其他回答(共7条)

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  2021-05-29 05:58 符翠红 客户经理

  看你目前需要什么保障，如果你目前一点保险都没有，那你应该先买社保，然后在买商业保险，商业保险中你应该先买医疗保险，主要是重大疾病和意外等，这款险兼具有投资功能，而且重疾病和寿险需终身交费，且是消费型，如果的停止交费了，而你的投资帐户又不够承担相应的重疾和寿险费用时，你的帐户和保障就全没有了！就是说你本人是需要承担一定风险的，如果你的经济势力不是特别的好，建议目前情况你买纯粹的重大疾病保险，附加意外和小病医疗保险型险种组合最好，等以后经济好点了，而医疗保障又相对完善的情况下，可以购买这款险！
  本是是一保险代理人，希望我的建议能给你些帮助！
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  2021-05-29 05:55 齐显影 客户经理

  这款在目前的整个行业中，只有平安在卖，这是保监会专门批准的，因为只有平安的利润可以保证客户的利益，不但缴费灵活，而且保障高保的全。无论选择哪一种，不但看短期的利益也要看长期的收益，相信你会有一个明知的选择。
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  2021-05-29 05:52 齐晓强 客户经理

  虽然平安的智盈人生这款万能险在2011年6月1日已经停售了，但这款产品的很多疑问并没有就此消失不见。关于万能险哪些坑与套路，我按照搜集到的各种资料，将所有大家可能踩的坑都一一梳理完毕，想了解详情的可以点击文章阅读：《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋...》
  

  我们先来了解一下智盈人生这款万能险具有的保险责任：
  

  智盈人生万能险拥有身故、重疾、意外伤残和意外医疗等多方面的保障，是不是感觉万能险真的挺万能，各种保障都有了？事实上，万能险就是通过这样表象来吸引人购买的。
  

  下面让我见招拆招~
  

  1.主险是寿险，身故即赔 = 人性化保障？
  

  许多寿险的保险责任都囊括了身故和全残，但凡是两者中的一项都能得到赔付。然而智盈人生缺少了全残保障，只有身故保障，这与我们现实所需的并不匹配。因为全残的背后意味着他没有劳动能力去给自己赚生活费和治疗费，这些支出如果没有保险金来负担，这无疑是沉重的经济负担。
  

  2.收益 = 交的保费 * 利率？稳赚不赔？
  

  然而事情哪有这么美！实际上的收益 = （每年进入万能险投资账户的保费：年交保费 - 保障成本 - 初始费用）* 利率
  

  很多人都想知道收益怎么算，要计算收益，首先要知道有哪些费用是这个账户要扣除的。
  

  （1）保障成本
  

  智盈人生将保费变成存款，然后把保障成本扣掉。保障成本不是一项固定金额的支出，它随着保障风险的增高而增高。过了某个年龄范围后，保障成本会成倍的往上涨。
  

  （2）初始费用
  

  初始费用的收取是依循什么样的规则？智盈人生的初始费用收取细则请看合同截图：
  

  （3）利率
  

  智盈人生的保底利率1.75%，是在保险合同上写明了的，保险公司一般都是只控制利率的下限，但是利率一般也不会高得很离谱。
  

  综合来说，保障成本和初始费用这些都是每次交保费后必扣的，最后能留在账户里的钱才是产生复利的钱。
  

  更多关于平安智盈人生的收益问题，我详细地写在了这篇深度测评文中，戳这里阅读更多：《深度测评 | 智盈人生到底坑在哪里？》
  

  3.退保 = 及时止损？
  

  是不是终于意识到智盈人生玩的什么把戏了？保费居然是这样被扣掉的，可以产生复利的保费被扣得不剩多少，想要退保走人了。但是退保是讲技巧的，盲目去退保可能会产生比较大的经济损失。正确退保方式，想知道吗？赶紧阅读这篇文章：《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
  

  望采纳！
  

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  资料来源: 学霸说保险官网
  

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  2021-05-29 05:49 龚子龙 客户经理

  适合你的就是好的，智赢人生是万能险，急用钱的时候，取部分钱挺方便。
  但是我更喜欢单纯的医疗险。
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  2021-05-29 05:47 管火金 客户经理

