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  2021-09-01 17:09 连东英 客户经理

  五年定期存款和每年定期存款之间最大的区别就是“复利”，也就是利息变成本金然后再度产生利息，按此进行推算肯定是选择每年定期利率为4.85%的会更划算。
  

  五年定期存款利率是的意思就是本金是固定不变的，利率也是固定不超的，每年得到的存款利息也是固定的，五年时间的利息是相等的。

  而每年定期存款利率是有很大区别，第一年本金乘以利率乘以时间，最终得出利息，次年又变成本金，同样按照同等的利率进行计算利息。

  为了更好的区别，以及弄清楚到底是选择五年定期存款划算，还是选择每年定期存款划算，下面通过例子进行计算。
  

  举例子

  存款本金是100万，存款期限是五年，但不同的是利率，五年定期利率是5.2%，而每年定期存款利率是4.85%，五年之后看看那个存款利息会更高呢？

  1、五年定期存款

  如果100万选择存入五年定期存款，存款利率是5.2%，五年之后的利息有多少呢呢？

  利息=本金*利率*时间=100万*5.2%*5年=26万

  100万选择五年定期存款，五年之后总利息收入是26万元。

  2、每年定期存款
  

  如果100万选择每年定期存款，存款利率是4.85%，看看五年之后总共有多少存款利息收入呢？

  第1年：利息=本金*利率*时间=100万*4.85%*1年=4.85万元

  第2年：（100万+4.85万）*4.85%*1年=5.09万元

  第3年：（100万+4.85万+5.09万）*4.85%*1年=5.33万元

  第4年：（100万+4.85万+5.09万+5.33）*4.85%*1年=5.59万元

  第5年：（100万+4.85万+5.09万+5.33万+5.59万）*4.85%*1年=5.86万元

  五年总利息收入为：4.85万+5.09万+5.33万+5.59万+5.86万=26.72万元

  通过计算得知同样的100万元，如果选择五年期定期存款总利息收入是26万元，如果选择每年定期存款五年之后总利息收入是26.72万元，很明显选择每年定期存款利息高了7200元，选择每年定期存款的会更划算。

  为什么会选择每年定期会更划算呢？

  通过上面两种不同的定期计算得知，选择每年定期存款复利的利息会更高，高了7200元，这可不是一笔小数目了。

  除了利息高之外，其实最大的一个优点就是选择每年定期存款的，这笔利息是有自主决定权，意思就是每年定期存款利息结算之后，可以把利息提前取现出来开销。
  

  而五年定期存款一般是到期本金和利息一起结算，也就是五年之后利息才会进行结算，同比每年结算一次利息的会更划算一些。

  综合通过上面进行比较，进行分析，答案非常明显，五年定期存款与每年定期存款相比，虽然五年定期存款利率5.2%，但实际还是选择每年定期存款利率4.85%的利息更高，利息资金流动性更强，当然是选择每年定期复利的更加划算。

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  2021-09-01 17:03 齐昆明 客户经理

  对于大部分人来说，通过多年努力手里就会有一些余钱，怎么来安置这些暂时用不上的闲钱是一门学问。俗话说：你不理财，财不理你；吃不穷，穿不穷，打算不到就挨穷，说的就是要想生活好，辛勤劳动是一方面，善于理财更是重中之重。如果手里有了一笔闲钱，该如何理财，达到钱生钱的作用，一方面可以保值增值，也避免被无为花掉，财富流失？对于保守的夫人来说，去银行定存是一个很好的理财。现在有一笔钱闲置不用，五年期利息是5.2%，一年期的是4.85%，那么哪一种更划算？

  有些朋友可能会认为肯定是五年期的更划算，5.2%肯定要比4.85%要划算得多。其实也未必如此，如果想要知道，哪个更划算，那就要先计算一下收益情况：假设是1万余：

  如果是5年期，5.2%的年利息的话五年利息收入就是10000*0.052*5=2600元。

  如果是1年期，4.85%的年利息话每年年利息收入就是10000*0.0485*=485元。那么五年的利息总额是485*5=2425元。

  这样看来，五年期的利息总收入2600-2425=175元，那就是5年期的划算了。

  但是这种算法是一种粗略的算法，其实一年期的利息应该分年计算的：第一年产生利息485如果第二年继续投入还会产生利息，第三年一样：10000*0.0485+(10000+485)*0.0485+（10000+（10000+485）*0.0485）*0.0485……=485+508.5+509.7+509.7+509.7=2522.6元。

