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  2021-04-11 11:54 齐显尼 客户经理

  所谓的家庭理财，就是合理调配好家庭资产的比例。之前在“小金鱼理财”介绍一个最合理的家庭资产分配体系，通常我们把家庭资产分成四个账户，每个资金的投资渠道也不同。

  第一个账户：日常开销账户，占家庭资产的10%。

  这个账户金额应该为家庭3~6个月的生活费，属于随时都要花的钱，比如衣食住行等方面的开支，最大的特点就是灵活，随时可取现，这里的钱一般放在银行活期或流动性比较好的货币基金账户，如余额宝、理财通。

  第二个账户：紧急保障账户，占家庭资产的20%。

  这个账户可以说是保命的钱，比如突发的大额开销，比如疾病、交通意外等。这个资金的账户一定要做到专款专用，不能挪动。不然到了紧急用钱的时候，就需要你卖方、卖车、借钱，让你背上债款的窘境。这里的钱一般用于购买意外保险和健康保险，或者定期存款。

  第三个账户：投资收益账户，占家庭资产的30%。

  顾名思义，这个账户的钱就是通过投资为家庭创造收益，平衡风险来创造高收益。你可以根据自身经验、知识，选择投资股票、基金、房产、P2P等各种形式。同时，我还是建议你根据自身情况决定在不同理财产品上的投资金额。

  第四个账户：长期收益账户，占家庭资产的40%。

  这个账户的核心在于保本和升值，主要在安全的前提下进行财富升值，主要是家庭养老金、子女教育金等，这类账户的特点是具有长期性，要做到能低于货币贬值，收益可以不高，但要做到长期性、本金安全、收益稳定、持续成长。在资产分配上，可以选择银行债券、养老金等固定收益类的产品为主。

  对于不同的家庭条件，给自己定一个长期的家庭理财计划，合理规划自己家庭一生的财富，最终达到一种被动收益高于消费的财富自由状态。希望对你有帮助，如果还有不清楚的可以看看我给你的附件，可以进一步了解。

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  2021-04-11 11:51 龚崇栋 客户经理

  家庭理财规划需要做好这三步：
  
  第一步，分析家庭的收入来源
  
  每个家庭都会有一些固定的经济来源，但同时也会有一些其他方面的收入。所以，首先要对自己家庭的收入来源有一个正确的认识，在家庭收入来源中哪些是可靠的收入，哪些是不经常的收入，进而才能更好地进行理财。
  
  第二步，分析家庭的消费状况
  
  分析一下家庭每个月要花费多少钱，一年的花费总额是多少钱，最好是有一个小本子，可以记录下每天的消费情况。记账会使自己在花费方面更加小心谨慎，而如果你坚持了两个月左右的时间，就可以建立自己的家庭支出一览表了。在这个表格上填明，哪些是必须的消费。例如水、电、电话、食品、交通费用等，这些属于满足基本生活所必须的东西，是不能够减少的。
  
  还要区分哪些是可消费、也可不消费的东西。例如每个月一次音乐会、一次朋友在饭店的聚会和心血来潮时的购买，将这笔收入也记录下来。两种类型的消费区别开后，你就可以知道自己最多一个月能够省下多少钱。你的家庭理财计划将以这个数据为准。
  
  第三步，制定理财目标
  
  理财目标应本着这样的原则，既不会因为节约而降低你目前的生活水准，也不会将应该省下来的钱花在不知道的地方。制定理财目标必须是合理的，否则将影响你的生活，从而使理财失去意义。制定理财计划是一个人财商意识的体现，只有制定了你的家庭理财计划，你才能够开始有积累财富的目标和动力。
  
  首先先做好家庭的收入来源的分析，其次是对家庭消费状况加以分析，最后一步才是制定理财目标，而有了目标之后，就可以根据自己定下的目标，更好地为自己的家庭做理财规划了，长期积累下来，家庭就可以拥有一笔不小的资产了。
  
  家庭理财规划可以咨询金斧子，金斧子是国内领先的互联网财富管理机构，金斧子根据市场动态，不断寻找不同品类、不同策略的私募股权、纯多私募、量化对冲、并购定增、海外基金和固定收益等理财产品，满足新时代高净值客户多样化的资产配置需求。
  

