其他回答(共7条)

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  2020-12-03 14:27 黄百煜 客户经理

  你在插入——函数——财务函数里可以全部找到！
  1.=PMT(8%,10,300000,0,1)=￥-41,397.08
  =PMT(8%,10,300000,0,0)=￥-44,708.85
  =PMT(8%/12,10*12,300000,0,1)=￥-3,615.72
  =PMT(8%/12,10*12,300000,0,0)=￥-3,639.83
  2.=PPMT(7%/12,4,15*12,500000,0)=￥-1,605.24
  其他的自己做吧： 插入——函数——财务函数
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  2020-12-03 14:24 辛培军 客户经理

  目前的贷款还款方式有三种，等额本息，等额本金，月息年本，贷款计算器也很多，输入贷款金额和还款方式及利率可以算出来的，这个计算比较繁琐。单独查询以上三种还款方式都有详细的解释和还款计算公式。
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  2020-12-03 14:21 边占武 客户经理

  1、如下图，条件给出了“贷款总金额”、“贷款年利率”和“贷款期限”，要求根据条件计算每月还款金额，结果在B5单元格中显示。

  2、鼠标选中B5单元格，在单元格中输入“=”，然后点击【插入函数】按钮。

  3、弹出【插入函数】对话框，在“选择函数”中选择“PMT”函数，然后单击【确定】按钮。

  4、弹出【函数参数】对话框，在第一个参数后输入“B2/12”。这里，B2单元格给出的是年利率，通过公式计算出月利率。

  5、在第二个参数后面选中B3单元格，这里代表的是贷款期限，期限以月为计量单位。

  6、在第三个参数“PV”后面选择B1单元格，即当前的贷款总额为“100000”。所有参数设计好后单击【确定】按钮。

  7、返回到工作表中，可以看到每月需要支出的还款金额就求出了。

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  2020-12-03 14:18 黄皓燕 客户经理

  单击以下列表中的某个链接可查看相应函数的详细帮助信息。
  函数 说明
  ACCRINT 函数 返回定期支付利息的债券的应计利息
  ACCRINTM 函数 返回在到期日支付利息的债券的应计利息
  AMORDEGRC 函数 返回使用折旧系数的每个记帐期的折旧值
  AMORLINC 函数 返回每个记帐期的折旧值
  COUPDAYBS 函数 返回从付息期开始到成交日之间的天数
  COUPDAYS 函数 返回包含成交日的付息期天数
  COUPDAYSNC 函数 返回从成交日到下一付息日之间的天数
  COUPNCD 函数 返回成交日之后的下一个付息日
  COUPNUM 函数 返回成交日和到期日之间的应付利息次数
  COUPPCD 函数 返回成交日之前的上一付息日
  CUMIPMT 函数 返回两个付款期之间累积支付的利息
  CUMPRINC 函数 返回两个付款期之间为贷款累积支付的本金
  DB 函数 使用固定余额递减法，返回一笔资产在给定期间内的折旧值
  DDB 函数 使用双倍余额递减法或其他指定方法，返回一笔资产在给定期间内的折旧值
  DISC 函数 返回债券的贴现率
  DOLLARDE 函数 将以分数表示的价格转换为以小数表示的价格
  DOLLARFR 函数 将以小数表示的价格转换为以分数表示的价格
  DURATION 函数 返回定期支付利息的债券的每年期限
  EFFECT 函数 返回年有效利率
  FV 函数 返回一笔投资的未来值
  FVSCHEDULE 函数 返回应用一系列复利率计算的初始本金的未来值
  INTRATE 函数 返回完全投资型债券的利率
