是一款多次赔付重疾险，一般比单次赔付重疾险的保障更为全面，因为重疾可以实现多次赔付。

  守卫者3号第一次确诊重疾且在保单前15年，可以获得150%赔付额，第二次有120%赔付额，赔付比例较高。

  20种中症分别赔付50%/60%保额，50种轻症分别赔付30%/40%/50%的保额，同样地第一次的赔付额有点低。

  约定的20种少儿特疾虽然有150%的赔付额，但只能在18岁前才有赔付，年龄限制有点严格。

  儿童重疾险的顶配：妈咪保贝

  乍一看好像妈咪保贝没什么优势；重疾赔付额不够高，轻症的赔付额也有点低。

  但它的保障期限是最灵活的，20/25/30年或保至70/80/终身，任君选择。

  而且少儿特疾的赔付时间没有时间限定，在保障期间内确诊约定的特疾，即可赔付100%保额，罕疾则是200%保额。

  而且可附加的忠诚客户权益保障儿童即使有小毛病，也能投保同公司的其他重疾险产品，比较人性化。

  想了解更多儿童重疾险的信息，可看这篇攻略

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  2021-09-08 08:08 齐敦益 客户经理

  消费型的儿童重疾险的特点是在保障期间内，低至10-30 年，高至保到 60 岁；可以灵活选择。而且保费很低，一年只要几百元就可以获得超高额的重疾保障；另外投保人也可以豁免，能获得比较全面的保障。
  新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速戳→
  给孩子买重疾险建议考虑消费型的重疾险，原因主要有以下几点：
  1、价格便宜
  消费型重疾险的价格要比储蓄型、返还型重疾险便宜很多，给孩子配置保险保障最好不要过量，特别是在经济不充裕的情况下，应该优先家长的保障，让后再给孩子配置保障。
  2、保障充足
  消费型重疾险一般属于纯保障型的保险产品，虽然不涉及身故保障，但是重疾、轻症、中症等保障都是比较全面的。
  3、保障期间灵活
  消费型重疾险产品保障期间通常很灵活，保障期间可选短期或长期，可根据保障需求配置。给孩子买保险并不一定直接买终身保障的，可以先保到孩子成年，成年后再另外配置也是可以的。
  有保险问题可以咨询薄荷保，薄荷保平台匹配给用户的顾问均为严格筛选的认证顾问，具有银保监会执业资格，拥有丰富的家庭保险规划咨询经验。客户可以选择线上或线下见面咨询。
  

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  2021-09-08 08:05 齐晓影 客户经理

  消费型儿童重疾险和返还型儿童重疾险在保障期限、缴费方式等方面都存在差别。
  一、缴费方式
  返还型重疾险：每期缴费固定，且在缴费期结束后仍拥有保障。例如，30岁投保缴保费至50岁，在这之后无需交费，但一直拥有保障。缺点是前期相同的保障，保费却相对较高。
  消费型重疾险：每期缴费不同，前期用较少的保费获得较高的保障，但缴费压力会随着年龄增长而增加；同时缴费期限长，若保障至65岁，交费也应延至65岁。
  二、是否续保
  返还型重疾险：只要在投保时核保通过，就可保证续保，直到保险期限结束。缺点是一旦投保，必须续保，否则只有退保，容易受到不少的经济损失。
  消费型重疾险：每年核保一次，意味着随着年龄增长，承保的风险也在增加，也许到了某一年就会被拒保。优点是比较灵活，可选择不续保，也可以在2年、3年后重新附加上这份重疾险。
  三、保险期限
  返还型重疾险：保险期限一直到80岁以后甚至终身。
  消费型重疾险：保险期限最长至65周岁。但对老人来说，65岁以后可能更需要保障。
  四、适合人群
  返还型重疾险：35周岁至45周岁时，消费型在保费方面已经不占明显优势，尤其过了40岁，消费型大病险的保费大幅提升，而返还型缴费的提高比例却相对不高，且有储蓄性质。
  消费型重疾险：更适合20周岁到35周岁保险意识强、需要保额高的中青年人群。因为该险缴费压力不大，又可获得高额保障。
  从上述可知，无论是返还险重疾险还是消费型重疾险，对于儿童来说都是错的选择，不会受到年龄方面的影响。因此，还是是建议家长们根据险种的特点和家庭的经济情况来选择产品。建议可以先考虑购买消费型重疾险，等孩子成年以后，有一定经济能力时，再来考虑返还型重疾险。