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  2021-04-11 11:48 齐晓强 客户经理

  说到理财，许多人的第一反应就是投资，其实理财不仅包括投资，还涉及到对家庭消费、买房、子女教育、养老等方方面面的规划。
  做好合理的家庭理财规划，能提高家庭应对风险的能力，避免陷入“为钱所困”的窘境，保障自己和家人过安稳无忧的生活。
  富姐儿认为，普通家庭做理财规划可以从以下几个方面着手：
  1、现金规划。生活中很多地方都需要用钱，要从容不迫的过小日子就必须有一笔现金以备不时之需。这笔现金不用太多，留3-6个月的生活费就行了，能应付房租、伙食费、交通费、房贷、车贷等日常开支。
  这笔钱最好是现金、银行存款、货币基金等流动性强，随时能取出来用的资金。当然，如果有信用卡，那也能缓解一下本月的现金需求，增加一笔随时能用的钱。
  2、消费规划。如果家里有大额的消费需求，提前规划能避免资金紧张的尴尬局面。像买车，可以计划一下什么时候买？买哪种车型？全款买还是贷款买？确定好之后，再根据预算进行相应资金规划，到时候就能从容不迫的把心爱的车提回家啦~
  3、住房规划。对许多家庭而言，买房是很重要的事情。对于租房的人来说，买房之后就不用再为涨房租、反复搬家而烦恼；那些与父母同住的人，结婚后也渴望拥有自己的独立居住空间。再加上，目前许多城市落户、孩子上学等都与房产绑定，也让大家的买需求变得强烈。
  但买房是一笔动辄几十、几百万的开支，需要大量资金和财力的支撑，一定要提前做好规划。如果长期在一个地方工作，3-5年内没有换城市的计划，那可以考虑买一个自住房，尽量买靠近公司、上下班方便的地方。
  根据房价及自己的实际情况计算出首付金额、贷款额度，并在自己的能力范围内，选择学区、交通、商业配套好的房子，这样的房子未来保值增值空间也大。
  4、保险规划。人生中可能会出现各种意外，摔伤、车祸、大病等意外的出现会给我们的生活造成巨大影响，为了降低这一影响，我们可以适当配置一些保险来规避和转移风险。
  关于保险的配置方法，富姐儿之前单独写过几篇文章详细讲，先给谁买？买多少钱合适？买那种划算？都有讲到，是纯干货！想看的话，在富姐儿公众号后台回复“保险”可以查看。
  5、教育规划。中国父母普遍重视孩子教育，对许多家庭而言，子女教育支出是一大笔开支。而且教育支出没有时间弹性和费用弹性，到了孩子上学的年龄就需要，费用也相对固定，有小孩的家庭需要提前规划。
  有一个公式可以计算家庭教育负担比：
  教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%
  如果教育负担比大于30%，就应该尽早做准备。另外，孩子是在国内深造还是出国留学，所需的费用也不一样，如果费用较多，那么在孩子小学、中学时就可以开始准备了。
  6、养老规划。随着年龄的增大，人的劳动能力和获取收入的能力都会有所下降，再加上老龄化社会的到来，未来社会的养老压力将越来越大，养老问题是我们不得不考虑的。对此富姐儿的建议是，首先在退休前买够15年社保，退休后至少有一笔钱可领；其次，也可以自己存一笔钱用于养老，来保障退休后的生活质量。
  如果做好了这一系列家庭理财规划，不说大富大贵，至少也能达到衣食无忧的小康家庭水准了。人如果没有了“缺钱”的烦恼，生活的幸福感将大幅提高。
  所以，为了自己和家人的幸福生活，除了努力赚钱，还得好好做理财规划呀！
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  2021-04-11 11:42 齐晓彤 客户经理

  理财规划，分几类低风险的公募基金和定存。高风险的理财，私募和期货。
  低风险中高收益的可以追问
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  2021-04-11 11:39 齐晓彬 客户经理

  没有计划的人是做不成大事的，没有计划的事情也是完不成的，同样的道理，只想着笼统的理财是没有意义的，想要理财就要制定切实的理财计划。

  一个完整的规划包含了大量的信息，从一个规划就可以看到你的理财目的、你的理财可行性以及你的理财方式的选择。规划做得好也就是理财第一步走得好，那就是理财成功的保证和向导。

  按照正确的步骤，一步一步分析你的家庭，确定你的目标，制定你的规划，让你的规划早日执行，目标早日实现。

  个人或者家庭理财，就是合理、有效地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。从技术的角度看，个人或者家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电用品、外出旅游，大到购房买车、储备教育投资，直至安排退休后的晚年生活等等。

  我们在上一章已经说过了，理财是每个人的事情，家庭和个人都需要理财。越早实现了理财，就越早为适应社会上的艰难生存奠定了基础，也更早地得到了获得财富的技能，越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更早地获得成功，从而能更好地实现个人以及家庭生活目标。所以，理财要尽早开始，时机越早越好。

  有了正确的理财观念，接下来需要解决的就是如何理财这一技术问题。面对银行、保险、股票、基金、债券、外汇等等众多的投资渠道，我们可以根据自己的情况制定自己的理财计划，而且，还可以依靠专业人士的帮助。现在，提供现代理财服务的专业人士越来越多，除了银行、保险、证券、基金等机构中的理财师之外，独立的专业理财师也逐渐开始出现。通过专业人士的帮助，面对纷繁的理财市场，您总能寻找到适合自己的产品。

