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  2021-02-08 12:05 车巧怡 客户经理

  实际上，商业保险在很大的程度上弥补了社会保险的不足，这是很多人为什么要买商业保险的原因之所在。现在大多保险公司都针对投保者的心理和需求设计了众多类型、众多作用的险种，这无疑在很大程度上满足了购买保险群体的胃口，这样一来，商业保险就和社会保险形成了鼎力的模式。
  但是，这两者又不存在什么互相排斥的现象，两者完全可以互相弥补，两者互相结合，可以形成最全面的保障。
  了解了为什么要买商业保险后，那么接下来我们应该如何选择商业保险呢？对于投保人来说，投保社会保险可以享受基本的保障，在这之后，可以根据自己还有哪些方面的需求，再自行选择相应的商业保险进行补充即可。
  商业保险概念
  我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营：商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。所谓社会保险，是指收取保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。
  商业保险特征
  1．商业保险的经营主体是商业保险公司。
  2．商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
  　
  　3．商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
  4．商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
  保险种类
  商业保险分财产保险、人寿保险和健康保险。
  
  一、财产保险
  财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。
  　
  　二、人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
  
  三、健康保险
  健康保险（Health insurance）是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。
  因此，家庭综合保险是为全家人提供的综合保障，可以同时保障自己、配偶以及未成年子女在生活工作中的意外伤害、医疗门诊以及住院医疗保障等，一次购买、全家安心。所以说，知晓为什么购买商业保险，不仅是对自己疑惑的解答，也是选择何种保险的依据。只有选择满足自身需求的险种，才能享受到最大的保障服务。
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  2021-02-08 12:02 齐智富 客户经理

  第一次购买保险有以下几个建议：
  （1）投保之前不建议自己先去做体检。
  很多人说啊，保险这也不赔，那也不赔。所以担心保险公司会耍赖不赔钱！于是在买保险之前想自己去做个体检，来证明自己是健康的。
  其实啊，这种做法绝对是给自己挖坑，为什么呢？第一：现在人的体检异常率高达90%以上，一旦你做了体检，难免会有些指标异常。这只会给投保人带来更大的麻烦！
  第二：目前国内买保险，采用的是询问告知原则。也就是健康问卷上，问什么，答什么。没有问到的也可以不用告知。
  第三：保险公司看的是咱们的医疗记录，和体检记录，所以没有确定的疾病可以不用告知。不需要特意去做个体检来证明自己是健康的。
  第四：买了保险后我建议大家，过了90-180天等待期后，再去做个体检这样更加靠谱！
  （2）看医生的时候或者是健康告知的时候不要乱说话。
  如果你去医院看病，有些话不能乱说，有个老铁买了50万的重疾险，最近查出了心梗，找保险公司理赔，没想到保险公司说他带病投保，拒赔了。
  医院都没去过，怎么会带病投保呢，原来问题出在病历上，看病的时候为了让医生了解更多，随口说了句，几年前有过胸闷，医生就在病历上写了，胸闷数年。
  就因为这几个字变成了带病投保，所以再去医院看病一定要注意，先天的，慢性的， 多年的都是敏感词，不确定的情况千万不要说。
  （3）这些保险冷知识，一定要知道。
  第一：保险每年都有60天的宽限期，如果近期手头紧，没钱续保费。可以拖延一段时间交。这期间内出险，保险公司还是会赔偿的！
  第二：如果近期着急用钱，你可以拿保单去保险公司做贷款，一般呢是6个月，额度是保单现金价值的70%，关键是贷款利率还不高。
  第三：如果哪天没钱交不起保费了，这时啊可以不选择退保，而是去办理减额交清减少保额。减额交清后呢，你以后就不用再交保费了，但是保单依旧有效。
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  2021-02-08 11:59 赖鹏举 客户经理

