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  2021-04-05 12:35 龚子龙 客户经理

  因为当保险标的因第三人的原因遭受损害时，被保险人既可以依据保险合同向保险公司索赔，也可以依法追究第三人的责任要求其赔偿。被保险人若同时行使这两项权利，则可以获得双重的补偿。这种补偿显然超过被保险人实际所遭受的损失，会使被保险人获得额外的收益，不符合补偿原则。
  另外，若被保险人在向保险人索赔后放弃对第三方责任人的索赔权利，使第三方逃脱应承担的法律责任，显然有失公平，为解决这个矛盾，于是保险人有了代位追偿权。被保险人可以及时的获得赔款，同时第三方责任人也逃脱不了应承担的责任。
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  2021-04-05 12:29 米增建 客户经理

  保险代位求偿权（又称“代位追偿权”）是指当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利。
  保险代位求偿权的实施对保险双方的要求。行使代位求偿权对保险双方都有一定的要求。就保险人而言，首先，其行使代位求偿权的权限只能限制在赔偿金额范围以内。即如果保险人向第三者追偿到的数额小于或等于赔付给被保险人的款额，那么追偿到款额归保险人所有；如果追偿所得的款额大于赔付给被保险人的款额，其超过部分应归还给被保险人所有。其次，保险人不得干预被保险人就未取得保险赔偿的部分向第三者请求赔偿。《中华人民共和国保险法》 第六十三条第三款规定：“保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿部分向第三者请求赔偿的权利。”最后，保险人为满足被保险人的特殊需要或者在法律上的费用超过可能获得的赔偿额时，也会放弃代位求偿权。就投保人而言，不能损害保险人的代位求偿权并要协助保险人行使代位求偿权。第一，如果被保险人在获得保险人赔偿之前放弃了向第三者请求赔偿的权利，那么就意味着他放弃了向保险人索赔的权利。第二，如果被保险人在获得保险人赔偿之后，未经保险人同意而放弃对第三者请求赔偿的权利，该行为无效。第三，如果发生事故后，被保险人已经从第三者取得赔偿或者由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。第四，在保险人向第三者行使代位求偿权时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。

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  2021-04-05 12:26 车广伟 客户经理

  保险利益原则的确定是为了通过法律防止保险活动成为一些人获取不正当利益的手段，从而确保保险活动可以发挥分散风险减少损失的作用，因此保险利益原则的重要作用不可偏废。
  〈一〉保险利益原则的使用可以有效防止和遏止投机行为的发生。保险合同是投机性合同（射幸合同）当事人义务的履行取决于机会的发生或是不发生，即保险金的给付以保险合同中约定的保险事故的发生为条件，具有一定的投机性，这与赌博相类似。如果允许不具有保险利益的人以他人的生命或是财产作为保险标的，以自己作为收益方进行投保，那么一旦发生保险事故，他就不承担任何损失而获取远远超过保险费的保险给付，保险活动就完全成为投机赌博行为，而丧失了具有转移风险减少损失的作用。受益方是保险赔偿金的接受者，对保险合同有直接的利益，如果不规定受益方须有保险利益，必然使得投机性大大增加。
  〈二〉依通说，保险利益原则的适用是防止道德危险的必备要件。道德危险是保险理论中的固有名词，是指被保险人为了索取保险人赔款而故意促使保险事故的发生或在保险事故发生时，放任损失的扩大。受益方是保险金给付的直接承受者。如果保险合同不以受益方具有保险利益为前提，那么为了获取保险赔偿，往往会出现故意破坏作为保险标的人或物的行为，从而导致道德危险。保险利益原则的使用较好地避免了这个问题。
  〈三〉保险事故发生时，受益方请求的损害赔偿额不得超过保险利益的金额或价值，如若不坚持保险利益原则，受益方请求的损害赔偿额超过保险利益的金额或价值，也就是说获得和所受损失不相称的利益，这将损害保险人的合法利益，更深层次将否认或是减损保险活动的价值。值得一提的是，有人否认保险利益原则在人身保险中的使用，诚然，人身保险中并没有超额保险或是重复保险，这一切源于人身保险的保险标的具有不可估价性，但是笔者认为，损失补偿原则毕竟是保险活动的根基，无论人身保险或是财产保险均受其影响，只是所受影响的程度不同罢了。即使人身保险中也不能大大超过保险利益投保，也应有个额度的限制，此额度的基础就是保险利益原则的适用。

