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  2021-08-06 17:54 龚小芹 客户经理

  现金分红保险和保额分红保险同是分红险，但却有很大的不同，这里从两者的保费、收益性、保障性和灵活性分析两者的差异。
  同样是分红险，保额、保费差不多，分到的红利却相差十余倍？目前，在加息预期下，分红型保险成为大热险种。
  但其实，目前，市场上的分红型保险产品虽然同样名曰“分红险”，可实质上却使用两种不同的分红方式，一种是现金分红，一种是保额分红，市民在选择分红险的时候，要结合自己的实际情况进行挑选。
  两种分红方式
  美式分红：即通常所说的现金分红，中国人寿、平安保险、太平洋保险；友邦保险等大多数保险公司均采用美式分红。
  英式分红：即通常所说的保额分红，新华人寿、信诚人寿的一些产品则采用英式分红。这两款产品的分红之所以差异如此之大，就在于它们根本采取了不同的分红方式。
  案例
  保费相近 红利相差数百元
  市民赵先生去年投保了一份分红型寿险，分20年交保费，年缴保费3600元，保险金额10万元，最新接到的一份保险公司的分红通知让赵先生不禁大为欣喜，今年的分红有900多元，按照自己3600元的投入，相当于一年的收益率超过了20％！保险的回报率竟然有这么高？
  可在赵先生印象中，自己的朋友小唐同样是去年投保了一款分红型寿险，保险金额10万元，一年要缴保费3000多元，拿到的分红也就只有几十元而已。
  同样是分红型保险，为什么红利的差距如此悬殊？赵先生颇费思量
  两种分红方式的计算
  以投保人同样买10万元保额分红险为例，20年缴，年保费3000元，假设分红率均为1％。
  若采用美式分红，保险公司以现金价值的多少为依据计算分红，并以现金的形式派发当年分红。粗略来看，第一年的年终分红为3000×1％＝30元；第二年为3000×2×1％＝60元，以此类推。
  而若采取英式分红，保险公司根据保额计算分红，并将当年分红自动累加到保户的保额上，将红利变成保额，复利递增。
  举例来看，年终分红可以这样计算，假定每年分红率为1%，由于保险金额为10万元，第一年的年度红利为10万元×1%=1000元；第二年的年度红利为（10万元+1000元）×1%=1010元；而第三年的年度红利为（10万元+1000元+1010元）×1%=1020.1元，以此类推。
  现金分红 PK 保额分红
  收益性
  保额分红短期收益有优势
  从计算红利的基数来看，现金分红的计算基数为“保单的现金价值”，保额分红的计算基数是保险金额，由于投保初期保单的现金价值比较小，因此，现金分红险投保初期现金红利很小，没有保额分红的优势。但从长期看，随着所交保费越来越多，与保额分红的差异会逐步缩小。
  从“分红率”来看，由于现金分红，每年派发现金红利需要较高流动性，可能会制约保险公司投资收益的空间，而保额分红派发的红利会直接增加到保额上，这样保险公司可以增加长期资产的投资比例，在某种程度上可增加投资收益，使被保险人能保持较高且稳定的投资收益率。
  保障性
  保额分红保障性较高
  从保障的角度来看，保额分红的优势则比较明显。
  保额分红是以保额为基础进行分红，同时，会将当期红利增加到保单的现有保额之上。这就相当于使投保人在保障期内，无需核保和申请增加保额，保额自动增加，可在一定程度上缓解因通胀导致的保障贬值。
  灵活性
  现金分红可留也可取
  保额分红的红利领取不如现金分红灵活。
  以赵先生和小唐的例子来看，第一年的分红，赵先生所获得的红利是900多元，而小唐的分红只有几十元，但由于这笔钱转成了保额，赵先生实际上是无法从保险公司拿到这笔钱的，只能在发生保险事故、保险期满或退保时，才能拿回所分配的红利。
  小唐所能获得的红利看起来不多，但采取现金分红的方式，红利性质比较灵活，可留也可取，只要小唐想领取现金红利，就可以拿到这笔分红。而目前现金分红险可提供累计生息、抵交保费、购买缴清增额等方式。
  建议
  流动性要求高选现金分红
  如果市民不急于将红利取出，可选择保额分红产品，长期将获得更高的保障，并有望获得更好的收益。但如市民对现金的流动性要求较高，则可选择现金分红产品，灵活性更高。
  此外，不管是“现金分红”还是“保额分红”，能否给投保人带来更多的利益，关键还在于保险公司的运营情况。
  如果保险公司的资金运营能取得更高的收益率，分红自然也会水涨船高，市民不要被分红方式这种表面上的差别所迷惑，而更应该关注所投保的保险公司的运营能力。
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  2021-08-06 17:51 龚小芝 客户经理

