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  2021-01-22 11:20 齐晓彦 客户经理

  1、什么叫基金？
  2、基金按投资地域分类有哪些？
  根据资本来源和运用地域的不同，投资基金大致可分为：
  A．国内基金：国内基金是指资本来源于国内，并投资于国内市场的投资基金：
  特点：1）投资的市场比较单一，各种金融产品的大方向走势过于具一致性。在市场整个处于低谷期时，无法规避由于单一市场带来的风险。
  2）国内金融市场发展时间比较短，各种金融监管法律法规有待完善，基金经理累积投资经验的时间不够长。
  3）基金投资金额起点比较低，认购费用也相对便宜，但无后续专业指导性服务，基本靠投资者自己来选择投资哪只基金。
  B．海外基金：海外基金也称离岸基金，是指资本来源于各个国家投资者，
  并投资于国外市场的投资基金：
  特点：1）投资范围广，同一时期各个国家和地区的投资回报表现各
  不相同，如果我们投资范围不仅仅限于某个单一国家和地
  区，而是更广一点，就可以合理的避免经济疲软地区，追
  踪投资回报高的热点地区。
  2）有更多超过上百年管理投资经验的海外投资管理公司，如瑞士苏黎世，美国万通，英国标准人寿等，更有超过千年历史的国际金融中心英属马恩岛，其政府对投资者做出资金保障承诺，能够给投资者提供双重保障。
  3）单只基金投资金额起点比较高，认购费用也相对高，但有独立理财顾问公司提供最专业及合格的投资配置建议，通过配置多只不同风险和收益的基金提高投资计划获利的可能性。
  3、投资基金的方式有几种？
  一般而言，投资基金的方式有二种，即“单笔投资”和“定期定额”；两种
  方式都有其优点，投资人可以视自己的需求、风险、报酬偏好度及预订支的
  投资额度，决定采用哪一种投资方式，当然也可以两种方式搭配使用。
  单笔投资的特点：
  a、在市场处于一直上涨的情况下，能够以较低的成本够入大量份额的基金，持续增值的时间比较长，利用复利效应，最大限度的累积本利和。
  b、在市场处于持续下跌的通道时，在高位大量购入的基金份额会亏损，造成基金套牢。
  定额定期投资的特点：
  a、整个市场的走向总是波动性的，只要严格遵守定期定额的“纪律性”，不用理会市场短期的波动，在上涨的情况下，同样的金额的钱购入较少份额的基金，下跌时，同样金额的钱又能够入较多份额的基金，平均下来，可以摊低整个投资期间内的成本。
  综合以上二种方式的特点，可以看出，希望的回报期限越短，选择单笔投资就越容易造成损失。对于业绩不稳定、净值波动很大的基金，定期定额投资可能更加适合。
  我们也可以将这两种方法结合起来，在适当市场低位时将一部分资金做单笔投资，再安排每个月的定额定期投资，从而兼容并蓄，取长补短。
  4、中国大陆居民怎么才能投资海外基金？
  与我们一河之隔的香港是著名的国际金融中心，金融机构和市场紧密联系。有发展完善的法律架构、监管制度、行政架构，维持金融及货币体系稳定，且基金可以自由流入和流出本港，对所有外来投资者与本地投资者一视同仁，在法律上享有完全平等的权利。
  随着自由行城市的增加，越来越多的内地居民选择去香港投资，所以，我们要充分利用这个便利的平台，让我们对投资渠道有更广泛的选择，尽量让收益最大化。
  5、大陆居民去香港开户投资基金需要准备的文件
  （a）中国居民身份证之复印件
  （b）住址证明之复印件
  （c）港澳通行证之复印件（必须整本复印）
  （d）双币信用卡-只接受visa或master信用卡（或者在香港银行开立个人账户）
  基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本，分散风险，比较适合进行长期投资。基金定投的特点：1. 平均成本，分散风险：2. 适合长期投资3. 适合投资新兴市场和小型股票基金4. 自动扣款，手续简单基金定投的优点：1. 省时省力，省事省心2. 定期投资，积少成多3. 不用考虑投资时点4. 复利效果，长期可观5. 办理手续便捷快速据了解，在海外成熟市场，有超过半数的家庭购买基金，而他们投资基金的方式大多数都采用定期定额投资。不过，这种投资方式需要经过一段时间才能看出成效，最好能持续投资3年以上。一项统计显示，定期定额只要投资超过10年，亏损的几率接近零。一般,投资者选择基金定期定投计划以达到人生多种必要性的目标，例如：子女教育基金、退休计划．持有人利用复利的魔力，通过长期有规律的投资来平摊成本、平滑市场波动，让自己及子女树立理财理念，积少成多，并最终积累一笔可观的资金，为自己或子女成长的各阶段奠定财富基础。

