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  2021-03-20 17:20 米增强 客户经理

  1、对于保险来说，抑郁症是否能获得理赔需要分开看。值得一提的是，抑郁症归属于精神类疾病，是可以在限额内进行赔付的。
  2、按照新《保险法》第44条规定“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起两年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力的除外。”
  3、从寿险产品看(具体还是要看一下产品条款)，有两年之后的自杀赔付责任，如果被认定为无民事能力，那么两年之内也是要进行理赔的。
  4、从意外险产品看，意外事故是指被保险人因遭遇外来的、突发的、非本意的、非疾病的并使被保险人身体受到伤害的客观事件。自杀不符合这些要素，故不属于保险公司的意外险责任范围。
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  2021-03-20 17:14 赵风莉 客户经理

  1、对于保险公司来说，抑郁症群体是高风险的，正是由于抑郁症群体有精神性症状或自杀倾向，所以在投保时会遇到唐小姐提到的情况：无法购买健康类保险。因为重疾险或是高端医疗险对于被投保人的健康状况有要求，而抑郁症患者的保险风险较大，保险公司没有能力去评估被投保人抑郁症复发的可能，所以成为保险公司拒保的情况之一，部分保守型的保险公司一般会采取延期承包或者直接拒保来缩小风险。·

  2、抑郁症即抑郁障碍，以显著而持久的心境低落为主要临床特征，是心境障碍的主要类型。临床可见心境低落与其处境不相称，情绪的消沉可以从闷闷不乐到悲痛欲绝，自卑抑郁，甚至悲观厌世，可有自杀企图或行为。

  3、甚至发生木僵；部分病例有明显的焦虑和运动性激越；严重者可出现幻觉、妄想等精神病性症状。每次发作持续至少2周以上、长者甚或数年，多数病例有反复发作的倾向，每次发作大多数可以缓解，部分可有残留症状或转为慢性。

  4、讲真，当今社会的人，或多或少可能都有些抑郁症的迹象，世界卫生组织最新报告显示，2015年全球超过3亿人受抑郁症困扰，约占全球人口的4.3%，中国抑郁症病例占全国人口的4.2%。抑郁症成为威胁人类健康的第四大疾病。

  5、我查到了国外的情况：澳大利亚抑郁症与焦虑症倡议志愿组织Beyondblue协同澳大利亚心理健康协会作出报告指出，很多保险公司拒绝向抑郁症者或焦虑症者提供收入保护、寿险、个人健康保险、旅行保险，在有些案例中以至称他们有自杀风险。

  6、报告强调指出，很多特别轻微的抑郁症者被归到严重的心理疾病一类，它们被放到和精神分裂症、精神变态同等的位置，并作为拒绝为其提供保险的依据，或者收取高昂的保费。调研触及的500人中，45%被拒绝提供收入保障，36%被拒绝提供寿险。
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  2021-03-20 17:11 符腾丹 客户经理

         有抑郁症的人，可以买保险吗？

     

        随着网络信息的发达，近年来，人们对抑郁症这个词并不陌生。
  

        16年前，身患抑郁症的张国荣，纵身从24楼跃下，给世界开了一个巨大的玩笑。

        前段时间，一名网友“@旅行的孤独风”发布微博：“当你们看到这条微博，我已经走了 ”，再次让抑郁症回到大众视野。

  一、关于抑郁症，你了解多少

  生活里我们常常听到有人把“我抑郁了”挂在嘴边，但你真的了解抑郁症吗？

  1、抑郁症是什么？

  抑郁症，被称为“心灵感冒”，是一种常见的精神疾病。常见的症状为：心境低落、思维迟缓、睡眠障碍、食欲减退。

  2017年的数据显示，全球约有3.5亿抑郁症患者。中国约有5400万人确诊抑郁症。

  抑郁症，已成为世界第4大疾病。世界卫生组织预测：到2020年，它将成为仅次于心脏病的人类第2疾病负担。

  
  

  
  

  2、抑郁症的误区
  

  尽管抑郁症患者很多，但实际就诊概率不超过1/3。大多数人对抑郁症并不了解，而且存在误区。

  误区一：抑郁＝抑郁症

  很多人常常把抑郁和抑郁症相混淆。其实，日常大家口头说的“抑郁”和“抑郁症”并不一样。

  如果只是一时的烦躁，只能说是抑郁，过段时间就能好转。

  而抑郁症是一种非常严重的精神类综合征，长期（为期两周以上）的严重抑郁时，正常的情绪就会演变成抑郁症。抑郁症患者无论在什么活动中都感受不到快乐。

  误区二：开朗的人，不会得抑郁症

  有不少人把抑郁症归结于性格或心理上出现了问题，以为只有性格内向的人才会患上抑郁症。

  事实上，抑郁症并不是单纯的心理问题，开朗的人也会得抑郁症。

  看似开朗的人会得抑郁症为阳光抑郁症也叫微笑抑郁，是多发生在都市白领或者服务行业身上的一种新型抑郁倾向。

  习惯上的“微笑”并不能消除工作、生活各方面带来的压力，只会让他们把痛苦越积越深。

  二、抑郁自杀，保险赔偿吗

  根据统计，80%的抑郁症患者有自杀自残倾向，而成功自杀的患者占15%左右，每年超过20万人。

  如果因抑郁症自杀，有些保险是会拒赔的。

  1、两年内自杀不赔

  根据《保险法》第四十四条规定，自合同成立或者合同效力恢复之日起两年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

