其他回答(共7条)

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  2021-05-08 15:08 赵颖轶 客户经理

  你好 我是国泰人寿的
  火白王一 fdmysky 中国人寿_上海 所说的话都很有道理 说出了保险的真谛
  你要选择产品的时候 他们3人的建议都要一一对应进去 到底这个代理人是真的在为你和你的家人设计保障 还是只是为了自己冲业绩
  保险只需要拿出自己收入的10%-20% 因为毕竟保险是用来保障的 不是拿来赚钱的 现在一般公司的子女教育险都有保费豁免这一块 我们国泰的子女教育都有这一块
  那以上的话 作为他们3位说过的 我这里再提一点建议 就是你所说的平安的万能险不用考虑 他们如果是在今年推荐你的 我觉得真的应该对这位代理人的专业度持上怀疑
  金融危机的时候 给保护推荐万能险
  我真不知道平安的业务员怎么想的 在去年我妈也买了一份万能险（去年我没进国泰），就前几天我把保单退了。
  说的不够详细 还请谅解 相信多多少少对你有帮助 谢谢
  国泰人寿—浙江金华—金印
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  2021-05-08 15:05 龚子飞 客户经理

  昨天小编给大家分享了年收入30万的家庭怎么买保险。有用户就私下问小编，年收入十万的家庭要怎么买保险呢？今天小编就来给大家说一说。

  先从案例开始吧

  李先生今年30岁，在一个三线城市的银行做内勤工作，平均每月到手5000元。妻子比他小2岁，是个小学老师，每月到手3000元。4年前，他们添了一个可爱的女儿。此外，还有20万房贷需要还。

  10万的年收入不高也不低，普通家庭一般都能达到。但是，有房贷要还加上孩子需要抚养，再扣掉生活费用之后，剩下的钱真的很少了。这时候如果要买保险，需要精打细算才行。那到底要怎么做呢？别急，小编马上就要放大招啦。

  第一步：确定保障对象

  这里的保障对象主要从三方面来讲：房贷、孩子的教育费用和生活费用、自己和老婆的保障。

  房贷是必须要保障的责任，如果哪天丈夫或妻子不在了，这个家总得有个遮风挡雨的房子住才行，所以房贷必须得算进来。

  孩子的教育不能耽误，如果身为爹妈的自己哪天突然不在了，最担心的肯定还是自己的宝贝儿女。所以孩子大学毕业前的学费和生活费肯定也要保障下来，万一哪天不在了，找保险公司理赔一笔钱给孩子读书和生活用。

  李先生夫妻2人是家庭最重要的收入来源，因此也是保障的重点。考虑到预算有限，可以适当降低女儿的保障。

  第二步：确定险种

  人生中最大的风险莫过于病、残、死。转移三大风险的险种，主要包括重疾险、医疗险、意外险、寿险。

  其中，意外险价格便宜杠杆高，一家三口都要配置。意外险可以在意外身故、伤残时一次性给付保险金，如果摔伤、跌倒等小意外，还可以报销意外医疗费用。

  大病是不可忽视的问题，有的家庭刚奔小康就不幸因病返穷，主要就是缺了这方面的保障，所以说配置重疾险很重要。并不是说每一次生病都是大病，也有小病小灾的时候，比如肺炎住院、阑尾炎手术住院。所以在有重疾险的基础上，还需要有一个住院医疗险，住院就能报销住院花费，解决重疾险保障不到的小病小灾，还有医保报销不了的部分。

  寿险能在家庭经济支柱不幸离世后，给一笔补偿金。这对于有房贷的家庭，也是刚需。

  第三步：确定预算

  刚刚我们挨个分析了需要购买的险种，现在我们来说说预算问题。

  对税后年收入10万左右的家庭，日常开销可能比较紧张，其实不应该在保险上花太多钱。要在保障是否全面和合理预算之间做平衡，保费支出占税后收入的5%比较合适，也就是一年5000元的保险费用。

