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  2020-12-09 20:29 边友康 客户经理

  有返还金额，是固定返还，也称为生存金的领取，是分红的一种，但是，保费全额返还的可能性是没有的

  平安世纪天使少儿两全保险是属于两全终身寿险，也就是保险合同跟被保人的生命是等长的。

  20年指的是一个交费周期，而非保险合同到期，20年后本金不能取回，只能领取保单产生的生存金及分红。如果选择退保只能退保单的现金价值，对于客户是有相应的损失。
  在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时。

  保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。

  扩展资料：

  儿童保险怎么买

  保险的功能在于保障，家长们在为孩子选择第一份保险产品时，需要遵循“轻重缓急”的原则。

  首先，在给孩子买任何保险之前，要确定家长自身的保障是否已经齐全，是否已经包含意外险、医疗险、重大疾病险等保障。只有在坚固的经济支柱的保障基础上，才能考虑其他额外保障。其次，如果家长的保障齐全，可以在给孩子投保时先重保障后重教育，先投保儿童期易发生的风险，后投保离儿童“较远”的风险。

  孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受。由于儿童的抵抗力差且缺乏自我保护能力，往往易得一些流行性疾病或遭受意外伤害，业内人士建议，为孩子购买保险时应当优先考虑意外险、医疗险、少儿重大疾病保险等险种。

  针对重疾产品，预算不多的家庭可以考虑保障20—30年的消费型重疾，保障至孩子成人，再重新选择相应产品；对于预算充足的家庭，则可以购买终身重疾保险，年龄小费率低是很大的优势。

  在这些保险都齐全的基础之上，如果家庭经济允许，家长可再考虑投保储蓄型险种。考虑到未来确定性支出的少儿教育金及婚嫁金，还可以购买教育金保险或者年金保险。

  保险赔偿原则
  

  损失补偿原则是保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿。其含义为保险人对约定的保险事故导致的损失进行补偿，受益人不能因保险金的给付获得额外利益。

  近因原则是指判断风险事故与保险标的的损失之间的关系，从而确定保险补偿或给付责任的基本原则。近因是保险标的损害发生的最直接、最有效、最起决定性的原因，而并不是指最近的原因。

  如果近因属于被保风险，则保险人应赔偿，如果近因属于除外责任或者未保风险，则保险人不负责赔偿。

  在被保险人重复保险的情况下，保险事故发生，被保险人所得到的赔偿金由保险公司和被保险人共同分担。

  保险人根据合同的规定，对被保险人的事故进行赔偿后，或者在保险标的发生事故造成推定全损后，依法向有责任的第三方进行求偿的利益，获取的被保险人对受损投保标的的所有权。

  中国的保险法律法规要求，保险人必须以自己的名义行使代位求偿权，被保险人或者投保人有义务协助保险人向侵权人索赔。

  参考资料来源：中国平安官网-世纪天使少儿保险条例

  参考资料来源：人民网-孩子第一份保险该咋买？

  参考资料来源：百度百科-保险

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  2020-12-09 20:26 赖鹏华 客户经理

  退保是退给投保人的，投保人依法缴纳保费，同时也享受退保的权利。1.投保人是与保险公司订立保险合同，并负有支付保险费义务的人。寿险合同的投保人具有以下特征：（1）投保人与保险公司洽谈、协商订立保险合同，填写投保单，办理有关的投保手续。（2）投保人负有支付保险费的义务。（3）投保人可以是个人，也可以是机关、企业、事业单位、社团组织等法人。个人寿险合同的投保一般是个人。（4）投保人应当对被保险人的寿命或身体具有保险利益。（5）投保人可以指定或变更受益人，但必须经被保险人同意，投保人可以是受益人。（6）投保人有权向保险公司要求解除保险合同，领取退保金（保单现金价值），分红寿险产品的投保人有权领取保单红利。（7）投保人有权以寿险保单为质押向保险公司借款。2.寿险合同的受益人具有以下特征：（1）受益人对寿险合同只享有权利，不承担义务。（2）受益人由被保险人指定或变更，也可以经被保险人同意后由投保人指定或变更。（3）受益人可以是个人，也可以是机关、社团组织、企业、事业单位等法人。个人寿险合同的受益人一般是个人。（4）当一份寿险合同包括多项给付责任时，需明确各种保险金的受益人。
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  2020-12-09 20:23 黄盛杨 客户经理

  世纪天使分红保险，平安的少儿险。有返还功能，是固定返还，也称为生存金的领取，但是，没有保费全额返还的可能性。20年，只是缴费期满，不是保险期间。

  两全保险的死亡保险金和生存保险金可以不同，当被保险人在保险期间内死亡时，保险人按合同约定将死亡保险金支付给受益人，保险合同终止；若被保险人生存至保险期间届满，保险人将生存保险金支付给被保险人。

  任何一张两全保险单中都载明一个到期日，如果被保险人至到期日仍然生存，保险人应将保险单约定的，保险金额支付给被保险人。

  两全保险的期满日既可以是特定的年龄，也可以是某一约定时期的结束日。这种类型对于那些既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的人具有较强的吸引力。

