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  2021-08-27 11:58 龚家跃 客户经理

  一、大病保险目前具体囊括哪些病？

  虽然大病医保没有明确规定病种，但是20余种新农合重大疾病具有重要的参考意义，分别包括：

  儿童白血病、先心病、末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、重性精神疾病、耐药肺结核、艾滋病机会性感染、血友病、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、脑梗死、结肠癌、直肠癌等。山东省已明确将首批20个病种纳入大病医保范围。

  需要注意的是有些城市大病医疗保险所保障的大病，不是按照病种，而是按照居民个人花费界定的。

  比如北京，只有“符合北京市城乡居民基本医疗保险报销范围的费用，在基本医疗保险报销后”的高额费用，才纳入北京市城乡居民大病保险支付范围，进行“二次报销”。

  各地情况不同，以当地医保政策为准。

  无论是按病种，还是按费用，都指向了一点，那就是“符合居民基本医疗保险报销范围”。

  但是仅仅靠大病医保是不能覆盖风险的，比如治疗某些大病需要的特效药、进口药药品费用大病医保是不能报销的，这个时候就需要商业保险来补充了。

  学姐将之前发布的一篇攻略贴上来，教大家如何根据自己的情况补充商保：

  >>>

  二、超过多少金额才可以报销呢？

  根据《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》文件显示，以“个人年度累计负担的合规医疗费用”超过“当地统计部门公布的上一年度城镇居民年人均可支配收入、农村居民年人均纯收入”为判定标准，具体金额由地方政府确定。

  一般说来，超过5000元即可。

  三、大病报销比例是多少？

  由于大病医保是属于二次报销，因此在社保中的医保报销后，个人还需要支付自费的那部分医疗费用，才可以给予再次报销，报销金额不少于50%。

  还有一点值得注意，报销比例是分段递增的，一般你支付的费用越多，报销比例就越高。

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  2021-08-27 11:55 管爱娟 客户经理

  大病医疗保险可以理解成是医保的一种拓展和延伸，目的是为了减轻参保人在患上重大疾病时的经济压力，缓解“因病致贫”的现象。
  而大病保险可以简单分为报销型的医疗险和给付型的重疾险，这两种该如何挑选呢？选其中一种还是两种都要选？建议大家看看这篇文章
  一、大病医疗险保障什么？
  大病医疗险的疾病保障范围虽然没有明确规定，但它是基于新农合医疗保险和城镇居民医疗保险的基础上而升级的福利，一般大病医疗险的疾病保障范围和地区有关，不同的地区疾病范围会有所区别，主要包括以下20种疾病：
  儿童白血病、先天性心脏病、终末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、重型精神疾病、耐药肺结核、艾滋病机会性感染、血友病、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、脑梗死、结肠癌、直肠癌。
  以上这20种疾病为大病医疗险主要保障的疾病，基本上都是一些比较高发的疾病，疾病覆盖面还是比较广的。
  不过需要注意的是，大病医疗险由于是属于二次报销，即在医保已经报销后，还需要个人支付的那笔费用才能通过大病医疗险报销，且报销比例是分段递增的，即支付的医疗费越多，则报销的比例越高。
  

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  2021-08-27 11:52 龚崇栋 客户经理

  大病医保的作用就是提供大病保障，不知道怎么给父母买大病保险的小伙伴，可以看看奶爸这篇文章了解一下。
  
  大病保险的保障范围：
  
  大病保险的保障范围要与城镇居民医保、新农合相衔接。城镇居民医保、新农合应按政策规定提供基本医疗保障。在此基础上，大病保险主要在参保（合）人患大病发生高额医疗费用的情况下，对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障。
  
  高额医疗费用，可以个人年度累计负担的合规医疗费用超过当地统计部门公布的上一年度城镇居民年人均可支配收入、农村居民年人均纯收入为判定标准，具体金额由地方政府确定。合规医疗费用，指实际发生的、合理的医疗费用（可规定不予支付的事项），具体由地方政府确定。各地也可以从个人负担较重的疾病病种起步开展大病保险。
  
  其中，农村大病医疗保险的报销比例在不同的医疗机构也会有所不同。分别是：
  
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  2021-08-27 11:49 车广伟 客户经理

  这个不属于重大疾病保险范畴，我给孩子都买过的
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  2021-08-27 11:46 连东英 客户经理

