其他回答(共7条)

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  2021-07-28 14:30 龚巧云 客户经理

  我国商业保险是填补部分没有社保人群的最低保障的基本需求．而国外保险业已经发展成为投资的一种形式．
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  2021-07-28 14:24 赵骥万 客户经理

  中国的保险公司无论经营方式和险种设计都是按中国的习惯来定，相对来说人情味重。外国的保险公司，由于经营历史长，经验丰富，法律性强，管理比较严格。险种设计更加理性，理赔服务也是也条款和法律规定来严格执行。
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  2021-07-28 14:21 连亚琴 客户经理

  国际上，现代保险经纪已有百年历史，保险经纪在保险发达国家是保险营销的一种重要形式。通过分析保险经纪公司的发展战略，可以对我国保险经纪公司发展战略的制定有所借鉴。
  国外保险经纪公司发展战略分析
  美国是世界最大的保险市场，美国的Marsh & McLennan Companies(以下简称“MMC”)和AON（怡安）公司在全球保险经纪业排名前两位，占据了超过一半的行业总收入。下面就以这两家公司为代表进行考察，分析国外保险经纪公司发展战略的制定脉络。
  （一）第一阶段：从18世纪中期至20世纪80年代。这是美国保险业的飞速发展时期，保险经纪公司发展战略也随着业务的发展而制定和调整。
  1、明确保险经纪人的市场定位。MMC早在1897年就提出这样的概念：保险经纪人应代表客户利益去采购保险，而不仅是保险推销商。
  2、前瞻性地提出了“全面风险管理”的概念。1901年，MMC在为美国钢铁公司制定风险管理计划时提出了“全面风险管理”的概念，并制定出了一套科学详细的风险评估标准。
  3、进入新的业务领域，扩大专业服务范围。1938年，MMC首次聘请了两位精算师，将咨询服务扩展到养老金领域；1969年，又在全美率先推广建筑工人和工程师职业责任保险；1970年，收购Putman公司，对大型机构投资者的投资进行管理，管理的资产达20亿美元。
  （二）第二阶段：从20世纪80年代至今，美国保险经纪公司的发展战略发生巨大的变化，主要体现在两个方面：
  1、业务多元化发展战略。保险经纪公司的角色从市场媒介变成客户和保险公司的服务供应商，这些服务包括超越保险保障设计和安排之外的理赔服务、风险管理服务。
  表（一）提供了有关商业保险和再保险经纪公司所提供服务的范围。
  业务多元化使保险经纪公司的组织形式也发生了变化。MMC就因此变化为三个主要的分公司组成，即Marsh(保险经纪与服务)、Mercer(咨询)和Putnam(资产管理)。
  2、并购发展战略。尽管美国保险市场的集中度很高，但是经纪业仍然是一个分散化的市场，因此保险经纪公司的发展战略也开始关注并购。从1992年到2002年，美国商业保险经纪业的集中度有了惊人的增长，主要保险经纪公司之间出现了一波非常强烈的并购浪潮，从而改变了经纪业的格局。表(二)是按地区分类的前7大经纪公司的并购活动数量（1997年1月－2003年9月）
  实行并购发展战略给美国保险经纪公司规模和业务发展带来了长足增长。以MMC和Aon为例，前者2007年的总收入达119.2亿美元，净利9.9亿美元。后者2007年的总收入达89.5亿美元，净利7.2亿美元。由此可以看出，正确的发展战略对于保险经纪公司的发展起着积极的推动作用。
  国外保险经纪公司发展战略的特点
  （一）以明确的战略目标作为发展战略制定的中心