  扩展资料

  两全保险具有保障性和储蓄性的双重功能。首先，两全保险对被保险人在保险合同约定的保险期间内可能发生的死亡事故提供保险保障。同时，两全保险在保险期间内不断积存现金价值。

  因为两全保险通常也采用均衡保险制，在均衡保费制下，保险人早期收取的保费大于其用于赔付的部分，超过的部分不断积累起来构成准备金用于以后的支付。在两全保险中，积累起来的准备金在保险期间届满时将等于保险金额。

  因此说,两全保险具有很强的储蓄功能。正因为两全保险承担了双重的保险责任，生死合险的保险费率要比单纯的生存保险或死亡保险高。

  参考资料来源：

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  2020-12-09 20:20 符胜忠 客户经理

  共有三种：红利、退保金和保险金给付。保单所有人选择红利的领取方式有三种：支付现金，一般保单生效后一至二年，保单所有人可以现金方式取得红利。累积生息，保单所有人只取利息收入，把红利留存在保险公司累积，由保险公司运用生息，但可以在任何时候提取红利。抵缴保费，保单所有人可以用红利来购买增额缴清保险，即将红利作为一次缴清的保费，用以提高原保单上的保险金额红利领取方式可随顾客喜好选择，这样除了体现保单的投资效用外，一者增加了寿险商品本身具有的保障功能，减轻顾客的保费负担；二者又可增加保障额度，使商品更具吸引力。领取退保金寿险保单的保险期限较长，随着时间的推移和环境的变化，有的保户可能会发生事先从未预料的情况，如经济陷入困境交不起保费等客观原因而发生退保行为或转换成其它保单。 保险金给付保险金是指当发生保险事故时，由保险人根据合同约定给付的金额，人寿保险中的保险金可以分为满期、死亡、意外事故死亡以及残废等保险金。为了满足人们购买寿险的不同需求，使被保险人和受益人能更有效、更有计划地安排生活，保险合同规定允许投保人选择保险金n付的不同方式。由保险公司保存保险金。定期向受益人支付利息。由于保险金的留存为保险公司提供长期资金来源，所以这种给付方式比较灵活，支付的利息较高。 按固定金额向受益人分期给付保险金。一般按月给付固定保险金，直到付完本金和利息为止。允许受益人在任何时候提取全部或部分保险金，如果受益人尚未领完本息就死亡了，剩余的本息由受益人的继承人继续领取。 定期向受益人给付等额保险金。分期给付金额取决于保险金数额、约定的利率和给付次数，以年金方式按期给付。如果保险公司的投资收益超过预定利率，应将超过的部分也付给受益人。如果第一受益人在未领完全部保险金之前死亡，则把剩余保险金分期给付给第二受益人。这种给付方式对经济上还不能自立的受益人是有利的。 一次总付现金方式。如果保单所有人对保险金给付没有作出选择，保险公司会采取一次总付现金方式。这种方式存在两个缺陷：一是在被保险人和受益人共同死亡的情况下，或者受益人在被保险人之后不久死亡的情况下，不能起到提供充分保障的作用。二是不能使受益人领取的保险金免除其债权人索债。（手机百度『百度现金贷』，随时满足您的消费需求！）
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  2020-12-09 20:17 齐晓峰 客户经理