  重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。
  重大疾病保险的范围
  从2007年4月3日起开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定：保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。
  恶性肿瘤
  指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血。
  管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断。
  ，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10
  ）的恶性肿瘤范畴。 下列疾病不在保障范围内：
  （1）原位癌；
  （2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
  （3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
  （4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
  （5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；
  （6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
  急性心肌梗塞
  指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少
  三项条件：
  （1）典型临床表现，例如急性胸痛等；
  （2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
  （3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化
  ；
  （4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。
  脑中风后遗症
  指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的
  功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或
  一种以上障碍：
  （1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（见8.3）；
  （2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（见8.4）；
  （3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（见8.5）中
  的三项或三项以上。
  重大器官移植术或造血干细胞移植术
  重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏
  的异体移植手术。
  造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干
  细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植
  手术。
  冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
  指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
  冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手
  术、腔镜手术不在保障范围内。
  终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
  指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的
  规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
  多个肢体缺失
  指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干
  端）以上完全性断离。
  急性或亚急性重症肝炎
  指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学
  或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：
  （1）重度黄疸或黄疸迅速加重；
  （2）肝性脑病；
  （3）B超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；
  （4）肝功能指标进行性恶化。
  良性脑肿瘤
  指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状
  、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检
  查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少
  一项条件：
  （1）实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；
  （2）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。
  脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。
  慢性肝功能衰竭失代偿期
  指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：
  （1）持续性黄疸；
  （2）腹水；
  （3）肝性脑病；
  （4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
  因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。
  脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
  指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能
  障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
  （1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
  （2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
  （3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
  项以上。
  深度昏迷
  指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程度
  按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgow coma scale）结果为5分或5分以下，且已经持
  续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上。
  因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。
  双耳失聪
  指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆（见8.6）性丧失，在500赫兹、
  1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声
  导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。
  在0至3周岁保单周年日期间，被保险人双耳失聪不在保障范围内。
  双目失明
  指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列
  至少一项条件：
  （1）眼球缺失或摘除；
  （2）矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算
  ）；
  （3）视野半径小于5度。
  瘫痪
  指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久
  完全丧失，指疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后，每肢三大关节中的两大
  关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。
  心脏瓣膜手术
  指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。
  严重阿尔茨海默病
  指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认
  知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。须
  由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等
  影像学检查证实，且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活
  动中的三项或三项以上。
  神经官能症和精神疾病不在保障范围内。
  严重脑损伤
  指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障
  碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描
