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  2021-06-10 11:43 龚岩琳 客户经理

  理财就是以最低的成本筹措资金、以最大的效益运用资金、取得最大的利润收益。
  1、个人理财的必要性：
  在未来5年内，我国居民将对个人财务策划产生巨大需要，主要原因在于：
  一是老龄化问题；
  二是家庭发展；
  三是市场经济的发展（如:通货膨胀）；
  2、理财代理机构：
  投资顾问公司、产品提供者（证券商、保险公司、信托公司等）、商业银行
  3、私人银行业
  私人银行是指重点为富有阶层或高价值、但自身并不具备投资理财知道和经验的客户提供投资服务的银行机构。
  4、理财过程
  沟通了解，达成共识；制定投资策略；实施计划；监控实施情况；调整计划不足或执行偏差
  5、理财原则
  量入为出原则——保证基本生活，余钱投资；
  经济效益原则——绝对值：利润=收入-本金；
  相对值：投资收益率=利润/投资额*100%
  安全性原则——组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。
  变现原则——天有不测风云。
  因人置宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。
  终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。
  快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。
  提高素质原则——追求利润目标的同时，增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，提高自身综合素质。
  6、投资理财组合
  投资“一分法”——适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。
  投资“二分法”——低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险。
  投资“三分法”——适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金及储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。
  投资“四分法”——适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。
  投资”五分法“——适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%。
  7、理财15忌
  家底不清；寅吃卯粮；不思而行；忧柔寡断；盲目攀比；不良消费；不自量力；分散财力；轻信他人；见利忘义；大手大脚；知难不退；存钱成瘾；因小失大；过分吝啬。
  因为我觉得他说的不错，理财其实就用有限的资金能达到最大化的资源配置。所以呢要阶段性对自己的资产进行清理和规划。
  一、什么是理财？
  理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库
  ，开源节流。
  二、理财的三个环节
  1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
  2、生钱：基金、股票、债券、不动产
  3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是
  全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。
  一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
  以上复制，个人意见:
  留一部分资金存银行以备不时之需,
  剩下的钱可以购买国债或者黄金，
  避免让财富暴露在不可控制的风险下,保值。
  然后另一部分呢作为投资，争赚。
  现在通货膨胀太厉害，全存银行亏老本...
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  2021-06-10 11:40 齐明星 客户经理

  月薪四千应当按照以下方式理财，目前物价房租高企，除了固定开销，很多人基本上剩不下多少钱了；但是你剩下的钱，仍然需要按照下面所说到的理财象限来规划你剩下的钱，把剩下的钱分成4个部分，按一定比例来分配，另外最好是再单独抽一部分来投资自己，用来学习，增加自己的额外收入，实践才能出真知！

  1.了解个人的风险偏好

  只有知道了自己的风险偏好，才能再说去选择什么样的投资产品

  投资前，如果想要别人给建议，或者自己做决策，要明白自己的风险偏好，自己的投资行为要和自己的风险承受能力匹配

  网上有很多详细的个人理财风险测评，先给出一个最简单的：

  A：我不能允许本金有1分钱的损失（适合银行定期，余额宝等低风险货币基金收益在2%-3%左右）

  B：我愿意冒本金损失20%的风险，去追求10%以上的收益（可以考虑P2P，基金定投 收益在5%-10%左右）

  C：我愿意冒本金损失50%的风险，去追求25%以上的收益率（可以考虑股票等风险大的投资， 市场环境好的情况下20%的收益是的有的）

  2.、其次是要考虑对资金流动性的需求

  很多投资是可以获得高收益的，但是需要长期持有，你在短期有流动性要求，而市场短期波动是不可预测的，如果价格正好在低点，你一定会受到亏损

  1.5万理财投资的本金，多少是1年内需要支取的，多少是3年后支取都可以的，甚至更长支取都无所谓的根据流动性要求比例，投不同流动性和风险程度的产品。

  3.保本升值的钱

  这2万块钱的本金是属于为将来做打算的钱，主要是保本有持续的收益就行，可以考虑大公司的宝宝类理财产品，像是余额宝，理财通，百度金融，京东金融等；

  一般收益率比银行定期要高，收益率一般在3%-4%左右，主要是存取也是相对比较灵活，因为有大公司做背景，本金相对来说也是较为安全的。如果你不想有一丝的风险，那就存银行定期吧，3年期的定存利率也有2%-3%。