  无民事行为能力的人，包括不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人（如精神分裂症、抑郁症、狂躁症等）。患者是否为无民事行为能力的人，一般需要司法鉴定，以鉴定结论为准。

  如果是重度抑郁症患者自杀，被定义为过失自杀，保险公司是需要理赔的。

  
  

  2、意外险不赔

  意外险对于意外伤害的核定有四项标准：外来的、突发的、非本意的和非疾病的。

  自杀不属于意外情况，所以正常情况下意外险不予理赔。

  3、寿险大多属于免责条款

  寿险以死亡为赔付条件，而抑郁症患者的自杀率比平常人高很多，所以大多保险公司对抑郁症患者的审核都会相对严格。

  寿险产品均有“保单生效两年内的自杀免责条款”，被保险人在保单生效后两年内自杀，保险公司是免责的。

  若保险人在保单生效两年后自杀，是可以按疾病身故保险责任赔付的。

  三、得了抑郁症，可以买什么保险

  1、大多数拒保，少数承保

  因为抑郁症患者的承保风险较大，保险公司没有能力去评估抑郁症患者复发的可能，所以大多数保险公司都会拒保。

  一些保险公司对于在急性期或者末次发作距今一年之内的抑郁症患者，一般会作延期处理。

  部分保险公司会结合发作频率、末次发作距今时间或者停止治疗的距今时间、是否尝试过自杀等风险因素综合考量，很多情况下可以通过加费承保。

  2、重疾险

  抑郁症患者投保重疾险并不容易，可以选择健康告知没有询问精神类疾病的保险。

  如果患者投保重疾险，因为抑郁症不在重疾险的保障范围内，所以是不能赔付的。对于抑郁症患者故意自伤和自杀导致的重大疾病，也是无法获得赔付的。
  

  如果患者投保了相应的门急诊医疗保险，可以报销在医保报销目录范围内的治疗抑郁症的药物费用。

  对于精神障碍导致的自杀自伤，属于免责条款，医疗险是不赔的。

  现阶段，还没有专门针对抑郁症的保险。如果想要投保，可以选择健康告知宽松的保险。

  也可以选择智能核保、人工预核保，或者线下同时投保4-5家保险公司，选择核保结论最好的公司投保。

  建议大家趁着身体健康先给自己买份保险。最重要的是要关心自己的身心健康，锻炼身体、保持愉悦的心情。对抑郁症患者给予更多的理解和支持。

  如果发现自己有抑郁困扰，要及时寻求专业人士帮助，早预防早治疗。

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  2021-03-20 17:08 米增强 客户经理

  首先在投保书上要如实告知，其次要向保险公司提供医疗机构出具的患者病情说明，保险公司核保部将会根据被保险人的病情来确定是否承保，是否提高费率，或者采取特约承保。

  在国内市场是可以购买的，比如医疗险和一些意外险均可，但是人寿保险就要看具体公司如何审核了。一般来说在一些小公司购买，问题都不大。     至于，您说的理赔问题，不要担心，只要你购买上了保险，而且满了2年，在两年期间保险公司没有发现，就会有一个不可抗辩条款保护您的权益。     以下是我搜集到的一个国外的规定，在国外一般都是不能购买的，您可以了解一下原因。     在澳大利亚，有抑郁症、失眠症病史的人是不能够购买保险的。专家指出，保险公司的这种做法是对这一群体的体制性歧视。     澳大利亚抑郁症与焦虑症倡议志愿组织Beyondblue协同澳大利亚心理健康协会作出报告指出，许多保险公司拒绝向抑郁症者或焦虑症者提供收入保护、寿险、个人健康保险、旅行保险，在有些案例中甚至称他们有自杀风险。报告强调指出，许多非常轻微的抑郁症者被归到严重的心理疾病一类，它们被放到和精神分裂症、精神变态同等的位置，并作为拒绝为其提供保险的依据，或者收取高昂的保费。调研涉及的500人中，45%被拒绝提供收入保障，36%被拒绝提供寿险。     即便是那些得以购买保险的，许多都在心理疾病相关的索赔条款遭遇例外处理。受调人称，在被保险公司员工直言不讳地询问“你目前有自杀倾向吗？”或“你在今后的一年中有计划自杀吗”等问题时，他们深感受侮辱和侵犯。即使病情是数十年前的事，哪怕客户的医生作出证明，当事人的正常功能未受影响，他们还是经常被拒绝。一位经纪人对客户说，太多人以抑郁症的名义提出索赔，保险公司无力承担，尤其是因为抑郁的病情很容易伪装。     非营利机构Beyondblue的负责人Kate Carnell女士说，保险公司的做法是歧视性的，并且无根无据。“有些情况我们认为完全不是心理疾病。在有些案例里，客户因为失眠症或承受压力而被拒。谁没承受过压力？尽管在有些情况下，保险公司以精算数据为依据，不给某些人保险是讲得通的，然而这种一棍子打死一片的做法却是不合理的，这种做法全然不考虑人们通过治疗可以变得状态稳定，能够和其他人一样正常生活。”     