  （PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤180天后，仍
  遗留下列一种或一种以上障碍：
  （1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
  （2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
  （3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
  项以上。
  严重帕金森病
  是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。须满足
  下列全部条件：
  （1）药物治疗无法控制病情；
  （2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
  项以上。
  继发性帕金森综合征不在保障范围内。
  严重Ⅲ度烧伤
  指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20%或20%以上。体
  表面积根据《中国新九分法》计算。
  严重原发性肺动脉高压
  指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成
  永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV
  级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg。
  严重运动神经元病
  是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进
  行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生活能
  力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的条件。
  语言能力丧失
  指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完
  全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。
  精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。
  在0至3周岁保单周年日期间，被保险人语言能力丧失不在保障范围内。
  重型再生障碍性贫血
  指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。
  须满足下列全部条件：
  （1）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；
  （2）外周血象须具备以下三项条件：
  ① 中性粒细胞绝对值≤0.5×109/L ；
  ② 网织红细胞<1%；
  ③ 血小板绝对值≤20×109/L。
  主动脉手术
  指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动
  脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分
  支血管。
  动脉内血管成形术不在保障范围内。
  以下重大疾病是本公司在中国保险行业协会与中国医师协会制定了规范定义的疾
  病范围之外增加的疾病。
  严重的多发性硬化
  指因中枢神经系统脱髓鞘而导致的不可逆的身体部位的功能障碍，需由神经科专
  科医生提供明确诊断，并有CT或核磁共振检查结果诊断报告。不可逆的身体部位
  功能障碍指诊断为功能障碍后需已经持续180天以上。
  由神经科专科医生提供的明确诊断必须同时包含下列内容：
  （1）明确出现因视神经、脑干和脊髓损伤而导致的临床表现；
  （2）神经系统散在的多部位病变；
  （3）有明确的上述症状及神经损伤反复恶化、减轻的病史纪录。
  严重的1型糖尿病
  严重的1型糖尿病为由于胰岛素分泌绝对不足引起的慢性血糖升高，且已经持续性
  地依赖外源性胰岛素维持180天以上。须经血胰岛素测定、血C肽测定或尿C肽测定
  ，结果异常，并由内分泌科专科医生明确诊断。并须在本附加险合同有效期内，
  满足下述至少1个条件：
  （1）已出现增殖性视网膜病变；
  （2）须植入心脏起搏器治疗心脏病；
  （3）因坏疽需切除至少一个脚趾。
  侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）
  该类疾病是指异常增生的绒毛组织浸润性生长浸入子宫肌层或转移至其他器官或
  组织的葡萄胎，并已经进行化疗或手术治疗的。
  系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害
  系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害
  该类疾病保障仅限于女性。
  该类疾病是指一种自身免疫性结缔组织病，于体内有大量致病性自身抗体和免疫
  复合物，造成组织损伤。系统性红斑狼疮的诊断必须经专科医生明确诊断，并须
  同时满足下列条件：
  （1）临床表现至少具备下列条件中的4个：
  ① 蝶形红斑或盘形红斑；
  ② 光敏感；
  ③ 口鼻腔黏膜溃疡；
  ④ 非畸形性关节炎或多关节痛；
  ⑤ 胸膜炎或心包炎；
  ⑥ 神经系统损伤（癫痫或精神症状）；
  ⑦ 血象异常（白细胞小于4000/μl或血小板小于100000/μl或溶血性贫血）。
  （2）检测结果至少具备下列条件中的2个：
  ① 抗dsDNA抗体阳性；
  ② 抗Sm抗体阳性；
  ③ 抗核抗体阳性；
  ④ 皮肤狼疮带试验（非病损部位）或肾活检阳性；
  ⑤ C3低于正常值。
  （3）狼疮肾炎致使肾功能减弱，内生肌酐清除率低于每分钟30ml。
  严重的原发性心肌病
  指不明原因引起的一类心肌病变，包括原发性扩张型心肌病、原发性肥厚型心肌
  病及原发性限制型心肌病三种，病变必须已造成事实上心室功能障碍而出现明显
  的心功能衰竭（指按照美国纽约心脏协会心功能分类标准心功能达四级*），且有
  相关住院医疗记录显示四级心功能衰竭状态持续至少180天。
  本病须经专科医生明确诊断。继发于全身性疾病或其它器官系统疾病造成的心肌
  病变不在保障范围内。
  *美国纽约心脏协会分类标准心功能四级是指有医院的医疗记录显示病人不能进行
  任何活动，休息时仍有心悸、呼吸困难等心力衰竭表现。
  肢体机能完全丧失
  指肢体的三大关节中的两大关节僵硬，或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节
  的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。
  语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失
  语言能力完全丧失，指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头
  音）中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。
  咀嚼吞咽能力完全丧失，指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不
  能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
  六项基本日常生活活动
  六项基本日常生活活动是指：
  （1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；
  （2）移动：自己从一个房间到另一个房间；
  （3）行动：自己上下床或上下轮椅；
  （4）如厕：自己控制进行大小便；
  （5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；
  （6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
  意外伤害
  指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
  感染艾滋病病毒或患艾滋病
  艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病毒引
  起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为AIDS。
  在人体血液或其它样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症状
  或体征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾
  滋病。
  遗传性疾病
  指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾病
  ，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。
  先天性畸形、变形或染色体异常
  指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和染色
  体异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确
  定。
  新政策
  2012年9月4日，卫生部表示，对于目前国内的一些重大疾病，卫生部将通过与新农村医疗措施，来使重大特大疾病的补偿水平达到90%左右。
  据悉，此次列入的疾病有重性精神病、结核病、妇女宫颈癌、乳腺癌、终末期肾病（尿毒症）、艾滋病机会性感染等6种重大疾病纳入保障范围。
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  2021-08-27 11:43 黎皇兴 客户经理