  险种说明： 中国太平洋保险公司
  太平盛世·长顺安全保险（A）条款
  （中国保险监督管理委员会1999年9月核准）
  第一条 保险合同的构成
  本保险合同由保险单及所附条款、投保单、合法有效的声明、体检报告书、批注、附贴批单及其他有关书面文件构成。
  第二条 投保范围
  一、投保人：凡年满18周岁，具有完全民事行为能力且对被保险人具有保险利益的人，均可作为投保人投保本保险。
  被保险人为未成年人的，投保人必须为其父亲或母亲。
  二、被保险人：凡0至60周岁，身体健康，能正常工作或学习的人，均可作为本保险的被保险人。
  第三条 保险责任
  在合同有效期内，保险人对被保险人负下列保险责任：
  一、被保险人因意外伤害身故，保险人根据保险事故发生时被保险人的年龄给付身故保险金，本合同终止。
  身故保险金如下表所列：
  被保险人身故时的年龄（周岁） 小于16 16至25 26至60 61至70
  身故保险金 保险金额 保险金额的3倍 保险金额的5倍 保险金额的2倍
  二、被保险人因意外伤害所致残疾，保险人在保险金额内按《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定给付保险金。如治疗仍未结束，按意外伤害发生起第180日时的身体情况进行鉴定，并据此给付保险金。
  被保险人因同一意外伤害造成两项及以上身体残疾时，保险人给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，保险人仅给付其中一项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。
  三、被保险人不论一次或多次遭受意外伤害所致残疾，保险人均分别给付保险金，但每一保单年度内累计给付金额以保险金额为限。
  四、以上身故给付和残疾给付互不冲减，但如果被保险人遭受意外伤害致残疾后，180天内又因同一原因身故，则意外伤害身故给付中必须扣减已支付的本次意外伤害残疾给付。
  第四条 责任免除
  因下列情形之一，导致被保险人身故或残疾的，保险人不负给付保险金责任：
  一、投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害；
  二、被保险人违法、故意犯罪或拒捕，故意自伤、醉酒、斗殴；
  三、被保险人服用、吸食或注射毒品；
  四、被保险人在本合同成立或复效之日起2年内自杀；
  五、被保险人无证驾驶、酒后驾驶及驾驶无行驶证的机动交通工具；
  六、艾滋病或感染艾滋病病毒期间所患疾病；
  七、因意外伤害、自然灾害事故以外的原因失踪而被法院宣告死亡的；
  八、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；
  九、核爆炸、核辐射或核污染；
  十、被保险人因整容手术或其他门诊、住院手术导致医疗事故；
  十一、被保险人因从事潜水、跳伞、滑翔、登山、攀岩、探险、狩猎、蹦极运动、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；
  十二、被保险人流产、分娩；
  十三、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；
  发生上述情形导致本合同终止时，如为趸缴方式的，保单生效未满2年，保险人在扣除手续费后退还保险费予投保人，保单生效已满2年，保险人将退还保险单的现金价值；如为年缴方式的，投保人未缴足2年保险费，保险人在扣除手续费后退还保险费予投保人，投保人已缴足2年以上保险费，保险人将退还保险单的现金价值。
  第五条 保险期间
  本保险为定期保险，保险责任自保险人同意承保并收到首期保险费的次日零时开始（出生90天内投保的，保险责任自其出生90天后次日零时开始），至被保险人70周岁合同生效日的对应日前一日24时或本合同列明的终止性保险事故发生时止。保险人签发保险单作为保险凭证。
  第六条 保险金额和保险费
  一、本保险的保险金额按份计算，每份为人民币10,000元，每一被保险人可投保一份或多份。
  二、本保险的保险费缴费标准视被保险人的性别、投保时的年龄、职业分类及所选定的缴费方式而定（详见缴费表）。
  三、本保险设趸缴、限期缴费（5年、10年、20年缴清）等缴费方式。
  第七条 职业、工种或环境变更
  一、被保险人职业、工种或环境变更时，投保人或被保险人应于10日内以书面形式通知保险人。保险人根据危险程度的变化，确定变化后的职业、工种或环境的危险程度是否属可保范围，若属可保范围的，保险人重新核定其保险费缴费标准，缴费标准变动后，保险人自接到通知之日起，退还或增收相应的保险费；若被保险人变更后的职业、工种或环境属不保范围，则按退保处理。
  二、被保险人未按上述约定履行职业、工种或环境变更通知义务的，若被保险人变更后的职业、工种或环境的危险程度增加并属可保范围的，则发生保险事故时，保险人按实收保险费与应收保险费的比例给付保险金；若被保险人变更后的职业或工种属不保范围，则发生保险事故时，保险人不负给付保险金的责任，并且自被保险人职业、工种或环境变更之日起按退保处理。
  第八条 如实告知
