其他回答(共7条)

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  2021-08-20 14:11 辛国海 客户经理

  建议选择含有轻症的重疾险，保障更加全面。

  我们先来看一下什么是轻症。顾名思义，轻症就是比重疾险程度更轻的病症。那重疾险是由哪些病种组成的呢？以保险业协会统一的规定的25种重疾为例：

  赔付标准分三种：确诊赔付、实施某种手术、达到某种状态。

  （延伸阅读：）

  可以看出来，重疾险可以保障的疾病都是特别严重的。因为重疾险的主要作用就是再被保险人患重疾时提供收入补偿。如果是不大严重的冰，在早期就可以治愈，需要治疗的时间也比较短，如果用重疾险来赔付，可能有点大材小用了。

  轻症、中症的出现，解决的就是这些不太严重疾病的问题--没有达到重疾理赔标准，但可以用轻症、中症理赔条件赔付。

  比如，重疾险的保障范围一般是不含原位癌的，但是轻症一般包含原位癌，如果原位癌，可以获得轻症赔付，帮助被保险人缓解经济压力、得到更好的治疗。

  前行无忧条款

  前行无忧条款

  而中症，是介于轻症和重疾之间的一些病症，往往它可以获得的赔付比例比轻症要高一些。

  我们来总结一下轻症、中症和重疾的区别：

  学霸说保

  可以看到，轻症、中症的出现，对消费者来说，重大的作用就是降低了重疾险的理赔门槛，不同程度的病症可以获得不同比例的赔付，更加人性化。

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  2021-08-20 14:08 黄真敏 客户经理

  轻症一般都是自带的，不需要单独购买
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  2021-08-20 14:05 龚家达 客户经理

  有些重疾险本身有轻度重疾的
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  2021-08-20 14:02 齐敦禹 客户经理

  建议附加轻症。
  轻症可不是感冒发烧，而是我们常说的“大病”，只是未达到重疾的理赔标准，比如原位癌，不列入重疾，治愈率较高且费用在我们的可承受范围内。
  在经济条件允许的情况下，选择附带轻症的产品，可以有效降低我们重疾理赔的门槛，而且早发现早赔偿，也更加人性化。
  另外，在产品选择时，需格外留意轻症病种是否包含九大高发轻症。
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  2021-08-20 13:59 连伯才 客户经理

  您好，很高兴回答您的问题。

  1、什么是轻症？

  轻症一般说的是重大疾病前期较轻的疾病或早期症状，如果按照重疾的定义来讲，这些疾病就是还没有达到重疾的标准，无法赔付保额。

  我们必须要注意，轻症往往是重疾的潜伏阶段，需要早期发现和积极治疗，才能防止往重疾转变。就拿原位癌来说，一经及时发现，通过单纯手术切除就能获得很大痊愈的机会，但若不能及时发现且得到恰当治疗的话，就很容易发展为恶性肿瘤。

  所以，轻症其实并不轻，但若不及时治疗，也容易恶化成大病。

  2、投保含轻症的重疾险还是有必要的，从以下两点可见

  （1）轻症不在重疾赔付范围内，轻症可作为重疾的补充

  目前重大疾病的标准，是根据2007年4月，保监会公布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来定义的。但是重疾险中的轻症是没有一个明确的标准，各家保险公司病种不同、疾病定义存在一定的差异、理赔条件也存在差异。

  其实很多轻症是可以早期发现并及时治疗争取痊愈的，这种一般都没有达到重疾的标准，因此不在重疾的理赔范围内。我们可以看一下百年康惠保的重疾险合同条款：

  从上图可知，重疾并不包括原位癌。下面我们再看一下百年康惠保轻症中的条款：

  虽然重疾不包括原位癌，但是原位癌在轻症这块范围内，可以通过轻症获得赔付，这也是对重疾的一种补充。

  所以，轻症的出现使得患者在疾病早期就能获得保障，并早日接受治疗，这样的设计满足了部分客户拥有更全面保障的需求。

  （2）相对重疾，轻症更为常见和多发，有轻症赔付更放心

  轻症发生的概率和频率都远远大于发生重疾或身故的概率，这就好比车险里几十万元的第三者责任险可能几年、几十年甚至一辈子都用不到，但车损险、划痕险有时一年都需要用到好几次。

  这里为您列出几种公认的最常见高发的轻症以及相对应的重疾：

  很多人会被这些轻症的医学名吓到，但其实并不是特别严重，一般早期发现并通过微创或者一些小手术就可获得治愈的可能性，若未及时发现、接受治疗的话就会很容易发展成为重大疾病。其中极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术（非开胸手术）被称为轻症的“核心四项”，相对更高发。所以为了防患于未然，附加轻症还是更让人安心的。再说了，就算医保或者医疗险报销了轻症的大部分治疗费用，剩下的可以承担，抛开这些不说，患者日后的疗养费用和补偿家庭收入缺失也是一大笔金额的，而重疾险的轻症属于给付型，获赔的轻症保险金也可以用于补贴家用。

