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  2021-07-24 18:29 齐春影 客户经理

  你好！一般人理财首选存款，还有是买保险，其次是炒股，买黄金，买白银，买基金，还有买国券等。
  一、首先要看你的风险偏好：
  1、若是比较稳健的，不在乎收益低以些，需要保本的，可以选择存款，或者保险，买黄金现货，买基金，或者买国债都可以，这些优点就是风险比较小的，但是缺点就是收益小，变化小，可以说是比较稳定的。
  2、如果你属于激进型的，可以接受高风险，崇尚高回报，那么权益市场比较适合你，可以考虑做股票，现货黄金，现货白银，纸白银等，这些都是会有一定的风险，但是随之而来的也是高收益，这些收益都会伴随着一定的风险，所以做投资需要谨慎。
  二、建议整理好你的资金收入以及支出
  1、把每一个月的钱，分成五份，一份用来做生活费，打理家庭开支；一份用来交朋友，扩大你的人际圈；第三份，用来学习，买书或者培训充实自己，一天一点进步；第四份，用来旅游，人活一世，需要我们走很多的路，去见很美的风景，生命的成长在于不断的历练；第五份，就用来投资了，以钱养钱，或以钱生钱。
  2、做投资一定要用闲钱，切不可用急需钱来做投资，因为那样很容易让你出现错误的判断，最后做投资进来不要把鸡蛋放在一个篮子里，可以考虑做些对冲，这样可以把风险降至最低。
  三、另外，还有家庭的财务状况，现金流，未来买房买车，育儿计划等都是要综合在一起考虑的。
  
  理财的目的是能使我们的家庭生活过的更好，所以，谨慎稳健是比较重要的。希望一口吃个胖子的观念是不正确的。
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  2021-07-24 18:26 齐新洲 客户经理

  如果我是你，我会给自己做一个理财的计划，理财计划分为以下4步：测评自己承受的亏损，制定一个目标的收益率，进行资产配置，完成投资的动作，每3个月做一次调整。

  1、测评自己能承受的亏损

  假设我现在计划投资10万元，一个月赚1万元，那如何确定这10万元亏损多少我能忍受呢？我会问我自己，现在让我2个月没工资，我会觉得难受吗？ 如果3、4、5个月没工资，会难受吗？

  假如我觉得2个月没工资，我就很难受了，那么2个月的工资，即2万元是我能承受的亏损限度了，也就是说，我最低能够忍受的亏损率为20%了。

  2、确定自己的目标收益率

  确定风险承受度为20%后，我会认为我自己是一个比较保守的投资人，目标收益率也不太高，只要保持在8%左右就可以了。

  3、进行资产配置

  为了保证本金安全，还获得可观的收益，我会将这10万元进行资产配置。

  什么是资产配置呢？资产配置有什么好处呢？我举个例子说明一下：

  我们假设现在有2个人：小张和小王，他们各有100万元，分别进行投资，然后比较谁赚地多。

  小张投资风格比较保守，而且懂一点资产配置的概念。尽管股市很火，他也没有拿出所有钱买股票，而是拿出30万投资了股市，70万投资了债券。

  而小王呢，觉得股市这么好，买什么债券啊，随即买了100万的股票。

  第一年，两个人的账户分别是这样的，小张有30万的股票、70万的债券，小王有100万的股票，债券账户为0。

  假设到了第二年，股票跌了60%，债券赚了5%，小张的股票账户从初始的30万变为12万，债券账户从初始的70万变为73.5万，合计85.5万，小王的股票账户从100万跌成了40万，这一年，是小张赚地多。

  假设到了第三年，股票市场涨回来了，股票赚了20%，债券赚了4%，两个人的账户分别是多少钱呢？小张的股票账户从12万变为14.4万，债券账户从73.5万变为76.44万，合计90.84万，小王的账户从40万变为48万，这一年，又是小张赚地多。

  再看看第四年，股票市场，赚了10%，债券赚了6%，于是小张的股票账户从14.4万变为15.84万，债券账户从76.44万变为81.03万，合计96.87万，而小王的股票账户从48万变为52.8万，这一年还是小张比小王赚地多。

  你们看啊，本想着靠炒股迅速致富的小王，不仅没有赚取高收益，还亏损了不少，而保守的小张，却靠着资产配置的方法，获得了稳健的收益。这就是资产配置，做与不做的区别。

  既然我是个保守的人，我也不会把所有的钱拿去买股票、基金了，所以我把自己的这10万元配置到了银行理财、基金、P2P等多个产品中，每3个月按照各个产品的收益率，再进行调整。