  利息总收入还是没有5年期的收益高，还有2600-2522.6=77.4元的差额。那为什么还要说一年期的是划算的？主要是一年期的比较灵活，试想，在五年中发生一些事情，可能需要到这些钱。也有可能随着自己理财知识的丰富和学习，碰到其他合适的投资机会，如果是五年期的就可能会丧失机会的。如果强行取出，就会失去五年定期的利息收入。而一年期就比较灵活，即使碰到需要取出的情况也没什么好可惜的。毕竟只有不到一年时间。

  其实要说划算不划算，还要和个人情况结合起来，每个人的情况都是不一样的，这其中有利有弊。如果近些年没有大的花费预算，例如购房买车，婚丧嫁娶，个人又是风险厌恶者，不愿意承担损失本金的风险，不求高额回报，那就直接选择5年期的也未尝不可，毕竟如果基数大，利息的差别也会很大。所以那种情况划算，还是要结合自己的情况来定。

  如果让我建议，还是一年期得更好一点。

  
  

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  2021-09-01 17:00 齐晓岚 客户经理

  期储蓄的利率最低,目前只有0.72%,所以不适合作为大笔资金的长期投资。
  1、 活期储蓄：
  优缺点：
  无固定存期、可随时存取、存取金额不限，但利率最低，不适合作为大笔资金的长期投资。
  适用对象：
  经常性生活用款或一般开支，如：缴纳水电费、电话费等零碎费用
  理财建议：
  活期储蓄的利率最低，目前只有0.72%，所以不适合作为大笔资金的长期投资。建议储户将每月固定收入（例如工资）存入活期存折，并可以以代扣代缴的形式缴纳水电费、电话费等零碎费用。而且应该定时核查，一旦发现活期账户结余了大笔的存款，应该随时支取转为定期存款。
  2、整存整取
  一般50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年、五年，本金一次性存入，由储蓄机构发给存单（折），到期凭存单（折）支取本息，存期内按存入时同档次定期利率计息，到期末支取，超过存期部分按支取日公布的活期利率计息。也可根据储户意愿，办理定期存款到期约定或自动转存，存款到期转存，按转存日挂牌公告利率计息。
  利率：
  三个月 1.71%
  半年 2.07%
  一年 2.25
  二年 2.7%
  三年 3.24%
  五年 3.6%
  优缺点：
  利率较高，但受时间限制，如果提前支取，利息损失较大。
  适用对象：
  事先预知使用的资金或长时间动不用的资金。
  理财建议：
  1）、在整存整取的同时，储户不妨把大额的款项拆分开来，这样不但利息不会损失，而且万一出现需要提前支取或者应急的情况，也不会“牵一发而动全身”，避免利息损失。
  2）、很多储户往往存钱之后到期忘记去取款，结果超期的利息只按照活期计算，如果和自动转存结合起来，到期之后可自动转存，就算忘了日期也不用担心了。
  3)、大笔的长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定期存单。
  4）、选择定期储蓄的期限时，应该选择自己想存的年限直接存入，这样利息最高。比如，想存5年，就直接选择存定期储蓄5年期，收益最高。如果确定自己这笔资金7年内不用，可是银行又没有这个年限的定期储蓄可以选，在这种情况下，选择两年存期差距越大的定期储蓄，收益相对会较高。也就是说，如果你想存一个7年期的定期储蓄，选择1个5年期和两个1年期的定期存款，就比选择两个3年期和一个1年期的定期存款收益要大。
  3、零存整取
  每月固定存款，一般5元起存，存期分为一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，未补齐者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。
  利率：
  一年 1.71%
  三年 2.07%
  五年 2.25%
  优缺点：
  存入时负担较小；利率比较高，能够在平时集聚资金，亦受时间限制，每月存入，较麻烦。
  适用对象：
  适用于工薪族或“月光族”，可以逐渐半强制性地为自己将来的开支积累一些资金。
  理财建议：
  这种储蓄一旦约定了存款金额，就必须每个月按时存款，如果中途因为特殊原因漏存，那么下个月一定要补上，如果没有补存，那么这份合同就视同违约，到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，按实际存期和活期利率计算利息。
  4、存本取息
  本金一次存入，一般5000元起存，存期分为一年、三年、五年，由储蓄机构发给存款凭证，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储蓄与储蓄机构协商确定。如到取息日未取息，以后可以随时取息。如果储户需要提前支取本金，这要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息。
  利 率：
  一年 1.71%
  三年 2.07%
  五年 2.25%
  优缺点：
  本金受时间限制，利息可分期支取。
  适用对象：
  适用于照顾对象的消费。如：离退休人员的固定支出存本取息是一种实用的储种，特别适合为老年人存养老金，为孩子存上学费用，它存入的方法是约定存期、整笔存入，然后分次取息，最后到期一次支取本金。
  理财建议：
  对于一些有大笔的资金较长时间不用，又不愿意投资一些有风险产品的储户，不妨考虑采用存本取息＋零存整取的组合模式，一方面能获得较高的收益，另外一方面则能把产生的利息再存起来，达到“利滚利”的效果。目前存本取息的最低起点是5000元，存期分为一年、三年和五年3个档次。开户时，整笔存入按约定期限（可1个月或几个月）分次取息，到期还本。