  同时，轻症的赔付也是为了降低重疾险的赔付门槛，这种设计对于客户的好处显而易见。因此，对于轻症也是需要考虑到的重要一点。如果搭配“轻症豁免”，保障效用加倍哦。

  举个例子：

  30岁的张小姐购买了复星联合康乐一生C款的重疾险，含轻症豁免，缴费期20年，保至70周岁，保额30万元，年缴2205元，其中轻症赔付30%。等待期过后，被确诊患上不典型急性心肌梗塞。申请理赔后，保险公司向张小姐赔付了轻症大病保险金9万元；同时豁免了后续的19年的保费，重疾保障依旧拥有，这就为张小姐省去了一笔钱。

  再有，更吸引人的是，康乐一生C除了被保人轻症豁免外，还能附加投保人轻症豁免条款，夫妻互投更给力。例如，李先生和李太太互投带有轻症豁免的康乐一生C，保额各50万，且附加投保人豁免。2年后，李先生不幸确诊为轻微脑中风，属于轻症，经过治疗后痊愈，李先生申请理赔后，获赔了15万的轻症赔付，同时夫妻两人的后期保费都可以免交，而两人的50万重疾保障继续有效，体现稳稳的人性关怀。

  希望以上回答能对您有所帮助！

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  2021-08-20 13:53 齐晓强 客户经理

  奶爸建议投保重疾险还是附加轻症比较好。重疾险投保攻略附上供您参考：《》。

  附加轻症至少有两个好处：

  1、降低重疾险的理赔门槛

  那些达不到重疾标准的疾病，可由轻症来赔付。

  2、豁免后期保费

  目前重疾险普遍支持「轻症豁免」，那如果一开始得了轻症列表上的病，可以先拿到20-30%的重疾保额，后期的保费不用再交了，如果以后恶化成大病，还可以再拿100%的重疾赔款。

  一、什么是轻症？

  轻症其实一点都不轻，是重疾的早期症状，或未达到重疾程度的疾病，可如果不及时治疗，也容易恶化成大病。

  10种高发轻症：

  特别提醒：极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术，这四种高发轻症占轻症赔付的半壁江山，如果轻症保障不包括这四种，含金量就大打折扣。

  二、如何挑选轻症保障？

  1、轻症的理赔要求

  如果有家族病史或者特别关注某几项疾病，就要特别注意那几个病种的理赔要求是否合理。

  2、赔付的比例

  市面上赔付比例一般是重疾保额的20% - 30%。保费相差不大的情况下，赔付比例当然是越高越好。

  3、轻症保障次数和间隔

  多次赔付轻症，要注意是否有分组，是否有赔付间隔要求。没有分组，没有间隔要求的多次赔付轻症是最好的。

  4、轻症豁免保费

  目前很多重疾险都会自带被保人轻症豁免，如果在缴费期内不幸患了轻症， 后续的保费都可以不用交了，而且重疾保障继续有效。

  目前很多重疾险的轻症豁免是自带的，当然也有一些产品是需要加费才可获得轻症豁免保费。

  奶爸认为，如果你的预算有限，买纯重疾保障的重疾险也是可以的，最重要的是极端风险有充足的保额保障。如果你预算比较充足，买拥有轻症保障的重疾险，保障更全面，用到这份保障的几率也更高。价格相同差不多的情况下，可以选择多次轻症多次赔付的产品。

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  2021-08-20 13:50 辛国江 客户经理

  我认为可以额外再购买一个轻症疾病作为附加险，尤其是在经济条件允许的情况下，保险是用来给我们提供保障的，保障永远都不嫌多。很多人都关注过华安财险的重疾险，认为这款保险的性价比很高，其实这确实是一款不错的保险，在保险当中包含了100多种的重疾，一旦确诊并且符合要求，患者就能够向保险公司申请赔付。在购买这份保险时，还有一个需要关注的点，那就是有没有必要购买轻疾保险来作为附加保障。

  答案是肯定的，我们在购买完这份保险之后，应该额外给自己增加一份轻症疾病保险，轻症疾病保险当中包含了50种轻症疾病，一旦确诊这些疾病，就能够获得保险公司相应的赔偿。不过这份保险的特点就在于，轻症疾病理赔过后，这份保险就不能再继续续保了。不过重大疾病保险却不因此受到影响，还可以继续保障我们。个人认为给自己额外增加这样一份附加险并不吃亏，毕竟未来的事情谁都说不准。

  我们不能只关注于重疾，轻疾和中疾也要在关注的范围内，毕竟这两类疾病的发病率也不低，而且一旦患病需要支付很多的费用来进行治疗。有些人总觉得买这类保险没有必要，毕竟这两类疾病的费用并不是很高，更何况自己还有医保，也能够报销一部分。要知道医保只是最基本的保障，我们需要的是给自己增加更多额外的保障，来给自己更加全面的保护。

  如果不愿购买轻疾险作为附加险的话，也可以额外给自己购买一份按年缴费的其他保障，其实和轻疾险的作用差不多，只不过这类按年缴费的保障随时可能下市，一旦下市，也许就找不到更加合适的保险了。