  我是这么做的，资金10万元，分别投资基金和固定收益产品，比例为3:7，也就是3万元投资基金产品（我不会买股票，因为股票投资对于个人风险太高），7万元投资固定收益产品（在这7万元的固定收益类产品中，90%用作银行理财，10%投资P2P）。这是一种非常保守的投资策略。

  4、完成投资的动作

  5、每3个月做一次调整

  由于大盘和P2P行业都会有变化，我会每3个月进行调整。如何调整，就是将3个月后的盈亏的资产，按照我初始的比例进行调整。

  如果是你，你会怎么投资呢？欢迎在评论栏分享你的观点。

  职场进化论：穿越过世界500强和创业公司的职场辣妈，微信公众号【职场一二一】。

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  2021-07-24 18:23 赵顺达 客户经理

  五十岁的人求得是安全
  如果是一个年龄50岁的人告诉笔者，他手头只有10万的闲钱，我只想说，安全第一。
  这笔钱养老是完全不够的，甚至你都没有资格生病，在一时半会没办法增加收入的情况下，让身体更健康才是关键。
  至于那10万元，无论做任何投资，保本才是关键，因为收益只是锦上添花。
  银行渠道首选，R2／R3级风险的理财随便买。
  从去年10月份开始，随着市场流动性收紧，年化收益率在4%上下，比定期肯定是高了。
  国债的话，投资周期太长，是可以提前赎回。
  但不满6个月，赎回不给利息，超过6个月期限不满的话，利息很少，可能还要多出手续费。
  要想老了过的踏实一点，年轻时候还是要多赚钱，多努力。
  三十四岁的人要懂得抗风险
  一个三四十岁的人，手头只有10万的闲钱，很多人觉得不可思议。
  笔者负责地说，这样的人很多，因为大家都在拼命还房贷。
  他们也是各种现金贷的常客。
  人生的这个阶段正在处于事业的上升期，理财可以放一边，先谈谈最大的风险是什么？
  就是意外，比如失业、大病，甚至死亡，对于整个家庭的影响可以说是巨大的，甚至是毁灭的。
  这个阶段，关于健康的险种无非就是意外险、重疾险、医疗险、寿险。
  笔者的建议是配置意外险+重疾险。
  意外险每年保费200～400元，保障额度可以到百万以上，提升整个家庭的安全感。
  即便出了意外，房贷这个缺口可以短期补上，不至于断供。
  重疾险这个年龄段男性建议购买25万～50万元（缴费20年就足够了，终身太贵，也没这个必要），每年保费从1500～3000元不等，至少生了大病有钱可以看。
  剩下的可以投资一半到低风险领域。
  比如银行开放式理财、货币型基金等，牺牲投资收益来满足流动性，收益率相比活期存款略高，以满足紧急生活支出，存取方便。
  另一部分，若想做到年化10%，可以选择风控严明，项目来源优质安全的P2P平台。
  就目前来看，收益比银行高，安全性也超过基金和股市，年化收益在10%左右。但是不懂P2P的朋友就不要随便碰。
  股票、基金需要投入的时间和精力较大，尤其是股票，只适合业余时间较多的投资者。
  二十岁最需要投资自己
  如果你刚工作不久，年龄在25岁左右，对于这10万块的处理，笔者倒是有点独到的见解。
  关于投资，即便按照年化收益36%来计算，10万块3年也就增值到20.8万，这笔钱如果买房子，依然杯水车薪。
  很多经纪人会推荐买各种保险或者鼓励你去做投资。
  但我认为这个时候，需要给自己投资，否则很难积累出核心竞争力。
  否则10年后，你的生活不会有根本性改变，除非运气特别好。
  通过学习新的知识，提高工作能力，规划远景目标。
  紧急备用金为6个月的家庭收入，可以根据自己的实际情况进行调整，放在余额宝里就可以了，存取方便。
  剩下的，因为风险承受能力较大，一定范围内的亏损也是可以接受的。
  所以股票、股票基金、指数基金、P2P等都可以涉足，就看你有多少时间和精力了。
  强调一句，这个阶段，理财可以起到锦上添花的作用，但是别指望把理财收益作为主要经济收入。
  所以，10万闲钱，对于中老年人，已经不具备去赌一把的空间，输了就是捡破烂弥补生活的晚年。
  对于年轻人，10万闲钱即使赌赢了，也改变不了什么。
  所以，这个阶段，安全第一，收益第二。
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  2021-07-24 18:20 赵顺财 客户经理

