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  2020-12-26 14:16 车少飞 客户经理

  死期就是指的定期，两者没有区别。

  1、银行存款只分为定期和活期，所谓的死期就是指的定期。定期存款最低期限为3个月，另外还有半年、一年、二年、三年、五年。定期存款最低存款金额为50元。存款只分为定期和活期，所谓的死期就是指的定期。

  2、办理定期存款可以是存单，也可以是存折，银行卡（那种带磁条的小卡片，名片大小）一般为活期，对于无折卡，一般银行是不能补办存折的，对于个人结算户活期，可以补卡。

  3、存款要根据你的需要选择存期，短期存款可以选择活期，也就是存卡，这可以异地取款，取款手续较简单；长期存款可以选择定期，现在银行或信用社对定期存款都能实行自动转存，但定期存款一般只能在你存入行办理取款，如未到期，还需提供身份证明。

  4、对于每个月都必须存入的只有定期存款中的零存整取存款，零存整取有一年、三年、五年三种存款，这种储种必须每月存入固定金额的钱，但这种利率比同期存款利率低。
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  2020-12-26 14:13 齐明明 客户经理

  专用存款账户
  一、功能定义
  专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
  二、产品简介
  专用存款账户是存款人管理和使用各种专项资金的专用账户，使用时应注意以下几点：
  1. 单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。该账户不得办理现金收付业务。
  2. 财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。
  3. 基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户支取现金的，应在开户时中国人民银行当地分支行批准的范围内办理。
  4. 粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户的现金支取应严格按照国家现金管理的规定办理。
  5. 收入汇缴账户除向基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，且不得支取现金。
  6. 业务支出账户除从基本存款账户拨入款项外，只付不收，且现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。
  7. 人民币特殊账户资金不得用于放款或提供担保。
  三、适用对象
  对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户：
  1. 基本建设资金。
  2. 更新改造资金。
  3. 财政预算外资金。
  4. 粮、棉、油收购资金。
  5. 证券交易结算资金。
  6. 期货交易保证金。
  7. 信托基金。
  8. 金融机构存放同业资金。
  9. 政策性房地产开发资金。
  10. 单位银行卡备用金。
  11. 住房基金。
  12. 社会保障基金。
  13. 收入汇缴资金和业务支出资金。
  14. 党、团、工会设在单位的组织机构经费。
  15. 其他需要专项管理和使用的资金。
  收入汇缴资金和业务支出资金，是指基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入和支出的资金。
  因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的名称。
  四、申办所需文件
  存款人申请开立专用存款账户，应向中国工商银行相关网点出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证和下列证明文件： （同一证明文件只能开立一个专用存款账户）
  1. 基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文。
  2. 财政预算外资金，应出具财政部门的证明。
  3. 粮、棉、油收购资金，应出具主管部门批文。
  4. 单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。
  5. 证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。
  6. 期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。
  7. 金融机构存放同业资金，应出具其证明。
  8. 收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明。
  9. 党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明。
  10. 其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。
  专用存款账户是存款人管理和使用各种专项资金的专用账户，使用时应注意以下几点：
  1. 单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。该账户不得办理现金收付业务。
  2. 财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。
  3. 基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户支取现金的，应在开户时中国人民银行当地分支行批准的范围内办理。
  4. 粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户的现金支取应严格按照国家现金管理的规定办理。
  5. 收入汇缴账户除向基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，且不得支取现金。
  6. 业务支出账户除从基本存款账户拨入款项外，只付不收，且现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。
  7. 人民币特殊账户资金不得用于放款或提供担保。
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  2020-12-26 14:07 梅金荣 客户经理

  银行存款是指企、事业单位存放在银行或其他金 融机构中的货币资金。它是现代社会经济交往中的一种主要资金结算工具。
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  2020-12-26 14:04 辛国爱 客户经理

  银行存款是指企业存放在银行和其他金融机构的货币资金。按照国家现金管理和结算制度的规定，每个企业都要在银行开立账户，称为结算户存款，用来办理存款、取款和转账结算。银行存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。基本存款账户是指企业办理日常转账结算和现金收付的账户。一般存款账户是指企业在基本存款账户以外的银行借款转存、 与基本存款账户的企业不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户，本账户可以办理转账结算和现金缴存，但不能提取现金。临时存款账户是指企业因临时生产经营活动的需要而开立的账户，本账户既可以办理转账结算，又可以根据现金管理规定存取现金，专用存款账户是指企业因特定用途需要所开立的账户。企业只能在一家银行的几个分支机构开立一般存款账户。企业的银行存款账户只能用来办理本单位的生产经营业务活动的结算，不得出租和出借账户。
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  2020-12-26 14:01 黄益民 客户经理

  存款乃是银行的生命线,因大家都知道银行的主要业务收入是贷款的利息,银行本身也是靠吃存贷之间的利差而生存的,存款多,贷出去的钱就多,收益就多.而个人存款占银行存款的百分之七十到八十,所以个人存款对银行业来说是至关重要,也可以说是生死攸关!!
  
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  2020-12-26 13:58 赵颐轩 客户经理

  库存现金是指管理公司日常现金支出的人员（即出纳）手头上的实际现金余额；
  银行存款是指单位在开户银行中的存款的余额；
  库存现金是指现金账本的余额，会计科目是现金；银行存款是指银行帐上的存款余额，会计科目是银行存款。
  两个科目相加构成货币资金
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  2020-12-26 13:55 黄百煜 客户经理

  银行存款的定义：
  银行存款是指企业存放在银行的货币资金。按照国家现金管理和结算制度的规定，每个企业都要在银行开立账户，称为结算户存款，用来办理存款、取款和转账结算。
  银行存款的分类：
  （一）银行汇票结算方式
  银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票一律记名，付款期为1个月（不分大月、小月，一律按次月对日计算；到期如遇例假日顺延），逾期的汇票，兑付银行不予受理，但汇款人可持银行汇票或解讫通知到出票银行办理退款手续。
  （二）商业汇票结算方式
  商业汇票是指收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或背书人支付款项的票据。商业汇票适用于企业先收货后收款或者双方约定延期付款的商品交易或债权债务的清偿，同城或异地均可使用。商业汇票必须以真实的商品交易为基础，禁止签发无商品交易的商业汇票。商业汇票一律记名，付款期最长为6个月，允许背书转让，承兑人即付款人到期必须无条件付款。
  （三）银行本票结算方式
  银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以办理转账结算或支取现金的票据。单位或个人在同城范围内的商品交易等款项的结算可采用银行本票。
  （四）支票结算方式
  支票是出票人签发的，委托办理存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。适用于同城或同一票据交换区域内商品交易、劳务供应等款项的结算。支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能提取现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可用于支取现金，也可用于转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，只能用于转账，不得支取现金。转账支票可在票据交换区域内背书转让。
  （五）汇兑结算方式
  汇兑是指汇款人委托银行将款项汇给收款人的一种结算方式。
  汇兑分为信汇和电汇两种。信汇是指汇款人委托银行以邮寄方式将款项划转给收款人；电汇则是指汇款人委托银行通过电报方式将款项划转给收款人。后者的汇款速度比前者迅速。
  （六）委托收款结算方式
  委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。同域、异地均可使用。
  委托收款按款项划回方式可分为邮寄划回和电报划回两种，企业可根据需要选择不同方式。
  （七）异地托收承付结算方式
  异地托收承付是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的一种结算方式。
  （八）信用卡结算方式
  信用卡是指商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片。
  信用卡按使用对象分为单位卡和个人卡；按信誉等级分为金卡和普通卡。
  （九）信用证结算方式
  信用证是指开证银行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。