其他回答(共7条)

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  2021-06-08 14:26 齐昆明 客户经理

  一、进行风险评估，看您是属于哪种风险投资者。
  二、理财产品的分类:一种是资金池类，也称固定收益性（最明显的特征就是网银版理财产品，比如标明某某款28天
  46天
  96天
  186
  365天版）这款理财产品是最安全的，给到客户的预期收益基本能达到。一般登陆个人网银选择风险系数最小的理财就为这类型的理财产品。
  三、理财产品的分类:结构性理财产品，就是把客户筹集的资金投资在其他金融工具，比如股票，外汇，黄金等理财，所以它的收益往往是区间收益，比如4.5%-12.5%,比如以股票沪深指数为标准，当天基数为2000点，上限是2200，下限是1800，到达2200就得到12.5%的年化收益，反之则4.5%，所以在购买结构性理财一定要慎重！
  四、一般平衡型和保守型理财客户建议选择固定收益型产品，激进型客户可选取结构性理财，当然要结合目前的经济形势切入购买，不然较容易触碰下限而达到最低收益甚至亏损。
  五、最后在购买理财产品的时候一定要问清楚理财经理这款是固定还是结构性理财产品，结构性挂钩的金融衍生工具是什么，收益率怎么计算，只有在了解全面的情况下才能找到适合自己的理财产品。
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  2021-06-08 14:23 龚子顺 客户经理

  建议：将每月收入分为：一份是你每月的必要支出，一份是你留在银行以备急需的，一份是你为以为养老留下的，如果还有富余的话就可以做投资用。如果做基金定投的话，建议放长线。
  如果你现在有富余的钱的话，一定要买一份保险，大病养老全包括了，月缴年缴都可以。
  投资可以选保险公司的投联、基金、银行的理财产品、证券的理财产品等等，根据自己的需要来确定。
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  2021-06-08 14:20 车广伟 客户经理

  理财要养成的六种习惯
  习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：
  1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础
  2、有效改变现在的理财行为
  3、衡量接近目标所取得的进步特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债
  习惯二：明确价值观和经济目标
  了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标
  习惯三：确定净资产
  一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少
  习惯四：了解收入及花销
  很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变
  习惯五：制定预算，并参照实施
  财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处
  习惯六：削减开销
  很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长
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  2021-06-08 14:17 齐景国 客户经理

  月薪有点低哈，我建议你首先是努力工作，争取月薪能涨多一点。
  然后，鼓励一下你必要就有理财观念，如下经验，供你参考：
  1、无论如何，你一定要每月能攒下10%的收入，月薪低，那你就降低自己的生活费用，攒钱是最容易的理财手段，想攒就能攒；
  2、选一个可靠的P2P产品，把你每月攒下来的钱投进去，每月都投，这样一年能有10%的收益，而且一年后你月月有收益，相当于涨工资了。之所以建议你投P2P，原因是你不用花太多的时间和精力，虽说P2P有选错平台踩上雷的风险，但你还年轻，你有工资收入，大不了损失一年攒下来的钱而已；
  3、建议你关注、学习股票操作，你觉得合适的时候，尝试一下投资股票；
  4、等你攒到一定的钱，或者父母有能力资助你，建议你尽早买房。
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  2021-06-08 14:14 梅金莉 客户经理

  案例1
  基本情况：张先生准备在某楼盘购买一套价值50万的住房，且他有实力一次性付款。
  建议方案：（1)采用首付三成，即15万，贷款35万，按揭20年的方式购买。则月均房贷还款为2150元。（2）选择贷款购买增值计划。将剩余35万元投资此产品，采取月结收益方式。每月可获取5250元，扣除偿还贷款，每月还盈余3100元。同时也可还银行贷款本金9300元。
  此方案可以使客户的资金运用最大化，既可使客户轻松购房，又可以获得良好收益。投资少少，获益多多，是客户购房理财的首选。
  案例2
  基本情况：李同学20岁，于09年9月考入某大学，生活费每月大概1200元。
  建议方案：家庭只需在第一学年投资10万元做此理财产品，采用月结收益方式，既每月可获得1500元，扣除生活费开支，每月还节余300元，上学时间约占9个月，共节余2700元，暑假和寒假时间约占3个月，可以节余4500元，所以全年共节余7200元，方可作为第二学年的学费，第三第四学年可以继续操作。毕业之后本金也可作为自己孩子的创业资金。
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  2021-06-08 14:11 黄相明 客户经理

