其他回答(共7条)

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  2021-03-01 03:04 黄登玲 客户经理

  需要考虑个人的消费情况，如果一年的消费只在10万到20万左右，那么45岁退休还是可以安度晚年。
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  2021-03-01 02:58 龚子鸣 客户经理

  首先，离世时资产为0，则退休时应有现金：
  =PV(0.07,30,-15,0,1)
  要达到退休时的现值，则前30年每年必须投入
  =PMT(0.1,30,0,-PV(0.07,30,-15,0,1),0)
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  2021-03-01 02:55 龚巧云 客户经理

  如果你有房有车，而且还有很多的存款，确实可以45岁就可以退休，享受自己的生活了
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  2021-03-01 02:52 赖鸿华 客户经理

  有个公式，鉴于很多数据不能找到，只能算个大概数目。
  依照现在的标准。
  加上通货膨胀等其他因素，到时候估计是月领5000左右。
  你可以回头看看前15年做为参考。
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  2021-03-01 02:49 黄盛杨 客户经理

  这是一道利率和折现问题的综合题，我做了，给你步骤，仅供参考。
  1、实际利率的计算，以无风险利率为基数，在此基础上加上通货膨胀率。罗杰采用无违约长期债券8%的利率，在他计算时是作为实际利率的， 如果预期的长期真实年利率为3%，很明显，通货膨胀率=8%-3%
  2、没有考虑，无违约长期债券利率属于无风险利率，采用这样的无风险利率，并没加上通货膨胀率。
  如果考虑了，题目会这样说，预期通货膨胀率维持在2%的水平上，我以2%为例，题干只能说维持在2%的水平上，却不能说就是2%，因为这是财务预测上的推断数值，不固定，只能在某个范围内得到一个“水平”。
  3、罗杰想在未来40年维持固定水平的消费，即他现在的生活水平的话，由于他预期退休后能从社保每年收益$12,000,所以计算得结果是：他的退休基金每年需要向他提供另外的$38000，采用实际利率i，他计算了20年$8,000的现值，设为X
  X=38000*（P/A，i，20）即为38000的20年期一实际利率i为折现率的年金现值系数。
  P/A为年金现值系数
  i是实际利率
  结论是65岁时他应该存了X元。
  为了到达这一目标，他计算了在退休前的20年中他每年储蓄额应是M
  M=X*（A/P，i，20）
  A/P是偿债基金系数
  i仍然是上一个i，即实际利率
  算出M，然后用M/50000，即每年将他收入的用于储存的百分比。用这百分比就可以维持固定的状态。
  4、考虑所得税就是这样子了，将收入减去所得税，作为净收入，再计算。
  罗杰45岁，他的年收入现在$50,000,出去所得税，净输入50000*（1-0.15）=42500，退休后每年仍然能够保证退休前收入80%的生活费用水平。
  首先，他计算了相当于现在收入80%的年退休收入42500*0.8=34000由于他预期退休后能从社保每年收益$12,000,所以计算得结果是：他的退休基金每年需要向他提供另外的$22000。
  采用实际利率i，他计算了20年$22000的现值，设为Y
  Y=22000*（P/A，i，20）即为22000的20年期一实际利率i为折现率的年金现值系数。
  P/A为年金现值系数
  i是实际利率
  结论是65岁时他应该存了Y元。
  为了到达这一目标，他计算了在退休前的20年中他每年储蓄额应是N
  N=Y*（A/P，i，20）
  A/P是偿债基金系数
  i仍然是上一个i，即实际利率
  算出M，然后用N/42500，即每年将他“净收入”的用于储存的百分比。用这百分比就可以维持保证退休前收入80%的生活费用水平。
  jianchidaodi.zheng@163.com
  有什么问题我乐意帮助，正好也是我学习的机会，呵呵。上面是我个人的意见，仅供参考。
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  2021-03-01 02:46 宇文献花 客户经理

  有500万的银行存款，有房有车无贷款，而且父母自行养老，而且只有一个女儿，现在45岁能达到这个条件，完全可以靠吃利息养老了。

  500万每年有多少利息？

  既然想要提前退休这500万肯定就是用来保本投资理财为好，就是光靠吃利息来维持生活。

  500万如果选择购买国债，可以购买三年期或者五年期的储蓄国债，按年付息，年利率在4%左右，500万每年有20万元利息。

  
  

