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  2020-12-22 15:17 符胜忠 客户经理

  不含身故保障的重疾险是消费型重疾险，这类重疾险特点是保费低、保额高，如果想要含身故保障，可以选择储蓄型重疾险。

  那么，一款好的重疾险需要具备什么标准？学姐花了些时间，翻阅目前市面上所有重疾险产品，找出了这些规律：

  ，教大家怎么花更少的钱，买到合适的重疾险！

  此外，重疾险是有必要买的，重疾包括恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等病种。根据我国重疾发生率表来看，只要人生命周期够长，得重疾的概率是100%。超过40周岁的人，重疾发生率逐年增加。

  我们来看看重疾险的两个作用：

  1.提供医疗费用保障。重疾的治疗费用要30-50万，这笔治疗费对于绝大部分普通家庭来说都是很大一笔积蓄。假如被保人不幸患了重疾，符合了重疾险的赔付标准，就可以从保险公司理赔得到保障金。

  2.患病后为家庭提供经济来源保障。患大病后，会在很长的一段时间内不能正常的参加工作而失去收入来源，没有收入来源家庭就会陷入经济困境，重疾险可以理赔保障金替代工作收入。

  当然，我们都不希望自己患重疾，但是，患不患重疾是有多种因素决定的。如果不患病当然很好，假如一旦患病，我们有保障，对自己和家庭的经济压力也会小很多。每当看到因病致贫的例子，总是让人倍感同情。所以，重疾险对我们来说还是十分重要的。

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  2020-12-22 15:14 黄相柏 客户经理

  重大疾病保险有必要买。重大疾病保险的身故责任赔偿不是绝对的，而是相对于重大疾病赔偿而言的。重疾病保险的身故责任索赔是基于合同期内没有重疾病或轻疾病这个为前提，才能给予赔付，如果发生严重疾病的赔偿，身故责任将无效。
  寿险主要的作用就是身故责任，在投保人死亡后，其家属可以获得保险合同约定的保额。其中寿险又可分为定期寿险和终身寿险。
  定期寿险的赔付是概率性事件，为20、30或60、70岁的人提供保障。如果被保险人在合同到期后仍然活着，将不会被赔付。人寿保险的赔偿是100%，生老病死是人必经的一个过程。从理赔率来看，终身寿险的保费远远高于定期寿险。关于定期寿险和终身寿险，不知道怎么选择的朋友看这篇：
  可见，重疾险的身故责任需要满足两个条件：
  1、没发生过重疾、轻症理赔；
  2、在合同期内身故；
  对比一下，寿险的身故责任还是挺简单的，在合同期内身故就可以理赔，而且寿险的理赔责任也很简单明了。不同重疾险的身故责任也是不同的，可以分为身故返还保费、身故返还保单现金价值、身故返还保额。
  消费者想要购买重疾险可以咨询奶爸保，奶爸保专注于保险研究，测评分析过上千余款产品，包括重疾险、定期寿险、医疗保险、意外险、儿童保险。从客观中立的第三方角度帮用户解决问题，已帮助上10万+家庭科学配置方案，让用户买保险少花冤枉钱。
  

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  2020-12-22 15:11 赵驻军 客户经理

  只要保险公司没倒闭，，合同规定时间到了就必须履行义务的。

  这是双方都受法律保护的，只要你不违反合同中的规定，比如：自杀，骗保，隐瞒一些疾病。在保期内没有出险得到保额。

  保险公司就要在合同约定的时间退还约定的保费金额。
  

  保险（Insurance或缩写为insur），本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

  保险必须有风险存在。建立保险制度的目的是对付特定危险事故的发生，无风险则无保险。为了应用大数原则，有可能受益的风险不在可保范围内，因此商业保险机构一般不承保此类风险。

  保险必须对危险事故造成的损失给予经济补偿。

  所谓经济补偿是指这种补偿不是恢复已毁灭的原物，也不是赔偿实物，而是进行货币补偿。

  因此，意外事故所造成的损失必须是在经济上能计算价值的。在人身保险中，人身本身是无法计算价值的，但人的劳动可以创造价值，人的死亡和伤残，会导致劳动力的丧失，从而使个人或者其家庭的收入减少而开支增加，所以人身保险是用经济补偿或给付的办法来弥补这种经济上增加的负担，并非保证人们恢复已失去的劳动力或生命。
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  2020-12-22 15:08 辛培刚 客户经理