  鉴于题主的三个关键词“10万”、“闲钱”、“保障”，建议主要考虑低风险、稳健型的理财产品。

  货币基金原因其安全性、流动性以及便捷性一直是大多数稳健型投资者的首选。但自2018年以来，一方面货币基金收益率逐渐走低，目前已经跌破2.5%，加上1万元快赎额度限制，宝宝类产品“吸引力”不在。

  相对于货币基金收益率的“颓势”，“银行”定、活“智能存款”理财产品却蓬勃发展，特别是一些中小银行与互联网平台强强联合后，推出了一些令投资者非常喜爱的“稳健型”理财产品。例如：我们度小满理财平台“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。

  当然，还有一些“定期”银行存款产品，用户可根据自己对流动性及门槛的需求灵活配置。目前满期支取收益水平在4.0%-5.0%左右，且如果是“存款”产品，也都会享受到50万以内100%赔付的存款保险保障。还有券商发行的固定收益凭证也是不错的选择，大多产品门槛为5万元，收益较银行理财可能还更有优势，但安全性相对于“存款”类产品，风险会高一些。

  所以，如果题主手头上有10万块闲钱，可以把小部分的闲置资金用来购买活期银行存款产品，保持一定的流动性，还有一部分用来购买定期产品，收益可以稍微高一些。如果是购买的同一家银行的存款产品，50万以内享受100%赔付。

  具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

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  2021-07-24 18:17 黄盛沛 客户经理

  可以把这10万元闲钱分成几个部分，分别在不同的地方都投资5%——30%左右，这样在分担风险的同时，还能保证这10万元闲钱可以赚取一定的收益。
  1、股票、股票型基金、混合型基金
  股票、股票型基金和混合型基金的收益率是非常高的，所以如果有投资经验的话，可以把20%——30%不等的钱放在股票、股票型基金和混合型基金里面。
  2、货币基金
  货币基金的年化收益率虽然不太高，但是它具有很强的灵活性，并且它的风险性是非常低的，所以可以用5%——15%的钱购买货币基金。
  3、定期理财产品
  因为是闲钱，所以是非常适合购买定期理财产品的。并且目前定期理财产品的收益率还不错，因此可以用20%——30%的钱购买定期理财产品。
  4、国债、地方债
  国债和地方债的风险性都比较低，但是收益会比货币基金要高一点，所以也可以把10%——20%的钱购买国债或地方债。
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  2021-07-24 18:14 辛培兵 客户经理

  好不容易存个10万闲钱，放银行收益低，放P2P风险高，动也不放心，一动不动又不甘心，到底该怎么规划10万的投资理财呢？这个问题，和2年前的我面对的理财现状，大致相同。而我也是遇到一个理财大咖后拜师学艺，踏上了以自己为规划样板，并不断升级的理财之路，理财收益与局面发生了奇妙的变化：

  ①相信专业的力量，寻求专业人士的助力，拜师学习，由此结缘美好人生理财团队

  ②评估自己的风险偏好，基本属于偏稳健型，由此确定自己的理财目标：强调保本增值为前提，总体收益要求6-8%即可；

  ③学习标普四大账户（国际知名的标准普尔公司（Standard & Poor's）全球调研十万个资产稳健增长的家庭，得出了一个被认为是比较可靠的家庭资产的分类配置模型，用来指导普通家庭的投资理财的资金配置，如下图），确定自己理财的配比为2：2：1：5，具体一点即2万放在支付宝随时备用，年化约4.8%（预备当时消费4个月支出），2万用作保命资产，1万用作摸索理财投资经验，5万用作保本增值储备为婚嫁金。

  ④结合投资理财金三角，立刻马上做实施方案。

  第一步：先保命，用将近2万，做好百倍身价资产规划。覆盖重疾+意外+医疗，一切规划从控制风险开始；

  第二步：再保钱，考察保本增值产品，赶上了2015年底太平热卖限量销售的开门红高现价产品畅享世家，保本又增值，还能灵活低成本贷出，于是果断购买，用作保本增值规划；

  第三步：再升级资产思路，体验高现价保单贷款，将贷出的金额联合余下的1万投资金额，去寻找投资项目，期间考察了深圳周边的房产、股票、基金，最后确定自己的偏好是房子和基金，于是从最简单的基金定投开始，每月养基；房产投资也是在有了安心投资底气，并时刻关注市场信息后，加上顺利获得一笔分红年终奖的金额，从而获得东莞一处首付分季度交，总价40万创意园公寓投资机会，目前房产增值约20万。房产门口地铁将通，预计年底盘活售出，再升级资产，同时精选P2P，赚个水果钱和旅游经费，改善生活品质。