  IPMT 函数 返回一笔投资在给定期间内支付的利息
  IRR 函数 返回一系列现金流的内部收益率
  ISPMT 函数 计算特定投资期内要支付的利息
  MDURATION 函数 返回假设面值为 ￥100 的有价证券的 Macauley 修正期限
  MIRR 函数 返回正和负现金流以不同利率进行计算的内部收益率
  NOMINAL 函数 返回年度的名义利率
  NPER 函数 返回投资的期数
  NPV 函数 返回基于一系列定期的现金流和贴现率计算的投资的净现值
  ODDFPRICE 函数 返回每张票面为 ￥100 且第一期为奇数的债券的现价
  ODDFYIELD 函数 返回第一期为奇数的债券的收益
  ODDLPRICE 函数 返回每张票面为 ￥100 且最后一期为奇数的债券的现价
  ODDLYIELD 函数 返回最后一期为奇数的债券的收益
  PMT 函数 返回年金的定期支付金额
  PPMT 函数 返回一笔投资在给定期间内偿还的本金
  PRICE 函数 返回每张票面为 ￥100 且定期支付利息的债券的现价
  PRICEDISC 函数 返回每张票面为 ￥100 的已贴现债券的现价
  PRICEMAT 函数 返回每张票面为 ￥100 且在到期日支付利息的债券的现价
  PV 函数 返回投资的现值
  RATE 函数 返回年金的各期利率
  RECEIVED 函数 返回完全投资型债券在到期日收回的金额
  SLN 函数 返回固定资产的每期线性折旧费
  SYD 函数 返回某项固定资产按年限总和折旧法计算的每期折旧金额
  TBILLEQ 函数 返回国库券的等价债券收益
  TBILLPRICE 函数 返回面值 ￥100 的国库券的价格
  TBILLYIELD 函数 返回国库券的收益率
  VDB 函数 使用余额递减法，返回一笔资产在给定期间或部分期间内的折旧值
  XIRR 函数 返回一组现金流的内部收益率，这些现金流不一定定期发生
  XNPV 函数 返回一组现金流的净现值，这些现金流不一定定期发生
  YIELD 函数 返回定期支付利息的债券的收益
  YIELDDISC 函数 返回已贴现债券的年收益；例如，短期国库券
  YIELDMAT 函数 返回在到期日支付利息的债券的年收益
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  2020-12-03 14:15 龚子龙 客户经理

  IRR
  请参阅
  返回由数值代表的一组现金流的内部收益率。这些现金流不必为均衡的，但作为年金，它们必须按固定的间隔产生，如按月或按年。内部收益率为投资的回收利率，其中包含定期支付(负值)和定期收入(正值)。
  语法
  IRR(values,guess)
  Values
  为数组或单元格的引用，包含用来计算返回的内部收益率的数字。
  Values
  必须包含至少一个正值和一个负值，以计算返回的内部收益率。
  函数
  IRR
  根据数值的顺序来解释现金流的顺序。故应确定按需要的顺序输入了支付和收入的数值。
  如果数组或引用包含文本、逻辑值或空白单元格，这些数值将被忽略。
  Guess
  为对函数
  IRR
  计算结果的估计值。
  Microsoft
  Excel
  使用迭代法计算函数
  IRR。从
  guess
  开始，函数
  IRR
  进行循环计算，直至结果的精度达到
  0.00001%。如果函数
  IRR
  经过
  20
  次迭代，仍未找到结果，则返回错误值
  #NUM!。
  在大多数情况下，并不需要为函数
  IRR
  的计算提供
  guess
  值。如果省略
  guess，假设它为
  0.1
  (10%)。
  如果函数
  IRR
  返回错误值
  #NUM!，或结果没有靠近期望值，可用另一个
  guess
  值再试一次。
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  2020-12-03 14:12 齐方洲 客户经理