  本合同订立时，保险人可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当如实告知。
  投保人、被保险人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除本合同，对于合同解除前发生的保险事故，不负给付保险金的责任，并且不退还保险费。
  投保人、被保险人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除本合同；对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不负给付保险金的责任，但在扣除手续费后退还保险费，投保人缴足2年以上保险费的，保险人退还保险单的现金价值，本合同终止。
  第九条 受益人的指定和变更
  被保险人或投保人在订立本合同时，可指定一人或数人为保险金受益人，受益人为数人时，应确定受益顺序和份额，未确定份额的，各受益人按同等份额享有受益权。
  被保险人或投保人可以变更受益人，但需书面通知保险人，由保险人在保险单上批注。投保人在指定和变更受益人时，须经被保险人书面同意，但被保险人为未成年人的，须经其监护人书面同意。
  被保险人身故后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：
  一、投保人、被保险人未指定受益人的；
  二、受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；
  三、受益人依法丧失受益权或放弃受益权，没有其他受益人的。
  意外伤害残疾保险金的受益人为被保险人本人，保险人不受理其他指定。
  第十条 保险事故通知
  投保人、被保险人或受益人自其知道保险事故发生之日起7日内通知保险人，否则投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使保险人增加的勘查、调查等项费用。
  第十一条 减额缴清
  投保人缴足2年保险费且保单生效满2年后，投保人可将本合同现金价值作为趸缴的净保险费（办理减额缴清时被保险人的年龄所对应趸缴保险费的95％），以相同的合同条件，减少各项保险金额(不得少于0.5份）,合同继续有效。
  第十二条 保险金的申请
  一、申领各项保险金须凭保险合同及最后一次缴费凭证、申请人的户籍证明或身份证明，并提供以下证明、资料：
  （一）身故保险金的申领：
  1、身故保险金受益人作为申请人填写的保险金给付申请书；
  2、公安部门、保险人认可的医疗机构（县、区级以上公立医院，下同）出具的被保险人事故证明书、身故证明书及有关文件；
  3、如被保险人被宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；
  4、被保险人户籍注销证明。
  （二）意外伤害残疾保险金的申领：
  1、被保险人作为申请人填写的保险金给付申请书；
  2、保险人指定或认可的医疗机构出具的残疾诊断鉴定书；
  3、有关部门出具的意外伤害事故证明。
  二、如被保险人、受益人委托他人申领保险金，还须提供授权委托书及受托人的身份证明等资料。
  三、保险人收到保险金给付申请书及上述证明、资料，在确定属于保险责任且与申请人达成给付保险金协议后10日内，履行给付保险金责任。对不属于保险责任的，向申请人发出《拒绝给付保险金通知书》。
  四、被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年内不行使而消灭。
  第十三条 保险权益的转换
  被保险人身故后，如受益人将保险金以趸缴方式投保人身保险，经保险人审核同意后，受益人可将本合同现金价值作为趸缴的净保险费（受益人办理转换时年龄所对应新合同趸缴保险费的95％）转换为新合同，转换后的保险合同不得少于0.5份。
  第十四条 保单质押贷款
  投保人缴付保险费两足年以上，且保险期已满两足年的，投保人可凭保险单向保险人申请质押贷款。贷款金额不超过贷款时保险单现金价值的80％，贷款期间最长为6个月，贷款利息在贷款到期时一并归还。逾期不还，贷款本息达到保险单现金价值时，本合同终止。
  贷款利率按贷款时中国人民银行同期贷款利率执行。逾期还款，逾期期间的利率按原贷款利率上浮一个百分点执行。
  保单质押贷款须填写保单借款申请书，并凭保险合同、最后一次缴费凭证及投保人的户籍证明或身份证明办理。
  第十五条 分期保险费的缴付、宽限期及合同效力的中止
  分期缴付保险费者应按保险单所列明的方法及日期缴付保险费。如逾期缴付，应补缴利息。自缴费日次日起60天为宽限期。宽限期内发生的保险事故，保险人仍负保险责任，但应从所给付的保险金中扣除欠缴的保险费及其利息。投保人逾宽限期仍未缴付保险费且未选择保险费垫缴方式，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。
  第十六条 保险费垫缴
  投保时选择保险费垫缴方式的，分期缴付的保险费若超过宽限期仍未缴付，且此时保险单的现金价值足以垫缴保险费及利息，保险人将以保险单的现金价值自动垫缴应缴付的保险费及利息，本合同继续有效；当保险单的现金价值不足以垫缴一期保险费及利息时，本合同中止。在保险费垫缴期间，如发生退保或保险金给付，保险人在给付的保险单现金价值或保险金中扣除垫缴的保险费及利息。
