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  2021-01-03 12:58 米增强 客户经理

  您好，我是一名财富管理师,您的家庭状况首先需要做安全性规划，您需要有一定的备用流动性资产及保险。首先要分析一下家庭的现金流，尽可能精确的计算一下每月的平均生活费用及刚性支出，要在活期存款里储蓄能维持10个月的生活支出，如每月平均花销3000，那么至少要有3W元的活期存款。这部分流动性资产还要加上各人不同的财物准备需求，如老人的医疗准备金等。然后是保险，对于家庭的收入主体，需要有一份储蓄保利型的万能险，按照你们家庭的收入建议购买6000每年的寿险，复重疾，基本就够了。还需要购买一份养老的年金保险，以上这部分是财产的安全型规划。
  然后是舒适性规划，这部分规划就是您对生活的财务目标，并不一定是房子车子这样的置业目标，旅游、健康俱乐部、子女教育准备金也都属于这部分的安排。这些需要根据您具体的目标来制定相应的计划，谓之配置适合于计划的理财产品。譬如你们的孩子2岁了，4年之后要上小学，10年之后上中学，16年之后上大学，这部分教育准备金就适合作定投。可以选择一只你看好的公墓基金（尽量是股票型、混合型或创新型基金，还有如果是封基，开放期要在4年以内），从现在开始每月投资800元，按照年化10%的回报率，4年后会有5W元的小学教育准备金；中学的教育准备金每月定投500，按照年化仅10%的回报率10年后的福利增长就达到10W，大学的教育准备金，也按每月500投资，16年后会得到20W的回报。在此期间，每月的教育准备金投入是最初1800元，4年后1000元，10年后500元。复利增长中，时间是最有价值的资产，而计划地制定与执行是最有效的工具。
  舒适性规化完成后才是最后的富有性计划，如果以上两个规划之后还有余钱，那么剩下的部分基本是不需要支取的资金，可进行一些风险与收益都相对高的长期价值投资。按照您的资本量适合做10W起步的券商及合理财产品，具体产品我就不多作推荐和介绍了，您可以按照自己的判断选择适合您的理财产品。
  希望对您有帮助：）