  少儿重大疾病险顾名思义就是保障少儿在保险期间内患重大疾病的保险。是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。少儿重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。
  责任范围
  编辑
  儿童因其年龄小体质弱的特殊性，重大疾病的保障范围与成年人的保障范围不尽相同。以下是一般少儿重大疾病保险所保障的疾病。被保险人经医院确诊初次发生重大疾病的 ，本公司按保险金额给付重大疾病保险金，保险责任终止。
  一 恶性肿瘤 指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内
  1原位癌
  2相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病
  3相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病
  4皮肤癌不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌
  5TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌
  6感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
  二重大器官移植术或造血干细胞移植术 重大器官移植术指因相应器官功能衰竭已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。 造血干细胞移植术指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤已经实施了造血干细胞包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞的异体移植手术。
  三急性或亚急性重症肝炎 指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭且经血清学或病毒学检查证实并须满足下列全部条件
  1重度黄疸或黄疸迅速加重
  2肝性脑病
  3B 超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩
  4肝功能指标进行性恶化。
  四良性脑肿瘤 指脑的良性肿瘤已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等并危及生命。须由头颅断层扫描CT、核磁共振检查MRI或正电子发射断层扫描PET等影像学检查证实并须满足下列至少一项条件。
  1实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术
  2实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。
  五脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍指疾病确诊180天后仍遗留下列一种或一种以上障碍 。
  1一肢或一肢以上肢体机能完全丧失 。
  2语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失 。
  3自主生活能力完全丧失无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
  六深度昏迷 指因疾病或意外伤害导致意识丧失对外界刺激和体内需求均无反应昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级Glasgow coma scale结果为5分或5分以下且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上。因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。
  七双耳失聪 指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下平均听阈大于90分贝且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。 在0至3周岁保单周年日期间被保险人双耳失聪不在保障范围内。
  八双目失明 指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失双眼中较好眼须满足下列至少一项条件
  1眼球缺失或摘除
  2矫正视力低于 0.02采用国际标准视力表如果使用其它视力表应进行换算
  3视野半径小于 5 度。
  九瘫痪　指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊180 天后或意外伤害发生180 天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。
  十严重脑损伤　指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
  1．一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
  2．语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
  3．自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
  十一严重Ⅲ度烧伤指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20%或20%以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。
  以下重大疾病是本公司在中国保险行业协会与中国医师协会制定了规范定义的疾病范围之外增加的疾病。