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  2021-04-05 12:23 路誉盛 客户经理

  防止被保险人因同一损失获取不当利益。当保险标的发生的损害是由第三者的疏忽、过失或故意行为所造成，且该种损害的原因又属保险责任时，被保险人既可以依据民法向造成损害的第三者要求赔偿，也可以依据保险合同向保险人请求赔偿。这样，被保险人就会因为同一损失而获得超过标的的实际损失额的赔款，从而获得额外利益。同理，当保险标的发生保险事故而致实际全损或推定全损时，在保险人全额赔付情况下，被保险人将标的的损失物资价值进行回收处理后，最终所得款额亦将超过其所遭受的实际损失额。这既违背了损失补偿原则，又违背了保险的宗旨，不利于保险及社会的健康发展。代位原则的规定，目的就在于严谨损失补偿原则，防止被保险人获得额外利益。 维护社会公共安全，保障公民、法人的合法权益不受侵害。社会公共安全在法律上要求肇事者对其因疏忽、过失所造成的损失承担经济赔偿责任，就会使肇事责任者逍遥法外，有违社会公平，而且也容易助长他人肇事行为的发生，干扰社会安全秩序。 有利于被保险人及时获得经济补偿，尽快恢复生产，安定生活。保险事故发生后，如果肇事责任者限于经济条件而无力承担被保险人的经济赔偿责任时，将会直接影响被保险人正常的生产生活。而按照保险代位原则，保险人先向被保险人支付赔款，有利于被保险人及时获得经济补偿，尽快恢复生产，安定生活。从另外一个方面说，被保险人向保险人请求赔偿也是保险合同赋予其的最基本的权利。 以上内容摘自《保险基础知识》
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  2021-04-05 12:20 赵馥洁 客户经理

  保险的六大原则及其含义如下：
  

  一、保险利益原则

  保险利益原则是指投保人或被保险人对保险标的具有合法确定的经济利益，又称可保利益。

  也就是说投保人不能拿不属于自己的生命健康或财务来投保，比如说，你的私家车如果发生交通事故撞到了需要修车，修车的费用是你的经济损失，那么你作为车主，对这辆车具有保险利益。

  另外你不能给一个陌生人买保险，因为你不认识这个人，也不了解他的情况，最重要是他对你没有经济利益，也就不能形成保险利益，保单是不能成立的。

  因此，保险利益原则主要是为了避免赌博行为和防止道德风险以及保险欺诈。

  二、最大诚信原则

  最大诚信的含义是指当事人真诚地向保险公司充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。

  之前的文章小宝有提到要如实填写健康告知，告知就是最大诚信原则的内容之一。

  如果没有如实填写投保信息，或者是对保险人有所欺瞒，保险公司可以宣布合同无效或解除合同。

  三、主力近因原则

  近因是指造成保险标的损失最直接、有效、起决定作用的原因。

  因为导致保险损失的原因可能有多个，所以近因原则对认定保险公司是否承担保险责任有很重要的意义。

  如果近因是属于被保风险，则保险公司承担赔偿责任，如果属于除外风险或未保风险，则保险公司不负赔偿责任。

  下面两个案例便于大家理解近因原则：

  案例一

  买了意外险的被保险人走在路边被车撞倒，身体没有受伤却突然身故了，检查后确定是心脏病致死。此案由于被保险人死亡的近因是心脏病，属于除外风险，因此保险公司不承担赔偿责任。

  案例二

  买了意外险的被保险人在家心脏病发，寻找药的过程中触电死亡。此案中，由于被保险人死亡的近因是触电，属于保险风险，因此保险公司应承担赔付责任。

  四、损失补偿原则

  损失补偿原则是指保险人通过补偿让被保险人的保险标的恢复到受损前的经济原状，不能因为损失而获得额外利益。

  也就是说即使发生了保险事故但是被保险人没有遭受到损失，也无权要求保险人赔偿，如果遭受到损失，得到的赔偿也不会超过保险标的实际损失。

  举个例子

  一家工厂投保财产险，保额是50万元，发生一起火灾事故将其烧毁，损失的固定资产市价为30万元，那么保险人会按照实际损失赔偿给被保险人30万元。

  损失补偿原则也是为了防止道德风险和骗保行为，主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。

  五、代位求偿原则

  代位求偿原则是指保险人依法对被保险人所遭受到的损失赔偿后，向造成保险事故的第三方要求赔偿损失。代位求偿权是一种债权的转让。

  举个例子

  假如你开车在路上被甲某的车子撞到了，发生事故后是甲某负全责，但是甲某不赔偿损失给你，这时你可以向保险人申请代位求偿，保险人按照合同赔偿给你之后，向甲某追偿的权利就转让给保险人了。

