其他回答(共7条)

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  2020-12-11 14:45 齐方洲 客户经理

  现在的保险有点变得很异类，现在卖的最多的保险如分红、万能险，都加入了太多的投资功能，而保险的本意在于保险，而非投资，是保意外的，例如医疗保险、意外险、大病险，等等。其实这些保险都是用小的钱保大的事儿，所以并非一般意义上的投资，不应和其他资产并列在一起，更不能说出个比例。就我个人而言，强烈建议大家不要买那些带有投资功能的保险，只买纯保险就好了。因为就投资而言，保险公司是“二道贩子”，它们拿了钱也是去买基金。投资真正专业的还是私募基金、公募基金。
  对投资类的保险不喜欢的另一个原因，保险条款过于复杂，经常被忽悠，投资收益率很难搞清楚。
  就我个人而言，保险只买些财险、医疗险、意外险、大病险就好了，投资险从不碰的。
  等我过税收政策健全了，再考虑保险的避税功能。现在还不需要。
  一家之言，仅供参考。
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  2020-12-11 14:42 赖鹏博 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  投资规划即资产配置，是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配

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  2020-12-11 14:39 黄相森 客户经理

  其实关于家庭资产配置，很简单的一个原则就是不要把鸡蛋放在一个篮子里，应合理分配，把钱分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保值升值的钱。
  根据标准普尔家庭配置图，家庭资产中要花的钱（即短期消费）占10%，保命的钱占20%，生钱的钱占30%，保本升值的钱（养老金、子女教育等）占40%。
  根据各个家庭的具体条件不同，也可以适当调整比率，达到最好的资产配置效果。
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  2020-12-11 14:36 辛培军 客户经理

  您好！随着保险的保障功能和理财功能日益被认可，保险已经在很多家庭的资产配置中占据了一席之地。新的婚姻法突出了财产的私有化，将资产和爱情分割为相对独立的个体，“嫁房子不如有保障的爱情”让保险相较一般理财产品所没有的特殊保障功能凸显出来，重获年轻家庭资产配置的重视。其次，保险作为一种成熟的财富传承工具，已经在国外私人银行业务实践中得到印证，随着国内高净值人士对于财富保障及传承的需求逐步释放，保险将发挥越来越大的作用。再者，保险可以达到风险转移和价值补偿的目的，其作为一种长期、安全的风险转移和资产保全工具，能满足财产保护、赠与传承、子女教育等其他非投资性的需要。另外，目前的大额人寿保单就可以实现财富传承，其保单的投保人、保险人以及受益人，依次可对应信托的委托人、受托人以及受益人具备财富传承的架构。通过投保时机选择、保险金给付方式等个性化设定，可实现财富传承方式的定制化安排。还可通过保单退保、更改受益人等方式进行变更或撤销财富传承安排。
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  2020-12-11 14:31 龚崇栋 客户经理

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  资产配置的主要类型有：
  1．买入并持有策略。
  买人并持有策略是指在确定恰当的资产配置比例，构造了某个投资组合后，在诸如3—5年的适当持有期间内不改变资产配置状态，保持这种组合。买人并持有策略是消极型长期再平衡方式，适用于有长期计划水平并满足于战略性资产配置的投资者。
  买人并持有策略适用于资本市场环境和投资者的偏好变化不大，或者改变资产配置状态的成本大于收益时的状态。
  2．恒定混合策略。
  恒定混合策略是指保持投资组合中各类资产的固定比例。恒定混合策略是假定资产的收益情况和投资者偏好没有大的改变，因而最优投资组合的配置比例不变。恒定混合策略适用于风险承受能力较稳定的投资者。
  如果股票市场价格处于震荡、波动状态之中，恒定混合策略就可能优于买人并持有策略。
  3．投资组合保险策略。
  投资组合保险策略是在将一部分资金投资于无风险资产从而保证资产组合的最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产并随着市场的变动调整风险资产和无风险资产的比例，同时不放弃资产升值潜力的一种动态调整策略。当投资组合价值因风险资产收益率的提高而上升时，风险资产的投资比例也随之提高；反之则下降。因此，当风险资产收益率上升时，风险资产的投资比例随之上升，如果风险资产收益继续上升，投资组合保险策略将取得优于买人并持有策略的结果；而如果收益转而下降，则投资组合保险策略的结果将因为风险资产比例的提高而受到更大的影响，从而劣于买人并持有策略的结果。
  4．动态资产配置策略。
  动态资产配置策略,是指动态地根据市场情况在不同类型的资产之间配置资金.当股市上升时,将更大比例的资金投向股票;超过某一高点、资金应全部投向股票,从股市的任何进一步上升中充分地获利.相反、当股市下跌时,要及时削减投资于股票的资金比例,换成生息存款或可能的债券、形成投资组合的垫底价值,防止进一步的损失.股市达到某一低点、资金应全部转向存款,确保股市再跌情况下组合价值不再下降、如此便建立了基金的保底水平.投资组合持有部分现金和部分股票,组合对市场波动的反应就会温和一些。
  资产配置是指因应投资者个别的情况和投资目标，把投资分配在不同种类的资产上，如：股票、债券、房地产及现金等，在获取理想回报之余，把风险减至最低。
  总括而言，资产配置为一理财概念，投资者根据其投资计划的时限及可承受的风险，来配置资产组合。资产配置可以应用于任何拥有两只以上股票的投资组合内，唯较常用于资产类别的层面。不同类别的资产在市场上的运作也有所不同，所以其回报和所涉及的风险亦各有不同。