  十二急性肾功能衰竭尿毒症期　指因多种原因(先天性疾病除外)造成的双肾脏功能突然地急剧衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少60 天以上的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
  十三重症心肌炎伴充血性心力衰竭　指心肌的局限性或弥漫性炎性病变，心肌纤维发生变性和坏死，导致心脏功能衰竭，但先天性疾病造成的除外。其诊断标准必须同时符合下列条件：
  1．明确的心肌炎诊断，须同时具备下列临床表现及检查结果：
  （1）胸痛、心悸、全身乏力的症状；
  （2）新近的心电图改变提显示心肌炎；
  （3）体检有心脏扩大、心音减弱、心动过速或过缓等体征。
  2．心力衰竭诊断，下列临床表现及检查结果呈阳性达4 项者：
  （1）突发呼吸困难；
  （2）心动过速、室性奔马律；
  （3）心脏肿大、肺部罗音；
  （4）颈静脉压>2.1KPa 并有肝肿大或身体水肿；
  （5）新近的心电图改变提示心力衰竭；
  （6）X 线胸片：肺淤血或心影扩大；
  （7）超声心动图检查：心脏及大血管的解剖结构改变、血液动力学改变、心功能情况改变提示心力衰竭。
  十四严重急性再生障碍性贫血　指因多种原因（先天性疾病除外）造成骨髓造血功能突然地急剧衰竭，导致贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。须满足下列全部条件：
  1．骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；
  2．外周血象须具备以下三项条件：
  （1）中性粒细胞绝对值≤0.5×109/L ；
  （2）网织红细胞<1%；
  （3）血小板绝对值≤20×109/L。
  十五脊髓灰质炎（瘫痪型）
  指由脊髓灰质炎病毒感染而引起的麻痹性疾病，经由本公司认可的神经专科医生确诊并出现持续3个月以上的瘫痪。
  儿童重疾保险中有些提供保费豁免功能，使其在家庭变故的情况下，保障不受影响，彰显了社会对少儿的人性关怀。
  注意事项
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  1、消费者应该根据需求认真选择合适的重大疾病保险产品 ，要区分重大疾病保障分为主险和附加险。遇有不明白的地方可向业务员或保险公司咨询。单独作为主险的重大疾病险费率一般较高，但是保额通常比较选择灵活，而且保障期间可以自由选择。附加重疾保障是附加在主险之上，主险一般是定期寿险，如果是一年期的保险，就是一年期的定期寿险，具体要看保险公司的产品组合。
  2、 看清条款中对重点疾病的释义，注重保险责任：赔付额度，护理金等。
  重大疾病险种的产品条款都会把具体病重列明在条款里，有的保险公司号称重大疾病保障种类多达多少，其实有些疾病是拆成几个病种，而有些保险公司则是合并在一个病种，不要一看保障病种很多就忽略了实际内容，实质是换汤不换药。根据中国保险行业协会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，重大疾病的定义有25种，保险公司可以在此基础上扩展，但是该条例适用人群是18周岁以上的成人，对于少儿重疾又有另外的规定，比如平安公司的平安少儿重大疾病保险条款对重大疾病的定义是15种。但是部分重疾险是未成年人和成人都适用，比如PICC有一款定期重疾险保障年龄就是18天到50周岁，在挑选重疾险时要注意这点。
  3、 看清除外责任，知道了那些保障还要知道哪些不保，先天性疾病和投保前疾病都是不保的，可能在核保的时候都通不过，如果不体检只是健康告知书，已经要如实填写，否则发生事故时保险公司会以此为由而拒赔。决定投保重大疾病保险后，需回答个人健康及家族病史等与投保有关的问题，投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写。如果相关情况没有如实告知保险公司，将来申请给付保险金时可能无法得到保险保障。
  4、 根据保险公司的重大疾病的费率表，同样保障年限，同样缴费年限的情况下，在孩子越小的时候够买费率越低，随着年龄的增长费率是逐渐增加的，那每年要缴纳的保费也会增加，所以还是及早做规划。
  5、 投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字，没有投保人和被保险人的亲笔签名，往往会引起纠纷。
  以上内容可以总结为三个原则：“本金安全、成长性、非流动性和强制性”
  理赔流程
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  第一步 确诊
  确诊即孩子预感到自身身体状况有重大疾病的征兆时，一般都会先到保险公司指定的医院进行求诊。求诊的过程中，医院根据其医疗设备以及孩子的实际情况，会对孩子的身体状况进行诊断，得出是否患有重大疾病以及具体哪些重疾的结论，即所谓确诊。医院确诊都有确诊书，此确诊书十分重要，属于保险理赔必备的材料。
  第二步 报案
  孩子确诊为重大疾病后，需要核对保单，看是否属于保单中所载明的重大疾病。一般情况下，孩子的重大疾病基本包含在孩子所投保的保险中，当然不排除有未包含在保单病种中的可能。孩子需要拨打保险公司客服的电话，向保险公司报案，无论是住院前或者住院后都可以，即在申请理赔前需要报案。保险公司接到报案以后，就会启动理赔程序，进行理赔。
  第三步 备齐相关资料
  重疾险的理赔，一般需要以下材料
  ①诊断证明书、门诊病历、出院小结/住院小结;须加盖医疗机构的有效签章：如诊断章、医务科、住院处、急诊章等。在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明。
  ②医疗费用收据(附处方)、住院费用收据和住院费用明细清单、分割单须为有国家财政税收部门印章的正规有效报销发票收据。
  ③能确诊的病理、化验、影像、心电图等检查报告须加盖医疗机构的有效签章。
  专家提醒儿童重大疾病理赔一定要注意三大问题：第一需要拿到医院的确诊书;第二收到确诊书之后，若在保险保障范围内就可以向保险公司报案，最重要的一点是要收集齐相关理赔的材料，以顺利理赔。
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  2021-08-27 11:40 管爱国 客户经理