  国外保险经纪公司在制定发展战略时首先确定明确的战略目标，以此为中心安排战略步骤，统一调配资源，保证战略目标的实现。例如Aon公司战略目标是成为全球反应最迅速、最关注客户的保险经纪公司。为了实现这个目标，Aon公司在建立了全球性的业务机构，通过共同的企业文化、统一的操作标准和先进的风险管理技术，针对客户的独特需求，提供综合应用解决方案。
  （二）以诚信作为发展战略制定的原则
  国外保险经纪公司的发展战略始终以诚信为原则，视声誉为最重
  要的资产，决不允许为了短期利益而损害公司声誉和长期战略发展目标。国外保险经纪公司在制定发展战略时，将良好的声誉和守法合规经营视为公司持续发展的先决条件。
  （三）以客户需求作为发展战略制定的导向
  国外保险经纪公司制定发展战略始终以客户需求为导向，客户的需求是制定发展战略的主要依据。保险与风险管理服务在客户发展的过程中扮演着重要角色，每进入一个陌生的投资领域，客户都会向自己信赖的保险经纪公司获取有关的风险知识，因此保险经纪公司在制定发展战略时就紧紧围绕自己的目标客户群来进行。Aon公司认为：了解客户需求，并为其提供帮助，这实际上正是Aon公司的业务所在。
  （四）以准确的公司定位作为发展战略制定的前提
  国外保险经纪公司的发展战略根据所处环境和自身资源的不同
  而不同，如MMC和Aon公司是全球性的保险经纪和风险咨询公司的典型代表，而法国最大的保险经纪公司——高仕华保险经纪公司，在经营银行风险管理上有其独到专长，是法国150余家银行和金融机构的保险经纪人。在大规模占领市场和做某领域的领先者之间，各家保险经纪公司有准确的定位，并据此制定自己的发展战略。
  （五）根据具体情况灵活调整发展战略
  国外保险经纪公司的发展战略并不是一成不变的，而是根据市场情况的变化及时地进行调整，具有相当的灵活性。为了应对保险费率疲软的市场，国外保险经纪公司及时调整发展战略，由以前的以保险保障设计和安排为中心，转向为客户提供非传统风险转移、风险管理咨询和人力资源咨询等收费咨询业务，使业务结构多元化。正是由于发展战略的灵活调整，使得各保险经纪公司适应市场发展变化的需求，不断在新的领域取得进展。
  对我国保险经纪公司制定发展战略的借鉴
  中国保监会对我国保险经纪公司提出了“高起点、规范化”的要求，为中国保险经纪公司明确了发展的方向，即成为诚实守信、规范操作、以市场为导向，以专业技术为手段，具备独有的核心竞争力的保险经纪机构。借鉴国外保险经纪公司的发展经验，我国保险经纪公司的发展战略应从以下五个方面进行调整：
  （一）以规范化为立足之本
  我国保险经纪公司要建立科学的法人治理结构，健全组织框架，董事会、监事会和管理层切实各负其责，确保公司有效运转。在此基础上建立一套完善的规章制度和有效的内控机制，确保公司内部责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序。
  （二）以市场化为发展之路
  我国保险经纪公司必须按照市场化原则运作。我国保险业市场化进程势不可挡，我国保险经纪公司必须牢牢树立起市场观念，彻底打消靠政策、靠扶持、靠垄断的念头，必须靠自己的敬业精神、专业水准、服务质量和良好的市场信誉在市场竞争中求生存、求发展。
  （三）以国际化为加速引擎
  我国保险经纪公司要立足国内业务，放眼国际标准。在全球经济金融一体化的今天，我们必须从起步阶段就设法与国际接轨，在经营规则、理念和方式等诸多方面努力向世界上知名的保险经纪公司学习。无论在经纪业务，还是在内部管理上，均要体现中外结合和优势互补，为客户提供既符合国际惯例，又兼顾中国国情，有效而实用的保险经纪服务。
  （四）以信息化为支撑手段
  为匹配管理与业务的国际化标准，我国保险经纪公司的业务发展和内部管理均应建立在电子商务平台基础之上，以电子信息化建设统领公司的整体建设，将公司内部电子信息的广泛运用，作为公司市场竞争优势之本，充分体现现代化保险经纪公司的“高起点、规范化”的要求。
  （五）塑造专业化形象