  第十七条 合同效力的恢复
  本合同效力中止后2年内，投保人申请恢复合同效力的，应填写复效申请书，并按保险人要求提供被保险人健康声明书或保险人指定医疗机构出具的体检报告书，经保险人审核同意，双方达成复效协议，自投保人补缴保险费及其利息的次日零时起，合同效力恢复。
  自合同效力中止之日起2年内双方未达成协议，保险人有权解除合同。投保人已缴足2年以上保险费的，保险人按照合同约定退还保险单的现金价值；投保人未缴足2年保险费的，在扣除手续费后退还保险费。
  第十八条 年龄确定与错误处理
  被保险人的年龄以周岁计算。投保人在申请投保时，应在投保单上填明被保险人的真实年龄，如投保人申报的被保险人年龄不真实，按下列规定处理：
  一、被保险人真实年龄不符合本合同约定的年龄限制，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但自本合同成立之日起逾2年的除外；
  二、被保险人申报年龄不真实，致使投保人的实缴保险费少于应缴保险费，保险人有权更正，并要求投保人补缴保险费及其利息，或在给付保险金时按实缴保险费和应缴保险费的比例给付；
  三、被保险人申报年龄不真实，致使投保人实缴保险费多于应缴保险费，保险人应将多收的保险费无息退还投保人。
  第十九条 欠缴保费及未还款项的扣除
  保险人在给付各项保险金、退还保险单现金价值或扣除手续费后退还保险费时，若投保人欠缴保险费或其他款项未还清的，保险人应先扣除上述款项及利息后，再办理给付或退保、退费手续。
  第二十条 地址变更
  投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知保险人。投保人未以书面形式通知的，保险人将按本合同注明最后住所或通讯地址发送有关通知。
  第二十一条 合同内容的变更
  在本合同有效期内，经投保人和保险人协商同意，可以变更本合同的有关内容。变更时应由保险人在保险单上批注或者附贴批单，或订立书面协议。
  第二十二条 合同的转换
  投保人可于本合同生效满2年后申请将本合同转换成其他保险合同。经保险人审核同意后，投保人可将本合同现金价值作为趸缴的净保险费（办理转换时被保险人年龄所对应新合同的趸缴保险费的95％）转换为新合同，转换后的保险合同不得少于0.5份。被保险人50周岁以后不再接受合同转换的申请。
  第二十三条 投保人解除合同的处理
  投保人于本合同成立后，可以书面形式要求解除本合同。
  一、投保人于签收保险单后10日内要求解除合同的，自保险人收到解除合同申请书之时起，本合同终止。保险人扣除保单工本费10元后退还已收保险费。由保险人安排体检的，另须扣除体检费。
  二、投保人于签收保险单10日后要求解除合同的，自保险人收到解除合同申请书之时起，本合同终止。保险人于收齐所需资料后30日内退还保险单的现金价值，但未缴足2年保险费的，在扣除手续费后退还保险费。
  三、投保人要求解除合同时，应填写解除合同申请书，凭保险合同、最后一次缴费凭证及投保人户籍证明或身份证明办理。
  四、被保险人因疾病身故的，投保人可以解除本合同，保险人退还保险费（不含健康核保后的加费部分）。
  第二十四条 争议处理
  在本合同履行中，双方发生争议的，应协商解决，经协商未达成协议的，可依达成的合法有效的仲裁协议通过仲裁解决。无仲裁协议或仲裁协议无效的，可通过诉讼方式解决，管辖法院为保险单签发地人民法院。
  第二十五条 释义
  一、保险人：指中国太平洋保险公司。
  二、周岁：以法定身份证明文件中记载的出生日期为标准计算的年龄（不足一年不计）。
  三、利息：本合同所涉及的利息按"计息期间中国人民银行颁布的三年期居民定期储蓄存款利率的最高值"＋1.0％计算，但保单质押贷款涉及的利息除外。
  四、保险单现金价值：见保险单相应栏目。
  五、扣除手续费后退还保险费：分期缴付保险费方式的手续费首年为所缴保险费的80％，次年为60％；趸缴保险费方式的手续费为保险费的15％。
  六、合同生效日对应日：是指保险人签发本保险单时所列明的生效日期每年的对应日。
  七、意外伤害：是指遭受外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件。
  八、艾滋病：指后天性免疫力缺乏综合症。
  九、艾滋病病毒：指后天性免疫力缺乏综合症病毒。后天性免疫力缺乏综合症的定义应按世界卫生组织制定的定义为准，如在血液样本中发现后天性免疫力缺乏综合症病毒或其抗体，则可认定为感染艾滋病或艾滋病病毒。
  十、身故：被保险人自然身故或在保险合同生效或复效2年后的自杀在保险金的给付上视同疾病身故。
  被保险人意外伤害身故是指由于意外伤害事故导致被保险人在意外伤害事故发生180天内身故，被保险人在意外伤害事故发生180天后身故，视同疾病身故。
  被保险人在保险合同有效期内因意外伤害或自然灾害事故失踪，经利害关系人向县级以上人民法院申请，在人民法院宣告死亡后，保险人给付意外伤害身故保险金。但受益人须签署声明，同意在发现被保险人仍然生存时，将该保险金退还保险人。
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  2020-12-09 20:14 齐晓威 客户经理