  第四步：可控风险内，以风险博收益，以体验积累经验的方式，去玩股票，获得大致的炒股心得，现在抓机会开始建仓，抓下一波的理财时机。

  【我的感悟】从钱都放银行睡大觉，到拥有保险安心保障，到保本增值理财产品，再到房产及风险投资，再到收益改善生活，在过去的两年理财路里，我的心得是，理财是一件很有意思的事，即使钱很少，也能玩出花样，前提是要去学习、听取专业人士建议，马上行动让自己也专业，不断调整，不断升级。钱就能越来越好用，现金流就有跑起来的可能。

  在此期间，当然，我自己也学习考取了理财规划师、财富管理师资格、也转型和专业的美好人生团队一起创业，成为赛美老师理财团队的头牌，为更多的用户做理财规划方案，也帮助了一部分VIP用户实现了自己婚嫁金、养老金、教育金目标规划，同时做好风险规划与隔离。

  希望以上我的实操经验分享，能够多少对您的十万理财有有些帮助。当然，每个人的理财，应该结合其具体的背景信息、财务习惯、风险偏好，现金流、生活目标来进行，如果您想具化地探讨，欢迎关注我的微信公众号FM-luojing【财富女主播】留言预约规划建议。

  好规划预见未来生活，富思维创造美好人生！

  祝您早日实现睡后收入，实现美好人生！

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  2021-07-24 18:11 龚宇飞 客户经理

  说到10万元的闲钱，说多也不多，说少也不少。足以做好投资理财，而不是就让它单纯躺在银行里，必须合理使用它。

  总不能听闻其他人说哪个P2P很好就买，结果平台跑路了。或是什么保险挺好的，道听涂说就买了，最后才发现是理财产品，那不是好坑？

  首先，先想一想，10万元闲钱到底有什么样的投资理财的目标。

  咱们总是要以终为始，既然有投资理财的意识，肯定会有对投资理财有收益的要求约8-10%，或者是平稳的保值跑赢银行利率和余额宝。

  第一先说纯粹就是要保值的，10万元，保底年收益率约为3-5%，订个小目标，就是至少跑赢余额宝的收益。如何进行理财配置？

  1. 做30-90天的银行理财产品收益约为4-4.5%，5万元起投，一次投5万元，每个月至少有180-200元的收入，非常平稳，一年下来有2160元。而且一般此类银行产品的风险等级为R1-R2，非常适合需要保值收益的朋友们做理财。

  2. 3万元放在货币基金，天天钱滚钱，根据万份收益为1元左右，每个月能增加90元，一年下来会有1000元左右的收益。

  3. 尝试做一点投资，比如说买基金，分成1:1的额度做指数基金的投资。现在是10/19日，查了一下低估的指数估值，可以放1万元放在沪深300指数基金（严重低估），1万元放在国债ETF，做股债平衡50:50，年化收益率最高8-10%，抵销掉亏损，至少平均会有5%以上的收益。

  对于纯粹将这笔钱拿来做保值的朋友们，这3个方式就会非常好，既做到低风险，相对来说收益很平均的一个配置。

  第二说说想要约8-10%的收益，那么就需要多做一些功课，多承担风险，这样才能保证自己的收益率。

  1. 要先做5万元的货币基金，至少要拿到妥妥的幸福，每年约1800元的收益，基金收益仍是4-4.5%左右。既有流动性，又有一点小收入，这个很关键。

  2. 1:1的各2万元投入风险较大，可能未来收益较高的创业板指数基金和沪深300指数基金，它俩目前都是估值低估的状态，未来上涨空间较大。

  比如我的易方达创业指数基金投了约2万元，目前收益为547元，也是挺不错的。而沪深300指数基金一般来说，走势平稳，可以买买沪深300加强指数基金，涨的空间有挺大的。

  3. 拿一万元做梭哈，当然这不是学赌神，但是市场有好机会就有去做，不能等等等。比如说之前券商指数的估值低估，就可以梭哈一把券商分级基金或是券商指数基金，等待它价值修复又猛上涨。可能会获得将近500-600元的收益，或是也会有一些亏损，但是长期来看，还是值得做投资的。

  以上就是10万的闲钱能做的两个方案，非常简单且好用。

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