  下面简单列出财务函数的种类和使用方法，具体的内容可下载本题附件参考：
  投资计算
  （1）FV：用途：基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资的未来值。
  语法：FV(rate,nper,pmt,pv,type)
  参数：rate为各期利率。nper为总投资期。pmt为各期应付金额。pv为现值或一系列未来付款的当前值的累积和，也称为本金。type为数字0或1（0为期末，1为期初）。
  示例：如果A1=6%（年利率），A2=10（付款期总数），A3=-100（各期应付金额），A4=-500（现值），A5=1（各期的支付时间在期初），则公式“=FV(A1/12,A2,A3,A4,A5)”计算在上述条件下投资的未来值。
  （2）PV：用途：返回投资的现值(即一系列未来付款的当前值的累积和)。
  语法：PV(rate,nper,pmt,fv,type)
  参数：rate为各期利率。nper为总投资（或贷款）期数。pmt为各期所应支付的金额。fv为未来值。type为数字0或1（0为期末，1为期初）。
  示例：如果A1=500（每月底一项保险年金的支出），A2=8%（投资收益率），A3=20（付款年限），则公式“=PV(A2/12,12*A3,A1,,0)”计算在上述条件下年金的现值。
  2.本金和利息
  （1）PMT：用途：基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款的每期付款额。
  语法：PMT(rate,nper,pv,fv,type)
  参数：rate贷款利率。nper该项贷款的付款总数。pv为现值（也称本金）。fv为未来值。type为数字0或1（0为期末，1为期初）。
  示例：如果A1=8%（年利率），A2=10（支付的月份数），A3=10,000（贷款额），则公式“=PMT(A1/12,A2,A3)”计算在上述条件下贷款的月支付额。
  （2）IPMT：用途：基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款在某一给定期限内的利息偿还额。
  语法：IPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)
  参数：rate为各期利率。per用于计算其利息数额的期数。nper为总投资期数。pv为现值（本金）。fv为未来值。type为数字0或1（0为期末，1为期初）。
  示例：如果A1=10%（年利率），A2=1（用于计算其利息数额的期数），A3=3（贷款的年限），A4=8000（贷款的现值）则公式“=IPMT(A1/12,A2*3,A3,A4)”计算在上述条件下贷款第一个月的利息。
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  2020-12-03 14:09 齐新潮 客户经理

