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  2021-03-20 04:50 龚峰景 客户经理

  民政部、人民银行、证监会、银监会和保监会联合印发了《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》。那么在这个新政策下应如何提前做好“养老防老”规划？跟着文章一起来了解下吧。

  商业养老保险新政策下如何投保

  新政：“进一步完善由基本养老保险、企业年金、职业年金、商业养老保险等组成的多层次、多支柱的创新性养老保险体系。”

  对于中老年人而言，创新型的商业养老保险业务会拓宽中老年人养老资金来源、缓解子女生活压力、避免房产遗产纠纷等。此外，还有利于丰富中老年人的养老选择。那么商业养老保险该如何选购呢？

  1.根据自身情况选择险种

  目前，市场上的商业养老保险大致分为传统型、分红型、万能型和投资连接型，投保人可根据家庭自身情况来选择。例如，风险承受能力强的消费者，可选择带有投资理财性质的险种；高龄消费者可先考虑安全稳健，再考虑保值增值的险种。

  2.越早投保越好

  商业养老保险既可用作养老规划也兼具寿险保障。年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，容易承保，等上了一定的年纪，可能会由于身体状况不良等因素被要求加费，甚至会被拒保。有哪些好的寿险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  3.可以产品组合的形式购买

  随着年龄的增长和身体机能的退化，中老年人面临的最大风险主要来自于疾病和意外伤害。购买商业养老保险时，建议选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。

  最后提醒大家，商业养老保险是养老规划不可或缺的一项，但并不是投入得越多越好，需要结合家庭资产的实际情况，以不影响家庭的正常支出为主。

   

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  传统型商业养老保险的优缺点

  作为一名子女，看到父母为自己劳碌了大半辈子，都希望他们能够安享晚年。作为父母，到了年迈的时候也不希望自己有丝毫的拖累子女。因为购买商业养老保险可以让他们的晚年的生活提供保障，所以很多人在自己年轻的时候就会给自己投一份养老保险。其中就有传统型的商业养老保险，此保险又有什么优缺点呢？父母年纪大，怎么买保险？我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  商业养老保险的购买标准

  由于社会经济的发展，人们生活水平也大幅提升，为了将来的生活得到更好的保障，有些人在年轻的时候就会开始给自己购买一份养老保险。目前市场上的商业保险主要有四种：分红型养老险、两全险、投连险、万能险。选购养老保险有什么标准呢，我们应该如何选购？

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  2021-03-20 04:47 赵顺达 客户经理

  我国养老保险制度是由以社会养老保险为主商业养老保险为副逐渐转变为以商业养老保险为主社会养老保险为基。社会养老保险讲求社会公平，广覆盖低水平，是我国养老保险制度的基础；商业养老保险则讲求个人公平，是我国未来养老保险制度的主要组成。商业养老保险在《国十条》中得到充分肯定，支持积极发展商业养老保险。
  下面是社会养老保险的主要介绍
  一、养老保险
  1、基本养老保险
  基本养老保险是由国家通过立法强制实行，保证劳动者在年老丧失劳动能力时，给予基本生活保障的制度
  它适用于各类企业于职工，标准基本统一，费用实行国家、企业、个人三方面共同负担
  社会统筹于与个人账户相结合
  每个职工都有一个终身不变的养老保险账户，将个人缴费部分和用人单位缴纳退休统筹费的一部分，一并计入个人账户，不管职工到哪里工作，只要个人和单位缴了费，都计入个人账户，到退休时，按个人账户的累计储额计发放养老金
  个人账户包括：
  1、个人缴纳的全部基本养老保险费；
  2、企业缴纳基本养老保险费中按被保险人个人缴费工资基数的一定比例划入的部分；
  3、个人账户存储额的利息
  个人账户储存额的存储方式和使用范围？
  1、购买国家社会保险基金特种定向债券
  2、存入银行养老保险基金专户
  个人账户存储额只能用于养老，不得要求提前支取，用于购房、医疗或子女教育等。
  个人账户能否继承？
  职工在职死亡或离退休后死亡，其个人账户可以继承
  在职死亡：继承额为个人账户储存额中的个人缴费部分本息
  离退休后死亡：
  继承额=个人账户余额×个人缴费本息占个人账户全部储存额的比例
  什么是缴费工资
  缴费工资是指单位及个人按规定比例计算的缴纳养老保险费的基数，是个人计算养老水平的重要依据。
  基本养老保险费缴纳标准
  1、个人：以本人上一年月平均工资为缴费工资基数，缴费比例为8%；
  2、单位按全部被保险人缴费工资基数之和的19%缴纳基本养老保险费（自2003年起调整为20%）
  个人账户中企业划入比例如何确定？
  1998年7月《规定》要求：为被保险人按其缴费工资基数的11%建立基本养老保险个人账户
  企业缴费划入比例为3%
  哪些人可以按月领取基本养老金？
  在达到国家规定的退休年龄时，累计缴纳基本养老保险费满15年以上；
  1988年7月日《规定》实施前参加工作、实施后退休的人员，累计缴纳基本养老保险费满10年以上。
  基本养老保险待遇
  基本养老由基础养老金和个人账户养老金组成
  1、基础养老金月标准：上一年本市职工月平均工资的20%；
  2、个人账户养老金标准：本人账户储存额的1/120；
  个人缴费年限不满15年的，退休后不享受按月领取基本养老金待遇，其个人账户储存额一次支付给本人。

