其他回答(共7条)

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  2021-01-30 14:24 管爱娟 客户经理

  您好，其实很明白很多国内朋友打算来港投保前，往往都没有认识的代理人/香港人。但总不能跑到香港街上大喊找代理人，於是有不少人都在网上找代理人。

  但是要怎样才找到靠谱的代理人呢?以下是找到好代理人的重点。

  1.代理人的朋友圈

  A.您最能了解代理人的生活背景，人品，行为和责任心、工作环境通通都只能透过『朋友圈』去了解，这也是你唯一的途径，除非你直接问他，否则大量资讯都只能在朋友圈上了解他为人，再而决定他是否是一位值得信任的代理人。假如他朋友圈并没有什麼资讯的，那就不建议向他投保了，因为网络上保护自己是最重要，有少许风险而且不能了解代理人背景情况下，还是重新再找其他代理人更好，因为又不是没有选择的权利。

  B.在朋友圈里，你所看到的资讯不能只单单一直是保险，又或者只是保险文章，可又没有发上自己平常生活的写照，又或者其他比如去旅游，公司开会的照片等等，因为缺少了这一些资讯，你也很难了解他为人和背景，尽管他在保险上回答你的问题十分清楚明白，但毕竟从没见过面，同时保单後续服务的重要性，还是先却免了。

  C.还很记得在17年3月份时，有一位客户也是在网上认识的，了解一个月左右在4月份来投保。因为自己在这两年里，100%的客户都是从网络上认识的，并没有一个是亲戚,朋友,社交圈子的，所以每次客户来到香港投保後，我都会问他为什麼选择了我……当然那位客户说：是因为我看到你朋友圈和爷爷拍的合照，我觉得你会是一个很孝顺的人，所以保单我很放心的交给您。

  D.他朋友圈里面有没有了解到一些不太的好东西？例如去夜店或者其他你认为不好的地方等等，这也是你了解代理人的一个方法。

  以上A—D也是朋友圈里了解代理人的重要事项，也是值得参考和最重要的地方。

  2.与代理人沟通

  A.代理人能否沟通得到是最重要的吧，这点也不需多说，沟通不到的话，问非所答的也不用了解了。

  B.在首次沟通前，也可以先看他的礼貌是否正常，有一些人或许是聊起来不畅快，又或者你感受到当你问的问题多时他的不耐烦，那麼不耐烦的代理人将来後续服务未必会很好，这种也可以筛掉。

  C.在V信沟通里，最重要就是代理人解释保单和流程要清清楚楚。以小弟为例吧，因为我知道在V信里往往不能单靠文字，因为有些是文字表达不了或长篇大论，所以当有重要的东西解释时，我都会发语音给客户听，使他们更了解产品或投保内容。其次，假如发整份保单计划书，由於网络限制不能面对面讲解，计划书又不是简单而易懂，所以我会提醒客户重要看哪一页，最重要的页更会绘制成照片给客户看，使他们一看即明。

  在语音里，我说由於每年分红表复杂，所以绘了一份表给您看，灰色部分是小孩的年纪，旁边是保单年期，蓝色是总交保费，中间最大的红色圈圈便是理财险的总分红。

  看法是比如在灰色的数字(30)，即小孩30岁时，即保单第29度，总交了42855美元，那时保单总利润就有182755美元。

  这样的解说能力对於客户来说十分重要，因为客户并不是万能，不是代理人说了什麼客户都能懂，重要是透过不用工具和照片，辅助形式引导客户去明白你所想说的，使客户更放心和你去投保。

  3.代理人的人品

  A.代理人人品十分十分十分重要，这将大大影响你安心投保和投保正确与否，因为自己也眼见不少代理人为了佣金而推荐一些佣金高的产品给客户，而并不是真真正正由客户的角度出发，以他切实的情况投保最合适的产品。

  B.另外，也曾看过有代理人为了加快投保流程，希望佣金尽快通过而与身体有毛病的客户说不用体检(因为体验再核保需要一段时间)，从而影响客户将来往後理赔失败的风险，更有可能被保险公司保留追究责任(因为没有最高诚信告知事实)。

  C.最後，公司也曾分享一个案例是关於代理人知道这位客户的身体是绝对投保不了保险，却与客户共用合谋不把病情如实告知公司，由於此事理赔时间太早，保险公司立案调查才发现客户有医院病历记录是有心肌梗塞的，最後代理人被解聘，而客人的保费被全数退回。