  像统计函数、工程函数一样，在Excel中还提供了许多财务函数。财务函数可以进行一般的财务计算，如确定贷款的支付额、投资的未来值或净现值，以及债券或息票的价值。这些财务函数大体上可分为四类：投资计算函数、折旧计算函数、偿还率计算函数、债券及其他金融函数。它们为财务分析提供了极大的便利。使用这些函数不必理解高级财务知识，只要填写变量值就可以了。在下文中，凡是投资的金额都以负数形式表示，收益以正数形式表示。在介绍具体的财务函数之前，我们首先来了解一下财务函数中常见的参数：未来值 (fv)--在所有付款发生后的投资或贷款的价值。期间数 (nper)--为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。付款 (pmt)--对于一项投资或贷款的定期支付数额。其数值在整个年金期间保持不变。通常 pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用及税款。现值 (pv)--在投资期初的投资或贷款的价值。例如，贷款的现值为所借入的本金数额。利率 (rate)--投资或贷款的利率或贴现率。类型 (type)--付款期间内进行支付的间隔，如在月初或月末，用0或1表示。日计数基准类型（basis）--为日计数基准类型。Basis为0 或省略代表US (NASD) 30/360 ，为1代表实际天数/实际天数，为2代表实际天数/360 ，为3代表实际天数/365 ，为4代表欧洲30/360。接下来，我们将分别举例说明各种不同的财务函数的应用。在本文中主要介绍各类型的典型财务函数，更多的财务函数请参看附表及相关书籍。如果下文中所介绍的函数不可用，返回错误值 #NAME?，请安装并加载"分析工具库"加载宏。操作方法为：1、在"工具"菜单上，单击"加载宏"。2、在"可用加载宏"列表中，选中"分析工具库"框，再单击"确定"。一、投资计算函数投资计算函数可分为与未来值fv有关，与付款pmt有关，与现值pv有关，与复利计算有关及与期间数有关几类函数。1、与未来值fv有关的函数--FV、FVSCHEDULE2、与付款pmt有关的函数--IPMT、ISPMT、PMT、PPMT
  3、与现值pv有关的函数--NPV、PV、XNPV4、与复利计算有关的函数--EFFECT、NOMINAL5、与期间数有关的函数--NPER在投资计算函数中，笔者将重点介绍FV、NPV、PMT、PV函数。（一） 求某项投资的未来值FV在日常工作与生活中，我们经常会遇到要计算某项投资的未来值的情况，此时利用Excel函数FV进行计算后，可以帮助我们进行一些有计划、有目的、有效益的投资。FV函数基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资的未来值。语法形式为FV(rate,nper,pmt,pv,type)。其中rate为各期利率，是一固定值，nper为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数，pv为各期所应付给（或得到）的金额，其数值在整个年金期间（或投资期内）保持不变，通常Pv包括本金和利息，但不包括其它费用及税款，pv为现值，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金，如果省略pv，则假设其值为零，type为数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末，如果省略t，则假设其值为零。例如：假如某人两年后需要一笔比较大的学习费用支出，计划从现在起每月初存入2000元，如果按年利2.25%，按月计息（月利为2.25%/12），那么两年以后该账户的存款额会是多少呢？公式写为：FV(2.25%/12, 24,-2000,0,1)
  　图1
  （二） 求投资的净现值NPVNPV函数基于一系列现金流和固定的各期贴现率，返回一项投资的净现值。投资的净现值是指未来各期支出（负值）和收入（正值）的当前值的总和。语法形式为：NPV(rate,value1,value2, ...) 其中，rate为各期贴现率，是一固定值；value1,value2,...代表1到29笔支出及收入的参数值，value1,value2,...所属各期间的长度必须相等，而且支付及收入的时间都发生在期末。需要注意的是：NPV按次序使用value1,value2，来注释现金流的次序。所以一定要保证支出和收入的数额按正确的顺序输入。如果参数是数值、空白单元格、逻辑值或表示数值的文字表示式，则都会计算在内；如果参数是错误值或不能转化为数值的文字，则被忽略，如果参数是一个数组或引用，只有其中的数值部分计算在内。忽略数组或引用中的空白单元格、逻辑值、文字及错误值。例如，假设开一家电器经销店。初期投资￥200,000，而希望未来五年中各年的收入分别为￥20,000、￥40,000、￥50,000、￥80,000和￥120,000。假定每年的贴现率是8%（相当于通贷膨胀率或竞争投资的利率），则投资的净现值的公式是：=NPV(A2, A4:A8)+A3在该例中，一开始投资的￥200,000并不包含在v参数中，因为此项付款发生在第一期的期初。假设该电器店的营业到第六年时，要重新装修门面，估计要付出￥40,000，则六年后书店投资的净现值为：=NPV(A2, A4:A8, A9)+A3如果期初投资的付款发生在期末，则 投资的净现值的公式是：=NPV(A2, A3:A8)