  你好。
  不是，准确说，是不全是。
  现在绝大多数的保险还都是一次赔付就终止的，但是中国太平洋保险的有几款重大疾病保险是有特别规定的，针对该项病种赔付以后，其他病种的保障一然有效。
  另外，建议你先说明你在哪个城市，这样可以方便当地的业务同仁帮助您，也可以避免收到很多无效的回复。
  简单介绍其中一款：
  以20万保额为例：
  重大疾病保障（35种）：
  90天内确诊初患合同约定的重大疾病，返还已缴保费，合同终止。
  90天后确诊初患合同约定的重大疾病，给付200000元，合同终止。
  因意外导致的重疾（不受90天限制），给付200000元，合同终止。
  35种重大疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重III度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、终末期肺病、严重多发性硬化、严重冠心病、原发性心肌病、系统性红斑狼疮、严重类风湿性关节炎、全身性重症肌无力、严重克隆病、脊髓灰质炎、因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒。（详见保险合同）
  特定疾病关爱提前给付（8种）：
  90天后（因意外导致的“特定疾病”不受90天限制）确诊初患“特定疾病”，提前给付60000元。
  “特定疾病”指合同定义的非危及生命的恶性病变（包括原位癌、早期白血病、早期皮肤癌等）；不典型的急性心肌梗塞；轻微脑中风；冠状动脉介入手术（支架微创手术也在承保范围内）；心脏瓣膜介入手术；视力严重受损；主动脉内手术；脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤（脑瘤的伽马刀治疗也在承保范围内）这8种疾病。
  特定重大手术提前给付：
  确需进行“特定重大手术”，且符合条件，手术前给付100000元，手术后给付剩余部分，合同终止。
  “特定重大手术”指合同定义的冠状动脉搭桥术、重大器官移植术（不包括造血干细胞移植术）、心脏瓣膜手术及主动脉手术。
  意外身故(全残)：
  给付200000元，合同终止。
  非意外身故(全残)：
  90天内，返还已缴保费，合同终止。
  90天后，给付200000元，合同终止。
  险种特色
  1理赔简便：仅凭医院的确诊证明即可理赔（即只要医院确诊，就可以理赔）。
  2交费低廉：本保险是中国保险市场费率最低的大病保险之一。
  3责任广泛：承保心血管的支架手术（其他公司不与承保此项）及八种特疾、四种重大手术。
  4保单借款：按当时保单现金价值的80%提供 6个月的质押贷款，且不影响任何保险利益，利率为当下银行一年期贷款利率。同比其他公司，贷款比例高，利率低。
  中国太平洋寿险作为三家“国字头”的寿险企业之一，经营稳健，业绩优良，实力和信誉都是值得您信赖的，而且，我公司的很多保障在行业里也是处于领先地位的，保障全面，条款优秀，费率低廉，理赔方便快捷，投资回报率高。
  我公司最新荣誉：在2008年及2009年，中国太平洋连续荣获“北京保险行业年度综合实力十强”荣誉称号，并且稳列排名第一位（详见新京报）。
  ”。
  2010年1月18日,中国质量万里行促进会公布了对太平洋保险客户服务质量明察暗访结果:经过对太平洋寿险11个服务机构的窗口服务质量进行实地考察后,该公司的服务质量总体评价属于A类,合格率达100%。太平洋保险被评为“中国质量万里行优秀会员单位。至此,太平洋产险已连续8年在财产保险行业窗口服务质量明察暗访中名列前茅。
  希望我的回答可以帮助到你，欢迎咨询！
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  2020-12-22 15:05 龙小语 客户经理

  如果你不怕突如其来的一场大病夺走你的一切，那你可以不用买。不能等到生病了再去买那就来不及了，那时不仅保费会变贵，并且可能那些你想买的保险都会受条件限制，买不成了，保险的作用不就是提前打好预防针吗！