  不过，有些二三线城市家庭，父母经济条件也不错。平日开销不大，手头还算宽裕，这样预算可以酌情再提高一点。

  第四步：计算保额

  买保险就是买保额，这句话要牢牢记在心头。它直接代表了应对风险的能力，只有做到足额保障，才能保证风险发生时，不为金钱所困扰。

  估算保额的方法，是根据面对风险需要花多少钱去反推保额。计算时也不用太陷入细节，毛估在风险来临的时候需要花多少钱即可。

  医疗险

  医疗险属于报销型险种，先就医，再报销医疗费用。现在市面上主流的医疗险保额都有百万，这个额度足够了。

  意外险

  如果不幸意外残疾，除了要面对高额的治疗、康复费用，还要考虑残疾后收入永久性降低。综合下来，保额至少要在年收入的3-5倍以上。

  寿险

  在考虑寿险保额的时候，要考虑房贷、子女教育金、家庭生活费等因素。毛估的话，保额需要在年收入的6倍以上。

  重疾险

  在不少人的印象中，买重疾险是为了罹患重疾时的治疗费用。这种想法，并不准确。随着住院医疗险的普及，治疗费用可以尽量用医疗险去报销。重疾险，更多还是考虑得大病后需要安心休养，没有收入的时候，这笔钱可以作为补贴来使用。

  以现在消费水平来说，重疾保额至少要在30-50万之间比较稳妥。

  第五步：选择期限

  医疗险和意外险都是一年一保，无须纠结。

  寿险是爱与责任的延续，买到退休即可。

  要注意的是重疾险，究竟是选择保终身还是定期呢？ 刚开始也说明了，李先生一家买保险的预算比较紧张，在这样的大环境下，小编建议优先选择高保额，保障期限就选择定期产品。万一不幸发生风险后，高保额的定期重疾肯定要比低保额的终身重疾对于家庭的帮助更大。

  第六步：确定方案

  在预算的限制下，李先生一家的选择并不是特别多了。

  买完医疗险和意外险，按常规的做法，等把重疾险和寿险给李先生配置完，已经接近5000元一年了。所以这里需要用一些折中的方法。

  之前说过，小编最喜欢的医疗险是平安e生保。但这样三个人加起来费用是366 + 366 + 1096 = 1828（元）。相比之下，如果选择支付宝里的好医保（长期医疗），费用加起来是229+229+588=1046（元），能省下近800元。

  这省下的钱，就够给妻子配置个30万的寿险，给女儿配置一个50万的重疾险，这样一调整，保障就更加全面了。

  另外，给妻子配置的重疾险是一年期的微医保重疾险。其实小编一般是不喜欢这种一年期的重疾险，毕竟产品有停售的风险，这里是在预算不足的情况下做个过渡。这样全部下来，保费在5000元左右，在预算有限的情况下，做到了比较全面的保障。

  这只是一个预算紧张时的方案，如果有更充足的资金，完全可以加强保障。比如将妻子的保险参考李先生的方法配置，把一年期重疾险换成保障到70岁的定期重疾。给李先生的重疾险的保额也可以酌情增加，这样面对风险时会更加从容。

  写在最后

  每个人都希望有充足的保障，让自己无后顾之忧。但是，买保险一定要考虑到自身的消费能力，不要为了保险，背上沉重的经济负担。希望小编今天分享的文章对你有用。如果您对本文有任何疑问，欢迎留言咨询小编哟！

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  2021-05-08 15:02 连俊勤 客户经理

  因为“鸡蛋不要放在一个篮子里”，所以我们做家庭理财规划的时候，针对商业保险这一块建议拿出家庭总收入的10%-20%。即您的家庭每年可以用1.5万元左右投资到商业保险这一块。
  根据投保原理，我们在做个人保险计划的时候首先应用少部分钱（在200以内）来购买一份身价保障（约20万）即意外险。之后正如提问者所说的要有一份重疾保障，然后是住院津贴型的医疗保障，接下来是养老型和储蓄型（带分红），最后有一份投资型的这样的话一个人方可一生无忧了。
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  2021-05-08 14:56 齐春敏 客户经理

