其他回答(共7条)

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  2021-08-29 10:13 齐斯琴 客户经理

  1、选择一个安全的理财平台当然是前提，投资前应在互联网上充分搜索投资平台的相关信息，一旦发现有大量涉及该平台的负面举报、投诉，那么对此类平台你就应避而远之。
  2、应尽可能多地留下平台方提供的实物资料，比如在理财咨询阶段，应索要平台相关宣传手册。既是了解各项数据的途径，也是日后面临损失时的凭证。此外，投资人应及时备份交易电子数据，虽然未经公证固定的电子数据证据效力较弱，但至少比什么都没有强。
  3、鉴于某些互联网理财产品需要签订协议，建议不要与代理商签订协议，应直接与平台签订书面投资服务协议。
  代理商仅负责代理开户，并不提供平台服务。如没有书面协议，一旦发生纠纷，既无法确认投资者交易商的身份，也无法确认投资者与平台之间是否存在合同关系。
  4、分散投资是万能法则。分散投资不仅适用于传统投资领域，同样适用于互联网理财领域。不要将资金过于集中在某个理财平台，可分散投资在不同的理财平台或项目中。
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  2021-08-29 10:10 黄睿多 客户经理

  有效规避P2P理财风险关键还是在于选择安全靠谱平台的。投资理财前，应谨慎考察选择平台，需要对投资的P2P平台进行了解，可以从以下方面：1.平台的资质、注册信息和网站备案信息；2.P2P理财平台的风控保障体系；3.平台的背景实力（上市公司/银行背景）；4.理财项目透明度，资金去向；5.P2P理财平台收益范围，且具备一定的风险保障方式。
  建议选择正规、背景实力强（上市公司背景）、收益合理、项目透明度好、风控保障体系好的平台，会比较安全可靠。
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  2021-08-29 10:07 黄盛昌 客户经理

  金融行业有句话，风控就是生命。这句话蕴含的道理其实非常浅显，小心行得万年船，一失足成千古恨，高风险投资的路途，一边是高收益，另一边则是万丈深渊;稳健方才是长久生存和发展的王道。
  首先，也应该是每个投资人最关注的一点，就是借款标的利率。P2P网贷平台将标的利率设定在什么区间，很大程度上体现了平台负责人对项目风险的认知水平。在我看来，中国人民银行发布的贷款基准利率是非常重要的一个参考，它综合反映了我国当前宏观经济形势、货币政策、实体行业的利润率以及居民物价消费指数等诸方面，民间借贷利率应以四倍为限(四倍以上部分不受法院支持)。如当前央行发布的一年期贷款基准利率是6.0%，四倍就是24%。我认为对于任何一家P2P网贷平台来说，挂标利率超过18%都是存在较大风险的，超过20%更是形同玩火。
  衡水华邦财富的风控目前包括以下几点：
  1、设立强有力地风控团队，所有借款标都为抵押、担保标，且借款金额都在衡水本地100万元以下，确保资金安全。
  2、晶华担保公司进行担保，一旦出现坏账、逾期，将在1-3个工作日以内进行垫付。
  3、设立风险储备金。
  4、采用第三方全程托管，不设资金池。
  5、多重风控，实地调查、初审、复审、终审，确保借款标真实、安全。
  建议您到华邦财富实地考察一下。
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  2021-08-29 10:04 龚巧云 客户经理