  建议买一些人身保险，存一些钱。量入为出买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投
  买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。
  先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。
  一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
  基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
  投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。一定要坚持，宁可金额少，切记不可中断（想找一个低点比白手接空中掉下的飞刀还难-巴菲特语）
  银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。 越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。
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  2021-06-08 14:08 辛国爱 客户经理

  生活与消费水平越来越昂贵，就需要你的赚钱能力越来越强。
  那么，你得学会和具备投资理财的能力，才能跟得上通胀发展速度，不至于生活艰辛。
  一、为什么要投资理财？
  投资理财，可以更好的帮你规划未来；
  投资理财，可以更好的充分利用你的每一分收入与支出；
  投资理财，可以让你更早地实现心中的理想；
  不管你现在的基础如何，只要你下定决心，你有勇气和毅力去努力，你的生活不止眼前有诗，有远方，还有无限美好。
  二、什么样的投资理财观是合适的理财观？
  1熟记钱生钱的观念，同时，避开金融骗局
  投资理财最好最有效的方式，就是让钱生钱。
  不管你是将钱投了固定资产，还是买了信托基金，亦或放进马云的余额宝，总之，不能让钱呆在一个角落蒙尘，那就太对不住你自己了。
  2投资不限形式，不拘方法
  只要能对你的生活或是工作，或是未来能起到良好的影响或是作用都可以，全看各人的出发点。
  以前看过一则故事，关于感情上的投资：
  有个男生看上了一个女孩，在追的时候，各种买，各种好，女孩喜欢什么买什么，各种高档出游，半年左右的时间，就花掉了差不多20万，后来，自然两人结婚了。
  但结婚后，女孩才知道，当时追她时，花的钱是男生的所有积蓄。
  这也是一种投资，对于感情和未来一生爱情的投资。
  三、投资理财需要避开的误区
  1上班稳定，不愁吃穿用度
  我个人是赞同有条件的话，尽量创业，创业虽然有风险，但成功的机会也有50%，况且，年轻的时候，都不折腾，还期望老了有能力有力气来折腾吗？
  创业不成功，可以再去上班，朝九晚五，但一旦成功，小的话实现财富自由，强大的连时间和财富同时自由了。
  但上班的话，你几乎可以预测到五年甚至十年后，而且，有些职业是有青春期的，年龄越大，越容易失去竞争力。
  总是觉得，上班也不是个稳定的活计，企业说炒了你就炒了你，就算赔你三个月工资又如何呢？比自己创业还没有保障，总是想不明白，为何，大伙都说上班稳定。
  当然，如果你有幸在世界五百强企业工作，许可另当别论，你所在的平台不一样，能够获取的资源也不一样，但也要为自己谋求良好的未来而努力。
  要不，就算你为企业贡献了一生，临到老，不还是说炒就炒？！相信这个不久前发生的格力董小姐的事，大都有听过吧。
  所以，为什么努力去拼一把呢？
  2炒股可以发大财
  炒股可以发大财吗？不可否认，有在股市上赚了大钱，然后，全身而退者，就像买彩票，会中奖吗？偶尔，不也看到电视播放某某中了几千万或一亿。
  但炒股，多半的散户们，都在里面亏得一无所有。
  在政策没有限制炒股融资时，许多人利用杠杆放大炒股资金，银行提供杠杆平台，与证券公司一起合作，放大你炒股的本金，但同时，也将你的风险增大了很多倍。
  例如：