  理不理财，善不善于理财，往往决定了人生的走向。因此，立即行动起来，制定自己的理财规划，很可能您的人生就会被改写。

  当然理财是一门很深的学问，而且这不是一件可以冲动的事情，只有做好了规划的理财才是科学的，就像在为一个目标作计划一样的，没有计划的事情，就会东一榔头西一棒槌地进行，乱七八糟地，最终将一事无成。

  大家都知道，夏天去海边游泳的时候会有这样的事情，自己浑身热得冒烟，看着冰凉的海水就像迫不及待地往海里面冲，但是一进去就会浑身冷颤，水的温度和外面相差太大，一时身体接受不了。而有一些人就会一点一点往水里面走，先撩起水，撩向胳臂，又撩向身体的其他部位，慢慢适应水温的变化。

  从一个方面来说，这就是增加自己保险系数的做法，下水之前，先弄清楚自己会遇到什么，以便在事情来临时胸有成竹，而且有逃脱的方法。在做出改变生活的积极决定之前，您需要理清事情的轻重缓急、权衡选择的利弊，都要先做好一切准备才能下水。

  因此成功的理财讲究理财规划，个人或者家庭理财也不例外。做好个人或者家庭理财的第一步就是要搞好理财规划。

  在此还要很注意一个问题，那就是拟定理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标与规划必须具体、可行。

  具体意味着：

  1．理财目标一定要明确、量化；2．对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；3．家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。

  可行意味着：努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划。其实任何人都不能也没有能力把所有的事、希望和理想全列入规划并实现它，家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系；不纯粹是为了钱而制定理财规划。

  就家庭或个人理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定一个切实的理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加财富。而具体的步骤一般分为五个：确定理财目标；资产的评估；家庭收支及损益；投资项目选定；资金筹集。

  目标就是想要达到的目的地，没有方向的帆船怎么行驶呢?摩根斯坦利资产管理公司的苏珊·赫什曼说：“人们犯的最大错误是没有方向，不知道要实现什么目标。”做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

  同样如此，个人理财的时候第一步的规划就是要确定自己的目标，当然每个人都有自己不同的目标，有些人想要去欧洲旅游一番，而一些家庭想要买一部车，但是这些都只是一个模糊的想法而已，你究竟想要去哪几个国家?要旅行多久?住什么样的地方……这些都是问题，不一样的计划需要的金钱也不一样。因此，尽快把自己或者家庭的愿望转化成一个数字，一个明确而具体的理财目标。

  当然，每个人的目标不可能都实现，先把自己或者是家庭的愿望一个个都列举出来，划掉一些根本不可能实现的想法，例如想要在两年之内就超过盖茨之类的想法，这些明显是很遥不可及的。所以去掉这些之后，把那些可行的目标都列出来。

  还有就是，所有的目标要具有时效性，还要有一个可以检验的标准，例如，我想在一年的时间内买上一部甲壳虫跑车，这个目标的时效性就是一年的期限，检验的标准当然就是赚的钱和一辆甲壳虫的标价比较。

  还要记住的就是，我们投资理财得到的回报都是金钱而不是我们想要的房子、旅游，所以，有了确定的目标还是不够的，接下来的事情就是要把我们的目标进行金钱的换算。在换算之前，要对自己的目标进行确定话，模糊的目标不能量化，比如说，你想要买一套房子，那么你就要具体化你的房子了，首先考虑要在哪儿买，买多大的，还要怎么装修，家具的购买等等因素，把这些都确定了之后，你就可以把你的目标换算成是金钱了，总的金额算出来那就是你的目标。

  例如，如果个人退休后的生活质量要与退休前相差不大，那么其退休后收入至少应该有他退休前的税前收入的70％～80％。如果你计划在60岁退休，那么你至少要准备22年的养老金，因为对60岁的人而言，平均寿命预期是82岁，而且呈上升趋势。最理想的状况是，个人通过多种途径来储备养老金，比如社会保险金、企业养老金和个人储蓄（包括个人养老账户投资理财）。

  有时候，你的目标不是一个很快就能实现的事情，这个时候，最好的办法就是像我们平常做事一样，把事情分成几个阶段，几个部分来完成，把近期能够完成的目标换算出来，尽快去制订计划，找到理财的方式去实现，只要一个一个的阶段实现了，那么距离自己的总目标那就是一步一步地接近了。

  同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。

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  2021-04-11 11:36 车庆云 客户经理

  家庭理财是什么？如何做好家庭理财规划呢？

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  2021-04-11 11:33 龚崇松 客户经理

  家庭理财是什么？如何做好家庭理财规划呢？