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  2021-08-15 10:19 黄白玲 客户经理

  第一要考虑的保险是宝宝的意外险：
  宝宝发生意外的机率要比成人大很多，虽然是大的风险发生的机率很少，但是生活中难免会有磕磕碰碰的，医疗费用花销也不是一个小数目。
  所以宝宝的意外险在设计的时候，除了意外身故，烧伤，伤残主险外，还必须附加意外医疗。
  由于保监委规定北京，上海，广州和深圳地区的儿童的意外险 + 寿险保额不超过 10 万，其它地区的儿童意外险和寿险不超过5 万。
  因为意外身故归属于寿险，寿险的范围更广一些。所以在设计意外险的时候，保额不要设计太高。而应该在寿险保额上设计高些。
  第二要考虑的保险是宝宝的医疗险：
  有很多宝宝因照顾不周或先天性健康不足，所以宝宝生病住院常有，动则就是上千上万的医疗费用，所以宝宝的医疗险很有必要。
  第三要考虑的保险是宝宝的重大疾病保险：
  在中国，宝宝十岁前生重大疾病的机率占万分之四左右。万一得了重大疾病，动则需要二三十万，如果没有保险，那家庭的负担很重，甚至是毁灭性的打击，一下子让整个家庭回到解放前.
  第四要考虑的保险是宝宝的教育金保险：
  有很多家庭在给宝宝买保险的时候，第一选择教育金险，这是很不科学的。因为教育金险是考虑小孩将来在上大学的时候，能得到一笔钱。光只顾考虑上大学的时候有没有钱，而没有考虑至宝宝在上大学前是否是平平安安，健健康康的。意外险和重大疾病险是宝宝的一个最基本的保障。只有确保小孩平平安安，健健康康的，才有机会上大学不是？
  不同阶段的投保　
  一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
  1、当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。
  2、孩子出生后，由于0～6岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝“添置”住院医疗保险。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以这群孩子住院医疗费用的费率比7～18岁的小孩，甚至比20几岁的年轻人都要高。因此，从保险的投入成本来考虑，如果家庭经济状况不是很好，买报销性的住院费用保险就可以了；如果家庭预算充足，则可以再添一份住院津贴保，这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。
  3、幼儿时期，由于新生儿亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，未成年人的危险保额都不超过10万，所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
  4、6岁以后的孩童自有活动时间度，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。
  小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
  5、至于重大疾病险，家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。当然，如果宝宝的家族有重大遗传疾病史，那么就应该尽早给孩子投保重疾险，以防疾病发生引起无力承担治疗费用。
  不同经济实力的投保
  1、经济实力一般：（年收入2万以下）可考虑买意外险和医疗险(补贴型和医疗型)。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，疾病的产生也高于成人，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。比如“平安学生卡”就很不错，100元，意外保10万、疾病保5万。
  2、经济实力尚可：（年收入2万-5万）考虑重大疾病保险(“平安鑫盛重大疾病保险”)。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。
  3、经济实力较强：（年收入5万-10万）可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。比如“平安鑫利两全保险(分红型)”。
  4、经济实力很强：（年收入10万以上）可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给宝宝更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。。
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  2021-08-15 10:16 齐景岳 客户经理

