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  2021-02-21 11:00 连保军 客户经理

  其实是你的意愿，是否希望赚钱、以钱生钱的意愿；
  如果有，那么对于自己的资产需要了解，并保值增值；
  
  就个人而言，投资理财是为你的理想和目标服务的；
  无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。
  
  一、个人资产分析
  1、个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
  个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
  个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产
  个人负债总值=短期负债+长期负债
  2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
  3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。 4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
  * 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
  * 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
  5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。
  6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。
  7、个人资产负债率：
  个人负债总值
  个人资产负债率=----------*100%
  个人资产
  8、如何把握个人资产负债率：
  A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。
  B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。
  C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。
  
  二、个人收支分析
  1、个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
  2、个人收入：(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
  3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出
  4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出
  损益值>零：个人日常有一定的积累。
  损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。
  损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。
  5、个人收支损益平衡的控制：
  A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。
  B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。
  
  三、理财目标分析
  1、个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
  2、个人理财目标的分类：
  A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)
  B、按人生过程：
  个人单身期目标：开始工作到结婚之前
  家庭组成期目标：结婚到生育子女之前
  家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前
  子女教育期目标：子女上学到子女就业之前
  家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前
  退休前期目标：退休以前
  退休以后目标：退休以后
  3、个人理财目标的制定：
  A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
  B、要符合自己人生各个阶段的要求。
  C、要长、中、短期目标相结合。
  4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体
  5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。
  最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
  6、如何具体制定个人理财目标：
  根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
  
  　四、理财计划分析
  1、个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
  2、个人理财计划的制定：
  为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。
  A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
  理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
  B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
  理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
  C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标
  (第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标
  (第6种工具)>(第9种工具)>实现目标
  只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的
  实用科学。
  3、个人理财计划的实施：
  对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。 4、个人理财计划的修改：
  根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
  5、个人理财计划的具体制定：
  因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。
  
  所以，个人的理财规划，是一个系统的个人经济规划，非常的重要；
  
  希望能够帮到你，我需要5个最佳答案，请帮忙采纳，谢谢了。
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  2021-02-21 10:57 龚崇权 客户经理

  个人理财规划是能够帮助个人或家庭合理利用财务资源，通过理财的形式，将收支保持平衡，实现人生目标的综合过程。它的核心是平衡现在和未来的收支，使人一生中的收入和支出基本平衡，不会因为某个时期缺乏收入而停止理财，导致无法实现理财目标。如果一个人在任何时期都有收人，而且在任何时候收入都能满足支出，那么就不需要去平衡收支间的差异。可是实际上，人的一生中大约只有一半的时间有赚取收入的能力。在经济独立之前基本由父母抚养，是没有收入的;退休前则必须靠工作养活自己和家人;退休后如果不想依赖子女，又没有工作收人，那么如何度过漫长的养老期呢?如果能在奋斗期或工作期，将一部分收支结余进行积累性的长期理财投资，为未来的晚年生活累积丰厚的养老资金，则可以享受安逸的晚年生活。
  个人理财规划也是实现财务安全的“防火墙”。每个人、每个家庭都有遇到财务风险的可能，保障财务安全是个人理财需要解决的首要问题。所谓财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，现有的各类经济资源足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机，即使出现危机也不至于影响正常生活。可是如果不懂得利用科学的理财方式，提前做好应对风险的各种举措，若财务风险一旦发生，个人或家庭极有可能陷入财务困境。将直接导致家庭其他成员的生活质量下降，比如孩子未来没有充足的教育资金，老人的赡养出现问题等。都是因为没有做好个人理财规划，没有准备好充足的资金来预防此类事件的发生。
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  2021-02-21 10:54 米增奇 客户经理

  一天存1元钱，不相信有人做不到。一个零岁的孩子，一天给他存1元钱，到这个孩子60岁以后，这笔钱将可以变成200万元。 在金融市场中，最重要的理财理由是——资本永远有回报。即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划，其实仍然有办法。 三口之家30年开销108万 不劳动没饭吃，不理财总不会饿肚子吧？我的回答是“未必”。 在这里介绍一个简单的测算：如果有一位30岁的叔叔，有一个零岁的孩子，从这个时间点开始直到60岁退休，漫长的30年当中，这样的三口之家，大概花费多少钱才能满足这个家庭的基本需求？ 三口之家，每个人每天吃饭加上各种的花销，一个月3000元应该是最基本的，大概需要108万元，这个毋庸置疑； 买房，如果首付20万元，合计80万元； 如果买车，从30岁到退休前至少要购置两辆吧，花30万元。再加上每年养车的保险、汽油等费用，合计70万元； 再养一个孩子，不包括将来出国留学，从出生开始一直到大学毕业，按照现在北京、上海这些大城市的标准，起码要花费40万元； 这样已经差不多300万元了。还要赡养父母，算一起是4个老人……目前业界公认的数字是480万元。如果仅靠自己每个月的工资所得，按现在家庭月收入1万元计算，应该不算很低了，如果挣够480万元，刚好需要30年。60岁以后的生活呢？ 这就是理财的意义所在。如果不进行好的理财规划，不光有一天你的财富会弃你而去，甚至于最基本的生活条件你都无法满足和实现。 一天存1元钱 即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划，我仍然有办法：一天1元钱。 一天存1元钱，不相信有人做不到——这么小的投入，依然可以做出惊人的理财成绩。假定年收益率是10%，一个零岁的孩子，一天给他存1元钱，就永远放在那里，或者是购买一些比较好的基金产品。如果能达到每年10%的收益率，计算一下，到这个孩子60岁以后，他需要退休养老的时候，这笔钱将可以变成200万元。 其实，这个理财法则是很多人都知道的。如果收益率是4%的话，18年内你的资产就能翻一番。也就是说，29岁时手上的10万元钱，到自己47岁时就会变成40万元；假如收益率能提高到12%的话，6年时间，你手中的资金就会翻一番了。但是，这里有一个前提：第一，你要每年都确保这样的收益；第二，中间任何一年都不能动用这笔资金。
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  2021-02-21 10:51 齐晓强 客户经理