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  2021-01-22 11:17 齐晓峰 客户经理

  海外基金一般都系中远期投资 具体时间要看个别产品 也有的是25年期限的 海外基金定投国内都要到香港去购买，香港的ING101基金 香港华泰直投基金 都算不错的基金 你可以到汇福财富管理中心了解了解
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  2021-01-22 11:14 米塞林 客户经理

  近年深受香港市民欢迎的基金定投101计划（以下简称「101计划」），是一项投资相连保单，即是一份以保险为包装的基金投资组成的保单，年期一般由5年至30年不等。此类保单着重于投资部份，若保单持有人于保单年期内身故，受益人即可取得户口净值额的额外1%，合计可取得户口净值的101，因此称为「101计划」。
  什么是101全球基金定投 (OverseeFund)
  全球基金定投 (OverseeFund)：由国外基金公司或者资产管理公司发行的基金。透过海外全球基金的方式进行投资，不但可分享全球投资机会和利得，亦可达到分散风险、专业管理、节税与资产移转的目的；投资对象遍布全球，收益率相当可观。
  发行机构：香港安盛金融集团
  产品状态：长期热销
  产品类型：基金定投
  投资领域：全球基金
  产品期限：10年、15年、20年、25年、30年
  发行规模：不限
  投资起点：最低年缴2.4万人民币，首年供缴超过1千万，需向安盛集团申请。中间不设限【预期年收益率：9%--16%(复利)】
  1计划特点编辑
  香港101基金定投储蓄计划(5张)
  (1)积小成多
  「101计划」一般有「一笔」聚沙成塔及「定期供款」积少成多形式选择，当中以每月定期供款最为普通。这个运作形式，活像强积金户口一样，透过每月供款，积小成多，若加上投资得宜，资本更能增值，于一段时间之后，便能为你的退休及其他人生目标，作好充分的资本储备。多数{101计划}亦容许投资者随时增加供款，令投资目标更快达到。
  (2)投资灵活
  除了有「积小成多」的效果外，一般「101计划」通常都会备有多个地区、行业、主题及不同资产类别的基金作投资选择，可谓攻守兼备，客户可按自己的喜好、目标及风险承受程度作出取舍，组成最合适自己的投资组合，以作最有效的分散投资；兼且基金转换一般都不收取转换费用，因此也深受放眼世界的投资者欢迎。
  (3)「101计划」轻松实现梦想
  因为「101计划」有入场费低及投资灵活强大优势，近年深受投资者以及有意创造美满生活的人士欢迎。有关产品林林总总，于选择时必须了解当中细节，例如入场费、供款弹性、额外奖赏，确保有关计划能真正达到个人理财目标之余，更享尽其优惠。这些计划一般可采取月供形式作投资，让投资者轻松达成理财目标。
  (4)月供基金的最大好处是投资者可用上平均成本法，以降低市场波动对投资回报的影响之外，更可以复合回报滚存财富。
  (5)适合中长线投资
  基金一向是作为中长线投资的首选。「101计划」最大的特色是无基金转换手续费，客户可以更加灵活的转换基金，从而使中长线投资更加灵活。
  (6)只需很少资金
  (譬如爱FY，150USD)便可开展理财计划，极为适合初出茅庐的年轻人。随着踏入不同的阶段，收入增加之余，开支愈来愈多，例如组织家庭、养育子女等，因此，投资计划的参与者可随时增加供款，以配合随不同年龄而转变的理财目标。
  (7)基金转换收费
  目前大部份的「101计划」 提供超过100只基金选择及后让计划参与者免费转换基金，当中包括多家著名基金公司，地域与行业的覆盖面皆十分广泛，更包括不同主题基金，让计划参与者能安心实行分散投资策略。
  (8)六大要素
  (一) 投资模式
  一般分为「一笔过」与「月供」两种形式： 一笔过形式最适合己累积一定资产的人士,尤其在低息及高通胀的环境下，若妥善投资，便可避免有关资产贬值。另外，在长期升市的时候，由于一笔过投资中的全数资金圴会受惠于有关升幅，因此回报当然较月供形式较低。月供形式能让投资者轻松地累积财富，达成其人生目标。除了减轻投资者现金流失的压力之外，月供形式还可以充分利用平均成本法的优点，在波动市中，不但较一笔过投资安全，更可取得更佳的回报。
  (二)机构背景