  你好，根据你提供的信息来看应该说比较详细，最好在吧年龄说一下，有无社保
  年收入10万，根据理财法则6个月工资作为日常开销，在一半的钱存在银行，最后年收入的15%-20%用来给全家一个保障
  你说老公没有固定收入，可能说您是家里的顶梁柱，不知道你的家里有没有房贷，如果有的话自己这边保障身价要多点，没有的话建议只保一个保障的就可以了
  我是太平洋人寿的，保险不是投资，而是长期又稳定的收益，所以年收入10万建议投保年投入2万到3万
  首先给自己买一份意外卡，很便宜168有10万的身价以及8000的意外医疗
  然后是保障型险种，“金泰人生分红型”这里包含了35种重疾保障而且复利的身价体现的非常好，建议这款投保在10份到20份之间，20年交，因为这款有个很大的亮点就是保费豁免，如果缴费5年风险发生后续15年的钱保险公司交同时立即给付给保障的钱，还有就是如果60岁或者多大感觉身体还可以，就选择年金转换，就是可以给养老做一个补充
  20份的话如果你30岁就6000多
  不知道你有没有孩子，如果有的话给孩子上教育金，当然意外险丈夫也要有
  另外还有1万多可以保“鸿利年年年金分红型”这款最大的亮点是投保三个月后就可以领钱之后年年领，女的55男的60可以领3倍的钱，到80岁还可以领一大笔钱
  建议保1.5~2份 1份1万，这个给你或者丈夫都可以一个人保就可以了，建议10年或者20年交
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  2021-05-08 14:53 齐晗希 客户经理

  其实保险公司产品相差不大，但代理人素质千差万别。当然，得找一个优秀的代理人，其职责是为您解释、设计保险计划，保单维护，保险理赔，那可以说是一生的服务。目前中国保险代理人素质参差不齐，客户遇着一个低能、不老实、不负责的代理人会很惨，其为了急于推销、做业绩、拿提成，介绍保险时，不实事求是，夸大其词，盲目承诺，扩大保险范围，放大保险功能，利用一般投保人对保险条款知之不多的弱点，对保险重要细节避而不谈或避重就轻。或则货不对版，或则“货物出门，贵客自理”，代理人只卖不做，客户花钱买气受。优秀的代理人会详细了解您的家庭情况，并设计合适您的计划，并详细为您讲解清楚保险内容的。特别是针对保险条款，多提些问题，才能了解自己到底买了些什么。
  不怕不识货，就怕货比货。多联系一些代理人，尽可能挑个认真负责的。另外，还可以打保险公司客服，询问购买保险事宜。
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  2021-05-08 14:50 齐晓巍 客户经理

  不要在意于怎样选择保险公司，国内保险公司规模上是有大有小，但是大家都是统一的国家监管，安全程度相同；都以具体保单条款为合同原则；大家都是统一的险种设计背景参数，不存在险种好坏或是特别优势，无论是费率还是保险内容上有大同也有小不同，目的就是大方向上遵循保险功能，小方向上满足不同客户的细节需求，这就是合理的险种选择。我们知道一份合适保险的依据在于这款险种的保险利益是否是最有效最直接针对客户的需求（买保险的目的），这种吻合度越高，这险种效率也越高，通俗说就是买的合算。所有关键就是要买对险种，因此特别建议你要遵循“明确需求——>初步选择——>洽谈求证——>有效选择”的科学流程！首先，明确需求，方向明确是正确买保险的第一步，所谓保险需求，就是为什么要买保险，想解决什么问题，或是希望达到什么愿望？也许要求和期望很多，没有关系，但是最好心中给其排个次序；然后就是说明自己大概的经济能力或是大致保费预算，实际你的所有需求不一定都能得到满足，优秀的保险代理人是要综合考虑，进行轻重缓急的取舍，通过合理的险种组合来最有效的实现你的保险需求。前提明确后，实施开放式方案征集和比较操作，看哪个险种或是组合能最有效满足自己的需求，那就是你要的！征集和比较，最简单有效就直接找几家当地不同公司的代理人，看其提供的险种方案保险利益哪个更为有效针对你的需求，如果担心可能的骚扰或纠缠，也可以网上通过生命天空保险中间站的保险招标平台，根据设定的规范流程，直接在线匿名征集不同保险公司的具体方案，进行比较和选择。如此过程下来，基本会有比较合理的结果！望采纳，谢谢
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  2021-05-08 14:47 辛培军 客户经理

  从情况上看，男主人和女主人已经有了最基本的社会保障，小孩子也有了全面的商业保险。就是不知道小孩的保险有没有办豁免，如果没有的话，那两位大人的保险需要尽快办理，因为两位都是家庭经济支柱，也是孩子保险的交费人。
  家庭年收入7万，合理的保障成本是1.5万，即还能允许男女主人各5000左右的保险，重重大疾病保险保额每人可以达到10万左右，再适当配备一张一年期面额100的意外伤害保险卡就行