  扩展阅读：

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  2021-03-20 04:44 连丽艳 客户经理

  老龄化问题逐渐严重导致社会开始关注养老问题，虽然大部分人都投保了基本养老保险，但是为了更好地保障养老生活，在经济条件允许的前提下，购买一份商业养老保险还是很有必要的。近些年，保险公司纷纷出台了各种商业养老保险，消费者面对市场上种类繁多的商业养老保险该如何选择呢？保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  一、如何选择商业养老保险

  如何规划我们的商业养老保险方案，就要遵循以下几点原则：

  1、保费要合理

  保费要合理（不会造成负担）年缴保费控制在年收入（工资、奖金、利息或投资收入等）的15~20%。

  2、保额要足够

  人寿险是年收入的5倍左右，意外险是年收入的5倍左右。通常，年龄在30~55岁的人最需要足够的保障，这是为了在自己丧失工作能力的时候，家庭依然能够保证在未来5年内的原有的生活水准。对于中国人寿怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  3、保障要全面

  保险一定要全面，包括人寿险、意外险、医疗保险、重大疾病险等，让您真正做到无后顾之忧。

  二、哪种商业养老保险比较好

  据了解，消费者在商业养老保险投保范围、返还时间、固定利息、满期时间、本金安全性和领取便利度等方面都有所期待，但目前国内专注于退休养老的专业养老保险产品相对较少。市面上的商业养老保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型四种，不同人群应按需选择。对于养老金教育金等收益保险问题，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  传统型养老保险的预定利率是固定的，并且以年金产品居多；两全型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果；投连型产品不设保底收益，保险公司收取账户管理费等费用，盈亏全部由投保人自己负责；万能型产品一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，因此此类产品适合长期投资， 一般要在5年以上才能看到投资收益。不同的养老保险产品适合不同的人群。传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。相对于社保，商业养老保险在缴费方式、领取方式上都具有较大的灵活性。比如一款养老保险产品规定，缴费方式可选择一次性、5年、10年或20年交付，开始领取年龄可选择50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。

  保险专家指出，购买商业养老保险，一般越早越好，因为投保年龄越小，缴纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康，容易承保。如果上了一定的年纪才想起投保，保险公司可能会因投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费，甚至拒保。

  保哥提示：商业养老保险购买时需遵循保费要合理、保额要足够、保障要全面原则，消费者面对市场上传统型、两全型、投连型和万能型四种商业养老保险，可先向保险机构了解这几种类型的商业养老保险具体情况，再结合自身实际情况，综合对比后再投保。