  你好，智盈人生是第二代万能险。缴费灵活，领取灵活，如果不用钱，建议继续缴费20年以上。到退休时再从账户里慢慢领取作为养老金使用。只缴费10年，到第10年是不够缴费的。保险一般都要15年以上才可以开始收益期。
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  2021-05-29 05:44 齐晓强 客户经理

  你好。
  首先建议你先说明你在哪个城市，这样可以方便当地的业务同仁帮助您，也可以避免收到很多无效的回复。
  保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同里，确定能得到的。
  下面是我对以前帮一个客户做的平安的智赢人生险种的分析，完全根据保险条款，完全客观，供参考。万能险都是大同小异的，希望能对您有所帮助。
  平安《智赢人生》
  1.首先，这是一款万能险，是一款投资理财类的险种，是一款全部收益来自于保险公司的分红的理财类保险。
  2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。
  合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
  另外，万能险的保障性扣费也是终身的，下面会详细讲到。
  3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。
  （10.4 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。）
  这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。
  （相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25；
  中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到）
  万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。
  4.所谓的“存取灵活”
  所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。
  如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：
  a.基本保额（详见条款2.3 （2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。
  b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
  本来收益就不多，再减少点……
  5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在保监会要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。如果他连着一点都没有给您讲，那还是考虑换个业务员吧，他连起码的职业道德都没有）
  “您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。（详见合同条款4.4款）
  举个例子：
  你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。
  收益可想而知……
  6.保单价值（条款5.3款）
  简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。
  根据合同说明，计算方法如下：
  保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值
  7.保障成本：
  你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司是要收取保障成本的。并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。。（说明，主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的，也就是主险要扣一个保障成本，附加险还要扣一个保障成本）
  再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人。
  第三，保障性的成分越高，也就是保额越高，对应的保障成本越高。
  如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是，这又违背了您买保险的初衷。
  第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。
  8.重疾保障：
  重疾保障是30类。
  像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。并且，最重要的，如果发生重大疾病理赔后，主险的保额是会减去相应的保险金额的，这一点，不知道业务员有没有给您讲。
  9.关于计划书：业务员在做计划书的时候，为了显得收益更高，惯用手法是在五六十岁的时候，把风险保额调低，这样，保障费用扣除就会变少，但是，保险不就是为的保障么？
  到时候把风险保额调低了，那这份保险除了每年的分红，还有什么意义？
  简单总结下，根据年龄性别等，万能险有他适合的客户群体，以及设计方案。
  但是，肯定不适合以保障为主的保险方案，不适合钱少的人投资，不适合作为强制的养老储蓄，不适合40岁以上的人投保，不适合短期投资。
  智赢人生主险 每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年）
  年龄 保障成本（男）
  51 5.78
  52 6.36
  53 6.99
  54 7.69
  55 8.45
  56 9.29
  57 10.21
  58 11.22
  59 12.33
  60 13.55
  61 14.89
  62 16.36
  63 17.97
  64 19.74
  65 21.68
  66 23.80
  67 26.13
  68 28.67
  69 31.46
  70 34.50
  71 37.83
  72 41.47
  73 45.45
  74 49.78
  75 54.50
  76 59.64
  77 65.24
  78 71.32
  79 77.92
  80 85.07
  81 92.81
  82及以上 101.18
  附加重疾 每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年）
  年龄 保障成本（男）
  50 9.31
  51 10.26
  52 11.39
  53 12.45
  54 13.81
  55 15.10
  56 16.65
  57 18.06
  58 19.80
  59 21.99
  60 24.37
  61 26.65
  62 28.19
  63 29.40
  64 31.02
  65 32.16
  66 33.77
  67 35.35
  68 37.36
  69 39.96
  70 42.71
  71 45.21
  72 47.04
  73 48.40
  74 49.73
  75 50.96
  76 52.19
  77 53.31
  78 54.20
  79 57.30
  80 60.70
  81 63.47
  82 64.76
  83 64.92
  84 65.01
  85 65.02
  86 65.02
  87 65.02
  88 65.70
  89 66.37
  90 68.49
  91 70.74
  92 73.15
  93 75.72
  94 78.40
  95 81.21
  96 84.15
  97 87.22
  98 90.43
  99及以上 93.76
  （以上是每千元保额的费率表，您想要多高的保障，费率对应乘以相应的倍数就是每年扣除的保障费用）
  希望我的回答可以帮助到你。
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  2021-05-29 05:41 连书纳 客户经理

  平安智盈人生万能险好不好
  挺好的