  　图2
  （三） 求贷款分期偿还额PMTPMT函数基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款的每期付款额。PMT函数可以计算为偿还一笔贷款，要求在一定周期内支付完时，每次需要支付的偿还额，也就是我们平时所说的"分期付款"。比如借购房贷款或其它贷款时，可以计算每期的偿还额。其语法形式为：PMT(rate,nper,pv,fv,type) 其中，rate为各期利率，是一固定值，nper为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数，pv为现值，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金，fv为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略fv，则假设其值为零（例如，一笔贷款的未来值即为零），type为0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略type，则假设其值为零。例如，需要10个月付清的年利率为8%的￥10,000贷款的月支额为：PMT（8%/12,10,10000） 计算结果为：-￥1,037.03。（四） 求某项投资的现值PVPV函数用来计算某项投资的现值。年金现值就是未来各期年金现在的价值的总和。如果投资回收的当前价值大于投资的价值，则这项投资是有收益的。其语法形式为：PV(rate,nper,pmt,fv,type) 其中Rate为各期利率。Nper为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。Pmt为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。通常 pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用及税款。Fv 为未来值，或在最后一次支付后希望得到的现金余额，如果省略 fv，则假设其值为零（一笔贷款的未来值即为零）。Type用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。例如，假设要购买一项保险年金，该保险可以在今后二十年内于每月末回报￥600。此项年金的购买成本为80,000，假定投资回报率为8%。那么该项年金的现值为：PV(0.08/12, 12*20,600,0) 计算结果为：￥-71,732.58。负值表示这是一笔付款，也就是支出现金流。年金（￥-71,732.58）的现值小于实际支付的（￥80,000）。因此，这不是一项合算的投资。
  　图3
  二、 折旧计算函数折旧计算函数主要包括AMORDEGRC、AMORLINC、DB、DDB、SLN、SYD、VDB。这些函数都是用来计算资产折旧的，只是采用了不同的计算方法。这里，对于具体的计算公式不再赘述，具体选用哪种折旧方法，则须视各单位情况而定。三、偿还率计算函数偿还率计算函数主要用以计算内部收益率，包括IRR、MIRR、RATE和XIRR几个函数。（一） 返回内部收益率的函数--IRRIRR函数返回由数值代表的一组现金流的内部收益率。这些现金流不一定必须为均衡的，但作为年金，它们必须按固定的间隔发生，如按月或按年。内部收益率为投资的回收利率，其中包含定期支付（负值）和收入（正值）。其语法形式为IRR(values,guess) 其中values为数组或单元格的引用，包含用来计算内部收益率的数字，values必须包含至少一个正值和一个负值，以计算内部收益率，函数IRR根据数值的顺序来解释现金流的顺序，故应确定按需要的顺序输入了支付和收入的数值，如果数组或引用包含文本、逻辑值或空白单元格，这些数值将被忽略；guess为对函数IRR计算结果的估计值，excel使用迭代法计算函数IRR从guess开始，函数IRR不断修正收益率，直至结果的精度达到0.00001%，如果函数IRR经过20次迭代，仍未找到结果，则返回错误值#NUM！，在大多数情况下，并不需要为函数IRR的计算提供guess值，如果省略guess，假设它为0.1（10%）。如果函数IRR返回错误值#NUM！，或结果没有靠近期望值，可以给guess换一个值再试一下。例如，如果要开办一家服装商店，预计投资为￥110,000，并预期为今后五年的净收益为：￥15,000、￥21,000、￥28,000、￥36,000和￥45,000。分别求出投资两年、四年以及五年后的内部收益率。
  　图4