  对于具体的操作，先把资金按照存本取息的模式一次性存入银行，然后再和银行约定一个“每月自动转息”的业务，这样既不用每个月到银行取息再转存，同时也能把这部分利息再利用起来，获取更大的组合收益。
  5、整存零取
  本金一次存入，一般1000元起存，存期分一年、三年、五年，由储蓄机构发给存单，凭存单分期支取本金，支取期分一个月、三个月、半年一次，由储户与储蓄机构协商确定，利息于期满结清时支取。
  利率：
  一年 1.71%
  三年 2.07%
  五年 2.25%
  优缺点：
  利息受时间限制，本金可分次支取。
  适用对象：
  适用于固定开支。适用于定期需要钱的市民。
  6、定活两便
  本金一次存入，由储蓄机构发给存单，一般50元起存，存单分为记名和不记名两种，记名式可挂失，不记名式不能挂失，存期不限。
  利率：
  存期<三个月 0.72%
  3个月≦存期<半年 1.71*0.6%
  半年≦存期<1年 2.07*0.6%
  存期≧1年 2.25*0.6%
  优缺点：
  既有定期之利，又有活期之便。开户时不必约定存期，银行根据存款的实际存期按规定计息。不受时间限制，利率介于定期和活期之间。
  适用对象：
  定活两便的储种非常适合在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。
  理财建议：
  定活两便应以小额、少量为宜，毕竟日常生活开支月月相差不多，基本上是可以计算的。非常适合在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。只要账户内资金超过3个月，那么就能享受同档次整存整取的6折优惠，还是比较划算的，但是如果可以确定手中资金闲置超过1年，那么还是选择定期存款比较适当。
  7、通知存款
  通知存款是指存款人在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式，一般有1天通知存款和7天通知存款两个品种。起存金额5万元。
  利 率：
  一天 1.08%
  七天 1.62%
  优缺点：
  起点资金比较高，利率也相对较高。
  适用对象：
  临时无法决定投资意向的存款并且想使存款最大限度的生息。
  理财建议：
  由于通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种（一天通知存款或七天通知存款），但存单或存款凭证上不注明存期和利率，金融机构按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。如果我们在升息前存入通知存款，加息以后办理支取时，这笔存款可以享受调高后的新利率。因此，我们可以充分利用通知存款这一特殊的规定，让临时无法决定投资意向的存款最大限度的升息。
  需要特别注意的是，通知存款如遇以下情况，将按活期存款利率计息：
  1、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；2、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；4、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；5、支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。
  8、教育储蓄：
  教育储蓄为零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年、六年。最低起存金额为50元，存入金额为50元的整倍数，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合计最高限额为2万元。
  利 率：
  一年 2.25%（免征利息所得税）
  三年 3.24%（免征利息所得税）
  六年 3.62%（免征利息所得税）
  优缺点：
  免征利息税，利率优惠，可为储户增加20%左右的利息收入，存期灵活，以零存整取的方式存款，得到整存整取的利息。但其适用范围比较有限，办理过于繁琐，最高存款限额太低。
  适用对象：
  在校小学四年级(含四年级)以上学生。具体来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生；三年期教育储蓄适合初中以上的学生；一年期教育储蓄则适合高二以上的学生。
  存款方法：
  教育储蓄为零存整取储蓄存款业务。存期有一年、三年、六年三种。最低起存金额50元，每个账户到期本金合计最高限额为2万元。可分月存人，也可以储户开户时根据自身情况来制订存款次数及每月存款数额。如约定分2次存人，每次为1万元，2个月后即存满；如分4次存人，每次为5000元，4个月后即存满，如果每次存500元，得40个月后存满，以此类推。
  理财建议：
  1）、存款期限。教育储蓄存款期限尽量选择三年期、六年期，这两档次的利率比较高。
  2）、开户时间。六年期教育储蓄的最佳开户时间为：小学三年级下学期暑假至四年级上学期初；三年期教育储蓄的最佳开户时间为：小学升初中那一年9月或初中升高中那一年7月至9月。一年期教育储蓄最佳开户时间为：升高二那年9月。
  3）、存款金额。存款额的多少，决定储户利息与享受的免税额。就是说，在同一存期内，约订的存款次数越少，每月存款金额越多，计息的本金就多，计息的天数也就越多，所得利息与享受免税额就越多。假如你存六年期教育储蓄，每次存款500元，存款40次，存款期满后的利息总额要比每次存款5000元，存款4次少；比每次存款10000元，存款2次，存款期满后的利息总额更少。
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  2021-09-01 16:57 辛培刚 客户经理