  下面我就来给大家好好讲讲重疾险的重要性

  一. 重大疾病到底有多可怕

  一般而言，重大疾病具有如下特点：

  病情严重：都是严重的、甚至会危及生命的疾病;

  治疗花费巨大：需要进行较为复杂的治疗，支付昂贵的医疗费用;

  不易治愈：会持续较长一段时间，甚至是永久性的。

  二. 重疾险怎样帮你抵挡重大疾病带来的损失

  重疾险，即大家平常说的“大病险”，是“重大疾病保险”的简称。保的是保险条款约定的重大疾病，当被保险人所患疾病符合理赔时，保险公司一次性赔一笔钱。

  这笔钱的数目跟花多少医疗费无关，跟在社保或其他地方报销了多少钱也没有关系，只跟我们买的重疾险保额是多少有关系，不管买多少份，合计保额有多少，就赔多少。

  理赔款拿到手之后，我们可以自由支配，跟自己兜里的其他钱一样，想怎么花就怎么花，可以用来治病、家庭开销、出国理疗、康复治疗、买营养品等等。

  如果罹患重疾，不仅需要多次治疗，而且可能好几年都无法工作，需要长期恢复，而这些都是需要花钱的，这也是重疾险产品设计的初心。

  三. 什么样的人适合买重疾险：人人适合。

  想要买重疾险的朋友可以看看这篇我之前写过的文章，里面整理了市面上一些比较好的的重疾险产品，可以供大家参考

  四．为什么赔了重疾就不赔身故了？

  1、纯粹的重疾险，带有身故保障：一般情况下，此类保险身故和重疾的保额是一致的，赔付了重疾之后，就不会再赔付身故责任，二者只能选其一。目前来看，此类保险是市场上的主流产品类型
  2、主险为寿险，附加重大疾病保障：一般来说，这类保险产品，完全可以称之为提前给付型的重大疾病保险。换言之，如果罹患了重大疾病，会将寿险保障，也就是身故保额提前拿出来，来赔付重大疾病。

  3、只保重疾，不保身故的产品：对于这类商业保险产品，通俗一点地说，其实就是产品本身不包括身故保障在内，只有重大疾病的保险责任。

  除了提到的保重疾又保身故的保险的3种情况，其实呢，还有能够将重疾保障和身故保障分开赔付的产品，但是保费很贵，毕竟是既有重疾保障，又有身故保障，相当于重疾险和寿险两种产品都拥有，自然需要花更多的钱。
  最后，需要提醒大家一点的是，如果有意向投保重疾保障和身故保障皆有的商业保险，可以考虑先投保一份重大疾病保险，然后再投保一份定期的寿险，这样保费会更加的划算一点。

  那么购买重疾险时你需要注意些什么呢？看下方视频学姐会为你解答

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  2020-12-22 15:02 齐晓姝 客户经理

  最好配置上重疾险！百万医疗险不能保证续保的！

  百万医疗险和重疾险，分别是什么？

  百万医疗险和重疾险，就像是一对好朋友，是你的坚强后盾，当你发生意外或者罹患重疾的时候，他们会第一个跑出来帮助你度过难关，让你安心看病不为钱而发愁。

  百万医疗险

  百万医疗险，每年花几百块，1年最多能报销上百万的医疗费用！简单讲，保险公司帮你出钱治病！不过天下没有免费的好事，要想百万医疗险报销，必须是合理且必要的医疗费用才行，除此之外的费用需要自费。

  百万医疗险的好处是，意外事故、任何疾病都可以报销，不限社保用药、进口药品、自费药、靶向药这些难以负担的费用都能报销！但是有一个缺点，那就是有免赔额，一般是一万元，医保报销后剩余的费用，超过1万元以上的找保险解决，没有超过这个数字的话，需要自己掏钱。

  重疾险

  重疾险，只保障合同条款内的大病，而且理赔率高达95%，银保监会规定的25种高发疾病都在保障范围内，每款产品在这方面都是一致的。如果罹患了合同约定的重病，重疾险可以一次赔付几十万，这笔钱不管你怎么花都行、用于治疗、康复、对收入损失的补偿、维持生活等等，这样你就可以安心的治疗，家庭不会因此遭受很大的打击。