  你存进帐户30万，银行可以按5倍借本金给你，你便可以拿到150万的炒股金。但银行会有个规定，强制平仓。意思是，你这150万的资金在亏损达到20%时，银行会强制平仓，以保存他们的资金的安全，一旦遭遇强平，你的30万本金便一无所有。
  去年的时候，有个朋友，以前家里两豪车，卡宴和宝马，有2保姆负责照看小孩，3个佣人负责打理别墅。但就是因为用杠杆炒股，最终亏得一无所有，现在变成了到处躲债。
  3放银行存定期最保险
  钱用来放银行存定期，感觉是最愚蠢的一种做法。
  银行给的利息，连每年的通胀都赶不上，钱无形中在不断的缩水。
  不知道，为何还是有那么多人愿意把钱存在银行，就算买点基金或是存余额宝都会银行利息要高吧。
  四、怎样从零开始规划投资理财？
  1想方设法借钱，十年后看，现在借的钱都不是事儿
  以前也问过一些朋友，劝他们买房子或是做投资，但有些人总是觉得需要靠自己的能力去实现这么个伟大的事儿，觉得向父母借钱是件非常羞耻的事情。
  然后，时间一年一年过去了，仍然停留在原地，那些，早投资的早就奔小康…..
  给父母借钱，有什么难看的呢？你可以照样付利息，并且，可以高于银行同期利率。
  你父母的钱存银行，按照现在通胀的速度，只有亏本的，你付利息，是帮了你父母。
  如果你父母的钱不够，你还可以跟你亲戚朋友借，照样付他们利息就好。
  没钱，你谈什么尊严？！
  没钱，你谈什么风花雪月与诗和远方？！
  你连向父母开口借钱都不敢，有什么是你敢的？！
  请记住：他们答不答应借是一回事，你敢不敢才是主要的。
  如果你实在觉得你父母没钱，亲戚朋友也不可能借给你，就往下看吧，跟银行借钱，不需要看任何人脸色，只要你守信用就好。
  2适当购买商业保险，即对健康有保障也有利于提升整体资产
  商业保险是除了正常的社保之外的保险种类，商业保险可以在银行质押，然后按比例贷款出来，一般可以贷款7成，且利息非常低，但你购买商业保险的本金和贷款都会被银行算成你的资产。
  当你再去开信用卡的时候，银行就会按你这个整体的资产来核算你的授卡额度。
  比如，我在工行买了20万的分红型商业保险，需要连续存缴三年，也就是三年内如果要赎回的话，需要收取我一定比例的手续费，那么，我便将这20万的保险质押给工行，便可以贷出差不多18万的现金出来，按18万算的话，我在工行的资产便是38万了。
  其中，20万的分红收益，其年收益约为5%,贷款利息约为8%左右，中间相差的便是利息三个点的收入，还有2万左右的的钱相当于存在银行当定期了，但如果去开了张较满意额度的信用卡，是不是这三个点的差额是可以抵消的？
  当然，你也可以不购买这么高额度的，也可以选择按年缴纳，可以根据你自身资产情况来进行分析，一般购买商业保险时，可以咨询他们怎样的方案合适。
  3多办信用卡，合理使用，且必须按时还款，千万不要逾期
  （1）为什么要办理信用卡？
  1）你可以享有免息使用和增加流动用资金
  各家银行根据政策不同，有20多天至45天左右的免息期，也就意味着，如果你手上的信用卡帐单日1号，你的还款日是不是28号，你在帐单日后使用你的信用卡，比如，你在1月2日使用，你就可以在2月28日进行1月份的还款，而2月1日后使用的便在3月份还款。
  这中间便有个免息使用时间，比你像亲戚朋友借钱要方便好多，唯一不同的时候，每个月要还款，但不需要看任何人脸色。
  而且，只要一个银行给你开出了信用卡，别的银行在给你办卡时除了会审核你的资产、负债、信用等综合情况外，也会参考你已有信用卡的额度，当然，这个参考也仅是参考，银行还是会根据你实际情况去审批的。
  我记得当年光大给我开了张10万的信用卡后，交通银行给我开的立马就超过了光大额度近五万。如果你有三张五万的信用卡，意味着你每个月有15万的流动资金可以使用。
  2）可以增加你在银行的信用记录
  银行完全是个看数据的地方，银行喜欢你跟他们有些债务上的往来，加上你又是个守信用的人，借的钱，如果能正常的归还，银行就特别喜欢了。
  银行不怕你欠他们钱，所以，你经常使用信用卡，按时还款，银行会视你为征信良好。那么，你再向银行申请办理业务时，银行便会更喜欢你的行为。
  