  中国太平洋人寿保险股份有限公司
  红利发两全保险C 款（分红型）条款
  第一条 保险合同的构成
  本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单和其他保险凭证及所附条款、现金价值表、投保单等与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、健康告知书、批注、附贴批单及其他有关书面协议构成。
  第二条 投保范围
  本合同接受的被保险人的投保年龄范围为出生满90天至65周岁。
  第三条 保险责任
  在本合同有效期内，本公司对被保险人负下列保险责任：
  一、生存给付
  被保险人生存至保险期间届满，本公司按以下约定给付满期生存保险金：
  满期生存保险金＝基本保险金额×保险期间（年）
  二、疾病身故保障
  (一)被保险人于本合同生效日起一年内或最后复效日起一年内因疾病身故，本公司无息返还已缴保险费。
  (二)在本合同有效期内，被保险人于本合同生效日起一年后或最后复效日起一年后（以后发生者为准）因疾病身故，本公司按以下约定给付疾病身故保险金：
  疾病身故保险金＝基本保险金额×合同已生效年数（不足一年按一年计）
  三、意外身故保障
  (一)在本合同有效期内，被保险人因意外伤害身故，本公司按以下约定给付意外身故保险金：
  意外身故保险金＝2×基本保险金额×合同已生效年数（不足一年按一年计）
  (二)本合同所称“因意外伤害身故”指被保险人自意外伤害发生之日起180 日内以该意外伤害为直接原因导致身故。
  第四条 保单红利
  一、在本合同有效期内，本公司每年根据分红保险的业务经营状况，确定红利分配方案。若本公司确定本合同有红利分配的，则该红利于每年合同生效日对应日分配。分配的红利于每年合同生效日对应日按本公司每年公布的累积利率以复利方式累积生息，并于合同终止时一次性给付。发生被保险人身故给付或合同解除等情形时，给付累积到上一个合同生效日对应日的累积红利。
  二、红利的给付对象：
  (一)被保险人生存至保险期间届满，本公司将红利给付予满期生存保险金受益人；
  (二)被保险人身故，本公司承担给付身故保险金责任的，本公司将红利给付予身故保险金受益人;
  (三)投保人或本公司解除本合同的，或被保险人身故且本公司按本合同第五条不承担保险责任的，本公司将红利给付予投保人。
  第五条 责任免除
  对因下列情形之一造成的或在下列期间发生的被保险人的身故，本公司不负保险金给付责任：
  一、投保人或受益人的故意行为；
  二、被保险人醉酒、斗殴、故意自伤、故意犯罪或拒捕；
  三、被保险人在本合同生效日起2年内或本合同最后复效日起2年内自杀；
  四、被保险人服用、吸食、注射毒品或滥用政府管制的药品；
  五、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动、助动交通工具期间；
  六、被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间；
  七、被保险人在本合同生效前或本合同效力中止期间所患或出现的疾病（或其并发症）、症状、体征、生理缺陷、残疾，但本公司在同意承保时或复效时已知晓并书面认可的不在此限；
  八、因意外事故、自然灾害事故以外的原因失踪而被法院宣告死亡的；
  九、被保险人从事潜水、滑水、蹦极、跳伞、滑翔翼、武术比赛、摔跤比赛、攀岩、探险、特技、赛马、各种车辆表演、车辆竞赛或训练等高风险活动；
  十、战争、军事行动、暴乱、恐怖活动或武装叛乱；
  十一、核爆炸、核辐射、核污染，或由前述情形引起的疾病。
  发生上述情形之一，被保险人身故的，本合同终止。若投保人未缴足2年保险费或合同生效未满2年的，本公司在扣除手续费后退还保险费；投保人缴足2年以上保险费且合同生效满2年的，本公司退还保险单现金价值。
  第六条 保险期间
  一、本合同自本公司收到首期保险费并同意承保后开始生效，本公司签发保险单作为保险凭证。本合同生效日同保险期间开始日期。除本合同另有约定外，本合同保险责任自本合同生效时开始。
  二、本保险为定期保险，保险期间分为10 年、15 年、20 年三种。保险期间以保险单所载为准。
  三、发生下列情形之一，本合同即时终止：
  (一)投保人于本合同有效期内按约定向本公司申请解除本合同，本公司收到解除合同的申请时；
  (二)本合同因条款所列的其他情况而中止效力，且未按约定办理复效；
  (三)被保险人身故；
  (四)本合同保险期间届满；
  (五)本合同因条款所列的其他情况而终止。
  第七条 保险费和保险金额
  一、本合同的保险费采取年缴方式（即在保险期间内，每年缴付保险费直至保险期间届满），每份年缴人民币1,000元。
  二、本合同的基本保险金额根据被保险人在投保时的年龄、保险期间及投保份数确定，并于保险单上载明。
  三、本公司对未成年被保险人所承担的身故保险金给付责任以监管机构规定的限额为限。
  第八条 如实告知
  本合同订立时，本公司应向投保人说明本合同的条款内容，且明确说明责任免除条款及其他责任免除的内容。本合同订立时或投保人申请恢复本合同效力时，本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人、被保险人应当如实告知。
  投保人、被保险人故意不履行如实告知义务，本公司有权解除本合同，对于合同解除前发生的保险事故，不负给付保险金的责任，并且不退还保险费。
  投保人、被保险人因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同；对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不负给付保险金的责任。本公司解除本合同的，若投保人未缴足2 年保险费或合同生效未满2 年的，本公司在扣除手续费后向投保人退还保险费；投保人缴足2 年以上保险费且合同生效已满2 年的，本公司向投保人退还保险单现金价值。
  第九条 受益人的指定和变更
  一、被保险人或投保人在订立本合同时，可指定一人或数人为保险金的受益人。受益人为数人时，应确定受益顺序或受益份额。