  香港对于金融机构的监管极为严格，一般能于香港提供金融产品的金融机构都是国际知名的。投资者在选择这些机构时，除了考虑知名度外还应留意其国际评级，以确保机构的稳健性。若有关金融机构已于认可交易所上市的话，其财务数据透明度会较高，因此更为可取。
  (三)计划弹性
  时下一般月供形式的金融产品，都会为投资者提供具弹性的供款安排，以配合投资者于财务状况上的改变。这些产品大多有一个最初供款期，一般由18个月至24个月不等，于最初供款期后，投资者可自行选择减少供款，甚至完全停供。除此之外，当初供款期完结，往后所投资的资金便会拨入「累积供款户口」。部份产品的累积供款户口更有如银行户口般，让投资者随时提取包括回报的资金，以应付突如其来的需要，让这项长期投资变得更灵活。最后，投资者也应该留意有关弹性的限制，例如供款能减少至哪个水平、停供是否有期限，以及提早退保的条款及手续费等。
  (四)收费水平
  各金融产品都会有等定的收费模式与项目，就月供形式的金融产品而，一般都会有一项固定的计划月费、按照最初供款户口价值计算的收费比率，以及按照累积供款户口价值计算的收费比率，消费者宜小心计算及比较总收费水平。另外，该类产品一般都会让投资者在参加计划时选择多至十只基金，并可随时转换，投资者也该留意有关计划是否提供无限制免费转换基金服务，还是于一定的转换次数后开始收费。
  (五)基金选择
  各人都有不同的回报目标及风险承受水平，有关计划能否提供足够类别的基金，将会成为投资者能否达成理财财目标的关键。因此，在选择计划时，宜先了解基金选择是否已涵盖各资产类别、地区、行业、主题投资方式等；更理想的，是其提供的基金选择在所属领域中取得佳绩。
  (六)额外奖赏
  部份月供形式的金融产品会按照有关计划的年期、供款额而提供不同奖赏，有关额外金额会用作购买更多基金单位，有助投资者更快累积财富。
  2计划优点编辑
  (1)基金选择种类丰富
  和内地的基金相比，香港基金种类繁多、覆盖面广、风险程度不一，投资者可以利用这些特点对风险进行分散和控制。其中包括债券基金、股票基金、多元化基金、基金中的基金、指数基金、保证基金和对冲基金等。
  (2)证监会监管松紧适度
  香港证监会提供灵活的机制，务求令香港投资者可获得全面的信息，特别是能带动产品创新及推动市场多元化的发展。
  (3)香港基金管理人的高素质
  由于他们自身独到的语言优势和金融管理能力也最大化地参与到资金的配置与选择投资标的上。与内地不同，香港基金公司的投资管理者最多地是和各地上市公司管理层的交流，而不像内地市场偏向于来自券商研究力量的投研模式，更多地了解自己投资标的的实际情况，这种敬业精神恐怕是内地基金管理者们所不能比拟的。
  (4) 投资灵活性较高
  透过投资相连寿险计划作出投资，您可随时注入额外投资金额，以及自由无限次数转换基金组合(传统直接基金需要每次支付转换费)，更可于有需要时暂时停缴保费(即行使保费缓缴期)。
  (5)月供计划
  可以充分发挥平均成本法的优点，纵使遇上跌市，投资者也正好利用平均成本法购入更多单位，待日后升市重临，投资者获利更丰，亦可避免一笔过的投资在时机上的取舍，也可减少贪婪与恐慌左右投资者情绪与决策。
  (6)同时争取潜在投资回报及人寿保障。
  (7)获得有关投资相连寿险计划之专业管理及意见
  透过投资相连寿险计划作出投资，您可以较低的投资金额投资于环球市场，并自由选择投资于全球的基金市场，分散投资风险。另外，专业投资顾问可助您管理您的投资基金，争取理想的回报。
  (8)纵使遇上疾病或意外，仍能继续完成投资计划
  为确保你的长线投资得以按计划进行，投资相连寿险计划更备有完全伤残豁免保费附加计划，一旦不幸遇上疾病或意外，你的投资仍能持续进行，助你实践理财目标
  3计划缺点编辑
  如果打算短线投资，此投资方法成本较高。
  4注意事项编辑
  基金一般来说可为投资者提供多元化投资机会，基金投资的风险通常会较投资于单一投资工作为低，但要注意的是不同种类的基金亦有着不同的投资风险及回报水平。投资者在买卖基金之前应先认清自己的投资目标、方向及承受风险的能力，方可作出投资的决定。另外，由于基金是多元化投资，加上汇价及利率的波动，基金的价值及收益可升亦可跌。而市场上基金以往的数据及投资表现亦只能作为一种参考及指引，并不能保证将来的投资回报表现。
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  2021-01-22 11:11 黄益溢 客户经理