  为什么要买新生儿保险？
  1.刚出生的宝宝抵抗力弱
  新生儿刚脱离母体，需要适应新的生活环境，此时他的抵抗力是很弱的。
  且当下环境污染严重，食品安全问题频发，孩子患病的可能性较高。特别是在断奶后的一段时间里很容易诱发支气管炎、肺炎、脑炎等疾病。
  2.刚出生的宝宝容易发生意外
  世界对于刚出生的孩子来说是陌生的，他们对身边的一切事物都充满了好奇。
  新生儿会通过自身不完备的能力来认知感受世界，但他们缺乏对危险的判断，因而发生意外的情况比成年人多得多。
  3.越早投保保费越便宜
  很多家长误以为新生儿年龄太小，没办法买保险。但事实上，除了针对性比较强的保险有特定年龄要求外，大部分保险的最低年龄要求都是出生满28天、30天或60天。
  给新生儿买保险有一个好处就是：被保险人的年龄越小，保费就越低。且获得保障的时间也越长。
  没有人能预料到事故的发生，但风险确确实实存在于我们每一天的生活中。相对成年人，新生儿面对的风险更多。孩子是每个家庭的希望，未雨绸缪是最好的选择。
  新生儿需要哪些保险？
  少儿医保
  相对商业险来说少儿医保较为便宜，参保后，新生儿可以享受住院、大病等医保待遇。这是国家给予的基础保障，主要特点就是覆盖范围广，保费少，但报销有一定的比例限制。
  其中有一个比较明显的好处是，不会因为孩子体弱或有先天性疾病而拒保，简言之，新生儿可以带病投保。
  少儿重疾险
  儿童恶性肿瘤中最为常见的就是白血病，据世界卫生组织的调查显示，在孩子0-4岁恶性肿瘤发病率较高，是其他年龄段的1-3倍。但患上恶性肿瘤并不意味着等待死亡，随着医疗科技的发展，已不再像过去一样是不治之症，及早发现尽早治疗是可以避免悲剧发生的。
  为了规避大病带来的经济损失，同时保证有足够的钱为孩子治疗，应尽早规划少儿重疾险。
  如果预算不多，可优先考虑少儿定期重疾险，比如保障10年、20年，孩子年龄小，保费不会很高，不会占用太多家庭财务支出。
  如果预算充足，也可以给孩子投保终身重疾，避免在小时候罹患重疾，长大后很难再投保的情况。
  少儿意外险
  刚出生的宝宝发生意外的概率比较大。少儿意外险可以帮助家长朋友减轻意外压力，至少当孩子遭遇意外伤害的时候有金钱进行治疗，让孩子尽早恢复健康。
  新生儿意外险并不贵，以短期意外险居多，通常一年一百元便可获得几十万乃至上百万的保额，杠杆高，很划算。
  教育金保险
  针对孩子的保险五花八门，上述介绍的意外险、重疾险主要针对孩子健康成长、保障孩子的身体。而教育险则是针对孩子未来教育设立，给孩子买一份教育险给孩子教育助力，让孩子在各大教育阶段都有教育金的支持。
  新生儿教育险的费用一般比较高，家长朋友需要量力而行。如果家庭经济状况不是很好的话，可以暂时搁置，等经济条件好转了再考虑。
  写在最后：
  家长们在为孩子规划保险前，不要忘了自身的保障。记住先大人后小孩的投保原则，父母才是孩子最强的保障。
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  2021-08-15 10:13 齐文生 客户经理

  您好！给刚出生小孩买保险，选择性还是挺广的，意外险、健康险、教育金保险等都是适合您孩子投保的。
  建议您优先完善小孩的医保，它是政策性险种，保障较全面，保费低廉，性价比高。在此基础上，您可以给小孩补充购买商业险，刚出生小孩年龄比较小，抵抗力比较弱，建议优先选择医疗、意外类的保障性险种进行补充，同时，如果您希望给宝宝未来的教育提前投资储蓄，还可以在此基础上再补充一份少儿教育金保险。
  给刚出生小孩买保险，您还需要注意：1、新生宝宝保险的保费支出不应盲目，因为孩子刚出生可以，所以在以后的生活中花费也会逐渐增多，所以父母应有心理准备，并且在条件允许的情况下能够做出提前准备。2、尽量考虑定期类的保险，到孩子长大成人即可，孩子长大后有自己的生活方式及经济来源，无需考虑太多。3、买保险时不要追求一次到位，因为在不同的时间在经济上以及对保险的需求上都会有变化，所以买保险时可以分期根据自己的经济情况和保险需求做出平衡和选择。

  扩展阅读：

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  2021-08-15 10:07 龚富贵 客户经理

  
  1.给新生儿配置保险前，优先给新生儿办理医保
  
  少儿医保是国家的福利保险，价格便宜，没有投保门槛，无论先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保，这是商业保险无法替代的。
  
  给新生儿办理医保，动作一定要快！尽量赶在宝宝出生三个月之内搞定。
  
  2.新生儿重疾险
  
  对于刚出生的孩子来说，抵抗力确实是远远不如成人的。
  
  这个时候，就非常需要用保额大的重大疾病险来对抗大病带来的经济压力。
  
  3.新生儿医疗险
  
  医疗险是对社保报销比例不足的一种补充。一般来说，可以给孩子配置小额医疗险或百万医疗险。
  
  4.新生儿意外险
  
  我国儿童意外死亡率占据很高的数值，意外伤害也是我国0~14岁儿童的“第一杀手”。
  
  孩子配置保险最全攻略在这里，可以点击领取：
  奶爸还是强调一句，父母才是孩子最大的保障，因此父母应该优先给自己配置好保险，再考虑孩子的保障。
  
  