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  2020-12-11 14:28 齐晓岚 客户经理

  随着社会的发展和人民生活水平的提高，很多人认识到保险是保障日常生活，抵御可能发生的风险对家庭生活造成重大影响的一个重要工具。但是，由于保险是一个很复杂的金融工具，很多人在买保险的时候并没有搞明白怎么买保险比较好，今天我们就总结了几个关于买保险的知识，希望对大家有帮助。

  1、先父母，后孩子

  简而言之，就是为孩子和成人之间，要先为成年人购买足够的保险。为什么要先买父母而不是孩子？

  举个栗子：如果一个年收入为20万的家庭每年的预算为10％，那就是2万美元为全家购买保险。如果你不考虑，你应该为你的孩子购买7000元的重大疾病保险。下面的空间非常小，剩下的13,000怎么办？

  这笔钱足以让一个成年人购买重大疾病保险，而定期寿险、医疗保险没有多余的预算配置，而另一个成年人处于裸奔状态。如果由于疾病导致大量的经济需求，整个家庭的经济将被摧毁。

  因此，保姐的建议是普通家庭应该是成人和儿童。在能力范围内选择合适的产品。

  2、首先是保额，然后是保费

  在我们购买保险之前，我们必须意识到保险风险为保障,保额应该涵盖风险发生时的经济损失。

  如果你购买的保额太少，你就不会达到保障的效果，比如上一次特别扎心的情况：双胞胎同时生病，治疗费用是数百万。虽然母亲明智地为孩子买了保险，但因为保额小，远远没有达到治疗标准的费用。所以母亲只能选择两个孩子来治疗其中一个孩子。因此，保额是不够的，保险的作用大大减少。

  如果我们已经买了保险，但是不合理的保额配置怎么处理？

  第一种情况：保额买得太低了。

  这个问题处理起来非常简单，就是再买一份！商业保险保额可以叠加，并且可以在再次购买时补充先前的缺陷。例如，如果你有一份严重的疾病保险，其份额不足豁免，你可以在再次购买时考虑轻症豁免重大疾病保险。

  第二种情况：保额买得太高了。

  实际上，大多数产品以后可以调整减少保额，可以致电保险公司客服咨询。但是，这种事情没有高不高低不低的，只有够不够。多总是好于少，所以多保鱼我建议如果经济压力不大，你可以把它放在第一位，随着收入的增加、货币扩张，我们需要的保额实际上正在改变。如果它确实影响了你的日常生活，那么做出调整还为时不晚。

  另外，很多投保人认为产品不是问题，一言不合就退保。请记住，每个保单都有自己的现金价值，退保不退还已支付的保费，退款的是保单现金值。但是，如果产品真的是一个坑，它仍然可以及时停止退保。但要注意！一定要等待新的保单在等待期后回去，不要出现保障的间隙期。事实上，多保鱼认为保险没有“买入和买错”，只是“买够”，每一分钱都不会白花，无论是买教训还是买保障。

  3先保障后理财

  在今年举行的第13届全国大会人大上，总理13次提到“保险”一词，明确提出“扩大保险市场的风险保障功能”。

  撇开政策问题，在限制家庭保险费用的情况下，我们将购买一个保险金额为50万的儿童和保险金额为10万的返还型保险要来得实际，因此我们为孩子购买保险。首先考虑保障功能。否则，即使经过几十年的金融保险保费返还，对孩子有什么意义呢？

  4、先产品，后公司

  说到这个问题，先科普一下：法律规定寿险公司不允许关闭，而收购时的保单将由其他保险公司接管继续执行。也就是说，在购买保险时，保险公司不是我们的首选因素。不同的保险公司在推出保险产品时有不同的定位，例如保费和保额之间的比例、保障项目、保障覆盖范围、和保障时间等等。

  以上我们可以了解到，保险涵盖的内容真的是非常复杂，保险动辄就要交个几十年，所以买保险之前一定要多了解保险知识，这样才能避免买保险的一些误区，更大可能的买到适合自己的保险产品，希望今天总结的内容对大家有帮助，也希望每个人都能买到适合自己适合家人的保险。

  更多的关于保险怎么买的内容参考这个链接吧

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  2020-12-11 14:25 齐晓影 客户经理

  我们在进行家庭保险规划时，在选择适宜的保险产品前，应先规划保险所需的费用。
  一般来讲，家庭保险配置所花费的总费用最好在家庭年收入的1/10，在为各个家庭成员配置时，保险花费的保费应从收入较高的家庭成员到收入比例较少的家庭成员逐渐递减。
  所以，家庭在配置保险时，要先给大人配置完善后，再完善孩子的保险，顺序与保费比例都应合理规划。