其他回答(共7条)

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  2021-06-13 09:30 龚孝雄 客户经理

  保险合同的现金价值一般也叫保单的现金价值，它指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，可以简单理解为你购买的保险现在能够值多少钱，购买这类保险时一般在保险合同中都有一个现金价值表，投保人可以注意查看。
  
  现金价值一般随着用户投保时间的增加而不断的增多，如果用户想要退保，这时会按照现金价值表里的金额进行退保，如果刚刚投保就退保，投保人损失的保费是比较多的，这类保险一般在后期可以获得收益。
  
  对于我们普通人来说，需要搭配多个险种，才能拥有更加全面的保障，一般怎么买更划算，攻略在这里：
  
  投保人在购买保险时可以查看对应年份的保单现金价值，这样可以做到心中有数，这样就可以避免自己退保时感觉损失很多的心理。通常情况下，保单现金价值和已缴保费是不一样的，保单的现金价值 = 已缴保费-风险保费-佣金-管理费+利息。
  
  在买保险时一定要选择比较大的保险公司，这样的保险公司投保的人比较多，同时网点比较多。在购买时一定要知道保险的保障范围和理赔流程，预防后期产生不必要的麻烦，还有就是保费不要超过自己的负担。
  
  要了解更多保险知识可以咨询薄荷保，薄荷保由业内资深人士团队打造，搭建保险理念、保险误区、产品测评、方案配置、实操攻略等完善的专业内容体系，循序渐进，提升保险认知。
  

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  2021-06-13 09:27 黄益江 客户经理

  部分人寿保险合同是长期合同，保险费率组成中含有储蓄因素，于是当保险单交费达到一定时间后，逐年积存的相当数额的责任准备金随着时间的延伸而不断增加，就形成了保险单的现金价值。保险公司一般将现金价值列在保险单上。
  当投保人因为资金或其它原因不愿意缴纳保险费时，投保人有权选择有利于自己的方式来处理这笔现金价值。
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  2021-06-13 09:24 赖鹏华 客户经理

  1、楼主所说的两个解释都对。
  2、现金价值是一年期以上的保险具有的。按道理来说，每个人不同的年龄交费应该是不一样的，年轻的时候每年应该交费少，而年老的时候每年应该交的多，这就是“自然保费”，但是问题来了，你年轻的时候有工作有收入，一年交500元很轻松，到老了没有收入了，一年却要你交5000元，你交不起了，保险就失效了，在你最需要保险的时候保险却不能发挥作用。为了解决这个问题，就出现了“均衡保费”，就是说，把你应该交的总保费平均摊到每个年度，用上面的例子打比方吧，你现在每年都交1000元，这样你年轻时也能交，年老了也交得起，这样让你在每一个阶段都能享受保险。
  3、按“均衡保费”制，你年轻的时候每年应交500元，你现在交了1000元，保费就有了节余，这就出现了所谓的“现金价值”；具体的数字是多少呢？一般情况下，保单上都会列明的，以前的老保单上对此没有解释，现在出的新保单上对现金价值都会有说明，一方面是用数字说明每个保单年度末的现金价值是多少，另一方面会说明，你所交的总保险费，在扣除了必要的管理成本之后，剩余部分就是现金价值。
  4、如果投保人中途提出退保的话，就是退还这个现金价值，但退还这个现金价值的话，保单终结束了；如果申请保单贷款的话，一般不超过现金价值的80%。
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  2021-06-13 09:21 连丽红 客户经理

  在保险合同上现金价值表可自行查阅！不需自己再计算！
  假设，每千元保额，退保利益首年为358元，那么如果保障金额为10000元，那么第一年退保可退还本金3580元
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  2021-06-13 09:15 齐晓威 客户经理

  保单的现金价值是指投保人与保险公司退保时，保险公司向投保人退还的那部分金额。需要注意的是现金价值并不等于已交保费，在退保时领取的现金价值是会有损失的。简单说：现金价值=所缴纳保费-保险公司相关费用。所以大家如果想退保，最好是在犹豫期内退保，这样最后只会损害十几块的材料费，而不用向保险公司支付相关费用。

  现金价值的用处

  1、退保

  我们最常使用保单现金价值的时候，就是退保。很多人冲动型买保险，买了以后交了几年不想交保费了，那么只好退保。此时退保不可能把你之前交的保费全部退给你，只能退回一部分钱，而这部分钱就是保单的现金价值。

  随着退保时间的不同，拿到手的现金价值也会不同。很多人说，为什么我退保只有这么一点钱？这个在保险合同中对每一年对应的现金价值都是有明确的说明的，要想退保损失少，在投保之前就应该考虑和了解清楚。

  2、不丧失保单利益

  保单的现金价值又被成为保险解约金、保险退保金，它还能帮助你不丧失保单的利益。具体怎么做呢？不同的保险公司和不同的保险产品不丧失保单利益的类型不同，但是主要分为以下几个方面。