  以上都是重点之中的重点，这比代理人更熟悉产品更为重要，会大大影响你一生的投保。

  4.代理人的责任心

  A.国内客户投保香港保险，首次当然是亲自来到香港，并且交上首年保费。但是有没有考虑过往後的第2年怎交保费呢？所以有责任心的代理人一定会主动提醒你要开香港银行户口，并提醒你要带备指定文件。而见面当天投保完成後，一般也会带你到就近的银行户口开户。但是最近国内客户来港开户人数太多，开户规则开始严紧，并不是所有银行都愿意帮你开户，这时代理人到底有没有事先准备好哪间银行带你去开呢？这全是代理人责任心的问题。

  假如本来就没有打算带你开银行户口的话，1。就是经验问题　2。就是打算投保後便不理你了

  5.代理人的准备功夫

  A.不少客户或许身体有问题而需要在投保前先预约做指定检查，有的检查比如超声波，心电图等等都需要提早最少1星期前预约，这时代理人有没有好好安排时间呢？也有没有提醒你做身体检查时不能有月经呢？（这个很重要），同时他有没有在你订机票是已全部准备好呢？

  以上这个超级重要，要不来到香港也投保不了，因为公司一定会出待保事项，要求客户做某些身体检查，可是都没有预约医生情况下怎作身体检查呢？有一些检查国内又做不到的，只能在香港做，那麼就要来回香港2次以上了。

  B.来港投保前，代理人一般都要再三确认客人是否准备好所有文件，比如帮小孩投保而需要的出生医学证明，针卡。比如老公帮老婆付钱要提供『关系证明』(即结婚薄)，银联卡现在不能刷，VISA和MASTER能刷但不是每张都能刷，最少带3张来以防万一等等。

  以上也同样重要，有一些没经验的代理人或许也不了解这一些，那麼来投保前没有齐备文件就功亏一篑了。

  C.有一些客户可能在节日时才有空来港投保，那麼节日一般酒店预约十分爆满，提前了解客户是否已预约好酒店也十分重要，总不能来投保以後站在街上吧…

  之前小弟有一位客户，上年来港前没告知我打算平安夜来投保，订了机票才说已买了12月24号的机票，可是香港有著名的『平安夜，失身夜』的称呼....所以酒店都全爆了…连民宿，宾馆什麼都没有，差点考虑叫他来我家住的了....哈哈。最後找到一间还好的宾馆，可也要2000元一晚，贵得很。又不想客户付太贵的房租，所以自己吃了。

  写到这里，我想也差不多了……因为我知道很多人都是透过网上找代理人…毕竟打算买香港保险时，总不能跑到香港街上喊要代理人…唯一途径就是在网络上…而在网络上又有很多要小心的事项…我知道这一些实在太重要，所以便写了这篇文章，希望可以帮到大家找到一个最合适而又帮到你的代理人！！！！！

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  2021-01-30 14:21 齐春怡 客户经理

  注意以下几点：

  • 香港保险代理人是首先是需持香港居民身份证并通过香港保险业从业考试，持牌成为香港保险代理人，这个很重要。

  • 目前大陆接触的香港保险业务员有两种，一是本身是与香港保险公司合作的保险经纪公司的业务员，二是转介绍的中间人。因为香港保险持牌代理人是通过在港从业考试，持续进行专业的培训，上面两种可能在香港保险知识和法规专业上与直接代理人有差距。另外保险投保是一个持续性过程包括后期可能的理赔，续缴，最好选择持牌代理人做直接跟踪比较好。

