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  2021-08-23 07:28 黄盛松 客户经理

  重疾险根据返还与否分为消费型重疾险和返还型重疾险。

  题主说交够期限到一定年龄未出险则返钱的这种是返还型重疾险。其实我不太建议购买返还型重疾险，一是因为返还型重疾险的价格贵，二是一旦出险就不会返钱，相当于多交的那部分钱就打水漂了。详细了解：

  消费型重疾险一是便宜，二是如果买的是带身故的终身重疾险到底某个年龄未出险的话，现金价值会超过保额。因为终身重疾险的现金价值会随着时间的增长而增长。具体演算方式比较复杂，三言两语说不明白，直接看原演算方式：

  保险是未来风险的提前转移，所以买保险要保障归保障，理财归理财。如果还没有遇到合适的产品，我之前给大表姐看的重疾险供参考：

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  2021-08-23 07:25 边占武 客户经理

  要看产品类型：分为消费型和储蓄型。
  消费型的性质是不能返还的，类似于车险，花钱买保障，约定保障期限内给予保障。
  储蓄型的性质是可以返还的，是一份主险寿险+一份附加险寿险，在约定期限内发生约定重大疾病可给付重疾险保额，反之，在约定年龄/保障到期后会返还寿险约定金额。
  还有一种“两全型重疾险”，也就是生病给钱，没病返钱，相对来说保障更全面。
  但是返钱的产品都会贵一些，相对来说消费型最大亮点就是便宜，可以根据自己的情况和需求选择。
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  2021-08-23 07:22 连丽花 客户经理

  重疾险交够保费后返钱，这应该说的是返还型重疾险吧，对于返还型保险来说，确实是不生病就可以返还本金。
  
  但是返还型保险在保费返还上还是有一些坑的，想了解的朋友可以看看这里：
  
  奶爸来介绍一下返还型重疾险吧~
  
  返还型重疾险的主要表现形式是“两全险”，一般有两种形态：
  
  （1）定期险：罹患重疾和轻中症赔钱，没病在约定到期后，返还所交的保费或保额，合同到此为止。
  
  （2）终身型：罹患重疾和轻中症赔钱，没病在约定到期后，返还所交的保费或保额，之后疾病保障继续终身有效。
  
  注意以下这些坑：
  
  1.以储蓄为目的，代表保障有限
  
  有些返还型重疾险，重点是在储蓄到约定年龄返还钱，所以侧重点是看储蓄是否达到你的投资要求，保障只是顺带的，保障方面肯定不能和优秀的纯重疾险/消费型重疾险、储蓄型重疾险PK。
  
  2.返还型重疾险不是真的划算
  
  返还型重疾险的“返还”是建立在没有罹患重疾，发生重疾理赔的前提之下的，这也就是说如果在保险期间发生过重疾理赔了，那么到期也是不返还的。
  
  建议在选择重疾险时要擦亮眼睛看清楚具体的内容，不要陷进返还型重疾险的坑里。
  

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  2021-08-23 07:19 齐新海 客户经理

  根据产品介绍以及网上资料，期满后退保金大概是227875万元。
  爱满分重疾险拥有以下特点：124种疾病保障范围广、满期生存金高额给付、投被保人均可享保费豁免、身故保障。
  除爱满分外，平安还有平安福也是针对少儿的。
  少儿平安福是主险+附加险的形式，这是个捆绑销售的产品，主线+重疾+长期意外险是必须要选的。不是某个单一的险种，而是各险种的集合，各险种的保额独立，不共用。
  以下是少儿平安福的保障内容。
  1.主险（寿险，身故赔付）
  18岁前身故，退保费；18岁后身故，赔保额。
  2.重疾：
  重疾根据严重程度及发病的年龄特性，可以分为重症、轻症和少儿特疾。本合同中包含100种重症，30种轻症，15种少儿特疾。
  重疾，即重大疾病，确诊合同规定的重大疾病，保险公司给付约定的金额。跟医疗险不同，重疾险是确诊即赔，而医疗险是就诊后凭单据报销。
  重症赔付金，仅1次，保额；轻症给付金，可3次，每次20%保额；少儿特疾金，仅1次，保额。其中“白血病”既属于重症，又属于少儿特疾，赔付金额是2倍的保额。
  3.长期意外
  意外是指“非疾病的、非本意的 、外来的、突发的”客观事故。比如，交通事故 烧烫割伤，磕伤这些都属于意外。
  意外事故严重的话，会导致就医、残疾或死亡。此附加险不包括意外导致的医疗责任，只包含意外残疾和意外死亡责任。
  意外导致残疾，按残疾程度，给付10%-100%保额意外导致死亡，给付100%保额。如果是自驾、乘坐私家车或公共交通工具，造成伤害，给予双倍的赔付。
  最后，祝愿全天下的宝宝都能健康快乐的成长，顺利拿到生存金。
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  2021-08-23 07:16 龚子龙 客户经理