  最好的投资对象：是自己的智力、见识、能力和身体健康。

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  2021-06-10 11:37 龚岩琳 客户经理

  每个月能拿出4000元闲钱，怎样使其收益最大化呢？
  你在进行闲钱投资理财的时候，可以进行多元化投资。
  1、建议你用一些钱购买货币基金。货币基金的利率比定期产品低一点，但它的特征是灵活。在需要用钱时，随时可以取出。比如一些靠谱的平台有各种基金，利率比银行活期的多。
  2、建议你购买基金定投：这款理财属于长期投资理财，变相帮你存钱。但利息是比银行高的，他是每月某个时间点自动购买一定等额的资金，这些都是由自己设置的。还是比较灵活的。设置好后每月的那个时间就自动把你卡中的钱转走。也会显示每天的收益是多少累计多少钱。等手中的钱有了一定额度了可以体现出来，到时候可以拿来做一些收益高的理财产品。
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  2021-06-10 11:34 齐暑华 客户经理

  那除去开支你一年的收入应该在5万元，这里面，你应该拿出5000~10000元购买一份合适的并且可以反本的商业保险，再拿出5000~10000元可以存起来以备急用，拿剩下的3万元左右进行投资，我国的投资方式相对比较单一，无非就是股票，期货，房产，这些都是风险较大收益较高的投资方式，如果你觉得这些风险你不能承受，也可以考虑基金或者债券投资，还可以用很少的钱尝试基金定投，是一种风险相对较小的投资方式。总而言之，所谓的理财的基本构成就是，保险，储蓄，投资。
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  2021-06-10 11:31 赵顺铃 客户经理

  01.养成记账的习惯

  首先，题主有提到一个问题：不知道钱去哪了？

  别着急，这是我们大多数人都遇到过的问题，毕竟生活的零碎开支太多。周末随便吃顿大餐，或者遇到双十一“买买买”，钱不知不觉就没了。

  理财的第一步，要弄清楚这些钱都去哪了？我们就要记账。通过记账，我们能清楚的知道这些生活的开支，哪些是没必要的，哪些是能省下来的。

  找到自己的拿铁因子。

  02.努力提升自己的收入

  当然，月入4000，不算高，但是理财不仅要节流，更重要的是开源。

  我们投资理财产品，其实最重要的是先投资自己，因为在这瞬息万变的社会上，只有让自己能力提升，才能不被淘汰。

  也只有投资自己，才能有能力获得更高的工资收入。

  就像题主，如果每个月的工资收入提升1000元，把这1000元存下，每年也能存下12000元，如果工资提升2000呢？提升3000呢？

  答案是可观的！毕竟题主的上升空间很大。

  03.养成储蓄的习惯

  不管收入多，收入少，我们都可以挪出一小部分存下来。

  推荐使用52周存储法

  一年52周，每周递存10元。举个例子：第一周存10元，第二周存20元，第3周存30元，一直到第52周存520元，这样一年下来也能存下13780元。

  刚开始几周，每周存几十块，我觉得还是很轻松的。到后来每周存几百块，也可以实现。

  一来自己的收入会不断增加，二来，存钱的习惯也逐渐养成。

  04.存钱≠理财

  存钱，只是把钱静静的存在银行；理财，是让钱动起来，钱升钱。

  我说的是后者。我们不是让钱简单的躺在银行卡，而是让它动起来，让钱为我们带来更多的钱。

  对于理财小白，我们可以首先把每次存的钱放入货币基金。比如：余额宝。灵活存取，很方便，还能享受2.6%的利息收入。

  或者可以挑选一些靠谱的P2P平台，既可以选择活期理财，也可以选择1-12个月的定期理财，享受6%-12%（正常水平）的利息收入。

  推荐无界财富，年化收益在10%左右，银行存管，国有金融风控。现在投资理财还送100红包+500京东卡（仅此页面有这个奖励）：

  或者可以选择基金定投，等等。

  总之，在我们存钱初期，有两个重要任务

  一，努力存钱，开源节流，早日存下人生的第一桶金。

  二，培养财商，不仅要理财，还要会理财。尤其像理财小白，各种理财方式都可以尝试，这样才能掌握各种理财方式。（毕竟这个时候，我们是最输的起的时候

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  2021-06-10 11:29 赖鹏华 客户经理

  简单实用的建议(以月收入4000元为标准):
  日常生活开支500元,用于日常吃饭等日常必备的支出.
  零存整取,每月存1000元,存期一年,到期后全部转存为一年定期存款或国债.存款和国债是没有风险的,可以作为生活备用金或以后购房的首付款.
  基金定投,每月2000元,基金是有风险的,但收益也大,年轻人可以承受一些风险,每月支出2000元作为投资,可以享受经济发展的成果.
  剩余500元放入活期帐户,暂积着,作为日常生活的意外支出,如买衣服\买家具\买家电、买化妆品\考敬父母,作为提高个人生活品质使用.
  你不理财,财不理你,尽早安排好生活,是一件快乐的事,也是一件有利于自己未来的事.
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  2021-06-10 11:23 赵颖辉 客户经理