  理性的保险经纪公司应着力塑造中国保险经纪人的职业标准和执业形象，市场人员应既具备全面专业知识和较高文化素养，又熟悉保险市场，深谙保险经纪技术及操作流程。用保险经纪人的执业水准、执业操守和执业形象赢得投保人、保险人与社会各界的广泛认可。针对保险客户的个性化和专业化需求，充分打造公司技术与服务优势，对重大经纪业务实施项目组制和专家责任制，量身定做专有保险方案和优质的后续服务。
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  2021-07-28 14:18 赵馥洁 客户经理

  纵观世界，有人的地方几乎都有保险，保险公司遍布世界各地，那么国内保险与国外保险是否存在差距呢？国内外保险区别到底是什么呢？让我们一起来了解一下。中国的保险业在理念、合同、条款、费率、事故处理和赔偿等方面，都与国际保险业有着较大的差距，目前，中国的保险业在理念、合同、条款、费率、事故处理和赔偿等方面，都与国际保险业有着较大的差距。特别是若干年来，出现了很多保险公司，它们基本沿袭了中国人民保险公司的做法，加上相互间的竞争，使得中国保险业无论在理念、条款和对待被保险人方面与国际保险业存在较大差距。在这种情况下，如果强行要求中国的保险公司走出国门，结果未必很好。国内外保险区别 保险理念和体制。保险的宗旨就是要在发生保险事故后，使被保险人的损失能够得到合理和充分的赔偿，因此保险业不是暴利行业。保险公司收取保险费的70%左右应该用于保险事故的赔款，这也是国际保险业得以长期生存和发展的理念和原则。在这方面，中国的被保险人总有一天会觉醒，随之而来的，将是中国的保险公司不得不遵照国际通行的理念和原则来经营。国际保险界公认的公平的保险赔付率应该在70%左右，即保险公司的总成本，包括支付给保险经纪人的佣金，应该控制在保费收入的30%左右。但是中国保险界和学术界都不愿谈论这一原则，因此中国的保险公司的赔付率是很低的，保险公司通过较低赔付率来盈利。发达国家保险业的政策和体制，基本上是由受委托的保险经纪人代表客户（投保人、被保险人），与保险人（承保人、保险公司）磋商保险条款和费率，并在保险经纪人征得客户同意的情况下，再由保险人签发保险单，因此这份保险单决不是一份格式合同。国内外保险区别 保险业内分工。国外保险公司不直接与客户（被保险人）接触，一切事务性的工作都由保险经纪人去做，包括投保、客户维护和索赔等。而中国的保险公司习惯于直接与被保险人接触，揽取业务，由于保险公司人多势众，十分抵制保险中介，因此发展中国保险经纪人不易。国内外保险区别 保险经纪人与保险代理人。按法律规定，保险经纪人是受客户的委托代表被保险人，而保险代理人是由保险公司授权，代表保险公司去揽取保险业务的代理人，他们的行为首先由保险公司负责。然而在中国，虽然法律也有类似规定，但在实际操作中，保险代理人的操作方式与保险经纪人基本上没有区别，而且保险代理人也一个劲地表白要维护被保险人的利益。国内外保险区别 保险公司成本。由于中国的保险业对保险公司的经验成本没有明确的要求，对保险公司的利润水平、员工和管理人员的薪水，以及各类费用的支出没有约束的机制，致使保险公司机构庞大，员工众多，经营成本居高不下。再加上国内保险经纪人虽然拿了经纪人佣金，然而又不能在保险公司与被保险人之间提供应有的专业服务。因此，保险公司为了获得最大的利润，就无理由地拒赔、惜赔或拖延赔付，致使被保险人支付了保险费而很难得到保险公司合理的赔付。国内外保险区别 保单格式合同。中国保险业对保单的看法好像很一致，都认为这是合乎中国合同法规定的格式合同，因此似乎没人提议对格式合同进行改革。然而笔者认为，这完全是误导，国际上的保险经纪人不会到保险公司买一份格式合同（保单）给客户（被保险人）的。保险经纪人都应该是谈判的高手，他们受客户的委托，代表客户的利益，与保险人磋商合乎被保险人的保险条款和费率，并在得到被保险人同意的情况下，再让保险人签发保单。对保险公司提供的保单的格式和基本的条款，被保险人和保险经纪人完全有权对其进行修改，使其更符合被保险人的需要。