  未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。受益方式为按均分或比例的，已身故受益人或放弃受益权的受益人名下的保险金由其他受益人按照约定份额比例享有。
  二、被保险人或投保人可以变更受益人，但需书面通知本公司，由本公司在保险单上批注。因受益人变更所引起的纠纷，本公司不负任何责任。
  三、投保人在指定和变更受益人时，须经被保险人书面同意。
  四、除被保险人或投保人另有指定外，满期生存保险金的受益人为被保险人本人。
  五、被保险人与受益人在同一意外伤害事故中身故，无法确定两者身故先后顺序的，推定受益人先于被保险人身故。
  第十条 保险事故通知
  投保人、被保险人或受益人应自其知道或应当知道保险事故发生之日起7 日内以书面或电话方式通知本公司，否则投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使本公司增加的勘查、调查等项费用,但因不可抗力导致的迟延除外。因迟延通知导致证据丧失或者事故性质、原因无法认定的，本公司有权拒绝给付保险金。
  第十一条 保险金和红利的申请
  一、申领各项保险金和红利须提供本合同保险单、最后一次缴费凭证以及下列证明和资料（提供有关证明和资料的费用由申请人自行承担）：
  (一)满期生存保险金的申领
  1、由满期生存保险金受益人作为申请人填写的保险金给付申请书；
  2、申请人身份证明。
  (二)身故保险金的申领
  1、由身故保险金受益人作为申请人填写的保险金给付申请书；
  2、申请人身份证明和户籍证明；
  3、公安部门、二级以上医院出具的被保险人死亡证明；
  4、如为意外伤害所致，须提供公安等有权部门出具的意外事故证明；
  5、如被保险人被宣告死亡，须提供人民法院出具的宣告死亡判决书；
  6、被保险人户籍注销证明；
  7、其他与确认保险事故的性质、原因等有关的证明和资料。
  (三)红利的申领
  1、按照本合同第四条的规定，由投保人或受益人作为申请人填写的红利给付申请书；
  2、申请人的身份证明。
  二、如被保险人、受益人或投保人委托他人申领保险金、红利的，还须提供授权委托书及受托人的身份证明等资料。
  三、本公司收到保险金给付申请书及上述证明、资料后，如无特别约定，在经本公司审核通过后的10 日内履行给付保险金责任。对不属于保险责任的，向申请人发出拒绝给付保险金通知书。
  四、如被保险人在宣告死亡后生还的，保险金领取人应在知道或应当知道被保险人生还后30 日内全额退还本公司已支付的身故保险金。
  第十二条 保单质押贷款
  在本合同有效期内累积有现金价值的情况下，经投保人书面申请，本公司审核同意后，可办理保单质押贷款。贷款金额不超过贷款时保险单现金价值扣除各项欠款及利息后余额的80%，每次贷款期限最长为6个月，贷款利息在贷款到期时一并归还。逾期未能偿还的，当贷款及其利息、其他各项欠款及其利息之和达到保险单现金价值时，本合同终止。
  保单质押贷款须填写保单质押贷款申请书及其他相关文件，并凭本合同保险单、最后一次缴费凭证及投保人的户籍证明或身份证明办理。
  第十三条 保险费的缴付、宽限期及合同效力的中止
  首期以后分期保险费缴费日为每年的合同生效日对应日的前一日。投保人应按保险单所列明的方法缴付保险费。如逾期缴付，应补缴利息。首期后的分期保险费到期未缴付的，自缴费日次日零时起60 日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，本公司仍负保险责任，但应从所给付的保险金中扣除欠缴的保险费及其利息。投保人逾宽限期仍未缴付保险费，本合同自宽限期满时起效力中止。
  本合同效力中止期间，不参加红利分配，已分配的红利及利息不予计息。
  第十四条 合同效力的恢复
  本合同效力中止之日起2 年内，投保人申请恢复合同效力的，应填写复效申请书，并按本公司要求提供被保险人健康声明书或体检报告书，经本公司审核同意，双方达成复效协议，自投保人补缴保险费及其利息的次日零时起，合同效力恢复。
  自合同效力中止之日起2 年内双方未达成协议，本合同自动终止。投保人未缴足2 年保险费或合同生效未满2 年的，本公司在扣除手续费后向投保人退还保险费，投保人缴足2 年以上保险费且合同生效满2 年的，本公司向投保人退还保险单现金价值。
  第十五条 年龄确定与错误处理
  被保险人的年龄以周岁计算。投保人在申请投保时，应在投保单上填明被保险人的真实年龄，如投保人申报的被保险人年龄不真实，按下列规定处理：
  一、被保险人真实年龄不符合本合同约定的年龄限制，本公司可以解除合同，并在扣除手续费后退还保险费予投保人，但自本合同生效之日起逾2 年的除外；
  二、申报的被保险人年龄不真实，致使保险单上约定的基本保险金额与根据实际年龄确定的基本保险金额不符，本公司有权根据被保险人的实际年龄调整基本保险金额。若已发生保险事故，本公司按根据被保险人实际年龄确定的基本保险金额计算相应的保险金。
  三、申报的被保险人年龄不真实，致使每年分配的红利及累积利息与实际不符的，本公司有权调整。如果因申报的被保险人年龄
  不真实导致红利分配不足，本公司将不予补偿；如果实际分配的红利超过根据其实际年龄所应分配的红利，本公司有权追回超额部分的红利。
  第十六条 未还款项的扣除
  本公司在给付各项保险金、红利、退还保险单现金价值或扣除手续费后退还保险费时，若投保人有欠缴保险费或其他未还清款项，本公司有权先扣除上述款项及利息后，再办理给付或退保、退费手续。
  第十七条 地址变更
  投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知本公司。投保人未以书面形式通知的，本公司将按本合同注明最后住所或通讯地址发送有关通知，均视为已送达投保人。
  第十八条 合同内容的变更
  在本合同有效期内，经投保人和本公司协商同意，可以变更本合同的有关内容。变更时应由本公司在保险单上批注或者附贴批单，或双方订立书面协议。合同的变更部分自本公司在保险单上批注、附贴批单或者双方订立书面协议后生效。