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  2021-08-15 10:04 黄益新 客户经理

  新生儿需要的保险有医疗险、意外险和重疾险。保险公司都是靠谱的，购买保险看重的是产品本身，适不适合自己。
  
  关于儿童怎么配置保险，可以看看这篇文章
  
  在给自己刚出生的宝宝配置保险前，我们首先要做两件事：
  
  1.配置少儿医保
  
  少儿医保是国家给新生儿的福利保障，价格便宜，投保没有限制，并且无论是先天性疾病还是既往病史，少儿医保都可以无条件承保。
  
  而且少儿医保的办理流程很简单，只要带上新生儿和监护人的相关证件到社保局办理即可。
  
  给新生儿办理医保，动作一定要快！尽量赶在宝宝出生三个月之内搞定。
  
  2.先大人，后小孩
  
  奶爸一直强调，大人才是家庭的核心，主要的经济来源也是来源于宝宝的父母，因此，在给小孩子投保前已经要把家里的大人配置相应的保障。
  
  切记不能因小失大，毕竟孩子还小，没有办法承担家庭的责任，如果大人发生意外，会给家庭带来巨大的打击。
  

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  2021-08-15 10:01 黄皖疆 客户经理

  儿童保险规划思路
  话不多说，先放上宝宝保险配置顺序镇楼：
  在有了少儿医保的前提下，我建议孩子购置商业保险的顺序为：
  意外险>重疾险>医疗险>理财险。
  简要的说一下这么推荐的理由：
  意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，这种风险怎么可能不防？
  所以儿童意外是必须的；
  重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时？
  医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他医疗保险；
  理财保险：目前国内的理财保险，我觉得不适合90%以上的家庭；
  先做好基础保障再谈理财，优先级非常低。
  购买顺序1：少儿医保，怎么办理？
  在给宝宝买商业保险前，请务必保证少儿医保都已经配置；
  医保是国家给每个人保底的尊严，这根救命稻草一定要抓牢。
  少儿医保,在出生内三个月办理，那么从宝宝出生那日起的住院费用都可以报销！
  一年只需要200多块，就可以报销七八成费用。
  简直就是国家给我们的羊毛，不薅都对不起自己。
  办理手续也非常简单，只需三步：
  1、在医院办理好出生证明
  2、给宝宝上户口，带上孩子出生证、父母身份证、结婚证、户口本去派出所办理
  3、在社保局窗口或官网申报少儿医保，再带上宝宝照片回执等证件就可以去银行办理、领取社保卡了
  所以啊，新手爸妈们，一定不能忘记少儿医保这项福利。
  购买顺序2：意外险，怎么买？
  对于小孩子，一年只要几十块的意外险，绝对要放在配置保障的第一位。
  孩子天性活泼好动，家长一个不留神，摔伤、碰伤是常有的事，怎能不防？
  购买儿童意外险，也需要重点留意两方面：
  1、意外医疗额度。孩子发生意外的几率很高，去医院是常有的事；
  所以意外医疗额度一定要高。
  2、免赔额和报销比例。
  能报销多少钱，除了医疗额度外，更重要的是免赔额和报销比例。
  没有免赔额，报销比例100%，不限社保内外的，当然会更好。
  至于意外身故保额，个人认为不是重点。
  因为国家为了保护未成年人，对未成年身故赔付进行了限额：
  10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁不能超过50万。
  不过意外伤残的赔付是没有限制的。
  总体来看，给孩子买意外险，建议重点关注意外医疗部分。
  购买顺序3：重疾险，怎么买？
  重疾险门道非常多，踩坑的家长，十有八九都是在这里吃亏！
  为孩子买重疾险，有以下几点需要注意：
  1、保额
  买重疾险，就是要买保额。
  重疾险本质是收入损失险。在孩子生大病时，家长往往只能放弃工作来照顾孩子；
  这个时候，就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。
  所以，重疾险保额非常重要，至少30万起步，50万标配。
  2、保费
  重疾险保费较贵，一定要合理规划。
  在没有为大人配置好保险前，一定不能在孩子身上浪费太多预算！
  如果你预算有限，可以买一份保障定期的重疾险，如20年、30年；
  保险是长期配置的过程，孩子长大后再买也不迟。
  更不要考虑保费返还、分红等乱七八糟功能了，专注于疾病保障就好了。
  3、少儿高发重疾
