其他回答(共7条)

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  2021-03-08 13:33 龚崇栋 客户经理

  一.财务规划的内涵
  个人和家庭的财务规划是您通向财富独立和自由重要起点，因此需要从下面9个方面理解财务规划的深刻内涵：
  1) 设计可以度量的目标；
  2) 定期评估财务计划；
  3) 现在开始 – 财务计划越早越好；
  4) 和钱的多少没有关系 – 财务规划并不是仅仅有钱人需要；
  5) 财务规划是管理- 您需要按照财务规划严格执行；
  6) 一幅人生财务全景图 – 财务规划不仅仅是退休金计划、税务规划；
  7) 不能将财务规划和投资相混淆 – 投资仅仅是财务规划的一个方面；
  8) 不能期望不现实的投资回报率；
  9) 不能到了发生财务危机的时候才开始财务规划。
  二．家庭理财规划的好处和优势：
  1) 提高您一生中拥有、使用、保护财富资源的有效性；
  2) 提高您的财富控制力，避免过度债务、破产、依附他人寻求财富 安全等问题的产生；
  3) 提高您个人经济目标的实现力，拥有不再困囿于未来开支的自 由感。
  三．财务规划很复杂，需要软件帮助，建议您下载【理财时空】家庭理财软件（），这是国内目前唯一能做理财规划和管理的家庭理财软件．其财务规划功能能够全面的覆盖人生重大事件的各种财务规划，并且对规划进行严格的管理．【理财时空】的规划功能主要包括：
  1．现金预算计划：更好地控制我的开支
  2．储蓄投资计划：将财富积累到一定程度
  3．债务削减计划：控制债务和借款成本
  4．住房购买计划：拥有我梦想中的住房
  5．伤残和健康保险计划：保证我因残疾或生病而不能工作的情况下仍有收入
  6．人寿保险计划：如果我过早死亡，确保我的家人不为生活所困
  7．大宗采购和消费计划：保证汽车、住房装修等大宗购买或消费的资金
  8．应急金计划：应对失业、失能、紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用
  9．子女教育金计划：准备充足的子女上大学的教育费用
  10．退休金计划：在我到55岁的时候，舒舒服服地退休，拥有足够的养老金
  11．梦想计划：让我们的生活增加激情、使我们相信明天更美好的人生梦想
  12．遗产计划：确保我的财产按照规定留给我的受益人
  四．你规划好以后，实施管理非常重要，建议你用”理财时空”软件的财富帐户进行管理．
  你好，希望采纳！
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  2021-03-08 13:30 龚宁静 客户经理

  理财，指“家庭财务计划和安排”。通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花。理财不等于发财，合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才是理财的根本。
  有很多人认为理财就是投资，让资产保值升值。这是一种片面的理解。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划都是为了一个目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，养老，疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。
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  2021-03-08 13:27 齐春敏 客户经理

  其实是你的意愿，是否希望赚钱、以钱生钱的意愿；
  如果有，那么对于自己的资产需要了解，并保值增值；
  
  就个人而言，投资理财是为你的理想和目标服务的；
  无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。
  
  一、个人资产分析
  1、个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
  个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
  个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产
  个人负债总值=短期负债+长期负债
  2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
  3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。 4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
  * 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
  * 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
  5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。
  6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。
  7、个人资产负债率：
  个人负债总值
  个人资产负债率=----------*100%
  个人资产
  8、如何把握个人资产负债率：
  A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。
  B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。
  C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。
  
  二、个人收支分析
  1、个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
  2、个人收入：(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
  3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出
  4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出
  损益值>零：个人日常有一定的积累。
  损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。
  损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。
  5、个人收支损益平衡的控制：
  A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。
  B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。
  
  三、理财目标分析
  1、个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
  2、个人理财目标的分类：
  A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)
  B、按人生过程：
  个人单身期目标：开始工作到结婚之前
  家庭组成期目标：结婚到生育子女之前
  家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前
  子女教育期目标：子女上学到子女就业之前
  家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前
  退休前期目标：退休以前
  退休以后目标：退休以后
  3、个人理财目标的制定：
  A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
  B、要符合自己人生各个阶段的要求。
  C、要长、中、短期目标相结合。
  4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体
  5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。
  最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
  6、如何具体制定个人理财目标：
  根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
  
  　四、理财计划分析
  1、个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
  2、个人理财计划的制定：
  为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。
  A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
  理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
  B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
  理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
  C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标
  (第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标
  (第6种工具)>(第9种工具)>实现目标
  只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的
  实用科学。
  3、个人理财计划的实施：
  对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。 4、个人理财计划的修改：
  根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
  5、个人理财计划的具体制定：
  因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。
  
  所以，个人的理财规划，是一个系统的个人经济规划，非常的重要；
  
  希望能够帮到你，我需要5个最佳答案，请帮忙采纳，谢谢了。
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  2021-03-08 13:24 辛培剐 客户经理

  每个人都有理财需求，那么，怎样才能搞好个人理财呢？首先，应该树立正确的理财观念。理财规划是一项长期工程，不可能一蹴而就，也不可能一夜暴富；资产安全性要永远放在第一
  位，盈利性放在第二位；消费要量力而行，不要盲目贷款消费，以免造成"支付危机"；要有强烈的风险意识，要将高风险的投资（股票、实业）同家庭基本生活保障（储蓄、保险、房产、教育）合理划分，不要因为过度投资而影响家庭生活水准，造成家庭财务危机。有了正确的理财观念，会使你在理财过程中保持一个良好的心态，有利于实现你的理财目标。来自通天顺家庭理财规划服务网
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  2021-03-08 13:18 符育明 客户经理

  关于理财的话，俗话说的好，你不理财，财不理你。所以有多少钱都需要理财，需要规划自己的每一笔消费的计划。对于家庭来说就特别重要了，可以很好的计划未来一段时间家庭的消费情况。
  “中房乐投”这个投资平台就是个人投资的很好的选择。
  可以帮助你把资金扩大。
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  2021-03-08 13:18 堵新心 客户经理

  理财规划：
  理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
  理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
  
  职业介绍：
  理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
  工作内容：
  在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
  1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
  2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
  3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
  4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
  5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
  6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。
  7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
  8.合意的财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。
  职业发展和前景：
  随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
  理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
  那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
  个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。
  专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。
  一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。
  改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5％。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。
  目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。
  鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了首期理财规划师试点培训班。学员随后参加由国家职业鉴定中心举办的国家理财规划师试验性鉴定考试，考试科目全部合格的学员被授予理财规划师国家职业资格证书。
  
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  2021-03-08 13:15 赵骥万 客户经理

  理财，指“家庭财务计划和安排”。通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花。理财不等于发财，合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才是理财的根本。

  有很多人认为理财就是投资，让资产保值升值。这是一种片面的理解。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划都是为了一个目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，养老，疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。

  投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。