  一、设定人生阶段的每个理财目标。首先要知道理财它本是就不是一次性的投资，而是一个持久、持续的那么一个过程，这个也是随着我们不同年龄阶段，从而做出相对应的财产管理。
  我们的一生无非就从幼年子女教育规划到成年家庭财产保障管理再到老年退休养老规划，最后就是去世财富的继承，所以说每个阶段的理财规划的是不一样的，我们需要细心的去规划、整理。
  二、结合自己的家庭能力和工作规划。家庭的经济能力和个人的工资规划直接会影响我们对家庭理财目标的确立。所以在做个人理财规划的时候我们应当认清现实才方便我们做出更好的期望和规划。
  三、付诸行动达成目标。在我们规划好、了解了自己的人生目标和需要后，我们接下就要制定一个适合自己理财方案，上述小编也说了，每个人本身的理财意识和理财方式都不一样，一旦我们制定好理财方案后就需要加以巩固。需要一直关注它的进度，再看看和自己的目标相差多少，整理规划好后做出相对应的调整。
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  2021-02-21 10:48 车庆云 客户经理

  理财，指“家庭财务计划和安排”。通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花。理财不等于发财，合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才是理财的根本。

  有很多人认为理财就是投资，让资产保值升值。这是一种片面的理解。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划都是为了一个目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，养老，疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。

  投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。
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  2021-02-21 10:42 樊振玲 客户经理

  今天，个人理财规划的重要性远没有被高估。金钱管得井井有条在什么时代都是重要的。不过最近几十年来外部环境的显著变化更为突显了今天个人理财规划的重要性。无论是对20岁的大学生，35岁的为人父母者还是50岁打算退休的人来说，个人理财都是非常重要的。个人理财规划是一项终身性的活动。这当然并不意味着个人理财目标和计划在其一生过程中都不会改变。一个年轻人的主要目标可能是第一次买房子、偿还大学贷款或是有点钱让自己挥霍痛快一阵子。对年纪大一点的人来说，他们的主要目的往往是希望自己有足够的退休基金以安排退休生活。
  一个人在人生的不同阶段会有不同的个人理财目标，其重要性也会相应发生变化。尽管一个人的退休计划在他职业生涯开始之初就应该启动，不过他的退休和遗产规划的相对重要性会随着退休年龄的日益临近而提高。实施一项假设自己去世后仍长期产生收入的个人理财规划对一个拥有子女的30岁的人来说，是一个重要决策。相比之下，这对于一个65岁祖父辈的人来说，就不见得如此。对后者而言，确保自己在世时的收入才是他的主要目的。
  个人理财规划的一项重要成果就是制订出一份用以指导一个人所有财务决策的个人理财规划。例如，投资计划实际上就是资产配置问题，它决定了投资组合中不同投资品种的百分比，该将多少资金投入债券和其它有着固定回报的证券，多少资金投入收入不确定的股票。再来看另外一个有关寿险的个人理财规划例子，客户或者主要购买现金价值的寿险，也可能决定主要买定期寿险，另外安排一些储蓄。在现实当中，许多人在进行理财决策时，不会始终遵循事先的计划。个人理财师的一项最重要职能就是帮助客户制订、实施、跟踪和评估个人理财规划。
  个人理财规划常常由其所采用的工作流程来界定。在个人理财规划中，工作流程确实是一个非常重要的概念。个人理财规划可以看成是一个持续而协调的与客户一起确立和实现一定目的的工作过程。这些目的在个人追求、家庭和景气环境以及经济条件变化时往往就是检查和调整的对象。要特别强调的是，尽管个人理财规划在我们的讲述中被当作阶段性的概念来处理，但在现实中仍应看作一个处理个人理财事务的协调、统一和连贯的流程。
  客户采用综合性个人理财规划还是采用特殊需求规划完全取决于其个人的理财目标。顾名思义，综合性个人理财规划是全面综合的，涉及范围很广。它涵盖了个人所有的理财目标，包括风险管理、投资、税收、退休和遗产规划等。特殊需求个人理财规划则正好相反，只瞄准某一个特定目标，如为上大学筹集专款，为第一次买房储蓄，安排照顾老人或有效使用社会保障基金等。尽管个人理财师总是在尽力帮助客户满足某种特殊需求，例如买一处房产，但除非考虑到了更广泛的情况，否则他是不会提出一整套的理财建议的。
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  2021-02-21 10:39 黄睿哲 客户经理

  个人理财规划流程可以分解成下列六个步骤：
  1. 建立并界定与客户之间的关系
  2. 收集客户信息
  3. 分析和评估客户的财务状况
  4. 制订并提交个人理财规划建议
  5. 实施个人理财规划建议
  6. 跟踪