  （2）那么，哪些银行办信用卡较为‘舒适’呢？
  去银行申请信用卡也是有小窍门的，目前四大国有银行的信用卡审批额度是比较严格的，其额度大体上没有非国有银行审批那么宽松。
  特别是年底的时候，像浦发银行、光大银行、交通银行、包商银行、民生银行等银行的批卡额度稍为宽松，可以多去尝试。
  办卡的时候，尽量提交能证明你资产的材料，比如，房产证、行驶证、社保卡，如有买了商业保险，保单也一并带上，银行会整体评估你的资产，你拥有的资产越多，给你批的额度相对应的会越高。
  当然，如果你有幸在五百强企业工作，或是你本身是公务人员，银行工作人员等，在申请信用卡的时候，额度会比普通的要高，这是因为你的工作性质或是企业在为你背书，建议多去开卡。
  
  （3）如果没有资产想办信用卡怎么办？
  还有种情况就是，你刚毕业没多久，上班也才一年左右，没有存款，更别说房子什么的了，这种情况也是可以开出额度较高的信用卡的了。
  比如在深圳，花旗银行，专门针对上班一族开信用卡，只要你工资是从银行代发超过六个月，有购买社保，基本上都可以审批到五万左右的信用卡。
  比如，浦发银行，虽然你没什么资产，他们给你最开始批的额度也有可能低，但他们一年调额四次，只要你用卡良好，比如，吃饭、买东西什么的都用信用卡，能用信用卡的地方绝不给现金，加上按时还款，他们调升额度很快的。
  
  （4）信用卡使用时，请记得按时还款，千万不要逾期
  如果你拥有多家银行的信用卡，请千万要统一管理，不要有逾期。
  如果信用卡有逾期会给你往后的生活带来极度不便：
  比如：你要买房的时候，你曾有过逾期，银行有可能就拒批你的房贷；
  你要买车的时候，你曾有过逾期，银行有可能就拒批你的车贷；
  你需要向银行申请信用贷款时，你曾有过逾期，银行有可能就拒批你的任何贷款业务。
  
  （5）如何统一管理你的信用卡？
  1、最原始的办法是制作一张统一的EXCEL表格，记下你的所有信用卡基本情况，包括帐单日、还款日、额度以及按时更新还款情况。
  2、第二种非常方便实用的方法是，直接将你的信用卡与微信关联，微信—钱包—信用卡还款，你将你的信用卡添加进去，关联设置还款提醒等，微信便会时常按时提醒你什么时候要还款，要还多少等一目了然。
  3、第三种是用APP管理。有许多的APP专门是管理信用卡的，但用过之后，总感觉没有微信钱包里的这个来得方便，因为我不喜欢在手机里面下载N多的APP，会占用我手机内存。
  4适当投资固定资产，比如买房
  也许，你看到这个标题的时候，会心生无奈，会觉得自己没有能力买房，特别是北上广深，房价动不动几万一平，贵得十几万或是更高的也大把存在……
  你会觉得买房是件多么遥远的事情，想着，在深圳或是上海努力几年，然后，回老家去买套房子，过小日子就好了……
  其实，类似这样的想法是非常片面和错误的。
  当然，我也不是说在小城生活不好，只是想提醒，如果你一开始就在大城市工作与生活，几年后，你回到小城，大多是不习惯的。
  而且，等过几年，房价再翻翻的时候，你会后悔，为何当年不提前买个房子，也许，咬咬牙，苦点也就过来了。
  1）房地产红火年份可以买房赚本金
  2015年的深圳、南京等房地产红火之势，可能大多人都知晓，并且带动了周边市场的火爆，没有参与到这场活动中的人，只是觉得房地产上涨，使有房子的人赚了钱，但并不知晓真正的房地产上涨速度与赚钱的速度。
  例如：
  在2015年的‘3.30’政策出台后，也就是4月份，你立马跑去中介让给你找房子，你在那时候在深圳市中心，买进一个小二房的电梯房，约57平，价格约186万左右，你付定金10万，多付点定金，防止卖家违约，然后，首付三层加上适当的高评，你实际需要支付的首付48万，大约7月底，房子才交到手里。
  在房子还没有交到手里的时候，你就可以委托中介帮你出租，先预先帮你找客户，租金是5000一个月，月供是7500左右，那么，你自己实际只需要支付2500元左右的月供。
  同时，委托中介挂卖盘信息，因为去年那种行情，房子一天一个价，有时，上午和下午价格不一样的都有，最终房子在2016年1月，以285万的成交。
  