  第十九条 投保人解除合同的处理
  投保人于本合同成立后，可以书面形式要求解除本合同。
  一、投保人于保险单签收之日起10 日内要求解除合同的，自本公司收到解除合同申请书之时起，本合同终止。本公司扣除保险单工本费人民币10 元后退还已收保险费。已由本公司安排体检的，另须扣除由本公司先行支付的体检费。
  二、投保人于保险单签收之日起10 日后要求解除合同的，自本公司收到解除合同申请书之时起，本合同终止。本公司于收齐所需资料后30 日内，在扣除手续费后退还保险费或退还保险单现金价值：投保人未缴足2 年保险费或合同生效未满2 年的，本公司在扣除手续费后向投保人退还保险费；投保人缴足2 年以上保险费且合同生效满2 年的，本公司向投保人退还保险单现金价值。
  三、投保人要求解除合同时，应填写解除合同申请书，凭本合同保险单、最后一次缴费凭证及投保人身份证明办理。
  第二十条 争议处理
  合同争议解决方式由本公司和投保人在合同中约定从下列两种方式中选择一种：
  一、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交本合同约定的仲裁委员会仲裁；
  二、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法院起诉。
  本合同引起的或与本合同有关的任何争议的处理，均适用中华人民共和国法律。
  第二十一条 释义
  一、周岁：以法定身份证明文件中记载的出生日期为标准计算的年龄（不足一年不计）。
  二、意外伤害：指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
  三、身故：被保险人在本合同生效日起2 年后或最后复效日起2 年后（以后发生者为准）自杀身故的，或被保险人自意外伤害发生之日起180 日后身故的，在保险金的给付上均视同疾病身故。
  四、利息：红利累积生息涉及的利息按本公司每年公布的累积利率以复利方式计算。在红利的同一计息期间（一个合同生效日对应日至下一个合同生效日对应日前一日之间的期间）内，若本公司改变红利累积利率的，本合同在该计息期间内仍适用改变前的红利累积利率。除红利累积利率以外，本合同所列明的利息按本公司每年参照1 年期流动资金贷款法定利率作相应浮动后宣布的利率计算，本公司每年向监管机构报备该利率。
  五、合同生效日对应日：是指本合同生效日在每年的对应日。若当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。
  六、手续费：指本合同已承担的保险责任所收取的费用及每张保险合同平均承担的营业费用、代理手续费的总和。其金额为实缴保险费总额减去保险单现金价值后的余额。
  七、保险单现金价值：见本合同现金价值表。
  八、醉酒：是指因饮酒而表现出动作不协调、意识紊乱、舌重口吃或其他不能清醒地控制自己行为的状态。醉酒的认定，如有司法机关、公安部门的有关法律文件、医院的诊断书等，则以上述法律文件、诊断书等为准。
  九、斗殴：是指双方或多方通过拳脚、器械等武力以求制胜的行为。斗殴的认定，如有司法机关、公安部门的有关法律文件，则以上述法律文件为准。
  十、毒品：是指鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国务院规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品。
  十一、管制药品：指在索赔当时，根据《中华人民共和国药品管理法》及有关法规被列为特殊管理的药品，包括麻醉药品，精神药品，毒性药品及放射性药品。
  十二、助动交通工具：指依照行驶当地公安部门的有关规定须办理驾驶许可证、照，行驶许可证、照或其他相应准驾证、照的助动交通工具。
  十三、艾滋病：是获得性免疫缺陷综合征（AIDS）的简称。
  十四、艾滋病病毒：是人类免疫缺陷病毒（HIV）的简称，获得性免疫缺陷综合征的定义以世界卫生组织制定的定义为准，如在血清学检验中HIV抗体呈阳性，则可认定为患艾滋病或感染艾滋病病毒。
  十五、潜水：指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动。
  十六、攀岩：指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。
  十七、武术：指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及各种使用器械的对抗性比赛。
  十八、探险：指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险，而故意使自己置身其中的行为。如江河漂流、徒步穿越沙漠或人迹罕见的原始森林、携带特殊攀登设备从事户外登山等活动。
  十九、特技：指马术、杂技、驯兽等特殊技能。
  二十、恐怖活动：是指恐怖分子制造的任何危害社会稳定、危及人的生命与财产安全的一切形式的活动，通常表现为爆炸、袭击、劫持（绑架）、投放危险物质、放火等形式，与恐怖活动相关的事件通常称为“恐怖事件”、“恐怖袭击”等。
  二十一、不可抗力：指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。
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  2020-12-09 20:08 黄真强 客户经理

  首先要明确：保单上的受益人是指身故受益人，如果被保险人身故的话，由受益人领取身故保险金，身故保险金和现金价值是两个概念，有的条款中规定身故保险金就是现金价值，这样收益人就可以离领取现金价值了，但是如果保险条款上规定身故保险金是保险金额，那么收益人在领取身故保险金后，保单就会终止，也不存在现金竞争力，在这种情况下，受益人就不能领取现金价值了；再说红利，红利的所有人不是被保险人，而是投保人，如果投保人和被保险人不是一个人的话，受益人是拿不到红利的，红利由投保人领取。所以现金价值和红利给不给受益人，还要看保单的具体条款和投保人和被保险人的关系。