  张女士：25岁，教师，月收入2000元；住房公积金及补贴每月600元；没有商业保险；有公费医疗；偶有兼职收入，平均每年10000元；已有存款50000元。住房公积金及补贴共有25000元。现住单位宿舍，无住房费用支出。每月500元零花钱。
  张女士先生的收入：月收入2000元，生活开销及通讯费用每月300元；存款50000元。住单位两室一厅公房，租金每月50元；住房公积金每月1000元，累计有40000~50000元。无商业保险。享受公费医疗。现所有存款均在银行。
  夫妻欲在2007年年底买房，总价350000元左右。双方父母均为个体职业者，暂时不需要赡养，但是都没有退休工资保障，也没有任何保险保障。
  现有资产：张女士的资产为50000元存款，公积金及住房补贴25000元；先生存款50000元，公积金按36000元计算；各种金融资产累计约为160000元，其中存款100000元。
  未来收支：张女士夫妇月收入均为2000元，月支出500＋300＋50＝850元/月；净收入为3150元。年度收入为张女士的兼职收入，为10000元。每年净现金收入为3150×12＋10000＝48000元。
  理财目标：
  （1）2008年买房，价格350000元左右；
  （2）2009年要小孩，花费10000元左右。
  理财分析：
  1.提高风险抵抗能力。张女士夫妇的风险主要体现在他们两人的意外事故和父母的大病医疗上。夫妇二人都可以享受公费医疗，因此在保险的购买上应主要以意外险为主（保险公司的意外险一般都以附加险的形式出现）；由于双方父母都没有退休保障和医疗保障，建议为父母购买大病医疗保险。建议平均每月用月收入的10％（400元）左右购买保险。
  2.宜分散投资。张女士夫妇的资产几乎都以银行存款的形式存在，资产配置无疑是不合理的。这是由于通货膨胀和征收利息税，银行存款基本上是负利率。考虑到2008年买房，预留部分存款作首付。张女士夫妇的净收入为（3150－400）×20＋10000×2＝75000元，再加上张女士到明年底会有25000＋600×（12＋8）＝37000元的公积金积累，这两部分钱加起来是110000多元，已经足以满足购买350000元房子的最低首付和契税及装修要求。考虑到2008年底买房需要支付16万元用于首付和装修等费用，除去今明两年的110000元收入积累，宜从目前的100000元存款中拿出50000元用于首付。
  3.2008年年底买房，首付及其他支出190000元，贷款月供在家庭收入中的占比直接决定了张女士未来的生活质量。一般而言，贷款月供不能超过家庭月收入的40％，但对于张女士的实际情况而言，月供为收入的30％比较合适。张女士的家庭月收入为4000元，加上兼职收入和住房公积金，月总收入在5500元左右，那么比较合理的月供应为5500×30％＝1650元左右。因此，为保证将来的生活质量，张女士决定2008年底买房时支付350000－190000＝160000元的首付。另外，买房后要考虑到装修和契税、大修金等问题，需要支付的钱为40000元，那么在2006年年底买房时需要支出的钱为160000＋40000＝200000元。
  4.2008年买房之后，张女士的家庭月收入为5500元左右（加上自己的公积金），减去月供1650元，保险400元，家庭消费支出1000元，张女士夫妇每个月的净收入为2500元左右，2007和2008两年的净收入就为60000元。因此，靠月收入积累就可以满足费用需要。2009年要孩子的计划并没有什么财务压力。
  5.2009年孩子出生，家庭生活支出增加。假设2009年年底孩子出生，所需费用为10000元，张女士2008年的净现金流入即足以满足这个资金要求。这一年中，张女士照样可以按照每个月800元来投资货币市场基金（年底赎回），其他1700元可投资平衡型基金。
  6.2009年以后，准备孩子的教育基金，追求更高的生活目标。
  预计到2009年，张女士的金融资产（不计保险）组合为：
  100000元股票型基金；80000元债券型基金或国债；60000元平衡型基金；50000元左右定期存款基金；30000元左右用作活期存款（应急金）。这样的投资组合应该可以实现6％~8％的平均收益率。
  2009年以后，张女士应该开始为孩子的成长做教育基金谋划了，此时张女士夫妇二人的工资收入应该有所增长，但有了孩子之后家庭支出也会有所增加，此时不要忘了为孩子准备以后的教育基金。准备教育基金的形式有很多种，可以选择定时定额投资基金，也可以选择为孩子购买保险公司提供的针对孩子的保险（在孩子满18岁时支付基金的那种保险）。