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  2021-01-01 10:19 齐晓威 客户经理

  第一危险赔偿方式的概念是：在发生保险责任范围内的损失时，不论是否足额保险，保险人按实际损失赔偿，而不是按责任比例分摊损失，但最高赔偿金额不得超过保险金额。
  比如你的房子值200万，不管你是按照100万、还是50万投保，
  如果发生了保险事故你损失了20万元，那么保险公司都给赔给你20万元的；
  如果发生了保险事故你损失了60万元，保险公司分别赔偿60万元、60万元、50万元；
  如果发生了保险事故你损失了150万元，保险公司分别赔偿150万元、100万元、50万元；
  就是说发生保险事故后，在保额范围内的损失属于第一危险，由保险公司承担；在保额范围之外的损失属于第二危险，由自己承担。
  （企业财产保险才使用比例赔偿方式）
  至于保险金额怎么选定，我的建议是根据自己的经济能力和预计发生损失后自己承担风险的能力来确定。
  当然最好的方法是足额投保，就是资产值多少钱，就投保多少钱。
  如果觉得贵，那么就设想一下发生事故后的最大损失估投保保额，最简单的就是看看本地区发生一次煤气爆炸事故后房屋受损后恢复原状的维修金额，这应该是最极端的事故了（家财险不承保地震），然后自己简单的合计一下保额包括：
  （1）房壳：如果在意这点保费，一般取一半就好，比如200万的房刻，选个100左右就可以了；
  （2）装修：那这个就按照实际花了多少钱来统计一下吧；
  （3）家具家电：也按照实际购置价确定；
  （4）其他资产：都按照实际购置价确定，但是有些东西的风险比较大，比如金银首饰被盗，保险公司一般不会全额投保，而是设置赔偿限额（比如2000元），那么如果你丢了1万的首饰最多就给你2仟，2仟以下按实际情况赔。
  保险方案的选择，很多保险公司有设定好的方案，在其中选择一个适合自己的就好；
  保费方面，一般就200—500元一年的，不会太贵的，我们公司给每个员工投保的方案很全，每个人才240元。
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  2021-01-01 10:16 黄盛毅 客户经理

  分别向三家保险公司投保家庭财产保险，构成重复保险的，保险金额总和不得超过保险价值，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。

  根据《中华人民共和国保险法》第五十六条重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。

  重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。

  扩展资料：
  

  《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；

  对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。

  保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

  参考资料来源：
  
  

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  2021-01-01 10:13 连保军 客户经理

  按照目前的市场价确定房屋保险金额比较合理。报高了，保险费也交得多；报低了，万一出现，得到的赔偿金就比实际损失少。
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  2021-01-01 10:10 赵骏凯 客户经理

