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  2021-05-05 18:35 边友康 客户经理

  首先，保险越早买越划算；其次，买消费型不买返还型；最后，预算不够买定期。 手头比较紧的情况下，重疾险可以选择保障到70岁，等以后经济条件改善了，再做补充。

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  2021-05-05 18:32 齐敦禹 客户经理

  对于预算不足的人群，建议购买消费型定期重疾险；预算充足，可以考虑返还型终身重疾险；如果预算不多也不少，建议优先考虑消费型终身重疾险。
  
  对于重疾险，追求高保额，不仅是追求一种心理上的慰藉，更是决定了未来风险承担能力的上限。在面对未来未知的健康风险及通货膨胀等因素时，没法预料自己可能得什么病、什么时候得病、要花费多少费用的情况下，足够高的保额才能尽可能地覆盖到所有可能性，加大保障的力度。
  
  一般而言，在常见的重大疾病中，恶性肿瘤（癌症）算是最严重的一种，其平均治疗康复费用约为十二万至五十万元。这种情况一个人一辈子最多也就一两次，并且年纪越大越容易得病，医疗花费往往是巨大而难以承受的，并且后期的康复及收入的终止都会带来很大的经济压力。
  
  因此，建议保额的选择至少要在30万-50万之间，如果预算充足，可以选择更高的保额，因为重疾治疗费用只是保底费用，预算充足还应该考虑到恢复期费用（营养费、赔护费）；以及因病无法工作造成的正常收入损失费用。市面上很多优秀的重疾险产品，中症赔付2次，比例可以走到60%，轻症赔付3次，比例也30%起步，保费也不贵，有兴趣可以移步这里：
  
  市场上的保险种类很多，想要了解更多防癌险的产品可以咨询奶爸保，奶爸保一直保持着客观、中立的态度，秉持创新、发展的理念，重新定义投保体验，为用户提供专业的保险咨询和保险答疑，让用户更加了解保险。
  

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  2021-05-05 18:29 车广义 客户经理

  重疾险的种类再多，也可以划分为以下6个版本，大家可以根据自己的需求进行选择：

  1、低配版：纯重疾

  2、基础班：重疾+轻症

  3、标准版：重疾+轻症+中症

  4、进阶版：重疾+轻症+中症+身故

  5、豪华版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次

  6、顶配版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次

  为了方便大家更清楚的理解，下面小编通过几个案例来解释下。

  案例 1：低配版

  对于预算有限的家庭或者不想在保险上面支出太多的家庭，可以选择购置低配版的保险，也就是说，只要保障风险最高的重疾就可以了，这样不仅保费便宜，而且已经抵御掉了治疗费用最高的重疾。

  市面上很多只保障重疾的产品，30岁投保保障30年，保额50万每年的保费只要一两千，如果在60岁之前罹患合同内约定的重疾，就可以一次性获得50万的重疾理赔金。对于刚需人群，不失为最好的选择。

  案例 2：标准版

  对于经济宽裕点的朋友来说，可能觉得只有重疾保障远远不够，那么就可以考虑带有中症、轻症保障的重疾险产品。

  随着现如今的医疗技术和人们对身体健康的重视，很多疾病在早期就被发现了，这时候治疗如果没有达到重疾险的理赔标准，很可能无法理赔，但是如果有了轻症和中症的保障，也许就能够理赔了。

  增加了轻症和中症保障的重疾险，保费上稍微会有所调整，市面上这类保险，以30岁女性来说，50万的保额保障到70岁，每年的保额在3000元左右，保障可以说是比较全面了。

  案例3：顶配版

  对于预算充足不差钱的朋友来说，当然希望拥有最好的最全面的保障，那么就可以选择带有重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次的顶配版重疾险产品。

  这类产品轻症可以赔付，如果之后得了中症还能赔付，如果病情严重得了重疾又可以赔付，身故了也可以赔付。买了这类保险，就不用担心多次罹患重疾的带来的经济损失，虽然保费会贵一点，但是对于经济充足的家庭完全可以考虑。

