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  2020-12-02 04:51 黄睿多 客户经理

  学霸说保，专注为你解答保险难题。这份实用清单免费送个百度知道的用户：《3分钟看完今年十大高收益年金保险大盘点！》。
  

  年金险太难挑了！只因不同的产品收益率差距很大。有的产品买了20万，到头来只能领回22万，年化收益只有1%；有的产品单单主险年收益率就有4.025%。
  

  作为宠粉博主，我致力于帮粉丝化简为繁，于是我整理了一份：《最值得买的十款年金险榜单》给大家参考。
  

  下面我简单分析挑年金的两个要点：
  

  1.先挑收益高的。
  

  无论你买年金险的目的是什么，年金险作为一种理财型保险，必须谈收益。年金险通过年金账户和万能账户来实现收益增长。整个增值过程虽复杂，但判断年金险收益的标准是计算IRR收益率。目前市面上比较好的年金险，通过10年以上的增值，IRR一般能接近4%。
  

  2.产品的现金流要跟自己使用资金的时间匹配。
  

  年金险最大的影响是改变我们的现金流，所以有这4个问题你要关注一下：
  

  ·孩子上学是能返多少教育金？
  

  ·我们退休后能领到多少钱？
  

  ·资金流动困难急需退保时，能领到多少现金价值？
  

  ·百年之后能有多少钱留给家人？
  

  工薪家庭集中解决1~2个问题即可，毕竟预算有限，例如教育金，就主要看看到孩子读书的年纪能返多少钱。
  

  企业主预算充裕，但需要较高灵活性的资金，那还得留意产品退保后的现金价值和百年寿终后能给亲人留多少钱。
  

  其实年金险的坑多到你难以想象，即使它的产品形态很简单。所以我特地评测出了一篇年金险的十大高收益产品排名：《今年十大高收益年金保险大盘点！》。希望对你有帮助。
  

  以上就是我对"我今年2月10日在银行购买了一份新华人寿保险公司的惠鑫宝年金保险万能型的险种，我是否上当了吗？"的全部回答，望采纳！
  

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  2020-12-02 04:48 龚家逵 客户经理

  您没有上当。
  第一、您购买时清楚自己买的是保险产品，说明银行柜员的销售行为还是比较规范的，也说明你是经过理性思考才选择购买保险的，而非单纯相信银行；
  第二、许多人购买寿险产品后大呼上当，最主要的原因就是退保损失。导致退保损失最严重的，是销售费用率很高的分红险，加之客户投保后短时间退保，没有给保险公司留出通过投资弥补销售提成等保单初始费用的时间。而您购买的万能险，初始费用是所有长期寿险保单中最低的一类，即便退保，损失也远远小于分红险。
  第三、从利益分配来看，同样是将一部分资金委托保险公司投资，分红险由保险公司和客户共享，而万能险的收益则全部归属客户，只需扣除小额账户管理费用。因此，万能险的增值一般超过其他无风险理财产品的收益率。
  第四、万能险提供了灵活的人身保险保障选择，您可以根据自身情况对身故和重疾等保险金额进行调整，主动权在你。
  个人建议，持有该保险产品，必要时评估一下保额是否与您的收入匹配，调高保额不会增加你的缴费负担，只会稍微减低你的投资收益，但是买保险还是要注重为家庭提供必要的保障。