  第一，在选择一个p2p理财平台的时候要注意，平台对于投资人提供哪些保障，注意，在看平台提供的保障时一定要问清楚客服这类保障在什么情况之下对于投资人又怎样的保障，并且这个保障是平台提供还是平台合作企业提供。千万不要模凌两可的看到了就不管不问。另外，目前一些p2p理财平台也都对自身的网站建设下了不少功夫。这也让我这个行业中人倍感欣慰。
  第二，p2p理财新手应该多逛一些相关网站、论坛等，丰富自己理财知识及技巧的同时，也可以看看其他人都在说什么，从中学习实用的经验，技巧，让自己少走一些弯路。网络是信息传播最快的地方，通过这些专业的网站，我们可以了解到各网贷平台的概况，为自己选择合适的平台提供参考。是选择发展时间比较长的，还是选择零逾期率的，亦或是利率非常高的一些新平台，还是利率重伤的，平台又安全文件的，p2p理财新手自己要好好思考和把握。
  第三，分散投资，一个老生常谈的话题，不管头部投资的人都应该听说过这个词，说直白点儿，这其实是个概率的问题，面对风险，只有分散才能把风险降至最低。不要把鸡蛋放在同一个篮子里就是这个道理。选择多个p2p理财平台，分析出各平台的利弊，按照分析所得结果，衡量资金划拨的比例。当然在实践中也可以随时调整不同方案，直到找到最适合自己并且最有效的方法。
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  2021-08-29 09:58 赵顺铃 客户经理

  风险一，资质风险。
  网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。
  风险二，管理风险。
  P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去，而资金需求者则奔着套现而去。作为网贷公司本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭。
  风险三，资金风险。
  作为一家P2P网贷平台，投资人的资金流向也是至关重要的，不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，特别是一些网贷平台出现平台的老总自己借款从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台进行监管，作为平台要严控其动用投资人资金，唯有这样才能给投资人的资金增加保障。
  风险四，技术风险。
  信息技术的进步，常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径，随着网贷行业的蓬勃发展，各平台多为购买模板，在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善，存在安全隐患，而平台老总不重视技术，宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术，从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在，导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等，攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务，相关的法律法规条文非常缺乏，黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现，严重影响了平台的稳定运行。
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  2021-08-29 09:55 连伟杰 客户经理

  对于投资者而言，P2P网络借贷拓宽了投资者的投资渠道，而且还可以为投资者“量身定做”，以满足不同投资者对期限、风险和利率的不同偏好。不过正是由于跳过了传统的中介环节，如何有效控制风险便成为P2P网络借贷最大的问题。
  P2P网贷的投资者还可能涉及两项刑事风险。
  1.洗钱风险。这产生的主要原因在于：
  1）法律责任和义务的不明确加大反洗钱监管难度；
  2）认证措施宽松致使客户身份识别存在缺陷；
  3）虚拟账户屏蔽了对资金流向的有效监控；
  4）产品结构的复杂性为洗钱提供了多样化渠道；5）线上非面对面交易洗钱风险不易识别。
  2.高利转贷风险。其中对于“套取”行为的认定为，无法识别投资者资金来源，导致存在投资者用虚假的理由骗取银行等金融机构的贷款，进而投资P2P网贷赚取高额利息的行为。对于“高利”标准的认定则不以民间高利贷的标准作为衡量标准，而以金融机构同期贷款利率为标准。对于“转贷牟利目的”的认定为，行为人转贷牟利目的产生的时间不应该成为影响本罪构成的因素，即如果行为人在套取金融机构信贷资金前就产生转贷牟利的目的，自然可以构成本罪；如果行为人在套取金融机构信贷资金后产生转贷牟利目的，同样也可以构成本罪。
  怎么预防p2p存在的风险：
  （1）判断P2P公司是否为中介性质。P2P是个人对个人的借贷，而P2P公司则是连接两头的中介机构，负责找到有需求的双方，将资源有效配置并控制中间的风险，所以投资者在选择P2P平台时，确认其中介性质的平台，能看到清楚的资金使用方向很重要。
  （2）对借款人有无资质审核。近些年来，受房地产、资源领域的暴利和制造业的薄利的影响，大批企业主偏离实体经济，转向投资房地产以居虚拟经济，企业空心化日益严重。因此投资者选择P2P平台时，对于其实质的借款人以及平台的风控能力也需要有一定的了解。
  （3）有无第三方担保。一般的P2P平台都有自己的风控措施，除了对借款人经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察之外，很重要的一点就是增加对投资者资金的担保。所以投资者在选择P2P平台时，必须了解平台选择的担保公司的实力及背景，担保公司绝不能和平台有直接关系。
  （4）是否资金池运作模式。P2P平台在运作的时候，如果严格坚持投资者和借款人一一匹配，就会经常出现投资者有钱，但没有项目可投，或者借款人愿意承担高成本借钱但暂时没有投资者愿意出资，这样就在一定程度上妨碍了平台的扩大。所以有些P2P平台就开始使用资金池的方式运作，来尽可能的扩张自身业务。何为资金池呢？简单地说就是平台先将投资者的资金放入平台指定的账户，然后再匹配借款人或借款项目。这两个操作之间存在时间差，资金停留在平台账户上，资金池就形成了。
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  2021-08-29 09:52 赖鹏博 客户经理