因此，最后保险人签发的是一份能反映保险经纪人与保险人谈判结果的保险合同（保单），这样做也完全符合一般合同订立的原则和程序，能够充分保护合同双方的权益。由于保险经纪人能够提供专业的中介服务，在签订保险合同（保单）之前，能充分代表被保险人的利益，最终被保险人不可能再提出对保险条款和费率一无所知或不甚了解的置疑。国内外保险区别 保险条款和费率。新中国诞生后成立的中国人民保险公司，在制定国内保险条款时，把国际上通用的保险单条款做了很大简化，结果影响了累积几百年的国际保险经验条款的严密性和整体性。这种改变，为中国保险业日后的发展埋下了隐患。起初，人们的保险意识淡薄，因此保险人与被保险人之间的矛盾并不突出。改革开放之后，国内新成立的保险公司基本上沿用了中国人民保险公司的条款和费率，但是由于同业的竞争，不但在保险费率方面进行竞相杀价的，在对条款的解释和业务操作方面，以及保险理赔方面也设置了很多障碍，无理由的拒赔、惜赔和拖延赔付的情况常常发生。因此，被保险人与保险人之间的矛盾日益尖锐，保险业在众多被保险人眼里已经成了一个严重缺乏诚信的行业。这对十分需要诚信的保险业来说是一种极大的讽刺。中国保险业要发展就要有竞争者，竞争的越激烈发展的越快。与国外几百年的历史相比，我国保险业只有短短的十几年。要学的还很多，特别是国外保险公司对员工，对客户，对市场的各种各样的先进经验与先进思想更是我们急需要学的。因此只有看到这些差距，我们才能有针对性的提高自身的水平，以便同其展开进展。
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  2021-07-28 14:15 黄真敏 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  纵观世界，有人的地方几乎都有保险，保险公司遍布世界各地，那么国内保险与国外保险是否存在差距呢？国内外保险区别到底是什么呢？让我们一起来了解一下。中国的保险业在理念、合同、条款、费率、事故处理和赔偿等方面，都与国际保险业有着较大的差距，目前，中国的保险业在理念、合同、条款、费率、事故处理和赔偿等方面，都与国际保险业有着较大的差距。特别是若干年来，出现了很多保险公司，它们基本沿袭了中国人民保险公司的做法，加上相互间的竞争，使得中国保险业无论在理念、条款和对待被保险人方面与国际保险业存在较大差距。在这种情况下，如果强行要求中国的保险公司走出国门，结果未必很好。国内外保险区别保险理念和体制。保险的宗旨就是要在发生保险事故后，使被保险人的损失能够得到合理和充分的赔偿，因此保险业不是暴利行业。保险公司收取保险费的70%左右应该用于保险事故的赔款，这也是国际保险业得以长期生存和发展的理念和原则。在这方面，中国的被保险人总有一天会觉醒，随之而来的，将是中国的保险公司不得不遵照国际通行的理念和原则来经营。国际保险界公认的公平的保险赔付率应该在70%左右，即保险公司的总成本，包括支付给保险经纪人的佣金，应该控制在保费收入的30%左右。但是中国保险界和学术界都不愿谈论这一原则，因此中国的保险公司的赔付率是很低的，保险公司通过较低赔付率来盈利。发达国家保险业的政策和体制，基本上是由受委托的保险经纪人代表客户（投保人、被保险人），与保险人（承保人、保险公司）磋商保险条款和费率，并在保险经纪人征得客户同意的情况下，再由保险人签发保险单，因此这份保险单决不是一份格式合同。国内外保险区别保险业内分工。国外保险公司不直接与客户（被保险人）接触，一切事务性的工作都由保险经纪人去做，包括投保、客户维护和索赔等。而中国的保险公司习惯于直接与被保险人接触，揽取业务，由于保险公司人多势众，十分抵制保险中介，因此发展中国保险经纪人不易。国内外保险区别保险经纪人与保险代理人。按法律规定，保险经纪人是受客户的委托代表被保险人，而保险代理人是由保险公司授权，代表保险公司去揽取保险业务的代理人，他们的行为首先由保险公司负责。然而在中国，虽然法律也有类似规定，但在实际操作中，保险代理人的操作方式与保险经纪人基本上没有区别，而且保险代理人也一个劲地表白要维护被保险人的利益。