  在工作表的B1：B6输入数据"函数.xls"所示，计算此项投资四年后的内部收益率IRR（B1：B5）为-3.27%；计算此项投资五年后的内部收益率IRR（B1：B6）为8.35%;计算两年后的内部收益率时必须在函数中包含guess，即IRR（B1：B3，-10%）为-48.96%。（二） 用RATE函数计算某项投资的实际赢利在经济生活中，经常要评估当前某项投资的运作情况，或某个新企业的现状。例如某承包人建议你贷给他30000元，用作公共工程建设资金，并同意每年付给你9000元，共付五年，以此作为这笔贷款的最低回报。那么你如何去决策这笔投资？如何知道这项投资的回报率呢？对于这种周期性偿付或是一次偿付完的投资，用RATE函数可以很快地计算出实际的赢利。其语法形式为RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess)。
  具体操作步骤如下：1、选取存放数据的单元格，并按上述相似的方法把此单元格指定为"百分数"的格式。2、插入函数RATE，打开"粘贴函数"对话框。3、在"粘贴函数"对话框中，在"Nper"中输入偿还周期5(年),在"Pmt"中输入7000(每年的回报额)，在"Pv"中输入－30000(投资金额)。即公式为=RATE(5,9000,-30000)4、确定后计算结果为15.24％。这就是本项投资的每年实际赢利，你可以根据这个值判断这个赢利是否满意，或是决定投资其它项目，或是重新谈判每年的回报。四、债券及其他金融函数债券及其他金融函数又可分为计算本金、利息的函数，与利息支付时间有关的函数、与利率收益率有关的函数、与修正期限有关的函数、与有价证券有关的函数以及与证券价格表示有关的函数。1、计算本金、利息的函数--CUMPRINC、ACCRINT、ACCRINTM、CUMIPMT、COUPNUM2、与利息支付时间有关的函数--COUPDAYBS、COUPDAYS、COUPDAYSNC、COUPNCD、COUPPCD3、 与利率收益率有关的函数--INTRATE、ODDFYIELD、ODDLYIELD、TBILLEQ、TBILLPRICE、TBILLYIELD、YIELD、YIELDDISC、YIELDMAT4、与修正期限有关的函数--DURATION、MDURATION5、与有价证券有关的函数--DISC、ODDFPRICE、ODDLPRICE、PRICE、PRICEDISC、PRICEMAT、RECEIVED6、与证券价格表示有关的函数--DOLLARDE、DOLLARFR在债券及其他金融函数中，笔者将重点介绍函数ACCRINT、CUMPRINC、DISC。（一）求定期付息有价证券的应计利息的函数ACCRINTACCRINT函数可以返回定期付息有价证券的应计利息。其语法形式为ACCRINT(issue,first_interest,settlement,rate,par,frequency,basis)其中issue为有价证券的发行日，first_interest为有价证券的起息日，settlement为有价证券的成交日，即在发行日之后，有价证券卖给购买者的日期，rate为有价证券的年息票利率，par为有价证券的票面价值，如果省略par，函数ACCRINT就会自动将par设置为￥1000，frequency为年付息次数，basis为日计数基准类型。例如，某国库券的交易情况为：发行日为2008年3月1日；起息日为2008年8月31日；成交日为2008年5月1日，息票利率为10.0%；票面价值为￥1,000；按半年期付息；日计数基准为30/360，那么应计利息为：
  　图5
  （二）求本金数额CUMPRINCCUMPRINC函数用于返回一笔货款在给定的st到en期间累计偿还的本金数额。其语法形式为CUMPRINC(rate,nper,pv,start_period,end_period,type) 其中rate为利率，nper为总付款期数，pv为现值，start_period为计算中的首期，付款期数从1开始计数，end_period为计算中的末期，type为付款时间类型。例如，一笔住房抵押贷款的交易情况如下：年利率为9.00%；期限为30年；现值为￥125，000。由上述已知条件可以计算出：r=9.00%/12=0.0075，np=30*12=360。
  　图6
  那么该笔贷款在第下半年偿还的全部本金之中（第7期到第12期）为： =CUMPRINC(A2/12,A3*12,A4,7,12,0)计算结果为：-436.568194。该笔贷款在第一个月偿还的本金为：=CUMPRINC(A2/12,A3*12,A4,1,1,0)计算结果为：-68.27827118。（三） 求有价证券的贴现率DISCDISC函数返回有价证券的贴现率。其语法形式为DISC(settlement,maturity,pr,redemption,basis) 其中settlement为有价证券的成交日，即在发行日之后，有价证券卖给购买者的日期，maturity为有价证券的到日期，到期日是有价证券有效期截止时的日期，pr为面值为"￥100"的有价证券的价格，redemption为面值为"￥100"的有价证券的清偿价格，basis为日计数基准类型。例如：某债券的交易情况如下：成交日为99年3月18日，到期日为99年8月7日，价格为￥48.834，清偿价格为￥52，日计数基准为实际天数/360。那么该债券的贴现率为： DISC("99/3/18","99/8/7",48.834,52,2) 计算结果为：0.154355363。