  01、缴清保险

  现金价值缴清保险的用法，是当你交着一份保险不想再交了。可以问保险公司，是否可以使用现金价值来缴清保费。比如你买了10万元保额的重疾险，保障30年，缴费方式是20年，但是你交了5年不想缴费了，呢么可以利用那五年的保费里面的现金价值来交完之后的保障，用现金价值缴费很可能保障期限缩短或者保额直接降低。也就是我们平时常说的减额交清。

  02、展期保险

  所谓展期保险，就是把之前的保单的现金价值变成趸交的寿险，并且缩短保障期间。比如一份10万的终身型重疾险，把它变成展期保险，那么它就变成了10万的保障10年的寿险。

  03、自动垫缴保费

  如果投保人不想交保费了，也不想退保，条款中规定了自动垫交的话，可以从该保单的现金价值中扣除，直至保单现价为0。

  这些都是不丧失保单利益的表现形式。然而，并不是所有保险的保单都是这样，这样的做法属于无奈之举，试想之前的10万保额通过减额交清很可能只有1000元的保额，那么保险的意义就荡然无存了。

  买的保险不合适，觉得贵不划算，选择退保退点现金价值反而更加实在，不必对它恋恋不舍。

  04、保单贷款

  保单的现金价值还具有金融属性，这也意味着保单还有贷款功能。如果急需用钱，并且保险公司支持，可以使用累积一定现价的保单进行贷款。一般可贷金额为现价的80％，利息呢，通常由保险公司规定，但与市场利率联系还比较紧密。

  对于现金价值比较高的教育金、养老金，都可以很好的利用现金价值来实现贷款。

  保单现金价值怎么看

  最精确的方法，就是买完保险后，查看自己的保险合同。其中就会有一页详细列明了你每个保单年度末的现金价值。现价价值与缴费年限、所交保费、保障年限都有关系。所以每个人的现价都不同，只有买过之后，才能知道精确的现价。

  现金价值如何计算？

  在我们的保险合同里面，有一页是专门标注保单的现金价值的，每一年对应的现金价值是多少，保险合同里面都可以看到。当一款保险被允许售卖的时候，保险公司的精算部门已经把保单的现金价值计算并且确定好了。关于现金价值如何计算设计很多复杂的因素，作为消费者，我们只要知道自己能拿多少钱就好了。

  引自：

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  2021-06-13 09:12 龚子龙 客户经理

  1.现金价值到底是什么？

  如果极其简单的理解，你就可以认为“现金价值”=“退保时能拿回的钱”，因为对大多数人来讲，这就是现金价值最大的作用。

  除了现金价值，保单中还有很多专业术语，例如：等待期、犹豫期、终止期、中止期等，只有掌握这些概念，才能帮助我们看懂保险合同，学姐花了些时间，将保险合同中提及到的专业术语都整理出来了：

  2.每个保险都有现金价值吗？

  正常来说只有长期保险才有现金价值。比如保险期在几十年重疾险、寿险、长期意外险、长期医疗险、年金险等，都是有现金价值的。

  而1年期保险的保费都是根据当年度的风险概率实际计算出的成本，不会产生多余的留存去“均衡”保费，因此，1年期保险是没有现金价值的。

  3.现金价值能做什么用？

  ●保单贷款：如果自己的资金周转出现问题，或者想赚取趸交的大额年金保单的利息差时，都是可以向保险公司申请进行“保单贷款”的。而你能贷出来多少钱，完全取决于你当前保单所具有的“现金价值”多少而定。

  一般保险公司会允许贷出保单现金价值的80-90%的，贷款期6个月，利率保险公司定，一般与同期银行贷款利率持平。是否有“保单贷款”功能，要看条款约定，一般年金险都有。

  ●减额缴清：当你不想继续缴纳保费，但又不想失去保单的保障，这时候可以将当前保单所具有的现金价值一次性抵交保费，同时保额要根据现价多少进行降低。

  使用这个功能，多出现在交了很多年，突然觉得保险不合适，但退掉后损失很多又没了保障时所采用的一种折中处理办法。有无此功能，也要看条款约定。

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  2021-06-13 09:09 黄盛昌 客户经理

  这个东西用自然保费和均衡保费解释的话，最好有个图，那样感觉比较明白，但一般的客户也还是不明白
  其实现金价值在合同上的最主要功能就是给客户计算退保的基础，一般我们和客户解释，往往说这个是公司拿这个钱去投资的数字，自然如果您退掉保险，剩下的钱要退给客户
  补充回答：楼主的补充基本是理解正确的，只不过这个利率是死数，提前设定好的，现在还在卖的都不大于2.5%~~当然这个也是通过精算得到的，涉及很多的东西，一般人没啥必要明白的太细致……包括业务员和一切非精算师