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  2021-04-13 08:20 齐晓彬 客户经理

  很多人担心自己生过病不能购买保险，其实保险核保并没有这么简单，保险公司也会根据患病史以及后期的恢复情况来看是否会承保。
  投保健康险时都有健康告知，一般都会询问在近几年内是否有过就诊记录，这时的健康告知是比较简略的，但是核保时核保员就会要求投保人或者被保险人提供相关资料，尽可能详细的了解既往病史，一边能够准确的判断风险程度。核保员进行核保后会根据被保险人的身体实际情况来作出承保、加费承保、责任除外和拒保的决定。
  所以并不是说有了患病记录就一定不能购买保险。而对于既往病史中被保险人告知有某些症状但是还没有明确诊断的。核保员也会通过抽调、索取资料等等办法来了解风险程度，从而得出是否承保的决定。如果自身的健康状况比较严重，实在购买不了健康险的话，可以购买一份意外险来加强意外保障，意外险对于被保险人的健康要求比较低，比较容易承保，而且发生了意外对于个人和家庭的影响也是比较大的。

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  2021-04-13 08:17 连书耀 客户经理

  有过病史的人到底可不可投保保险要视情况而定。
  
  关于带病投保，解决的良方已经整理好了→
  
  如果买健康险，保险公司有询问相关健康情况的，比如乙肝病毒携带者，是大三阳的还是小三阳，有没有住过院史等问题一定要如实告知。一般有病史的人，保险公司会有体检的要求。并参考体检结果出现以下4种情况：
  
  1、没问题正常承保
  
  投保者体检之后得到的结果，保险公司认为病史不会导致健康风险，那么不用加保费也可承保。
  
  2、有风险加费承保
  
  投保者体检后得到的结果，保险公司认为病史可能会导致健康风险的，不过还在承受范围内，一般会增加5%-30%的保费才能承保。
  
  3、有风险除外承保
  
  参照投保者的体检报告，保险公司觉得投保者的某一部位或者某一器官发生疾病的风险很高，虽然也能不加保费承保，可一旦这个部位或者这个器官发生疾病是不会赔偿的。
  
  比如，小明的胃部之前有过疾病，虽已治愈，可保险公司觉得承保的风险很高，只能对小明除胃以外的器官导致的疾病进行补偿，可胃部再出现疾病是不承担责任的。
  
  4、风险太大无法承保
  
  保险公司根投保者的体检报告结果，认为其患病风险十分高，就表示不承保。
  
  所以，有过病史的人能不能买重疾险等健康险，要看你的体检状况以及保险公司的评估。有保险问题可以咨询落体保，基于微信服务号和小程序，薄荷保为保险销售人员提供智能核保咨询，智能名片获客，风险评测及智能推荐，保单管理等展业工具和服务。
  

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  2021-04-13 08:14 车庆云 客户经理

  一、什么是既往症
  

  既往症，一般是指投保前已经罹患的已知或应该知道的疾病或症状，有3个判断标准：

  （1）投保前，医生已有明确诊断，且长期治疗未间断；

  （2）投保前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；

  （3）投保前已发生，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

  举个例子，如果在投保前已经患有高血压，并且需长期服药稳定，那么这种情况就是既往症；如果投保前患有感冒、发烧、急性肠胃炎等急性且短期可完全治愈的疾病，则不属于既往症，但在投保前已患有并因此在保险期内复诊的，因为不在保障期间内发生的保险事件，保险公司不予赔付。

  二、既往症有什么影响

  保险保障的是投保后发生的风险，而既往症是投保前已知或应知的风险，对投保、理赔都有一定影响。

  1. 对投保的影响

  对于可能影响保险公司承保决定的既往症，通常会在健康告知中明确列出。特别注意健康告知中对“目前或过往罹患疾病、症状、健康检查结果异常”的询问，如实告知被保人的健康状况。

  如不满足健康告知，可以提交相关体检报告、病历等资料进行人工核保审核，或者选择智能核保产品。保险公司会评估既往症对保障责任的影响，做出正常承保、除外承保、延期承保、加费承保、拒保等决定。

  患有既往症未必能通过健康告知，但不宜存在侥幸心理，如实告知相关状况，仍有可能实现承保。

  2. 对理赔的影响

  对于健康告知未询问的异常情况，通常视为符合健康告知，可参与投保，但是有的产品会在保险条款或保单特别约定中明确既往症属于责任免除范围。投保前已患有既往症，并在保障期间内确诊或治疗的，保险公司不承担该疾病的保险责任，但其他投保前未知的疾病仍可正常保障。

  以好医保▪长期医疗险为例，健康告知相对宽松，仅询问主要重大疾病、慢性病，常见的甲状腺、乳腺疾病等没有涉及。另外，保险条款明确约定“被保险人在首次或非连续投保时未如实告知的既往症及在本合同首次或非连续投保保单签发日前24个月内已经存在的疾病”属于责任免除范围内，并且将既往症释义为“投保前已患的、被保险人已知或应该知道的有关疾病和症状”。

  举个例子，A先生投保前已患有甲状腺结节，因好医保没有相关健康告知要求，符合健康告知并完成投保，半年后不幸确诊甲状腺癌，这种情况属于未如实告知的既往症，对于甲状腺疾病治疗的相关费用，保险公司有权拒赔。

  好医保▪长期医疗险除了健康告知会设置既往症投保限制外，还需要留意责任免除条款和保单特约中是否约定不保障既往症。如有相关约定，则既往疾病或症状引起的医疗费用报销、保险金额给付将不予理赔。

  三、患有既往症可以买商业健康险吗

  首先，对于患有既往症的非标准健康人群，社会基本医疗保险是非常必要的。医保是一项补偿参保人因疾病、意外造成经济损失的社会保险制度，无论是否患有疾病，都可以参保且不影响医疗费用报销。