  医疗，一直是大家十分关心的问题，毕竟人生在世，谁也无法保证自己永远不生病。百万医疗作为这几年最火的保险产品，因其每年几百块，就能获得上百万的保障的高杠杆特性，受到了不少人的青睐。
  许多朋友认为，我购买了百万医疗，这么高的保额，足够用了，不用再购买别的医疗险了。可梧桐君并不完全认同这种说法，我们可以先看下百万医疗和普通住院医疗险的区别。
  1.百万医疗和普通住院保的区别
  百万医疗险：
  保额一般能达几百万，高的甚至上千万，但免赔额也高，大多在1万及1万以上。
  所以，一般来说，由于普通疾病住院，基本上都用不上百万医疗。
  有些医保范围之外的费用，如靶向药，不仅社保不给报，普通住院险也不能报，但情况往往是这样：病情越严重，就越有可能用到非社保范围内的药物及治疗，这时，就需要百万医疗险了。
  普通住院险：
  保额一般都不高，少的只有一、二万，多则10万，免赔额较低，可能只有100元，或者零免赔。
  如果住院只花了几千元，用它报销正好。但如果生的是大病，医疗花费很大，就要靠百万医疗去应对。
  2.哪些人适合购买普通住院保？
  看过上面的对比表，可能还是有很多人认为住院保的作用很小，因为保额低，大病支出无法覆盖；小病支出医保报销一部分，剩余的自己完全能够承担。
  可现实生活中，即便是感冒挂个水，也可能会花费几百元，如果转成肺炎，住院治疗就得花上数千元了！这些小病治疗费给得起，但是花多了也会肉疼！
  尤其是小孩子，感冒发烧拉肚子，一年出入医院的次数不少，再加上年纪小性格活泼，磕磕碰碰造成的意外伤害治疗费用也要花不少。有了住院保，可以减少不少经济损失。
  所以，梧桐君推荐自完善了重疾险和意外险的基础上给孩子购买一款住院医疗，覆盖掉日常生活中小病的医疗费用。梧桐君对比了市场上四款住院医疗保险，并且以4岁孩子为例，计算出了每年的保费，详情如下表：
  下面我们来看看不同产品的具体优势：
  泰康住院保2019
  保额充足且灵活：幼儿/少儿投保，保额最高可达20万
  有无社保都能买，报销比例高：泰康住院保2019有无社保都能买且保费无差别，最重要的是，报销比例高。扣除免赔额，经社保报销后按100%比例报销，未经社保报销按80%比例报销。对比市面上很多同类型产品，报销比例是非常高的。
  性价比高：4-49岁人群购买，意外身故伤残保障10万+意外医疗保障1万+疾病住院医疗保障1万，保费仅需239元。意外身故伤残保障20万+意外医疗保障2万+疾病住院医疗保障2万，保费仅需329元！算是市场上性价比最高的一款住院医疗保险了。
  阳光住院保
  可选门急诊医疗保险金：投保期间发生的门急诊医疗费用，可按照不高于每日门急诊限额赔付。
  并且阳光住院保，可投保年龄跨度挺大的，小孩老人都可以投保，意外疾病两者都保障，保险责任覆盖很全面保这款住院保疾病、意外都涵盖了，并且保费很低，成人购买保费仅需163元，需要的朋友可以关注下。
  安联住院宝保障计划
  无免赔额：无论是疾病住院医疗还是意外医疗都没免赔额，赔付的门槛比较低。
  保额充足且灵活：10万和20万两档保额可以按照家里的经济条件自选。
  平安医保+少儿医疗住院保险：
  住院医疗保额高：住院医疗保障很高，一般住院险只有1万、2万，但是这款有10万，而且还没有免赔额。
  不限社保用药：医保目录内外全部报销，不受限制，进口自费药都100%赔付。
  住院前后门诊有保障：住院前7天后14天门诊费用
  虽然儿童购买价格不是最便宜的，不过如果保障全面、保额充足，有需要的朋友可以考虑下。
  写在最后：
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  2021-02-08 11:53 齐明松 客户经理

  第一次买保险要注意什么？应该买哪些险种？要注意什么？欢迎点击视频查看！更多保险或社保相关问题，可以关注深蓝保哦~~

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  2021-02-08 11:50 连书耀 客户经理

  第一要买自己真正需要的，并且在买之前一定要对这家公司做足够的了解一定要是正规的保险公司，他就是对保费和保额及额早垮的方面一定要仔细研究。不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。买商业保险首先应该注意一些。保险乔木和细菌。比如说大病保险。她大病保险都哪些？大病类型。有些。大病他是排除在保险项目之外的。别说分红，保险。他对分红。的要求是什么年限怎么样定？可以分。多少年？买商业保险之前，谁首先选一些资质比较全，比较广阔的一点像平安人寿保险都是可以选择的，同时在买商业保险之前，你需要了解你的基础病信息，了解一些不能投保的疾病，不然的话会功亏一篑。1:选择一家正规的，大型的，国家承认的，有实力的保险公司；买保险不同于买其它商品，买保险是买一种保障，涉及的时间较长，有的一年，有的几十年，甚至有的是一辈子；短时间内体现不了该份保险保障以及其价值。所以，选择有实力的保险公司非常重要。2:购买保险一定要保持清醒的头脑；不要跟风购买。

  亲朋好友间聊天时，有时会谈到买保险，谁谁买了什么保险很好之类的；不要跟风，别人说好的保险不一定适合自己。3:不要轻易相信保险业务员所说的话；有些保险业务员，他们为了使客户能够成功签单，会把保险的保障功能夸大其词，或在解说此保险时用词都是模棱两可的；并没有详细的把此保险险种的实际保障和注意事项给客户说明。

  4:一定要看清看楚保险条款，一般保险合同上的条款都是很多的，密密麻麻的；一定要细心，有耐心地一条一条看下去。

  5:签订保险合同前，要了解此保险是保什么的，不保什么，保障期是多长，每年的交费是多少钱，交费时间是多长等等。

  曾经有位朋友，他购买了一份保意外的保险，买的时候没有了解清楚；以为买了这份保险，什么都能保，当他发生重大疾病时，向保险公司理赔时，却被保险公司拒绝了。原因是，他买的保险只是保意外，不保重疾。