  普通家庭财产保险：
  是面向城乡居民家庭的基本险种，它承保城乡居民存放在固定地址范围且处于相对静止状态下的各种财产物资，凡属于被保险人所有的房屋及其附属设备、家具、家用电器、非机动交通工具及其他生活资料均可以投保家庭财产保险，农村居民的农具、工具、已收获的农副产品及个体劳动者的营业用器具、工具、原材料、商品等亦可以投保家庭财产保险。经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上写明属于被保险人代管和共管的上述财产，也属可保财产范围。但下列财产一般除外：一是金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、字画、文件、账册、技术资料、图表、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景及其他无法鉴定价值的财产；二是正处于紧急风险状态的财产。
  普通家庭财产保险是面向城乡居民家庭的基本险种，它承保城乡居民存放在固定地址范围且处于相对静止状态下的各种财产物资，凡属于被保险人所有的房屋及其附属设备、家具、家用电器、非机动交通工具及其他生活资料均可以投保家庭财产保险，农村居民的农具、工具、已收获的农副产品及个体劳动者的营业用器具、工具、原材料、商品等亦可以投保家庭财产保险。经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上写明属于被保险人代管和共管的上述财产，也属可保财产范围。但下列财产一般除外：一是金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、字画、文件、账册、技术资料、图表、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景及其他无法鉴定价值的财产；二是正处于紧急风险状态的财产。
  保险责任
  普通家庭财产保险的保险责任较为宽泛，包括火灾、爆炸、雷电、冰雹、雪灾、洪水、海啸、地震、地陷、崖崩、龙卷风，冰凌、泥石流、空中运行物体的坠落，以及外来建筑物和其他固定物体的倒塌，暴风或暴雨使房屋主要结构倒塌造成保险财产的实际损失，或者为防止灾害蔓延发生的施救、整理费用及其他合理费用，均由保险人负责赔偿。但保险人对于战争、军事行动或暴乱，核辐射和污染，被保险人或有关人员的故意行为使电机、电器、电气设备因使用过度而超电压、碰线、弧花、走电、自身发热造成本身的损毁，存放于露天的保险财产及用芦席、稻草、油毡、麦秸、芦苇、帆布等材料作为外墙、屋顶、屋架的简陋屋棚遭受暴风雨后的损失，以及虫蛀、鼠咬、霉烂、变质、家禽走失或死亡等，不负赔偿责任。
  保险金额
  (1)保险金额的确定方法
  保险金额的确定是否合适十分重要，它直接关系到发生损失时保险人的赔付责任和被保险人交纳的保险费数额的高低。
  ①房屋的保险金额的确定
  如一幢使用了5年的砖混结构房屋，一旦发生损失，要进行重建，恢复原来的砖混结构，需要支出重建费用20万元，则这幢房屋的保险价值即为20万元，被保险人应按此价值确定保险金额，即20万元。相反，如果把保险金额确定为10万元，那么一旦损失，被保险人只能得到损失的一半的赔付；如果把保险金额确定为25万元，由于保险金额超过保险价值20万元，超过部分无效，即使发生损失，造成房屋的全损，被保险人充其量也只能得到20万元的赔偿，同时还多交了与保险金额5万元相适应的保险费，可谓“赔了夫人又折兵”。
  ②室内财产的保险金额
  由于室内的家庭财产一般无账可查，且财产的品种、质量、新旧程度差别很大，因此保险金额的确定一般只能根据家庭财产的实际情况，由被保险人自行估价确定。口j以先从大件、贵重的物品算起，如彩电、冰箱、家具、洗衣机、贵重衣物等，再加上一般的财产．最后再估计零星财物。根据各项目财产的实际价值，由被保险人分项目自行确定保险金额，如家用电器保险金额10万元、家具3万元、衣物及床上用品保险金额5万元、文化娱乐用品及其他生活用品保险金额2万元、代保管的财产1万元，则保险金额共计21万元，此21万元是家庭财产一旦灭失时，保险人赔付的最高金额。
  (2)保险费的交纳及退费计算
  普通家庭财产保险的保险费计算按照保险金额×保险费率计算。保险费率是根据各地、各保险公司的具体情况制定的，一般为1‰=～3‰=，即每年每千元保险金额收取的保险费为1～3元。若保险金额为21万元，则被保险人应交纳的保险费为210000×3‰=630(元)。可见普通家庭财产保险是一个高保障、低收费的险种。
  若被保险人因种种原因，如由于工作关系，全家迁居外地，或单位集体又为职工办理了家庭财产保险等，中途申请退保，终止保险合同，则对于被保险人在订立保险合同时交纳的保险费一般按日平均费率计算应退还的保险费。
  例如：一份家庭财产保险单中载明的保险金额10万元，保险费率2‰，保险期限一年，保险费在合同订立时一次交清。被保险人在保险合同生效后的3个月整要求退保，由于保险人已承保了3个月，因此应从已交的保险费中扣除保险人承保的3个月应收取的保险费，即退费数额=10万×3‰-10万×3‰×1/365
  赔偿处理
  (1)抢救财产及通知。保险标的遭受损失时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低程度，同时保护现场，并立即通知保险人，协助查勘。被保险人自其知道或应当知道保险事故发生之日起，两年内不行使向保险人请求赔偿的权利，即作为自动放弃而失效。
  (2)提供索赔单据。被保险人向保险人申请赔偿时，应当提供保险单、财产损失清单、发票、费用单据和有关部门的证明，各项单证、证明必须真实、可靠，不得有任何欺诈。
  (3)赔款计算
  ①房屋及室内附属设备发生全部损失时，保险人按照保险金额与保险价值(发生事故时的重置价值)的低者赔付；当发生部分损失时，如果保险金额等于或高于保险价值时，则：
  赔款金额=实际损失
  若保险金额低于保险价值，即发生不足额投保的情况时，
  则：
  赔款金额=实际损失或恢复原状所需修复费用×保险金额/保险价值
  ②室内财产发生全部损失和部分损失，在分项目保险金额内，按实际损失赔付。
  ③对于被保险人所支付的必要、合理的施救费用，按实际支出另行计算，最高不超过受损标的的保险金额。若该保险标的按比例赔偿时，则该项费用也按相同的比例赔偿。
  家庭财产两全保险：
  是一种兼具经济补偿和到期还本双重性质的长期性的家庭财产保险，是传统家庭财产保险的特殊形式之一。家财两全险的“两全”，即反映了它所具有上述双重性质的特点：被保险人投保以后，既可以在家庭财产遭到保险责任范围内的灾害事故而造成损失时获得保险人的经济补偿，又可以在保险期满时从保险人那儿领回自己原先缴纳的保险储金，而不管保险期内是否发生过保险事故损失，是否得到过保险赔款。这样，家庭财产得到了保险保障，投保时所缴纳的保险储金也能如期领回，可谓“两全其美”。
  家庭财产两全限既可以为保险人积累大量的可运用资金，增加保险人的资金实力，又同时其期限较长，增强了业务的稳定性，并减少了每年展业、出单和收费的工作量。
  家庭财产两全保险：
  是一种长期性保险，具有遭受灾害时补偿经济损失和保险期满还本的双重保险性质。其主要特点是用被保险人所交保险储金的利息作为保险人的保费收入；在保险期内，当保险财产遭受保险责任范围内灾害或事故引起的损失，保险人按条款规定进行经济补偿；当保险期满后，保险人将原交的保险储金全部退还给被保险人，因而这种保险带有保险、储蓄双重性质。
  家庭财产两全保险是以城乡居民的家庭财产为保险标的的一种保险。这与家庭财产保险的性质是一样的，所不同的是，家庭财产两全保险是通过储金保险的形式，即在被保险人的财产在遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，又能在保险期满时，不论损失赔偿与否，足额领回原来交付的保险储金。家庭财产两全保险的财产范围、保险事故范围、被保险人的主要责任、受损财产的残存处理、保险双方争议的解决、申请赔偿后有效期限诸基本原则与家庭财产保险的各项相同。
  保险条款
  财产保险合同---家庭财产两全保险合同
  家庭财产两全保险条款(个人)
  第一条保险目的
  为了使城乡居民的家庭财产在遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成损失后得到经济补偿，发扬团结互助精神，安定人民生活，特举办家庭财产两全保险。
  第二条保险财产
  凡是存放坐落于本保险单所载明地点，属于被保险人(即参加保险的城乡居民，下同)自有的下列家庭财产，都可以向保险人(即保险公司，下同)投保：
  一、房屋及其附属设备;
  二、衣服、行李、家具、用具、器具、家用电器、文化娱乐用品、交通工具等生活资料;
  三、农村家庭的农具、工具、已收获的农产品、副业产品;
  四、个体劳动者的营业用器具、工具、原材料、商品。
  五、经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上载明属于被保险人代他人保管，或者与他人所共有的上述财产。
  第三条不保财产
  下列财产不在保险财产范围以内：
  一、金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、古书、字画、文件、账册、技术资料、图表、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景以及其他无法鉴定价值的财产。
  二、正处于紧急危险状态的财产。
  第四条保险责任
  保险财产由于下列原因造成的损失，保险人负赔偿责任：
  一、火灾、爆炸;二、雷电、冰雹、雪灾、洪水、地震、地陷、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流;三、空中运行物件的坠落，以及外来的建筑物和其他固定物体的倒塌;四、暴风或暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌造成保险财产的损失;五、因防止灾害蔓延或因施救保护所采取必要的措施而造成保险财产的损失和支付的合理费用。
  第五条除外责任
  保险财产由于下列原因造成的损失，保险人不负赔偿责任：
  一、战争、军事行动或暴力行为;二、核子辐射和污染;三、被保险人或其家庭成员的故意行为;四、电视、电器(包括属于电器性质的文化娱乐用品)、电气设备因使用过度和超电压、碰线、弧花、走电自身发热等原因所造成本身的损毁;五、堆放在露天及罩棚下的保险财产，以及用芦席、稻草、油毛毡、麦秆、芦苇、帆布等材料为外墙、屋顶、屋架的简陋屋棚，由于暴风、暴雨所造成的损失;六、虫蛀、鼠咬、霉烂、变质、家禽的走失或保险责任以外的死伤，以及其他不属于本保险单第四条所列保险责任范围内的损失;七、凡保险房屋项下，其中有违章建筑、危险建筑发生保险事故的损失。