澳大利亚心理健康协会会长Frank Quinlan谈道，报告展示了心理疾病患者受到歧视的现状：“如果一个人感到他在买保险或求职中受到歧视，那势必影响他在需要帮助的时候去寻求帮助。我们所做的事情，是鼓励人们与他人交谈，坦诚地向他人求助，而现在的系统性壁垒却在起阻碍作用。”     【慧择提示】澳大利亚保险业协会发言人Chris Sealey表示，协会加入了金融服务部长Bill Shorten先生的心理健康与保险工作组，后者正致力于调查心理健康与歧视问题，并作为广义的保险改革的一部分内容。他还说到：“工作组正在考虑与医学专家合作的事，以便持续地开展针对心理疾病问题的评估，从而建立可靠的数据库。保险公司不得为他们无法评估的风险定价。举例来说，目前所使用的术语‘抑郁’包含了严重程度不一的各种状态，保险公司并没有能力评估抑郁复发的可能性。”
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  2021-03-20 17:05 黄相杰 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  《保险法》四十四条规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
  国内目前还尚未有“自杀保险”，但是，大多长期保险合同对于自杀行为都是有保障的。在通常的长期险种、如终身寿险内，在保险责任里都规定了对于自杀承担理赔。
  终身寿险具有身故(有的保险公司包括全残)保障的，就是说客户若因为意外、疾病导致身故，保险公司进行赔偿。通常规定一年内若因为疾病身故，赔付基本保额的10％（赔付金额比例视保险合同有所不同），并无息返还所缴保费；因意外身故或一年以后因疾病身故，赔付基本保额。
  而保险合同对于自杀的定义，仅在保险合同的免责条款中是“被保险人在合同生效日起两年内或最后复效日起两年内(以较迟者为准)自杀”免责。这也意味着，自杀获赔偿一般要求是从保单生效两年后或最后复效的两年后。若此期间，保单因为种种原因停效，如没有及时往账户存钱，则在停效期内若发生保单责任是不能理赔的。
  此外，意外险产品也涉及到“身故”概念，意外事故是指被保险人因遭遇外来的、突发的、非本意的、非疾病的并使被保险人身体受到伤害的客观事件。自杀不符合这些要素，故不属于保险公司的意外险责任范围。
  抑郁症引起的自杀赔付辨析
  抑郁症是一种持久的以心境低落为特征的精神疾病，自杀是抑郁症者病理情绪导致的直接后果。对于保险来说，抑郁症是否能获得理赔需要分开看。部分保险产品将抑郁症归属于精神类疾病，可以在限额内进行赔付的。
  患有抑郁症引发的自杀能否获得赔付一直以来争议比较大，但从目前的司法实践看，抑郁症引发的自杀，正常情况下意外险不予理赔。
  按照新《保险法》，寿险产品（具体还是要看一下产品条款）存在“两年之后的自杀赔付责任”这一条款，及如果当事人被认定为严重抑郁症或无民事行为能力，那么两年之内也可以进行理赔。
  当然，想这类精神疾病需要具体分析对待，以抑郁症类自杀者为例，患病程度较深者可以被认为是属于“不能控制自己的行为”的精神病人，但是并不是“不能辨认自己行为”的情况，所以并不能被等同视为“无民事行为能力”，因此不能在因投保两年内自杀而获得理赔。

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  2021-03-20 17:02 车广伟 客户经理

  你拥有让治疗无效的力量
  却担心自杀后的报应
  那么报应的是谁呢
  你杀死的又是谁呢
  自杀不会解决你的问题
  不会达到你的目的
  反而会让这力量更强更延续
  因为它通过自杀这个动作获得了虚假的主导权
  我让我的身体死亡了
  我更厉害了
  力量只需要通过新的媒体就会继续运作下去
  所以你真的在自杀吗还是在增强它
  一开始就是本末倒置的
  我想控制我然后我想控制的我需要消灭我？
  只需要看着这股力量
  它会自己消失
  这才是真正的自杀
  你成为你了
  才能消灭你
  你可以抑郁也可以释放
  但是你永远都在
  你拥有这力量
  但是这力量不是你
  你是主人
  看着这股力量看看它能对你怎么样
  只是不要把它当成自己
  你是主人！
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  2021-03-20 16:59 车广东 客户经理

  1,买保险还是要需要体检的，如果你的情况严重的话，可能过不了体检这一关。
  2.再说，自杀应该不在保险范围之内，所以，希望你再仔细了解一下保险的范围。
  3.得了病要找医生看看，自己千万不要瞎想，那样会闷出病来。
  4,生活还是很美好的，父母把你养大多不容易啊！如果你轻生了，你的亲人该多伤心啊！