  想要利息更高一点，这500万可以选择农商银行或者民营银行，存五年期的大额存单或者智能存款，按照年利率5%计算，每年有25万元利息收入。

  每个月有20万～25万元利息收入，可以养老吗？

  根据当前大家工资收入，在一线城市年收入达到10万以上的都是靠头脑吃饭的。大部分普通人年收入都是低于10万元，这些人照样在一线城市生活挺好。

  而四线城市的工资收入更加低，每个月在2000元～4000元之间，年总收入在5万元以内，这些四线城市的人同样也是过日子。

  最真实的一个数据，总理报道我国有6亿人月收入是1000元，按照这样计算年收入1.2万元，这些低收入的人还是一样过着平凡生活。

  
  

  从大家年收入进行比较，年利息收入在20万～25万元，平均每个月有1.67万元～2.08万元，这个收入非常高了，每个有这个开销金额，完全可以过上幸福生活，该吃的吃，该喝的喝，过着无忧无虑的生活。

  所以总计，500万每年利息收入和大家收入做比较得知，每年有20万以上的收入完全可以养老了，对养老生活绰绰有余了。

  考虑通货膨胀因素

  当然每年的货币都会发生改变，近十几年货币贬值太快，物价上涨太快了，直接导致币值越来越低。

  
  

  现在年纪是45岁，距离真正60岁退休年龄还需要15年。所以考虑到通货膨胀率，未来15年之后的20万～25万，15年之后贬值60%，每年也还有8万元～10万元之间。

  考虑到未来通货膨胀因素，20万相当于8万，可以理解为现在年收入8万，平均每个月6600多，现在每个月有6600多收入，同样过的非常好，所以未来15年后日子还会过的挺好。

  为什么45岁有500万足够养老了？

  500万存保本理财，年利率为4%，一年有20万以上收益，而这20万只维持三口之家，这个收益足够养老了。

  年利息收入20万～25万，已经有房有车没欠款，最重要父母亲自己养老，开销没这么大。

  
  

  45岁女儿相信也有20岁了，可以谈婚论嫁了，小孩不用担心，父母养老不担心，而且没有负债，月利息收入20万以上绝对可以养老。

  总结分析

  虽然现在500万存款吃利息，靠吃利息维持也可以完全有养老钱了。每个月1.64万～2.08万元，这样的条件非常棒，绝对可以养老的。

  但话又说回来，养老生活追求不同，决定开销不同，想要安全养老，建议45岁可以找份工作赚生活费，为未来500万吃利息的养老生活非常好，我国大部分人是每几国民有这个养老条件的，这样的养老生活已经让99.9%的人羡慕嫉妒恨的，做梦都想自己达到这个养老生活。

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  2021-03-01 02:43 连丽红 客户经理

  案例一
  老李今年40岁，打算60岁退休，目前的每月生活支出是3000元，估计退休后可达到现在生活水平70%,假设通货膨胀率一直为4%。老李预计可以活到85岁，他拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
  老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为8％；退休后采取消极的投资策略，假定回报率为4%。
  问老李退休前每月大概应投入多少资金？
  案例二
  秦先生目前有存款5万元，打算5年后买房。秦先生预计今年年底收入为10万元，以后每年有望增加5%，每年的储蓄比率为50%。假设秦先生的投资报酬率为10%,秦先生买房贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6%，
  则：
  （1）秦先生可负担的首付成本是多少？
  （2）秦先生可负担的房贷是多少？
  （3）秦先生可负担的房屋总价是多少？
  （4）秦先生所购房屋的房屋贷款占房屋总价的比率是多少？
  案例三
  我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
  根据案例二，请回答以下问题：
  （1）、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（ ）不属于进行教育规划的必要步骤。
  A、 了解客户家庭成员结构及财务状况 B、 确定客户对子女教育目标
  C、 估计教育费用 D、 确定工作地点
  （2）、在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（ ）。
  A 三年期整存整取定期存款利率计息 B 四年期整存整取定期存款利率计息
  C 五年期整存整取定期存款利率息息 D 六年期整存整取定期存款利率计息
  （3）、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，郑女士已有3万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率投资到郑女士的女儿上大学时，则其教育资金的缺口是多少？
  （4）、如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投(视为普通年金)，则郑女士每月需投多少元，方可弥补教育金缺口？
  （5）、如果郑女士因急需资金，将3万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入多少元？