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  2021-02-28 08:54 米增强 客户经理

  国债和基金：
  基金就是老百姓把钱交给专业人士，这些专业人士在把这些钱进行证券投资，例如买股票，债券等，使老百姓的钱增值，同时收取一些管理费，投资者（老百姓）和基金管理者从而达到双赢，当然如果出现投资风险，老百姓投进的钱就会有损失。不过目前看，在牛市行情下，基金的收益普遍几倍或者几十倍高于定期存款和国债。
  国债就是政府向老百姓借钱，约定一定年限饭还给老百姓，同时支付高于或者接近于定期存款的利息，但国债收益是免利息税。国债分两种，一种具有流动性的叫记帐式国债，一般在证券市场，和国有银行的柜台进行买卖；另一种是凭证式国债，不具有流动性，老百姓买了此国债就不能转让，必须持有到期才能得到完整利息，如果急需用钱要变现，只能以很低利息向银行兑换，同时支付千分之一的手续费，或者还可以把国债抵押给银行贷款，贷款额度为你持有国债的9成左右。
  其实，这两种都是老百姓的金融投资产品，基金风险高收益高，国债收益低风险极低，适合不同类型的投资者。一般老百姓可以把两种产品结合起来买，再配合买点保险，从而到达个人资产保值增值的目的。
  如果你有一笔闲钱的话可以好好理一下，但不知道你是何种类型的投资者，是风险嫌恶性、激进性、还是平稳性、或者无所谓性等？
  一个普通的投资者，通常会先给自己买一份保险，未雨绸缪嘛！如果年纪轻且钱不多最起码要买个意外险，如果你已经过了而立之年，就要考虑买一份医疗保险了；再拿出三分之一的钱存定期或者少部分活期，以免你急需用钱，也可以是国债；剩下的你可以考虑买两种基金，一种大盘蓝筹型基金，另一种小盘成长性基金；一是可以规避不同市场风险，二是享受不同经济的成长收益；
  我只是个人建议，最好你也可以去咨询一下银行和保险公司的理财师，听听不一样的建议，总之最终由你做出最合适的决定
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  2021-02-28 08:51 黄皖疆 客户经理

  如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢？这是每个家庭都习惯问的问题，家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的，究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢？这成为了一大重要难题，现在只懂得工作是万万不行，想要财富就得懂得管理你的钱财，下面来通过张先生的理财方案看看设定理财方案的五步骤：
  张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。
  第一步：设定理财目标
  理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。
  “比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”理财专家举例说。
  第二步：了解财务状况
  张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。
  资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。
  张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。
  第三步：评估风险承受能力
  我们经常听到这样一句话：“股市有风险，入市需谨慎。”事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。
  每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。
  此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。
  理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。
  单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。”理财专家说
  另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。
  第四步：选择投资工具
  在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的工具。
  第五步：寻求专业人士帮助
  理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。
  事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。
  因此，通过张先生的理财规划方案，南风金融网小编建议人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。
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  2021-02-28 08:48 齐晓娣 客户经理

  可以每月买200-500元的基金定投，1万元的存款可以购买货币基金
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  2021-02-28 08:45 樊振清 客户经理

  理财的前提是保本，再保证有一定的收益的投资，所以建议选择一些风险相对低的投资方式。
  首先，可以考虑一部份长期稳定收益的投资，如基金定投，每个月买300-500，长期持有。
  另外一部份存款，可以购买纸黄金，收益也相对可观。
  还有一部份存款，可用来购买银行短期理财产品，周期短，风险小。
  最后，随时可能会用到的钱，可用来购买货币基金，可以随时购买，随时赎回，用钱也比较方便灵活，比存银行收益要高。
  以上理财产品都可以通过去银行直接购买，开通网银的，网上可以直接购买。可去柜台问一下！
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  2021-02-28 08:42 龚小芝 客户经理

  基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

  一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。“相对定投，一次性投资收益可能很高，但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。

  扩展资料：

  投资原则

  1、设定目标

  每个月可以定时扣款3000元或5000元，净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，这样可分散进场时间。这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等。

  2、量力而行

  定期定额投资一定要做得轻松、没负担，曾有客户为分散投资标的而决定每月扣款50000元，但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资，这样太划不来。建议最好先分析一下每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金，3000元、5000元都可以。

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  2021-02-28 08:36 赵骏凯 客户经理

  从收支比来看，用在理财方面的资金有些偏少，但理财产品的搭配还算合适。其实银行储蓄的钱不宜过多，定期和活期搭配起来在2万到3万是比较合适的。每月结余有1万元的情况下，可以考虑购买一份具有保障作用的年金储蓄，一份风险较低的投连险作为财富增值的基础，另外可以考虑拿出适当的资金用于投资基金或债券等投资型产品。具体理财计划我需要跟你做过详细的财务分析后才可以给出。有问题的话请随时通过邮件联系我。我是独立理财顾问，希望我可以用我的专业知识帮助到你。
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  2021-02-28 08:35 齐明柱 客户经理

  1、银行存款一般保留6个月的生活费就够了，根据该家庭情况，有2.7万就够了，取个整数存3万在银行就够了。
  2、定投基金可以用来补充养老，债券型或符合型基金基本上可以保证本金的安全，同时可以抵御通胀，很好。
  3、三个月的定期存款2万，和一次性投资债券基金2万，感觉上重复了。可以考虑银行5万起步的短期理财，个人感觉7天，15天和21天周期的短线理财比较好。
  4.虽然有五险一金，但是没有商业保险，一旦发生风险，家庭资产还是会或多或少有部分转移到医院或其他地方去，而且如果暂时丧失收入能力的话，过往投资所得的收益都不稳定了。强烈建议你尽快补充保障型商业保险，同时多准备养老年金，以补充社保养老的不足。保障以后老年生活水准不下降。真正有个金色晚年。
  为了保证投资理财和购买商业保险的钱，不影响正常的生活水平，该家庭最多拿出来的钱一共不要超过3.6万为佳。
  夫妻双方人身保障至少要保额在每人180万以上（每人准备10年的家庭收入）。