  2）房地产低迷时，可以‘零首付’赚房子
  当然，后来，由于政府政策的干预，已经很难有去年那样的行情了，但房地产市场低迷的时候，自有低迷时的投资方式。
  在深圳，由于政府一再调高评估价，导致交税价格不断创造新的历史，加上各方面的政策限制，导致深圳的房地产市场出现‘暂时性’的低迷。
  时常会看到中介公司推出广告，零首付买房子的信息，零首付意味着，房子的出售价格远低于银行评估价，银行房贷是按银行评估价给予贷款。例如：
  房子出售价为200万，银行评估价为280万，你实际所出的首付便是这么计算：
  a：你需要出的首付款：200万*0.3=60万
  b：银行给你的贷款：280*0.3=84万
  c：84万-60万=24万
  意味着，你不仅买回一套房子，同时，你还拿回了24万现金，你此次的贷款利率4.5%左右。
  当房价上升后，你所有的负债同时也是你的资产，因为，房价上升，是总资产上升。
  所以，在房地产低迷时期，会有大量的抛售盘，因为接盘人少，抛售盘没有足够的市场接收，价格便会阶段性地下跌，只要你仔细去寻找，主要是跟各大中介描述你的需求，让中介公司天天帮你找房子，总能找到适合自己的笋盘，以尽可能少的首付买到合适的房子。
  3）买了房子后，月供怎么办？
  一般情况下，从你付定金到交清首付，然后收到房子，二手房市场交易时间，一般在三个月左右，有的时间拖的长的，可能到四个月了。
  从银行将贷款发放下来的第二个月起，你就需要支付月供。
  用信用卡还款
  那么，你之前办的信用卡也就派上用场了，同时，你的贷款银行也会办一张信用卡给你，你可以用信用卡还月供，然后将信用卡分期，如果感觉压力大，可以分24期，慢慢还。
  由于国家政策调高了信用卡刷卡手续费，现在，许多银行直接有信用卡现金分期业务，你只需要致电信用卡中心，询问是否有现金分期业务，如果有，你就直接现金分期，还省去了刷卡手续费，现金基本上在当天或是第二天可以到你储蓄卡上。
  向银行贷款
  你所有想办法撑过六个月的还款期，因为，你月供超过六个月后，平安银行便会有月供贷，可以贷款月供的20倍-22倍左右，但利息相对有点高，差不到月息1个点了。但贷下来的钱，基本够你月供一年了。
  申请生意贷
  如果你名下有开公司，银行还会有生意贷这种业务，随借随还，利息只有使用时才会算你的。
  另外一种房子，是开发商返租的方式，比如，你在开发商里购买了房子，然后，同时与开发商签了份房子出租的协议书，规定了房子回租给开发商，每个月开发商支付你一定的租金，你可以拿来抵月供。
  当然，这种房子，在市区比较少了，一般是酒店型的会这么做。
  5寻找保本项目进行适度投资
  如果依靠工资，永远不要期望能发大财，除非你像打工皇帝那样，但许许多多的普通人都成不了那样的气候，所以，我们应该就自己的情况寻求资产的最大化。
  可以留意一些投资项目，但一定要谨慎，因为，市场上经常会有人借着投资的名义行骗，所以，在选择上，一定要仔细，这也是放到最后来讲的原因。
  这是个双刃剑，用好了，可以以点撬动大局，投错了，可能血本无归。
  我从不盲目投钱于任何项目，也不盲目听信别人对项目的夸大之词，我会自行判断项目的好坏，再决定投不投钱。
  6请经常参加一些商业性的学习或聚会
  市场经济风云变幻，且企业未来肯定是以金融发展为导向，如果你不参与学习，不留意最新的商业发展动向，成天只闷在你的小世界，你便会发现，一年不见的朋友或同事，有可能就实现了财富自由，你与人的差距在无形中拉开巨大。
  所以，我也会经常花时间和精力去学习，当然，也交了不少学费，有几百元的，也有几万的，虽然金额不同，但只要某个课程听下来，能让我有一个点觉得欣赏或是学到了新的理论或知识，我就非常满意了。
  不断学习，才会让自己的思想不落后，才有可能抓住各种蹦到面前的机会。
  
  当然，就这上面提到的任何一条，都可以仔细单独成篇，但文章因为受到篇幅的限制，不能一一仔细地讲。