为什么返还型意外险，并不划算
赵飞虹
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2020-12-14 17:30
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2020-12-14 17:33最佳答案
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消费型意外险，交1年保1年，保险期间出险了就能获得赔付；没有出险到期也不会返还保费，通俗地讲就是有去无回。
相比之下，返还型意外险可以说是为了满足那些不希望保费白花，要么一定获得赔付，要么保险期满后能够返还保费的人。
消费型意外险一年就交个几十到几百元，如果到期后保险公司还要返还给客户，对保险公司来说明显不划算。所以保险公司就从两个方面进行突破，一是长期保障，二是保费大幅度提升。
1、返还型意外险与消费型意外险对比
返还型意外险的一个好处就是一次投保长期保障。一次获取长期保障的好处大概就是不用每年去挑选产品，重新投保，但也仅限于此。
毕竟消费型意外险无需健康告知，不考虑既往史，只要能正常工作生活的健康人都能买，不用担心年纪大了买不到合适的意外险；另外，消费型意外险的价格不会随着年龄增长而大幅增长，一般成年人（18岁到55岁或者60岁）的价格都是均一的。
可能以后会有性价比更高的意外险面市，加上通货膨胀等影响，也没必要一次性把未来几十年的意外保障都给买了。
2、返还型意外险的保费返还情况
有人说返还型意外险好，这是因为返还型意外险可以返还保费，相当于不花钱买保障。
我们来看看保费返还是怎么个情况。
假如被保险人30岁投保了30年期的百万*返还型意外险，被保险人于保险期满时仍生存，保险公司按所交主险保费的130%给付满期生存保险金，保险合同终止。
经过测算，30年后返还130%保费，即合计交纳保费19590元，返还25467元。比不少银行定期存款利率还低，再考虑到每年的实际通货膨胀，实际收益率更要打一个折扣。
要当做存在银行收利息也行，但是指望通过购买保险来达到全面的保障和较高收益，返还型意外险并非最佳选择。
希望以上回答能对您有所帮助！
其他回答(共3条)
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2020-12-14 17:42 连丽萍 客户经理
意外险保费便宜，杠杆高
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2020-12-14 17:39 龚小芝 客户经理
大多数人都希望花出去的钱还能再回来，所以就有了返还型的产品来吸引眼球
这个要看个人的心态，有些人就是喜欢消费型的保险，因为杠杆高，如果发生风险可以获得高额理赔，如果没发生风险，也是赚的，至少说明人生还很顺利，这也叫花钱买平安 -
2020-12-14 17:36 黄盛权 客户经理
随着外资保险公司竞相“入侵”，其所带来的具有返还型特点的人身意外险，也开始方兴未艾。
比如近期中英人寿推出了10年期的长期意外保障计划，如果10年内没有出现意外，满期后投保人可拿回所有本金。无独有偶，昨日南京一名“老保户”于小姐也跟记者报料，一款1年期的返还型意外险也在进展中。于小姐介绍，由于她买的保险较多，所以代理人遇到新险种经常来跟她“推销”。
7月23日，一家外资保险市场调研人员告诉她：该公司正酝酿推出一款产品，一年期，涵盖意外身故、海陆空交通意外事故、以及小意外的门诊报销。如果一年内出险，则照章赔偿；如果没出险，则连本带息返还。“我就问她，那你们公司赚什么呢？”对于小姐的反问，对方答道：“保险公司会把资金拿去整体运作，比如用于投资收益。”另外，当然买的没有卖的精。据悉，这一款准新品的费率会比较高——10万保额要掏1000元保费。记者调查一圈发现，同类型的一年期消费型人身意外险，一般10万元的保额大概需要的保费只有100-200元。业内人士分析，返还型的意外险对保险公司来说，要赚钱就得做大规模，也就是说收到的保费越多越划算——可以拿去进行一年时间的再投资，从而获得较高收益，消化赔付和服务所需成本。
“总的来说，对投保人而言，这种产品确实是多了一个选择。毕竟，如果手头有些闲钱的白领人士，又想要保障，又不想保费‘打水漂’，就有可能选择这个产品。”主动报料的于小姐也坦言，她会考虑这样的险种，因为在她看来，也就是相当于拿些闲钱的一年期存款收益去换个安心。不过她同时表示，会对保险公司的资质和赔付能力多个心眼。
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