  关于将残疾儿童纳入儿童医疗保障体系
  并解决投保问题的建议
  案由：
  据全国第二次残疾人抽样调查，我国听力残疾2004万人，占全国残疾人总数的24.16%，占世界听力障碍人群的20%左右。其中6岁及以下聋儿现有约80万人，每年还在以2-3万名的速度递增。80万聋儿的背后是将近80万个痛苦的家庭,160万位痛苦的聋儿父母。所涉及的亲人朋友则更不计其数。
  听力语言障碍可以通过早期干预避免50%，另外未能避免的50%，通过早期治疗、康复，可以使二分之一的人在6岁前获得正常生活能力。
  随着国内经济水平的加强，聋儿家长的康复意识也在加强。配戴了助听器及人工耳蜗的聋儿，都是走过了一段艰苦康复的道路。聋儿看病、购买助听器或人工耳蜗、康复的大部分费用全由家庭独自承担。可以说每个聋儿的身后都是故事，都有个不堪重负仍苦苦支撑的家庭。
  目前，未成年人医疗保障问题已引起社会的关注，一些发达地区已经开始探索建立少儿基本医疗保障制度，如湖南省、江苏镇江市、苏州市以及广州市计划将少儿保险统一纳入到医疗保障体系。儿童医疗保险已经在珠海、大连等相对经济发达城市开始试点。上海、北京、成都、河北等省市陆续推行的少儿住院医疗互助金制度受到普遍好评。
  在各地采取的不同对策下，当地聋儿也因此受益，比如，《苏州市少年儿童住院大病医疗保险试行办法》规定残疾少儿持残疾证的家庭免缴医疗保险费。有的地方则规定，聋儿在接受人工耳蜗手术时,可由当地政府担负55%的手术住院费用和30%的医疗器材的费用。
  但该体系在国内大多数地区还没有实施或者运行。这对于工薪阶层，特别是老少边穷地区低收入人群来说是一个沉重的负担，不少家庭被迫放弃了康复的大好机会。而聋儿听力的救治是不等人的。过了聋儿语言开发的最佳时期再植入人工耳蜗，康复的时间和精力财力都将成倍增长。
  同时，目前儿童医疗保险只有商业保险这一种方式，各个保险公司所推出的产品五花八门，但这些险种都是针对健康孩子的，孩子一旦患病，将不能继续投保。因此，有的地方，在孩子失聪之后解除了医疗保险。有的地方连大病保险也不同意办理。
  此外，人工耳蜗价值20万左右，由两部分组成，其中一部分是植入体，已植入聋儿体内，厂家承担10年的保修期。另一部分是体外机，配戴在聋儿的耳部，价值5万左右。而能让聋儿听得更清晰的数字助听器一对也要4万左右（医学上提倡双耳配戴），同样配戴在聋儿的耳部。万一在学习或生活的过程中出现意外损坏，聋儿家庭等于要承受第二次的沉重负担。最好的办法就是投保。可各个保险公司目前没有一家为此设置针对性的险种。
  建议：
  建议劳动与社会保障部、卫生部在准备制定《儿童基本医疗保险法》，或是公益性儿童医疗保险，儿童医疗救助基金，儿童合作医疗制度的过程中能全面考虑到聋儿的特殊情况，纳入聋儿这一特殊群体，大力推动该体系及早立法，及早在全国统一，及早投入使用。之前可以在更多有条件的地区推广宣传并开展实验,使更多聋儿早受益,早接受救治。
  1. 在医疗保险上,建议采取强制保险的做法,在孩子出生前,既妇女怀孕期就强制投保,加入儿童医疗保障体系.为新生畸形儿,残疾儿,包括聋儿等提供有力的医疗支援。增进残疾预防和早期康复的机率。
  2.发挥商业保险的作用。建议促成生育险的产生和实施,针对妊娠期父母开展保险业务。结合实际、因地制宜，对现有的少儿险种在费率上予以调整，扩展保障范围，全面考虑保障内容。中国每年新增加先天畸形儿童达80～100万，其中聋儿3万。以中国2007年出生人口2000万为基准,为千分之五弱的比例。这样能够为国家分担大量的残疾儿童救助问题,对稳定社会,提高人口素质有极大的促进作用.也能更多地解除残疾儿童，特别是聋儿家庭的负担。对保险业来说更是一件多赢的好事。在这一领域，需要政府充分发挥调控和导向职能。
  3.残疾儿童从本质上首先是病人。建议将其所患疾病，如失聪治疗纳入医疗保障范围内。同时，残疾儿童因为疾病才需要特殊医疗器材和辅助器材，如聋儿重获听力所需要的助听器和人工耳蜗，因此建议将这些器材一并纳入儿童医疗保障体系。