  如果发生事故后，甲某赔偿一笔，保险公司也赔偿一笔，那么受害人会获得两份赔偿，这样相当于受害人通过事故额外获得一笔收益，这样可能人人都想发生事故，会引发道德风险。

  因此，代位求偿原则同损失补偿原则一样，都是防止有人利用保险事故获得额外的收益。

  代位求偿原则适用于财产险和费用型的医疗险，但不适用于意外险和寿险，原因是：人的身体和生命是无价的，不存在额外获益的说法！

  六、重复保险分摊原则

  重复保险分摊原则是指投保人向多个保险人重复保险时，投保人的索赔只能在保险人之间分摊，赔偿金额不得超过损失金额。

  举个例子
  

  假设你向很多家保险公司同时投保，如果保险事故发生后，一个保险标的的损失你同事向不同的保险人索赔，那么就会获得额外的收益，这样违背了损失补偿原则。

  因此，这个原则也是为了防止被保险人因重复保险而获得额外利益。

  保险六大原则的设立目的可以总结为以下几点：

  1、防止有人骗保诈保；

  2、防止因为损失而获得额外利益；

  3、防止道德风险，引起社会不稳定。

  我们可能没有100万的资产，但可以配置100万的保额，保险金是我们对家人展现爱与关怀最好的方式，保险金不一定能为我们锦上添花却可以雪中送炭。因此保险也是我们人生不可缺少的一部分。

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  2021-04-05 12:17 齐晓宇 客户经理

  我不为分数，只是想大家更了解保险，不做保险，只想大家不被忽悠。
  简单的和你说吧，代位求偿原则就是保险利益原则的延伸吧。（保险利益原则知道吧？）是指保险人享有的，为防止被保险人获得双重利益的一种制度。
  举个例子，你给你的一批货物投保火灾保险了，是由于一个第三者A的过失是或发生损失，保险公司给你赔了，你就不能向第三者索赔了，这样就可以防止你获得双重利益。当保险公司赔偿你以后，对A的求偿权就是属于保险公司了，就是保险公司可以向A索赔而取代你的权利。
  明白了？
  书本上的说法：
  保险代位求偿权的概念
  保险代位求偿权又称保险代位权，是指保险人享有的，代位行使被保险人对造成保险标的损害负有赔偿责任的第三方之索赔求偿权的权利。“保险代位权是各国保险法基于保险利益原则，为防止被保险人获得双重利益而公认的一种债权移转制度”[1]，通常认为保险代位权其实质是民法清偿代位制度在保险法领域的具体运用。
  保险代位权的成立要件。
  对于代位求偿权的成立要件，按照法律的规定，一般应具备下述要件方能成立：
  （1）、保险人因保险事故主对第三者享有损失赔偿请求权。首先保险事故是由第三者造成的；其次根据法律或合同规定，第三者对保险标的的损失负有赔偿责任，被保险人对其享有赔偿请求权。
  （2）、保险标的损失原因属于保险责任范围，即保险人负有赔偿义务。如果损失发生原因属于除外责任，那么保险人就没有赔偿义务，也就不会产生代位求偿权。
  (3)保险人给付保险赔偿金。对第三者的赔偿请求权转移的时间界限是保险人给付赔偿金，并且这种转移是基于法律规定，不需要被保险人授权或第三者同意，即只要保险人给付赔偿金，请求权便自动转移给保险人。
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  2021-04-05 12:14 黄盛毅 客户经理

  1、保险利益原则
  该原则是指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的具有保险利益，而且这种利益必须是合法的、确定的、经济利益。通俗来说，就是投保人不能拿不属于自己的生命健康或财物来投保，以防止道德风险或是将保险变成赌博行为。
  2、最大诚信原则
  最大诚信的含义是指当事人真诚地向保险公司充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有“最大诚信”。 否则，保险公司可以宣布合同无效，或解除合同，甚至对因此受到的损害还可以要求对方予以赔偿。
  3、近因原则
  近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。由于导致保险损失的原因可能会有多个，因此近因原则对认定保险公司是否应承担保险责任具有十分重要的意义。如果造成保险标的损失的近因属于保险责任范围内的事故，则保险公司承担赔偿责任，反之则保险公司不负赔偿责任。
  4、损失补偿原则
  损失补偿原则是指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。通过补偿，使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。这是因为保险的作用在于补偿损失，而不能让一些人因投保而获利，否则就会带来严重的道德风险和骗保行为。
  5、代位求偿原则
  保险代位求偿原则只适用于财产保险。在财产保险中，保险事故的发生是由第三者造成并负有赔偿责任，则被保险人既可以根据法律的有关规定向第三者要求赔偿损失，也可以根据保险合同要求保险人支付赔款。如果被保险人首先要求保险人给予赔偿，则保险人在支付赔款以后，保险人有权在保险赔偿的范围内向第三者追偿，而被保险人应把向第三者要求赔偿的权利转让给保险人，并协助向第三者要求赔偿。
  6、重复保险分摊原则
  重复保险分摊原则也只适用于财产保险。。重复保险分摊原则是指投保人向多个保险人重复保险时，投保人的索赔只能在保险人之间分摊，赔偿金额不得超过损失金额。这是补偿原则在重复保险中的运用，以防止被保险人因重复保险而获得额外利益。