  香港105基金具体优点：
  1、国际保险(信托)属性。具有最高私密的资产托管，有效的防范婚姻、债务、遗产风险，任何国家和单位无法冻结账户，避税，香港健全的法律保障。是富人在全球范围内资产配置、转移、传承给下一代、养老规划的最佳途径。
  2、复利滚存储蓄。利滚利财富倍增，资金支取灵活。
  3、全球资产配置。追踪全球最优质的投资机会，可投资任何优质国家和行业，资产重组和资产组合，分散定向投资，利用定向投资理论化解投资风险，获得稳健的投资利益。
  4、费用低，免基金认购和赎回，无基金转换费用。
  5、投资者可获首年客户奖赏，以及长期投资客户奖赏，倍增投资本金。
  6、被投保身故，可获帐户价值105%的身故赔偿。如果在最短供款期内意外身故，另外可以获得30万到100万元港币的意外身故赔偿。 如果这方面有需要的可以看一下中融的，了解的比较清楚
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  2021-01-22 11:08 赵风莉 客户经理

  这是一款投资连结保险产品。
  以前是101计划，现在是105计划。有以下优势：
  1，可以投资多只基金，而且可以0费用转换，风险相对来说较少。
  2，是个定投计划，对入市时间要求不高。
  3，分两个账户，过了固定缴费期后，另一个账户的资金可以取出，兼顾灵活性。
  但是也存在一些不足，
  1，管理费较高，基本上前期管理费会高达5%左右，后期的管理费会降低到1.5%。
  2，这是一个长期的投资计划，也是一个定投计划，资产增长比一笔过的投资增长慢。
  3，对基金管理水平要求高，同是这个产品，交给专业人士打理，他们会协助你买入有前景的基金。在基金大跌前，退出基金，锁定收益。这样以来，基本上可以跑赢基金。收益率甚至可以高达30%以上。如果不是专业人士收益率则可能是负的。因此，在购买时，可选择带有基金研究管理功能的经纪公司，让他们帮你打理。
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  2021-01-22 11:05 管火金 客户经理

  101基金已经停售了，目前销售的是105，意思就是身故赔偿是保单价值的105%，优势在于定投，减低风险，基金价格高位减少投入量，低位时购入多个单位，另外，香港的105基金搜罗全球90多只优质基金供客户选择的，有兴趣。
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  2021-01-22 11:02 齐晓峰 客户经理

  101基金已经停售了，目前销售的是105，意思就是身故赔偿是保单价值的105%，优势在于定投，减低风险，基金价格高位减少投入量，低位时购入多个单位，另外，香港的105基金搜罗全球90多只优质基金供客户选择的！有兴趣可以追问哦！