  1. 一般商业健康险

  如果是在线下购买保险产品的消费者，在不满足健康告知的情况下，可以将病历、近期体检报告等资料给到保险业务经理，并提交给保险公司进行人工核保审核。

  如果是通过线上渠道购买保险产品的消费者，可以选择支持线上智能核保的产品。例如中民保险网上的安联臻爱百万医疗、平安e生保、复星联合康乐一生重大疾病保险、弘康哆啦A保重大疾病保险等，当被保人不满足健康告知时，可以通过智能核保来告知一些具体情况，从而获得承保的机会。

  2. 可承保慢性病的商业健康险——防癌险

  防癌险仅保障恶性肿瘤，与恶性肿瘤无直接关系的一些慢性病，如高血压、高血脂、高血糖、心脑血管疾病、糖尿病、风湿病等，一般不影响患者的正常投保。

  以中民保险网上的安心“安享一生”癌症医疗险为例，健康告知较一般重疾险简单，除询问癌症及相关症状外，不涉及常见慢性病。并且，保险公司明确表示高血压、高血脂、高血糖、心脑血管、糖尿病、风湿病患者可投保。

  （“安享一生”癌症医疗险健康告知）

  3. 税优健康险

  如果以上两种方式都不能满足投保，那么可以选择税优健康险。

  纳税人在购买税优健康险后，可以按照2400元/年（即200元/月）的限额，对个人应缴纳的个税金额予以税前扣除，相当于用较低的价格购买商业健康险，以实现税收优惠和民生保障。主要保障的是医疗费用报销，另外设置个人万能账户，用于退休后购买商业健康险或补偿医疗费用支出。

  税优健康险最大的优势是可以带病投保，并且保证续保，但首次带病投保的，保险公司可以适当降低保险金额。以上内容，在保监会发布的《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》中有规定。

  写在最后

  随着年龄的增长，疾病风险发生的可能性增大，购买健康险就越困难。所以购买保险要趁早，尽量在身体状况良好的情况下配置保障。如果所罹患的既往症未在健康告知中提及，通常情况下可投保，但很可能在责任免除条款中约定除外既往症。建议如实告知身体异常情况，减少后续可能导致的理赔争议。

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  2021-04-13 08:08 符翩翩 客户经理

  有既往病史，不一定可以购买保险，需要通过健康告知后方可投保，具体您可直接致电保险公司咨询。
  应答时间：2020-10-22，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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  2021-04-13 08:05 赵骏凯 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  很多人担心自己生过病不能购买保险，其实保险核保并没有这么简单，保险公司也会根据患病史以及后期的恢复情况来看是否会承保。
  投保健康险时都有健康告知，一般都会询问在近几年内是否有过就诊记录，这时的健康告知是比较简略的，但是核保时核保员就会要求投保人或者被保险人提供相关资料，尽可能详细的了解既往病史，一边能够准确的判断风险程度。核保员进行核保后会根据被保险人的身体实际情况来作出承保、加费承保、责任除外和拒保的决定。
  所以并不是说有了患病记录就一定不能购买保险。而对于既往病史中被保险人告知有某些症状但是还没有明确诊断的。核保员也会通过抽调、索取资料等等办法来了解风险程度，从而得出是否承保的决定。如果自身的健康状况比较严重，实在购买不了健康险的话，可以购买一份意外险来加强意外保障，意外险对于被保险人的健康要求比较低，比较容易承保，而且发生了意外对于个人和家庭的影响也是比较大的。

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  2021-04-13 08:02 连亚玉 客户经理

  可以买商业保险。

  税优健康险对以往的商业保险产品最大的突破是，保险公司不得再因为投保人有“既往病史”拒保，并且要保证续保。在此背景下，保险公司不能再因其已患病的理由拒绝投保，可以说是允许带病投保。

  根据保监会2月16日公布的消息，中国人民健康保险股份有限公司、阳光人寿保险股份有限公司、泰康养老保险股份有限公司同时获准经营个人税收优惠型健康保险业务。
  

  所谓税优健康险，是指纳税人在购买商业健康险后，可以凭借发票在第二个月予以税前抵扣的部分，最高免税限额2400元。

  作为一种兼具政策性与普惠性的商业保险产品，税优健康保险具有“减免个税、保证续保、高保额、高赔付比例、保障范围涵盖医保目录内外”等特点，将与基本医保衔接互补，覆盖更加广泛的人群，进一步满足人民群众多样化的健康保障需求。
  

  扩展资料：
  

  市民要想符合“带病投保”还需要满足一定的条件。前述阳光人寿保险相关负责人介绍，投保时根据被保险人健康状况确定其为既往症人员的，在投保时须已连续缴纳个人所得税满1年。

  税优健康险作为商业保险产品的一种，要让它从一开始就吸引市民的关注，一方面要让它具有商业保险的作用，去承担社保报销不了的医疗费；而另一方面，如果社保能够覆盖参保人的医疗费用，税优健康险又可以计入参保人的个人账户，可以作为个人产权。

  参考资料来源：

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  2021-04-13 07:59 龚峻梅 客户经理

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  亲
  有既往病史再购买商业保险的话，按照既往史的不同一般会出现以下情况：
  1、既往病史经过保险公司的核保评估之后顺利通过，这是最好的情况，也就是直接可以承保。
  2、加费。视不同的情况公司会相应的增加保险费用，可以承保。
  3、直接拒保。因为保险公司一般都会评估既往史带来发病的概率，如果发病概率很高，就有可能拒保。
  4、有既往病史肯定是要向保险公司如实告知，保险公司一般都会通知被保险人进行体检，体检是免费的。