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  2021-06-24 09:10 龚家迎 客户经理

  新手开始理财要做好以下几个规划：
  
  一、做资金规划
  
  理财理财，首先要有财可理，要清楚自己现在有多少钱，每个月的收入能剩多少，每个月日常开销多少。如果以后遇到失业、生病这种事，现在要留多少钱应急。最后才拿出闲钱来理财。
  
  二、定理财目标
  
  这笔钱拿来理财，首先要知道目标是什么。如果是考虑资产增值，跑赢通胀，那么年化预期收益至少得要7%到10%以上；如果是准备消费，比如买车、买房、旅行，或者储备养老金、教育金，那就要根据72法则算一算，我这笔钱，每年年化预期收益要多少，才能在规定的时间内达到目标。72法则：72/年化预期收益率（复利）=达到目标需要多少年。
  
  三、认清自己的风险承受能力
  
  投资理财预期收益越高，风险越大。很多时候对预期收益有很高的预期，但是却没有足够的风险承受能力，搞得每天担心受怕，影响生活和工作，这就得不偿失了。
  
  四、选择合适的理财方式
  
  认清自己的风险承受能力，选择适合的理财方式。如果不能接受亏损，那么就去买低风险的固收理财。如果风险承受能力还不错，对预期收益也有较高的要求，可以选择定投宽基指数基金，在低估的时候开始定投，估值正常的时候暂停定投并持有，高估的时候分批退出。
  
  新手投资理财推荐到金斧子平台，金斧子致力从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。
  
  迄今为止，金斧子平台中产以及高净值注册用户已突破80万，累计为客户配置的公募基金、阳光私募、私募股权等基金规模已超350亿，超过10万个家庭得到了专业、独立、实时、高效的一站式资产配置建议与基金交易服务。
  
  

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  2021-06-24 09:04 车广侠 客户经理

  零基础理财入门指南，如何从小白到精通的第一步？

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  2021-06-24 09:01 黄睿刚 客户经理

  新手开始投资理财第一步绝对不是选择一个产品就开始买，而是要先了解自己适合什么产品，然后再掌握具体的买卖技巧。
  个人投资者可参与的理财产品大致可分为：银行理财、保险理财、基金（货币基金、债券基金、指数基金、股票型基金、混合型基金、QDII基金等）、债券（国债、可转债）、股票以及P2P。
  不同产品的投资风险、投资预期收益和投资门槛是不同的，对于新手来说，一般会选择风险等级与投资门槛均较低，投资预期收益又较为稳定的产品作为入门级产品。
  1、基金类产品
  货币基金几乎不设起投门槛，1元即可参与。货币基金不保本，但本金亏损概率几乎可忽略不计，预期年化预期收益率一般在2%-3%之间。基金定投也是比较适合投资新手操作的一种 ，类似于银行零存整取，可起到强制储蓄的作用。
  2、债券类产品
  债券产品的预期收益来源一般包括债券本身的利息预期收益和低买高卖的差价预期收益两部分。各类债券中当属国债的安全性最好，预期年化预期收益率在4%左右。但国债投资期限较长，以三年和五年居多，因此不适合短期流动资金投资。
  3、银行理财产品
  银行理财产品有多种预期收益类型，投资新手可优先选择保本固定预期收益或保本浮动预期收益类产品，可基本保证本金安全，预期年化预期收益率在4%左右。
  新手理财可以上陆金所，陆金所全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是陆金所控股旗下全球领先的线上财富管理平台。2011年9月在上海注册成立，注册资本金8.37亿元，位于国际金融中心上海陆家嘴。在健全的风险管控体系基础上，为投资者提供专业理财服务。
  

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  2021-06-24 08:58 赵颖辉 客户经理

  一、 确立正确的理财观念

  学习理财，需要确立正确的理财观念，在平时的日常生活中，将理财作为一种习惯，做到有规律、有条理的理财。明白储蓄的重要性;平时理财应该包括现金计划、消费计划、保险计划、投资计划等等;理财还需要明确目标，且这个目标可量化，具有时效性。

  二、 储蓄是理财的基础
  

  学习理财的过程中，储蓄是必不可少的。所以，在生活中，可以将攒钱作为理财的起点。储蓄形式：活期存款、定期定额方式，分别有整存整取、零存整取、存本取息定活两用，在进行储蓄时可以根据现阶段的生活需求来选择合理的储蓄攒钱方式。

  三、 理性消费，量入为出
  

  新手从零开始学理财，就要做到理性消费，量入为出，将开源节流发挥到极致，拒绝冲动消费，拒绝短期诱惑，学会理性消费，量入为出，因为会花钱是一门学问，因此在购买东西上，学会“货比三家”选择性价比高的东西，减少不必要的资金流失。要买到对的产品，而不是买贵的。

  四、 节省是理财的根本
  

  节省就是合理规划当下所拥有的资金，减少不必要的开支，不铺张浪费，把钱花在有意义、有价值的事情上。但是要注意，节省不能以降低生活水平为主，不要盲目的节省，要做到自己心中有数，按照理财计划进行，适当的节省，也能理出不少财。

  五、 学习投资理财
  

  新手通过树立理财观念、制定理财目标、学会储蓄攒钱方法，还要学会利用这些钱来学习投资理财。随着互联网理财的火热，理财产品的不断引进，我们完全可以根据自己的风险承受能力和经济情况，选择合适的理财产品，实现资金的保值增值。

  最后要强调的是，理财的作用是锦上添花而非雪中送炭，在初期做资本积累的时候，最主要的还是要通过努力工作来赚钱，等到累积够一定的资本后再选择适合自己的理财方式，才是较为明智的做法。