  扩展阅读：

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  2021-09-08 08:02 赵颖轶 客户经理

  消费型的儿童重疾险可单独投保，保费又相对比较低，缺点是保障期限短，一般为一年一保。如果中途忘记续保，可能会影响少儿保障的持续有效性，且随年龄增长及市场发病率的增加保费也将越来越贵。
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  2021-09-08 07:59 齐春怡 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！在重疾众多种类之中，消费型重疾险属于其中之一，
  

  在为大家介绍消费型重疾险之前，我给大家整理一份热门的136款重疾险对比：《国内热销的136款重疾险对比表》
  

  首先下定义，消费型重疾险是什么呢。
  

  消费型重疾险：保费比较便宜，主要保障疾病方面。但保障期间内未罹患重疾，到期未罹患重疾，保费也不会返还到你手中。
  

  接下来为大家讲讲消费型重疾险的亮点：
  

  1.价格便宜：消费型重疾险的价格是很便宜的，保费低却可以拿到高保额，价格杠杆高，是很多人可以首选的重疾险产品种类。
  

  2.保障时间灵活：在保障期限上，消费型重疾险的选择是很多的，可以保障的有10年、20年、30年，也可以70岁、80岁甚至终身，可以根据自己的需要决定。
  

  不过，消费型重疾险也有缺点：
  

  1.现金价值低。现金价值是当投保人要求与保险公司解除合同时，保险公司退还给投保人的钱。
  

  但消费型重疾险毕竟是消费类型的，到期后现金价值就宛如空壳。
  

  2.普通身故不赔。由于没有包含身故责任，身故发生情况下，消费型重疾险是不赔付的。
  

  但不管怎么说，这个问题不能完全认为是消费型重疾险的缺点，因为消费型重疾险就是用来保障大病的，身故无法赔偿也是无可厚非。
  

  综合以上，我还是建议大家考虑入手消费型重疾险产品的。首先它的价格亲民，保障灵活全面；大家可以看看我写的关于消费型重疾险的文章，这边也给大家讲解为什么要买消费型重疾险：《消费型重疾险哪里好？》
  

  文章结尾给大家分享我在购买重疾险过程中所做的产品笔记：可以拿去做笔记：《大盘点！这十款最值得买的重疾险！》
  

  望采纳！
  

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
  

  资料来源: 学霸说保险官网
  

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  2021-09-08 07:56 齐显影 客户经理

  少儿消费型重疾险很多保险公司都有卖，也有很多产品可以选择。买哪个，怎么买都得先对少儿消费型重疾险有一定的认识。

  1.什么是少儿消费型重疾险？

  市面上的重疾险大致分为储蓄型重疾险和消费型重疾险，比较受欢迎的少儿重疾险都在这里了：

  少儿消费型重疾险也就是含有一些少儿特定重大疾病保障的消费型重疾险。不同的少儿消费型重疾险产品所保障的范围各有不同。

  但它们都有一个典型特征就是不含身故责任，只保障重大疾病，除非确诊保障范围内的疾病，并进行理赔，不然不会拿到保险金。也因为这样，消费型重疾险的保费比储蓄型重疾险要低很多，预算低的家庭也可以给孩子投保，一年只用一两千块钱。

  看到这里，估计有人疑惑了，买了消费型重疾险，如果一辈子都没患重疾岂不是很亏？为什么还要买？其中的奥秘这篇文章都讲了：

  2.少儿消费型重疾险有哪些？

  重疾险能在孩子得病获得几十万的赔付，不单单能解决医疗费的问题，还能一并解决很多后续隐藏的问题，比如孩子因为疾病耽误了学业，家庭经济收入的损失，都需要不少的现金去进行弥补，买一份纯保障型的消费型重疾险就可以解决这些问题。

  那今年有哪些值得买的小孩重疾险呢，我整理了热门少儿消费型重疾险里的前十名，点击查看：