  存款数额小存款五年定期划算；存款数额大选每年定期划算，利息不一样，一定要算清楚再存
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  2021-09-01 16:54 齐新海 客户经理

  现在存定期几年比较好
  目前，国内银行定期存款是指银行与存款人双方事先约定存款期限、利率，到期后银行还本付息。定期存款通常分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次，一般情况下，存款期限越长，利率越高。
  从利率上看，现在1年定期基准利率为1.5%，2年定期基准利率2.1%，3年期为2.75%，但部分商业银行在基准利率基础上上浮40%，上浮后1年定期利率为2.1%，2年定期利率为2.94%，3年为3.85%。如果从利率方面来看，存款时间越长，越划算，可以获得更高的收益。
  但是，时间较长的定期存款，流动性非常差，不适合短期内需要用钱的人，如果存5年定期，就意味着5年之内这笔钱是不可以随意动用的。如果一旦需要用钱，从银行提前取出本金，就要按照活期利率给付利息，也就是执行0.3%的活期利率，这是非常不划算的。所以，时间比较长的定期存款不适合短期内需要用钱的人。在一般情况下，如果中老年人办理定期存款，银行通常会建议他们办理一年期定期存款。因为，每年商业银行都有存定期存款积分送礼的活动，中老年储户只要在存款到期后去续存一下，一般都会有礼品相送。
  当然，还是有一些中老年人，有时会偏好存3年期或5年期定期存款，因为3年、5年期的定期存款的利率要远高于1年期的利率，但往往他们忽视了如果定期存款提前要支取，会按活期利率来计算。如果老人年龄比较大的话，还是不建议办理3年至5年的定期存款。因为3-5年对于老人来说，流动性相对较弱，需要存满对应年限，提前支取只能支付活期利息。
  对于追求相对高收益储户，最佳的解决方案是，把资金分开储蓄配置，以防紧急情况发生后资金周转变不开来。以存款40万为例，大家可以把其中的30万存入定期，可获得最高额的利息收益。而把剩余的10万元存入可以靠档计息的智能存款产品。万一临时需要用钱，可以提前支取这10万元，就会采取靠档计息的方法，利息收益不会损失太多。如果期间不需要用钱，这10万也能存满3-5年，同样也可以获得高利息收益。
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  2021-09-01 16:51 黄睿君 客户经理

  单纯讲定期存款的话，主要与银行利率变动的预期有关，
  如果未来银行利率是预期上升，存的时间越长越不合适！
  如果未来银行利率是预期下降，存的时间越长越合适！
  按照现在的情况，银行利率预期是上升的，要存定期的话建议等等看！加息呼声很高呀，通胀在三季度如果持续的话，加息是肯定的！现在通胀率都5.5左右，定期一年是3.25，是负利率！五年是5.25才基本持平！
  个人预计五年利率如果到6%左右，应该可以考虑存定期五年的！
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  2021-09-01 16:51 黄盛沛 客户经理

  你好，两者皆可！为什么不能把钱分成两份，一份一年，一份三年？你的本金没变。你不觉得分开保管灵活多了吗？我做大堂经理多年，见过不少老人存定期存款。他们有的选择存1年，有的选择存2年，有的选择存3年。

  众所周知，存款时间越长，年利率越高，利息越多！存了一年的老人怕自己或者家人需要钱，所以选择存一年或者六个月。存了三年的老人，显然是去高利率的，也不需要多少钱，可以在任何一家高利率的银行存三年。那我们回到最初的话题。你觉得我的建议怎么样？在我看来，把钱分成两部分有以下好处:

  第一，存款灵活。在本金不变的基础上，分成两笔存款，大大增加了定期存款的灵活性。<br/>  比如定期存款10万，我们可以存一年5万，另外5万存三年。所以，如果遇到紧急情况需要提前撤回，只需要提前一年撤回，其他三年不受影响。

  第二，担保利息高。如果所有定期存款都存一年，利率会比三年期低很多，部分老人可能会心疼。比如我们信用社的3年期定期存款是4.1%，而1年期定期存款只有2.1%，还是相差很大。 所以我们把本金对半分，存3年。当然也可以选择本金的3/4存3年。由你决定。

  三、建议告知子女或配偶存款密码，或者干脆不设密码。如果百年后家属不知道密码，取钱很困难，需要去公证处公证，很麻烦，很费时间。但是告诉他们密码会更方便。如果不想告诉密码，可以简单的拿到无密码的定期存单。家庭成员可以携带老年人的身份证和存单到开户网点直接取款。总结：个人建议老人在银行存款，本金的保障应该是第一位的，收入应该是第二位的。