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  2021-06-24 08:55 赵颐轩 客户经理

  新手如何理财呢，很多新手在学习理财一段时间后，往往会陷入以下误区：

  误区一：执着于把过多的时间和精力花在具体产品的选择上。

  花费大量时间研究市面上有哪类工具可以带来高收益，不断游离在各种工具之间，寄希望于去找到所谓“完美”的理财工具。

  误区二：执着于把过多的时间和精力花在买卖时机选择上。

  我们往往更在意短时间的一时得失，总是希望能够主观预测市场，做出最精准的“择时”——牛市买最牛的牛基，牛转熊又能够潇洒离去。

  1.要如何避免进入这些误区呢？

  我们常说，理财是很个性化的，也正因为如此，要想建立一个适合自己的资产配置，首先要做的，其实是花时间先了解你自己！

  2.客观方面：人生阶段、理财段位、理财能力、优势、局限性；

  3.主观方面：理财目标、风险态度、预期收益率、性格偏好。

  4.自我审视：

  人生阶段：家庭理财需求，希望建立适合我的资产配置，最终一步步完成家庭理财的各个需求和目标。

  理财段位：学习理财两年多，积累了一定的理财经验，从一个理财小白，逐步提升到了自己目标的准达人阶段。

  理财能力：对自己有较明确的定位认知，理财基础理念清晰，基本了解市面的理财工具，并具备实践和操作经验。

  缺点：由于工作的原因，业余时间欠缺，无法花费过多时间用于理财。

  风险态度及理财预期收益：保本第一，保本前提下追求长期年收益10%-12%。

  性格偏好：追求稳健偏低风险的理财。

  最后搭建出来的组合是需要和我高度匹配的，适合别人不代表适合我，适合自己最重要。

  了解以上一些基础知识后，那么新手如何理财需要从哪里开始呢？

  1. 从阅读理财书籍开始。

  2. 从看理财相关的新闻和文章开始。

  3. 直接参加理财相关的课程学习，吸取前辈的经验。

  相信通过以上几种方式，新手也能学会理财。

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  2021-06-24 08:52 齐晓彦 客户经理

  说到投资理财相关的知识，很多同学的第一个感觉就是：不知道从哪里开始。

  有一个非常简单的三步走，可以帮你快速开始：

  1.节省不必要的支出，开源节流；

  2.开始为自己做资产配置；

  3.针对不同的资产配置类型进行学习。

  

  节省不必要的支出，开源节流

  很多同学每个月的收入除去基本的衣食住行费用，剩余的收入花得实在太随性了。可能今天开心了，就买个包包和衣服；而如果是吃货，多半玩玩吃吃，聚集三五好友，100、200地花出去。每一笔都不太心疼，但一到月底就发现已经没有结余了。

  所以想要做投资理财的话，控制自己的花费，节省不必要的支出是必然的。

  对于初入职场、收入还不是很高的小白来说，这一点就更重要了。

  

  资产配置尽早开始

  如果想要开始理财的话，一个很好的基础就是开始进行资产配置。哪怕现在的资产还很少，但进行资产配置的想法一定要有，而且越早开始会越好。

  比如说，你可以按照普尔家庭资产配置图为自己设置四个专用帐户，也就是著名的4321分配法。

  普尔家庭资产配置图就是把你的资产按着1:2:3:4的方法进行配置，即流动帐户10%+杠杆帐户20%+投资帐户30%+保值帐户40%= 100%。

  10%流动账户代表资产的流动性，主要用于你的短期消费，可以随用随取。但是因为总量设了限制，所以你在使用的时候也会有更多的考量。

  20%杠杆账户用来防止生活或工作中的重大危机，无论是重大疾病、还是家庭冲突，它会让你在面临突发情况的时候有足够的资金来应急。

  30%投资账户用来投资，也就是以钱生钱的部分。无论是投资在基金、股票，还是土豪们选择的房地产。

  40%保值账户保证资产的安全性。通过养老金、债券等低风险但收益稳定的产品来实现资产的保值，为自己的资产打下最坚实的基础。

  像这样配置设立四个账户，专款专用，既避免了账户间分割不清，相互拖累，同时四个账户合理配比，也更容易使资产升值，更好的回避风险。

  长远来看，有资产配置与没有资产配置，区别很大，有计划地储蓄，明智地进行投资，是可以实现资产的稳步增值。

  

  针对不同的资产配置类型进行学习

  还是拿上面提到的4321分配法来说，其实每一个象限都有很多的学问，每一个象限想要做到出众都需要很多的学习和实践。

  拿大家最关心的第三部分——投资账户来说吧。学习投资理财知识的必要性至少有这么两方面的用处：

  有了足够的知识才能躲开各种各样的坑；

  当然是为了赚钱啊。

  保住钱包，才不要掉进投资理财的陷阱里

  从2015年到现在，随着好几个特大型 P2P 平台倒闭的新闻浮出水面，很多人认识到了高收入和高风险的关系，很多人用相当大的代价交了风险管理的一笔学费。

  之所以会出现这样的情况，是因为很多人都没有意识到：很多情况下，风险和收益是不成正比的。

  
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  2021-06-24 08:49 车广侠 客户经理

  对于没有基础的人想要学习理财，应该从阅读理财相关书籍开始，因为理财包含了金融相关的方方面面，比如《穷爸爸，富爸爸》系列的书籍，《小狗钱钱》等系列的书籍，对于零基础的人来说相对比较容易入门。