人寿保险的鑫享至尊，我20岁，交三年共十五...
龙小语
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2021-01-14 06:37
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2021-01-14 06:30最佳答案
鑫享至尊年金险是一种理财保险，简单理解，就是一个先交钱后返钱的过程，消费者平安健康活着就能拿到返还金。接下来，学霸说保来说说鑫享至尊保险具体怎么样！
这款产品很简单，鑫享至尊返还金领取采取采取万能账户+年金的形式。
先来说，诱人的万能账户（它就相当于一个能保底的指数基金，前10年的年金账户本息到期后如果不领取的话，会自动转存到这个万能账户里，进行投资增值）。万能账户的收益并非一沉不变，但是会规定一个保证收益。从图1可看到，鑫享至尊有四种保单利益可供选择，分别是2.50%的保证利率、4.50%假定利率、6.00%高档利率和5.30%假定利率。
图1
其实，2.50%保底收益的万能账户其实没有什么可讨论的，但拿5.30%的假定利率做收益演算，就有些过于吹捧了。正规的宣传材料里，做收益演算时，一定会在底下加上一句：“万能保险结算利率超过最低保证利率部分是不确定的”，然而鑫享至尊宣传材料（图2）并没标注。大家知道，过往的国寿并没有一款年金险的万能账户做到了持续十年以上达到5.3%结算利率的，历史利率数据基本都是在3.7%的水平。
图2
然后是年金，从图3领取规则看到，身故保障赔付所交保险费（不计利息），灵活性差。
年金的返还分为两种形式：
第一、缴费年限为5年交，按合同基本金额确定的年交保险费的100%给付年金；
第二、缴费年限为3年交，按合同基本金额确定的年交保险费的60%给付年金。
收益计算是这样的，比如，30岁男，5年交费，年交10万。当在30-34岁时是处于缴费期，这5年共需要交费50万；在35-39岁，每年可以返回10万，这5年一共返回50万，相当于已经回本。最后一年，40岁可以再领取3.88万。最后IRR实际收益率只有1.44%，连银行一年期定存都1.75%，对比发现收益很一般，那这个产品意义不大了。
图3
点击这里可以了解详细的。
总结来说，鑫享至尊是一款主险收益只有1.44%，附加万能账户收益不确定的一款产品，保底收益2.5%也不是市面最高的水平，市面上有许多3%的保底万能账户，建议您多对比几款产品，选择合适的慎重投入。
其他回答(共1条)
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2021-01-14 06:27 符育明 客户经理
中国人寿保险公司
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