  百万医疗险和重疾险有什么区别？

  目前市面上重疾险的最高保额是50/60万，单是肺移植手术，费用就得50万，还不包括住院期间的其他费用，后期的恢复费，患病期间的收入损失等，这些费用算下来的话是一笔很大的开支。如果单有重疾险或者医疗险的话肯定是不够用的，只有2者相结合才能发挥保险的最大作用。为什么会这么说呢？当你了解到它们2者之间的区别就明白啦！

  1、赔付方式不同

  百万医疗险：实报实销，先治病后报销，仅解决治疗费用，像是康复费用或其他费用无法报销，而且是以发生合理且必要的医疗费用为前提，报销的时候要扣减社保报销的部分。

  重疾险：符合给付条件，一次性获得保额，可自由支配。如果你患了保险合同规定的大病，就可以申请理赔。赔偿的保额是根据购买时的保险金额确定的，这与是否发生了医疗费用、治疗费用无关。因此，赔偿的保额有可能远远超过实际治疗的费用。

  2、价格不一样

  百万医疗险：保障期通常为1年，不能保证续保，产品随时会下架，保险费率将随年龄的增长而提高。

  重疾险：价格恒定，每年交的钱都一样！年纪越小买越便宜，保障期长，投保后不用每年都做健康告知。如果你买的是长期重疾险，只要你能连续地按时支付费用，合同就永远有效。不必担心因健康变化或产品中途停售等原因失去保障。一旦在保障期间内“出险”，即使未缴完后续的保费，保险公司也会赔付。

  3、疾病保障范围不同

  百万医疗险：不限疾病范围，只要是合理且必要的医疗费用都能报销，若生病达不到重疾险疾病赔付要求，百万医疗险可以报销，让老百姓不再为医疗费用而发愁。

  重疾险：只保障合同约定的大病，确诊或达到某种状态/条件才可赔付。

  举个例子来说明：

  吴某（化名）得了重疾，在ICU里躺了十几天，治疗费用花了十几万，之前买的一份重疾险直接拒赔了，为什么呢？因为他的出险情况与合同的疾病赔付条件不符，合同写的疾病所需要的治疗手段，跟实际的治疗手段有出入，所以不能给予理赔。如果他买了百万医疗险，那这十几万是妥妥能报销的。看，这就是为什么百万医疗险和重疾险都要买的原因，重疾险赔不了，还有百万医疗险兜底！

  百万医疗险和重疾险总结

  重疾险，长期稳定，弥补了医疗保险不稳定的风险。它不仅可以弥补医疗费用，也是弥补治疗后康复费用的主要来源，同时，它还可以弥补生病后无法工作的收入损失。

  百万医疗保险，可报销几百万，杠杆大，弥补了相对较低的严重疾病保险杠杆。可以作为社会保障的有力补充，而且对社保外的用药没有限制，进口药、疗效好的靶向药物都能报销。

  引自：

  满意请采纳！

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  2020-12-22 14:56 龚家逵 客户经理

  近两年百万医疗险的火爆，许多人都争着投保，认为只要有一份百万医疗险，以后看病就不用担心发愁了，所有的病都可以报销，买重疾险多此一举，没有必要。
  还有一些有了医保就拒绝买商业保险的，我们有了医保或百万医疗险就真的不用买重疾险了吗？
  今天我们就给大家说说，医保或医疗险和重疾险有什么不同？为什么有了医保/医疗险，我们还需要重疾险。
  