  扩展阅读：

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  2021-01-01 10:07 齐昆明 客户经理

  一、家庭财产保险的种类
  普通家庭财产保险普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式，保险期限为一年，从保险人签发保单零时起，到保险期满24小时止。没有特殊原因，中途不得退保。保险期满后，所交纳的保险费不退还，继续保险需要重新办理保险手续。
  到期还本型家庭财产保险它的承保范围和保险责任与普通家财险相同。到期还本型家庭财产保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质。投保时，投保人交纳固定的保险储金，储金的利息转作保费，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险储金均返还投保人。
  利率联动型家庭财产保险随着物价指数的上涨和央行不断升息，人们对保险保障提出了更高的要求。利率联动型家庭财产保险应运而生。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。
  二、家庭保险的保险金额怎么确定
  家庭财产保险金额的确定有单一保险金额制和分项总保险金额制两种方式。
  单一总保险金额制指保险人只要求投保人根据投保财产的实际价值，确定保险财产的总保险金额，而不确定不同类别的财产的保险金额。
  分项总保险金额制指保险单列明的总保险金额为各项保险金额之和，对投保人来说，就是分项投保。
  分项越细，保险金额越接近财产的实际价值。 分项总保险金额制有两种操作方法： --投保人按照保险人提供的投保单，分项列明投保财产名称及保险金额，然后加总作为总保险金额。发生保险事故时， 保险人将按每个保险项目的保险金额进行赔偿，不能混同，这叫分项赔偿。 --根据不同家庭财产所适用的保险费率，分别计算不同类别家庭财产的保险金额，最后计算保险单的总保险金额。
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  2021-01-01 10:04 龚峻梅 客户经理

  投保人在确定家庭财产保险的保险金额时,应了解可保财产和不可保财产的区别,因为并不是所有的财产都可由保险公司承保。此外,投保人还应充分了解不同财产所面临的风险,有选择地加保附加险,这样才能合理地确定保险金额,制定有效的家庭财产保险计划。
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  2021-01-01 10:01 米国超 客户经理

  保险金额由被保险人根据保险财产的实际价值确定，并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。
  保险费普通家庭财产保险保险费依照保险人规定的家庭财产保险费率计算。被保险人应当在起保当天一次缴清保险费。