  重疾险有分两种，一种是消费型重疾险，另一种就是返还型重疾险。
  
  那么购买了消费型重疾险，只要不出险，那么保费将不会予以退还，返还型重疾险则反之。
  
  但是奶爸不是很推荐大家买返还型的重疾险，具体可以看看这里：
  
  接下来奶爸就来说说这两种重疾险的区别吧：
  
  1.疾病保障力度不同
  
  消费型重疾险的保障力度一般强于返还型重疾险，前面也讲了消费型重疾险除了基本的重疾、轻症和中症保障外，大多数还会附带保费豁免、特定疾病二次赔付等保障责任。
  
  而返还型重疾险由于兼具储蓄的性质，所以疾病保障力度不是特别强，相比于消费型重疾险来说，保障没有那么全面，有的甚至连基本的轻症、中症保障都有所缺失。
  
  2.保费差别较大
  
  消费型重疾险一般保费比较便宜，市面上一般的消费型重疾险，30岁男性投保50万保额，保30年，30年缴费，年交保费大约2000元多一点，而如果是买差不多的返还型重疾险保费可能要多上一倍或两倍，保费相差是比较大的。
  
  3.返还型重疾险有一定的收益
  
  消费型重疾险由于到期不返还已交保费，所以对消费者来说是没有收益的，而返还型重疾险由于兼具储蓄的功能，到期会返还消费者已交保费，所以消费者会有一定的收益。
  
  但需要注意的是，返还型重疾险的返本收益是很低的，所以想通过购买返还型重疾险理财的朋友，最好打消这个念头。
  
  奶爸总结，从整体上看配置消费型重疾险是比较合适的。
  

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  2021-08-23 07:13 龚少英 客户经理

  这位朋友你好，重疾险有分两种，一种是消费型重疾险，另一种就是返还型重疾险。

  那么购买了消费型重疾险，只要不出险，那么保费将不会予以退还，返还型重疾险则反之。有人会说，那买消费型重疾险岂不是亏了？其实不然。

  接下来奶爸就为大家介绍这两种重疾险吧：

  一、两者的定义

  在区分什么是返还型保险和消费型保险之前，我们首先要知道它们各自的含义。

  1、消费型保险：

  如果被保险人在保险期限内出险，保险公司会按合同约定进行理赔，如果没出险，保障到期后合同就失效了。

  简单来讲可以理解为，投保人投保后，在保障期限内不管出没出险，保费都会被消费掉。

  2、返还型保险：

  如果被保险人在保险期内未出险，可以返还所交保费或合同约定的金额。

  目前市场上一些大公司的产品都带有返还属性，都属于返还型保险，即在保险期间内身故，赔付保额；保险期间内没有身故或全残，到期后返本，就是人们常常听说的“有病看病无病返钱”。

  二、两者的比较                                                         

  那返还型保险和消费型保险真正的区别在哪呢？我们通过保障和收益两方面来比较。

  1、保障比较

  奶爸为什么不建议购买返还型保险，其中很大一个原因就是保险产品的保障简陋，我们买保险最主要的目的就是买保障，返保费又能怎样，出险无法获得充足的理赔才是致命的。

  奶爸挑选了两款少儿重疾险，大家可以通过表格清晰看出返还型和消费型产品在保障上的区别：

  通过上表我们可以清晰地看出，妈咪保贝比少儿超能宝3.0多了中症保障，轻症赔付比例也较高，覆盖高发少儿特疾更全面，重疾还能可选二次赔付，可以说从保障上全面碾压少儿超能宝3.0。

  而且最重要的是保费的差距，同样30万保额，保30年，10年缴费，附加少儿特疾保障，妈咪宝贝一年仅需要597元，而少儿超能宝3.0一年需要3060元！保费是妈咪保贝的5倍。

  有些小伙伴可能觉得，贵一定有Ta的道理，有Ta 的优势，没错，少儿超能宝3.0唯一的优点就在于返还属性的附加，如果保障期满没有出险，可以返还150%的已交保费。

  但大家想一想，为了那满期返还的150%已交保费，真的值得牺牲那么多保障么？我们买保险的初衷不应该是应对疾病的风险，为自身添加保障吗？

  2、收益对比

  我们以老王刚刚出生的儿子为例，如果购买消费型少儿重疾险妈咪宝贝，投保30万保额，保30年，缴费10年，每年597元，一共需要缴纳5970元。

  如果在小王在保障期间内不幸患上了重疾一次给付30万保额，如果保障期间无病无灾，这5970元就不能拿回来了。

  那我们再来看如果老王给小王选择的是少儿超能宝3.0，相同投保情况，每年需要缴纳3060元，10年一共需要缴纳30600元。

  如果小王确诊重疾，一次给付30万保额，如果满期小王身体健康，返还150%已交保费，也就是说一次可以拿到45900元。

  45900-30600=10300元，也就是说我们用10年时间缴纳了3万元，又等了20年，最终仅仅收益了10300元，奶爸粗略的计算了一下，这20年的收益率仅仅1.6%，还没有现在一些活期货币理财收益高。

  通过以上奶爸的两点分析，小伙伴们还觉得又有保障又能返钱的返还型保险产品好吗？

  奶爸总结：
  

  其实我们只要本着保险是用来保障风险的初衷，用最少的钱获取最大的人身保障，那就一定不会错。这里有奶爸整理的非常全面的重疾险产品清单，请大家自取哦：

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  2021-08-23 07:10 龚子鸣 客户经理

  平安爱满分返还型少儿重疾险具有满期高额给付的特点。这个保险可保障的病种超过百种，保障范围非常大。如果被保险人在期满时未出险且生存，那么就可以得到1.5倍的主险基本保额乘以约定缴费年期，相当可观。