  • 香港持牌代理人有一部分是内地移居过去或内地学生在港读书毕业的，沟通上会好很多。

    如果有需求可以欢迎私信我，乐意为你们解答。
    

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  2021-01-30 14:18 连东英 客户经理

  线上买和线下买的相同点。
  第一，不管是网上买，还是线下找代理人买，最终承保的都是保险公司。
  第二，从理赔来看，无论线上线下购买，理赔的时候，都是跟保险公司联络，由专业人员来理赔的，这个并没有本质差别。保险公司不会因为购买渠道不同，而区别对待。
  所以，所谓的网上买保险不靠谱，确实有点担心过度了，只要是有资质的公司承保，都是可以放心购买的。
  线上买和线下买的差别
  第一点，有些保险公司的销售区域有限定。
  比如某家保险公司线下只有北京和广东省有分支机构，那么你不在本地就买不了。而在网络上，就没那么多局限，不在本地，同样也可以投保。
  第二点，网络渠道的维护成本低，所以有些网上的产品，性价比会比较高。
  甚至有些公司，还会开发出只在线上销售的产品。
  第三点，理赔的时候，略有不同。
  线上买的保险，一般通过邮寄或者网络渠道来提交材料；而线下买的保险，你可以找代理人来帮忙走理赔流程，当然，前提是你的代理人稳定可靠，出险的时候还在原来的岗位。
  总之，关于买保险应该线上买，还是线下买这个问题。
  什么渠道，其实是次要的。重要的是产品本身，也就是说：这款产品的性价比如何，还有它是不是适合你。
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  2021-01-30 14:15 边厚敏 客户经理

  线上买和线下买的相同点。
  第一，不管是网上买，还是线下找代理人买，最终承保的都是保险公司。
  第二，从理赔来看，无论线上线下购买，理赔的时候，都是跟保险公司联络，由专业人员来理赔的，这个并没有本质差别。保险公司不会因为购买渠道不同，而区别对待。
  所以，所谓的网上买保险不靠谱，确实有点担心过度了，只要是有资质的公司承保，都是可以放心购买的。
  线上买和线下买的差别
  第一点，有些保险公司的销售区域有限定。
  比如某家保险公司线下只有北京和广东省有分支机构，那么你不在本地就买不了。而在网络上，就没那么多局限，不在本地，同样也可以投保。
  第二点，网络渠道的维护成本低，所以有些网上的产品，性价比会比较高。
  甚至有些公司，还会开发出只在线上销售的产品。
  第三点，理赔的时候，略有不同。
  线上买的保险，一般通过邮寄或者网络渠道来提交材料；而线下买的保险，你可以找代理人来帮忙走理赔流程，当然，前提是你的代理人稳定可靠，出险的时候还在原来的岗位。
  总之，关于买保险应该线上买，还是线下买这个问题。
  什么渠道，其实是次要的。重要的是产品本身，也就是说：这款产品的性价比如何，还有它是不是适合你。

  扩展阅读：

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  2021-01-30 14:12 齐晓娟 客户经理

  、先了解你的需求和实际情况，再制定保险计划。
  靠谱的保险代理人能帮助客户明确自身保险需求，并会从客户的实际状况出发，分析其自身或家庭存在的主要风险，进而有针对性的给出保险方案，而不是一来就力推一款保险理财产品，强调收益。
  2、不作保险产品的收益保证，而是明确告知产品的利弊。
  如果有保险产品有明确的收益保证，那保险合同中一定也要有明确的说明；如果没有，而保险代理人又大放厥词作保证，那肯定不大靠谱。
  3、主动回访确认投保人信息的准确性，并与客户保持适度联系。
  保险产品大多都不是一次性消费品，很多产品的缴费期有5-20年，保障期更可能长达三五十年，乃至终身。靠谱的代理人不仅会在你第一次买保险的时候做好服务，后续若有变更地址、缴费账户信息、联系方式，或者受益人的更改等事项，也能定期回访、尽职办理，确定投保人的各种信息的正确无误。期间，还会与客户保持长期的密切联系，关注客户的家庭风险变化，并提醒家庭保障做相应调整，以防保障缺口。
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  2021-01-30 14:09 龚巧丽 客户经理

  ‎可以从官网也可从保险中介‎公司、‎自媒体等渠道投保。‎网上买保‎险还能买到性价比高的产品，‎大多数互联网保险，‎要比线下渠道‎的保险便宜，‎同样一份保证，‎可以用更少的保费获得，‎这就是优势。‎说了这么多，‎其实就是同一款产品，‎自己在网上买保险是‎靠‎谱的，‎且与找代理人买保险并无区别。‎最关键的区别就是理赔，‎不过对于这一点你也可以放心，‎之前就在一款大象保险的APP买完保险时，‎发生了理赔，‎整个流程都比较顺利。
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  2021-01-30 14:06 车巧怡 客户经理

  这个需要多比较多了解，自己找到认为靠谱的。线上线下的人都有参差不齐的，所以需要自己多比较多了解，找到觉得靠谱的代理人来买保险。