  P2P网络贷款平台的模式归为以下几种：
  1. 纯中介型网贷平台。纯中介型网络平台在借款过程中仅提供信息服务，不参与借贷资金的往来，也不承担借贷过程中的违约风险。拍拍贷是这类平台的典型代表，此外还有点点贷、人人贷等。拍拍贷是国内首家P2P小额网络借贷平台，成立于2007年，其后一直处于行业领先地位。拍拍贷的会员在需要借入资金时会向平台提交申请，由平台将经过审核的借款申请发布在网上，出借方可以在平台上寻求合适的资金需求对象，通过降低利率的方式参与竞标，双方自由匹配，完成借贷过程，网站收益来源于借款成功的手续费。拍拍贷的借款者不需要提供抵押物，也无需担保，进入门槛较低，所以借款成功率较高。由于网站不承担借款人的违约风险，一旦发生借款人违约情况，网站本身所面临的风险较小，而所有的违约风险全部由出借人承担。
  2. 复合中介型网贷平台。此类平台在网贷过程中并不仅仅是一个中介，还扮演者担保人、代理人的角色。成立于2009年的红岭创投在借贷过程中并不仅仅是中间人，还为借款提供担保，承诺保证本金。在红岭创投下设的安心贷网站上所有会员必须以真实信息进行注册，平台会根据个人提供的信息将其划分为不同的信用等级，出借人则根据平台提供的信息进行竞标。对于每年缴纳180元会费的网站会员，当发生逾期借款时，由平台对投资者进行全额赔付，未缴纳会费的会员则提供50%的赔付。在这类网站上，网贷平台的职责已超过了中介，相对于处于纯中介平台上的投资者而言，其面对的来自借款者的风险相对要小，但由平台带来的风险增大。平台承诺保障本金，就要求平台运营者具有较为雄厚的资金实力，否则当借款人的违约达到一定规模时，出资人的权益同样得不到保障。
  成立于2005年的宜信贷也属于复合中介型网贷平台的一种，该平台是以中介和代理人的身份运营。宜信可以看成是出借人的理财师，当有借款需求时，首先由宜信将款项借给借款者，然后宜信将这些借款细分成期限和金额不同的债权，再将它们转让给投资者，并承诺给予投资者一定的收益率。投资者无法了解到借款者的具体信息，不能自由配对，所有工作由宜信完成。平台收取一定比例的风险准备金，当发生逾期风险时，由网站进行全额赔付。
  3. 公益型网贷平台。这类平台提供的贷款利率及手续费都较低，相应的网站收益率也较低，其代表有宜农贷、齐放网等。宜农贷的运行模式与Kiva类似，都是与当地的金融机构合作，由其代为管理。宜农的借款对象为贫困地区农民及弱势群体，主要是提供农业贷款。作为一个公益性平台，宜农贷的借款利率和平台服务费都要远远低于其他平台。由于借贷金额小，并且有当地的金融机构代为跟踪管理，出资者和平台所面临的逾期风险相对而言也较小。但是，出资者和平台的收益较低，如何保持平台的持续运行则需要更多的考虑。