  总结一下：如果预算非常有限，那么只要考虑纯重疾就好了，纯重疾的因为只保障重疾，价格最低，但是得了重疾理赔照赔不误，已经是非常合格的重疾险了。如果觉得够用就好，那么可以考虑标准版的重疾+轻症+中症，合理规划的话，两三千块钱就可以买到50万的保额。

  如果预算充足，那么进阶版豪华版顶配版都可以考虑，虽然价格会贵一些，但是保障更加全面。

  引自：

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  2021-05-05 18:23 辛培剐 客户经理

  重疾险怎么买划算？

  一场重疾带来的经济压力，对一个普通家庭的打击是沉重的，如果可以的话，我们一定要未雨绸缪来转移重疾带来的经济风险。

  那么我们如何挑选一款适合自身的重疾险产品呢？

  奶爸认为主要得参考以下两点：

  1、保额优先原则

  只有保额足够，才能有效地转移疾病风险。一场重大疾病所耗费的资金，往往超出我们的想象范围。

  所以，重疾险的保额的选择，更多要考虑的是大病后续的营养费用、大病无法工作的收入损失和家庭所需的支出及负债。

  奶爸建议重疾险的保额尽可能选择30万以上，这样保障力度才足够，具体是要根据未来五年的生活支出、康复费用以及债务决定。

  2、关注轻症中症保障

  防范于未然的道理，大家都懂，重大疾病也不是突然就降临的，往往是因为我们不够重视轻症，由其演化成中症，再恶化成重症。

  其实，我们在选择重疾险产品的时候，也要重点关注保障责任中附带的轻症，高发的轻症很容易恶化变成重症，十大高发轻症如下图所示：

  所以说，我们在选择重疾险产品时，一定也要重点关注轻症和中症的保障内容。

  3、关注单次和多次赔付

  重疾险的赔付主要有两种，一是单次赔付，二是多次赔付。

  单次赔付是指，患上约定疾病后，一次赔付相应的保额，保险合同也随之失效。

  多次赔付是指，患上约定疾病，一次赔付相应保额后，保险合同依然有效，直到赔付次数用完才失效。

  多次赔付又分为分组多次赔付，和不分组多次赔付，主要的区别是保障内容中的疾病是否有分组。

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  2021-05-05 18:20 龚峻梅 客户经理

  重疾险是保障一旦罹患合同约定的重疾，符合理赔条件，即给付重疾保险金责任的保险。

  至于如何买更划算，主要是基于你的需求谈保险性价比，在选择时需要注意：

  定期或终身

  定期通常保至60 or 70岁；终身保终身。（还有一年期，买一年保一年，不过续保难保证，这里不讨论）

  从价格上看，定期是有非常大优势的，如果囊中羞涩，那么保定期是非常不错的选择；如果想要保终身无忧，那么多给出那一部分保费也是合理的。

  选消费型还是返还型

  消费型重疾险保障责任纯粹，不含身故责任或保费返还责任，所以在价格上优势很大。而且综合考虑各种因素，购买消费型重疾险，省下的钱，也同时可以满足理财和配置其他险种的需要，相比之下，返还型重疾险看似“保本”，但并不划算。

  要不要轻症

  轻症可不是感冒发烧，而是我们常说的“大病”，只是未达到重疾的理赔标准，比如原位癌，不列入重疾，治愈率较高且费用在我们的可承受范围内。

  在经济条件允许的情况下，建议选择附带轻症的产品，毕竟可以有效降低我们重疾理赔的门槛，而且早治疗早发现，也非常合适。

  要不要寿险责任

  重疾险的目的就是为了把重疾风险造成的损失给覆盖掉或缓冲下，

  身故也想要保障，那是定期寿险的事情。

  可以配置消费型重疾险+定期寿险。

  要不要多次赔付

  过去重疾险基本都是赔一次就完事，但现在医学发展很快，不少重疾的治愈率和生存率都提高了，而患过重疾的人却因为理赔记录再也买不到重疾险。

  于是，重疾多次赔付的产品就出现了，保费也跟着蹭蹭涨。

  关于这点就比较纠结了，毕竟如果一个还有几十年美好人生的孩子或青年，肯定是多次赔付的重疾险更有安全感。但是，如果预算有限的话呢，一次赔付多一点保额，应付眼前可预知的风险也是可以的。