国内外保险区别保险公司成本。由于中国的保险业对保险公司的经验成本没有明确的要求，对保险公司的利润水平、员工和管理人员的薪水，以及各类费用的支出没有约束的机制，致使保险公司机构庞大，员工众多，经营成本居高不下。再加上国内保险经纪人虽然拿了经纪人佣金，然而又不能在保险公司与被保险人之间提供应有的专业服务。因此，保险公司为了获得最大的利润，就无理由地拒赔、惜赔或拖延赔付，致使被保险人支付了保险费而很难得到保险公司合理的赔付。国内外保险区别保单格式合同。中国保险业对保单的看法好像很一致，都认为这是合乎中国合同法规定的格式合同，因此似乎没人提议对格式合同进行改革。然而笔者认为，这完全是误导，国际上的保险经纪人不会到保险公司买一份格式合同（保单）给客户（被保险人）的。保险经纪人都应该是谈判的高手，他们受客户的委托，代表客户的利益，与保险人磋商合乎被保险人的保险条款和费率，并在得到被保险人同意的情况下，再让保险人签发保单。对保险公司提供的保单的格式和基本的条款，被保险人和保险经纪人完全有权对其进行修改，使其更符合被保险人的需要。因此，最后保险人签发的是一份能反映保险经纪人与保险人谈判结果的保险合同（保单），这样做也完全符合一般合同订立的原则和程序，能够充分保护合同双方的权益。由于保险经纪人能够提供专业的中介服务，在签订保险合同（保单）之前，能充分代表被保险人的利益，最终被保险人不可能再提出对保险条款和费率一无所知或不甚了解的置疑。国内外保险区别保险条款和费率。新中国诞生后成立的中国人民保险公司，在制定国内保险条款时，把国际上通用的保险单条款做了很大简化，结果影响了累积几百年的国际保险经验条款的严密性和整体性。这种改变，为中国保险业日后的发展埋下了隐患。起初，人们的保险意识淡薄，因此保险人与被保险人之间的矛盾并不突出。改革开放之后，国内新成立的保险公司基本上沿用了中国人民保险公司的条款和费率，但是由于同业的竞争，不但在保险费率方面进行竞相杀价的，在对条款的解释和业务操作方面，以及保险理赔方面也设置了很多障碍，无理由的拒赔、惜赔和拖延赔付的情况常常发生。因此，被保险人与保险人之间的矛盾日益尖锐，保险业在众多被保险人眼里已经成了一个严重缺乏诚信的行业。这对十分需要诚信的保险业来说是一种极大的讽刺。中国保险业要发展就要有竞争者，竞争的越激烈发展的越快。与国外几百年的历史相比，我国保险业只有短短的十几年。要学的还很多，特别是国外保险公司对员工，对客户，对市场的各种各样的先进经验与先进思想更是我们急需要学的。因此只有看到这些差距，我们才能有针对性的提高自身的水平，以便同其展开进展。

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  2021-07-28 14:12 黄真强 客户经理

  纵观世界，有人的地方几乎都有保险，保险公司遍布世界各地，那么国内保险与国外保险是否存在差距呢？国内外保险区别到底是什么呢？让我们一起来了解一下。中国的保险业在理念、合同、条款、费率、事故处理和赔偿等方面，都与国际保险业有着较大的差距，目前，中国的保险业在理念、合同、条款、费率、事故处理和赔偿等方面，都与国际保险业有着较大的差距。特别是若干年来，出现了很多保险公司，它们基本沿袭了中国人民保险公司的做法，加上相互间的竞争，使得中国保险业无论在理念、条款和对待被保险人方面与国际保险业存在较大差距。在这种情况下，如果强行要求中国的保险公司走出国门，结果未必很好。国内外保险区别保险理念和体制。保险的宗旨就是要在发生保险事故后，使被保险人的损失能够得到合理和充分的赔偿，因此保险业不是暴利行业。保险公司收取保险费的70%左右应该用于保险事故的赔款，这也是国际保险业得以长期生存和发展的理念和原则。在这方面，中国的被保险人总有一天会觉醒，随之而来的，将是中国的保险公司不得不遵照国际通行的理念和原则来经营。