  相比于大人，孩子身体抵抗力弱，有一些重疾是少儿特别容易高发的，如：
  白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。
  有些少儿重疾险，针对这些高发疾病，是可以赔付双倍保额的，咱们就可以重点关注。
  总之啊，重疾险很复杂，也很重要，千万不能闭着眼睛就冲着品牌乱买。
  购买顺序4：医疗险，怎么买？
  如果少儿医保、意外险、重疾险都配备了，还有预算的话，也可以考虑医疗险。
  一般来说，给孩子买医疗险主要有两种：
  门诊险、小额医疗险：
  产品特点：这类产品一般保额、免赔额都比较低；日常门诊、住院都有机会用到。
  适用人群：这类保险的缺点是保额较低，仅能作为医保的补充，解决一些小额的住院医疗费用的问题。
  百万医疗：
  产品特点：这类就是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。
  适用人群：0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，就是300多元左右。建议5岁以上的孩子可以购买这一类。
  很多家长都会倾向于门诊险、小额医疗险，因为免赔额低，容易报销啊；
  不过保险主要是保障无法承受的风险，小病小痛经过医保报销后，自己完全可以承受；
  反之百万医疗险虽然一般情况难以用到，但是高达几百万的保额；
  在面对癌症的大病时，才是真正的雪中送炭，所以也不能忽略。
  医疗险的坑不多，重点关注医疗保额、报销比例就好了。
  购买顺序5：理财险，需要买吗？
  其他保险容易入坑，但容易损失惨重的肯定是理财险！
  很多想购买教育金的家长，都是只是听说这个东西好；
  而且看起来收益还挺高，在半推半就之下就买了。
  过了几年发现预期和自己想的并不一致，想中途退保只能损失一大笔钱。
  对于理财险，坦率的讲，我觉得至少90%的家庭不适合购买这类保险。
  理财险需要长期才会有收益，不少产品在前10年都是亏损的；
  对于连健康险都没有配备好的家庭，千万不要凑这个热闹。
  假如你已经做足了家庭的保障，想要通过理财险来做教育金规划；
  在购买之前，建议仔细思考一下三个问题：
  1、什么时候用钱，要用多少钱？
  2、现在能投入多少钱，以后每年又能投入多少钱？
  3、能承受多大的风险，期望收益是多少？
  当这些问题你全部都想清楚了以后，就可以去挑选合适的理财险了。
  最后，我再给各位父母几个小tips，牢记三个原则：
  原则1：先大人，后小孩
  这是为孩子买保险的首要原则！
  我见过不少家长，花了几千元给孩子买保险，而自己却只有医保，几乎就是在“裸奔”。
  对于一个家庭，父母是赚钱的，孩子是“吞金兽”，一直花钱。
  我们家长才是孩子最重要的保险，如果自己生病都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？
  因此，正确的做法一定是：先大人，后小孩。
  原则2：先规划，后产品
  不少人买保险，都是出于这些想法：这是大品牌、听说这保险收益很高......
  买保险前，一定要清楚自己的需求后，才能去挑选合适产品。
  不适合自己的，即使你品牌再大，收益再高，这产品也是垃圾。
  原则3：先保障，后理财
  这里有两点需要注意，一是保障归保障，理财归理财；
  买一份重疾险，就应该老老实实挑选一款保障齐全的，什么保费返还、两全、分红都不要！
  另外，在没有配备好健康险时，就不要碰理财险了；这是无数家庭的血泪教训，记住啊！
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  2021-08-15 09:58 齐明柱 客户经理

  很多父母都十分疼爱自己的孩子，甚至很多准妈妈准爸爸都过来问奶爸，孩子的保险应该怎么买。奶爸专门给你们写了一篇文章，可以阅读一下。
  那么，给孩子买保险的时候要注意什么呢？
  1.配置少儿医保
  少儿医保是国家给新生儿的福利保障，价格便宜，投保没有限制，并且无论是先天性疾病还是既往病史，少儿医保都可以无条件承保。
  而且少儿医保的办理流程很简单，只要带上新生儿和监护人的相关证件到社保局办理即可。
  需要注意，如果错过了集中办理的时间，就属于逾期参保；不过没关系，逾期参保一般会有3个月的等待期，等待期满后同样可以享受医保待遇。
  2.先大人，后小孩
  奶爸一直强调，大人才是家庭的核心，主要的经济来源也是来源于宝宝的父母，因此，在给小孩子投保前已经要把家里的大人配置相应的保障。
  切记不能因小失大，毕竟孩子还小，没有办法承担家庭的责任，如果大人发生意外，会给家庭带来巨大的打击。
  奶爸总结：
  总的来说，父母在给自己的孩子买保险之前，自身的保障一定要做好，因为父母才是孩子最大的保障。