  6:一定要如实告知保险公司你的身体状况。一般在购买保险时，比如，购买重疾保险，会有一份表格要购买者，也就是投保人填写身体状况的，投保人的身体状况和，被保险人的身体状况。一定要如实告知，若有所隐瞒，当发生理赔时，被保险公司发现你隐瞒了，刚好你所隐瞒的正在此保险所不保的条件内之一，那么，保险公司会拒绝理赔。

  买商业保险有三大原则：

  第一，买对需求：买保险就是买保障，保障就是风险发生后的经济补偿。并不是为了高收益和高回报；

  第二，买全保障：要确保生病的治疗费用可以报销，同时在养病期间能有费用支持养病与收入中断期间的费用支出。如果保障不全，则有可能在发生对应风险的情况下，得不到相应或者全面的补偿；

  第三，买够保额：保额的多少是在根据自身需求情况下，也要结合自己的年收入。科学的计算是保额应该在年收入的5倍左右，即假设年收入是10万，则保额应该在50万左右，因为大病后的康复期大约是5年的时间。

  如果需要购买商业保险，则应注意以上三点原则，如果都符合，则适合购买，如果不符合，则需与代理人进一步沟通如何更好地设计产品组合，以使我们的保障更为全面。

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  2021-02-08 11:47 赵顺贵 客户经理

  买商业保险最重要的是看清合同条款，看是不是适合自己的产品，不要轻易被别人忽悠。

  一.买商业医疗险需要注意哪些问题

  目前市面上的商业医疗险产品层出不穷，保费越降越低，保额越升越高。我们也对此感到眼花缭乱，开始对商业医疗险产生质疑,其中是不是有陷阱？

  商业医疗险虽好，但我们也要擦亮眼睛，下面奶爸就来聊一聊在购买商业医疗险时需要注意的几个问题。

  1.了解保障责任

  在投保前一定要了解清楚该险的责任保障范围，因为只有发生在保障责任范围内的事故，保险公司才会给予赔付。

  购买前务必了解清楚门诊、住院、手术等项目是否能报销，以免后续出现理赔纠纷。

  2.保险责任的住院天数限制

  有些商业医疗险在“住院医疗保险金”一项中明确规定了在一个保单年度内，最多可以累计报销180天内的住院医疗费用，超过180天之外的医疗费用就不予理赔。

  虽然一年内住6个月院这种情况本身不常见，但是，有这样的限制，还是在一定程度上降低了保障的范围。

  3.年度免赔额

  商业医疗险的年度免赔额，也就是年度起付金额，报销的时候必须超过免赔额保险公司才会给予报销。不知道免赔额是什么的朋友推荐看看这篇：

  比如年度免赔额是1万元，如果当年发生的住院医疗费用总计是9千元，那么这些费用就不能理赔，如果费用总计是1万5千元，那么商业医疗险只对超出的5千元进行理赔。

  需要注意的是，关于免赔额可以怎样抵扣，各种医疗险产品的规定不尽相同，在购买时需要参考保险合同。

  4.如实健康告知

  医疗险投保都会有健康告知环节，在回答问题的时候，一定要根据自身身体情况如实告知，如果隐瞒病情并被保险公司知晓了，可能会造成保险合同失效的后果。

  健康告知实则也是对保险公司的一种保护，保险公司通过对被保险人身体健康状况的了解来预测风险，以此判断是否承保或增添条件承保。

  5.续保

  因为商业医疗险是交一年保一年，但个人的医疗保障又需要长期持续，如果重新买一份医疗险，那么就会涉及到重新审核的问题。

  随着年龄的增长，身体健康情况也在不断变化，会逐渐出现一些健康指标不合格的问题，那么再投保，很可能就通不过健康告知，尤其是期间生过病，核保更不易。

  所以购买一份医疗险，需要额外关注它的续保条件。

  市面上也逐渐推出了一些保证续保的商业医疗险，如果对医疗险续保有追求的，可以去看一看奶爸写的保证续保医疗险的推荐文章------

  总结就是商业保险是有必要买的。买对商业保险，不仅能保障社保外的费用，还能应对应疾病或身故对经济带来的损失。

  但是前提是，不能因为想买保险而买保险，一定要货比三家，选择最适合自己的。

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  2021-02-08 11:44 龙展航 客户经理

  虽然商业保险的知识很复杂，但其实只要将它们清晰分类，逐个击破，也并没有想象中那么复杂。

  购买商业保险要注意哪些问题

  为了让大家在保险时少走弯路，下面奶爸来给大家讲一讲买保险需要注意的问题，供大家投保时参考。

  1.明确需要

  买保险之前一定要知道自己需要获得什么保障，然后再根据自己的需求选择相应的保险，在这一点上千万不能马虎。

  2.先保障，后理财

  买保险一定要遵循“先保障，后理财”的原则，因为只有自己的生命和健康得到保障之后，理财才有意义，正如一句话所言“钱再多，没命花”才是真正的可悲。

  3.合理控制保费支出

  保费的支出一般控制在收入的10%-15%为最好，如果超出了这个范围，很可能会给自己带来较大的经济压力，有点得不偿失。

  总的来说，商业保险中保障人身健康和人身安全的险种是值得购买的，因为人活在世，生命健康和人身安全是最为重要的，只有这些得到了保障，才能活得开心和幸福。