国际保险界公认的公平的保险赔付率应该在70%左右，即保险公司的总成本，包括支付给保险经纪人的佣金，应该控制在保费收入的30%左右。但是中国保险界和学术界都不愿谈论这一原则，因此中国的保险公司的赔付率是很低的，保险公司通过较低赔付率来盈利。发达国家保险业的政策和体制，基本上是由受委托的保险经纪人代表客户（投保人、被保险人），与保险人（承保人、保险公司）磋商保险条款和费率，并在保险经纪人征得客户同意的情况下，再由保险人签发保险单，因此这份保险单决不是一份格式合同。国内外保险区别保险业内分工。国外保险公司不直接与客户（被保险人）接触，一切事务性的工作都由保险经纪人去做，包括投保、客户维护和索赔等。而中国的保险公司习惯于直接与被保险人接触，揽取业务，由于保险公司人多势众，十分抵制保险中介，因此发展中国保险经纪人不易。国内外保险区别保险经纪人与保险代理人。按法律规定，保险经纪人是受客户的委托代表被保险人，而保险代理人是由保险公司授权，代表保险公司去揽取保险业务的代理人，他们的行为首先由保险公司负责。然而在中国，虽然法律也有类似规定，但在实际操作中，保险代理人的操作方式与保险经纪人基本上没有区别，而且保险代理人也一个劲地表白要维护被保险人的利益。国内外保险区别保险公司成本。由于中国的保险业对保险公司的经验成本没有明确的要求，对保险公司的利润水平、员工和管理人员的薪水，以及各类费用的支出没有约束的机制，致使保险公司机构庞大，员工众多，经营成本居高不下。再加上国内保险经纪人虽然拿了经纪人佣金，然而又不能在保险公司与被保险人之间提供应有的专业服务。因此，保险公司为了获得最大的利润，就无理由地拒赔、惜赔或拖延赔付，致使被保险人支付了保险费而很难得到保险公司合理的赔付。国内外保险区别保单格式合同。中国保险业对保单的看法好像很一致，都认为这是合乎中国合同法规定的格式合同，因此似乎没人提议对格式合同进行改革。然而笔者认为，这完全是误导，国际上的保险经纪人不会到保险公司买一份格式合同（保单）给客户（被保险人）的。保险经纪人都应该是谈判的高手，他们受客户的委托，代表客户的利益，与保险人磋商合乎被保险人的保险条款和费率，并在得到被保险人同意的情况下，再让保险人签发保单。对保险公司提供的保单的格式和基本的条款，被保险人和保险经纪人完全有权对其进行修改，使其更符合被保险人的需要。因此，最后保险人签发的是一份能反映保险经纪人与保险人谈判结果的保险合同（保单），这样做也完全符合一般合同订立的原则和程序，能够充分保护合同双方的权益。由于保险经纪人能够提供专业的中介服务，在签订保险合同（保单）之前，能充分代表被保险人的利益，最终被保险人不可能再提出对保险条款和费率一无所知或不甚了解的置疑。国内外保险区别保险条款和费率。新中国诞生后成立的中国人民保险公司，在制定国内保险条款时，把国际上通用的保险单条款做了很大简化，结果影响了累积几百年的国际保险经验条款的严密性和整体性。这种改变，为中国保险业日后的发展埋下了隐患。起初，人们的保险意识淡薄，因此保险人与被保险人之间的矛盾并不突出。改革开放之后，国内新成立的保险公司基本上沿用了中国人民保险公司的条款和费率，但是由于同业的竞争，不但在保险费率方面进行竞相杀价的，在对条款的解释和业务操作方面，以及保险理赔方面也设置了很多障碍，无理由的拒赔、惜赔和拖延赔付的情况常常发生。因此，被保险人与保险人之间的矛盾日益尖锐，保险业在众多被保险人眼里已经成了一个严重缺乏诚信的行业。这对十分需要诚信的保险业来说是一种极大的讽刺。中国保险业要发展就要有竞争者，竞争的越激烈发展的越快。与国外几百年的历史相比，我国保险业只有短短的十几年。要学的还很多，特别是国外保险公司对员工，对客户，对市场的各种各样的先进经验与先进思想更是我们急需要学的。因此只有看到这些差距，我们才能有针对性的提高自身的水平，以便同其展开进展。

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  2021-07-28 14:09 黄皖生 客户经理

  我国是中文，外国是外语