  01.医疗险和重疾险
  医疗险
  医疗保险，也称医疗费用保险，首先可以分为国家基本医疗保险（医保）和商业医疗保险。
  医保是国家普惠性的福利，用于保障最低医疗需求，但并不能保障所有医疗需求。
  商业医疗保险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，对被保险人因疾病或意外伤害造成的医疗费用和收入损失进行补偿为目的的一类保险。是保险公司销售的，作为社保报销拓展，用来解决“社保不能报销的医疗费用”。
  它包含医生的门诊费用、药费、住院费用，护理费用、手术费、各种检查费用等，涵盖了从你进医院开始的大部分费用，还有少部分就的看保险条例里可能会排除的费用。医疗险突破了医保的限制，自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费、门诊透析等，都能100%报销。
  重疾险
  重大疾病保险，是指当被保险人患保单指定的重大疾病确诊后，保险人按合同约定定额支付保险金的保险。
  02.医保/医疗保险和重疾险有哪些不同？
  保险属性不同
  医保/医疗险
  费用补偿型，必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额不会超过治疗费用。适用补偿原则，如已从其他渠道（社保、单位补充等）获得补偿，则需相应扣减，且不在约定范围内的费用无法获得补偿。
  重疾险
  定额给付型，只要确诊合同约定的重疾（或轻症）即可获得赔付，赔付金额根据购买时保险金额确定，与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。因此，赔付额有可能远远超出实际治疗费用。
  保险作用不同
  医保
  保而不包，不仅面临着起付线、封顶线等多个风险缺口，也有报销比例的限制，而且自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付。
  医疗险
  可以作为社保的补充，提升保障范围和治疗品质（比方社保不管自费药，你可以买中高端医疗险，覆盖自费药和私立医院等），但是医疗险本质上还是报销型险种，适用补偿原则。
  也就是说，医保报销的部分，和医疗险补充的部分，加起来最多不会超过你看病的实际花费，当然，前提还是所有费用都100%得到报销。因此，医疗险和医保一样，同样不能对后续的护理费、营养费、误工费等起到补偿作用。
  重疾险
  确诊即给付，和实际发生费用无关，既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用，更是长期康复和护理费用的主要来源，同时能有效弥补病患和家人的收入损失。后两点，只有重疾险可以做到，医保和任何一款医疗险都无法做到。
  保障期间不同
  医疗险
  医疗险都是一年期险种，最高可续保80岁或者99岁。
  这样，存在的风险是：
  一、理赔了或身体情况变差了，第二年很可能不给你续保了，在最需要保障的时候，保障没了；
  二、即使部分产品提供有条件的保证续保，但是也不排除因整体赔付率和医疗费用变化的影响，把产品停了。
  至于产品停售了以后，是否还可以续保，保险公司无法确定。很可能出现今年投保，明年无法续保的情况，导致自身的保障中断。
  重疾险
  保障期可选，长期险居多，很多保至终身，一旦投保，不管什么时候出险，都可以获得理赔。通常保费恒定，不会随着年龄变化而调整；另外，因为是长期契约，在投保的时候就已经将未来的权责利锁定了，不能因为产品停售或者理赔率等问题，单方面提前终止保障。
  所以，对于“有医疗险就不需要重疾险了”和“买一年期消费型险种就够了”的同学，请充分考虑以上风险哦。那是不是说，有足额的重疾险，就不需要医疗险了呢？也不是，总还有那么些非重疾类的疾病，所以，医疗险也还是有必要的。
  医保+医疗险+重疾险，三重保障，才是最佳的保障方式。
  03.如何选择一款好的重疾险？
  1.看疾病种类和范围
  而且，重疾产品中涵盖常见疾病种类的范围要比较广，如原位癌、造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病等要在列。最好选择一些附加轻症的，这样保障更全面。
  2.看疾病定义
  重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：
  ①病情严重：会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;
  ②治疗费用巨大：此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；
  ③不易治愈：会持续较长一段时间康复，甚至是永久性的，
  大家一定要了解清楚，不同保险产品对疾病的定义是不一样的，很容易就会被坑了。
  时间上，投保之后是有一个等待期，既在保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。有的重疾险是90天，有的是180天。
  3.看理赔
  重疾理赔率80%以上，为硬性要求，一般重疾理赔率80%以上则是很有诚信的公司出的很优秀的产品了。
  还有一点要看清楚，投了重疾险，特别是终身险，到了一定年龄如果是没有得重疾可不可退保，退保后若身故了赔不赔。
  4.看保率的高低
  首期保费跟总保额的杠杆应该至少为50倍。即若第一年保费为1万，则保额至少应该为50万以上。如果低于这个杠杆的费率，基本可以考虑放弃这个产品了。
  5.看保额的差值
  买保险最重要的是保障足够，如果买份只有10万保额的重疾险，那以现在的医疗水平来看，10万的保额是远远不够的，完全起不到保障的作用。
  所以买保险一定要有足够的保障这是最最最重要的。