  想问一下什么是保额分红保险，什么是现金分红保险，在中国哪个公司有保额分红保险呢？专家分析保险的分红方式分为保费分红（美式分红）和保额分红（英式分红），保费分红就是按照你交的保费的额度进行分红，保费交的越多分得也越多，保额分红就是按照保额的额度进行分红。可见对客户来说保额分红比保费分红后期理赔时“保障利益”更大。保额分红是将公司“全部盈余”的70％分给客户，让客户最大限度享受当股东的感觉。目前市场上有两种分红方式，保费分红与保额分红。但是，鱼与熊掌不可兼得，一个分红保险产品只有一种分红方式。需要注意的是短期内各保险公司红利并无较大差异，但长期内，由于各公司的经营状况不同、盈利状况不同，红利差异就相当大了。保额分红产品的投资收益明显高于保费分红，存在的缺陷就是保额分红并不是现金分红，其红利的领取方式不如保费分红那么灵活，只能通过退保或者减少保额的方式实际获得红利。但退保或减少保额都会给投保人带来一定损失，短期内退保或减少保额并不划算。只有长期拥有保单，譬如四五十年后再退保或减少保额，才可能得到不菲的红利累计。在选择分红方式时，要结合自己的实际情况进行挑选。如果手中有闲钱，不急于将红利取出，则可以选择保额分红的产品，在长期内获得更好的收益。“现金分红”又称为美式分红，是国际主流分红模式。“保额分红”又称为英式分红，主要是指每年的分红不以现金形式发放，而是用来直接增加保险金额，这一特点被宣传为“会长大的保险”。其实两种方式都是用保费去投资，都是将投资收益的一定比例进行分红，只是一个分红直接进入红利账户，一个将分红增加为客户保险单的保额，只是红利的分配方式不同。因为分红所得的保额远远高于现金红利，分红保险分为：英式分红，美式分红二种，前者是以保险金额额分红，后者是以保险的现金价值分红。分红保险的优势有如下优点：一，以保额分红的保险是随着您的年龄增长，保险保额也增加，但，红利是复利累积在您的保额账户里，让您的财富增值保值，此保险为健康重疾保险。二，以现金价值分红的保险，每年的分红是以现金的方式，您可以领取现金，也可以复利累积在您保单账户，灵活领取，想啥时领取由您自己决定。案例参考关于分红保险的若干问题的说明

  扩展阅读：

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  2021-08-06 17:48 赵首永 客户经理

  中国保额分红的保险公司有：新华保险,太平保险,美国友邦的个别产品,信诚保险的双分红产品、安联保险的逸升优享系列产品、恒安标准人寿、工银安盛人寿、利安人寿等。
  保额分红又叫做英式分红，就是按照保额的额度进行分红，是将公司“全部盈余”的70%分给客户，让客户最大限度享受当股东的感觉。
  英式分红是以增加保单现有保额的形式分配红利，保单持有人只有在发生保险事故、期满或退保时才能真正拿到所分配的红利。
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  2021-08-06 17:45 齐晓影 客户经理

  你好
  目前保额分红的保险公司有很多家：新华、生命、太平人寿、恒安标准人寿、工银安盛人寿、利安人寿等。有些保险公司也有保额分红产品，比如太平洋有一部分产品、民生人寿有部分产品、中德安联等。不知道你要问这些做什么？具体的可以随时联系，我会详细为你解答，谢谢
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  2021-08-06 17:44 黄相方 客户经理

  目前在中国市场真正意义上的
  保额分红
  只有
  新华保险
  ，而其他保险公司只有个别的产品模仿的保额分红！包括
  太平人寿
  也只能说是增额分红，而不是保额分红！新华保险是会长大的保险是申请了专利的
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  2021-08-06 17:41 黄益新 客户经理

  保额分红的保险公司？你的意思是拥有分红理财险的公司？那么 我相信各个公司都有自己的分红理财险？关键是你选的是产品？公司？服务？
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  2021-08-06 17:38 龚家贱 客户经理

  新华保险公司是保额分红的鼻祖。
  还有民生好象也是保额分红吧！
  买分红产品，一定要找业绩好的公司，新华的分红产品确实是不错的。。还独具特别红利、终了红利。