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  2020-11-25 12:53 齐晓天 客户经理

  主要区别是是承兑人不同，信用等级不同，适用对象不同：

  一、承兑人不同，商业承兑汇票和银行承兑汇票的承兑人不同，决定了商业承兑汇票是商业信用，银行承兑汇票是银行信用。

  二、信用等级不同：目前银行承兑汇票一般由银行签发并承兑，而商业承兑汇票可以不通过银行签发并背书转让，但在信用等级和流通性上低于银行承兑汇票，在银行办理贴现的难度较银行承兑汇票高。

  三、适用对象不同：

  1.商业承兑汇票适用持未到期商业承兑汇票需现款支付的经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的信誉度较高，现金流较为充足，还款能力较强的企（事）业法人、其他经济组或个体工商户。

  2.银行承兑适用：

  • 存在改善财务状况需求的大型集团客户，尤其是各级国资委监管的大型国有企业。

  • 财务制度较为严格，希望降低票据应收风险的企业，主要是大型外商投资企业。

  商业承兑汇票贴现：
  

  1．商业汇票的持票人需要资金的，可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现期限最长不超过6个月，贴现利率按中国人民银行的规定执行，单张汇票金额不超过壹仟万元人民币。商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备下列条件：

  （1）在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织；

  （2）与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系；

  （3）提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

  2．贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。

  3．贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

  4．贴现、转贴现和再贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的利息计算。

  5．承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期。

  6．贴现、转贴现、再贴现到期，贴现、转贴现、再贴现银行应向付款人收取票款。不获付款的，贴现、转贴现、再贴现银行应向其前手追索票款。贴现、再贴现银行追索票款时可从申请人的存款帐户收取票款。

  7. 商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月。

  银行承兑汇票贴现：

  银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

  一、申请人应具备的条件

  （一）依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；持有中国人民银行核发的“贷款卡”；

  （二）与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料；

  （三）在开户行开立结算账户；

  （四）非银行承兑汇票的出票人；

  （五）满足开户行要求的其他条件。

  二、申请人需要提供的资料

  （一）通过年审的营业执照、经营许可证、企业代码证、法定代表人资格证明及本人身份证、护照原件及复印件；申请人章程、验资报告、税务登记证；

  （二）经中国人民银行年审合格的贷款卡原件；

  （三）申请人与其前手之间的商品交易合同、增值税发票等资料的原件及复印件；

  （四）开户行要求的其他资料。

  三、申办程序

  客户向开户行提出书面申请，并提交有关资料，经开户行审批同意后，办理相关贴现手续。

  四、服务渠道

  银行各级分支机构公司业务部门是银行承兑汇票贴现业务的经营部门，负责该项业务的营销、申请受理、调查评价以及客户服务工作。

  扩展资料：

  承兑汇票诞生在14世纪的意大利，早期商人、银行家们，发明了一种“四人汇票”，即汇票上有四个签字人，他们分别签字负责有着不同的分工，包括：进口商、进口商银行（进行承兑担保）、出口商银行（提供交易中的实际款项）、出口商。

  发明之后，被广泛用于贸易结算和资金融通，不仅直接推动了贸易和金融业的发展，也为后来投资银行的票据承销和经纪业务奠定了基础。

  参考资料：

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  2020-11-25 12:47 赖鹏华 客户经理

  商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的给收款人或者持票人的票据。商业汇票按照不同的承兑人可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。由银行承兑的汇票为银行承兑汇票，由银行以外的企事业单位承兑的汇票为商业承兑汇票。

  一、银行承兑汇票的特点如下：

  • 无金额起点限制;

  • 付款人是银行;

  • 出票人必须在承兑（付款）银行开立存款账户;

  • 付款期限长达6个月;

  • 可以贴现;

  • 可以背书转让。

    
    

   二、商业承兑汇票的特点如下：

  • 无金额起点的限制;

  • 付款人为承兑人;

  • 出票人可以是收款人，也可以是付款人;

  • 付款期限长可达6个月;

  • 可以贴现;

  • 可以背书转让;

    
    

  三、汇票到期时处理方式不同

  银行承兑汇票到期时，如果购货企业不能足额支付票款，承兑银行按承兑协议，按逾期借款处理，并计收罚息。银行会付款给持票人，可以按期收回货款。商业承兑汇票到期时，账户没有足够的钱。银行不负责付款，由购销双方自行处理。

  四、特别提示

  商业承兑汇票的付款人为一般的企事业单位，其无需在银行缴纳保证金，银行无承兑义务，商业承兑汇票完全以企业商业信用为基础。

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  2020-11-25 12:44 连书耀 客户经理

  银行汇票：是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。

  商业汇票：是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

  其区别主要体现在：

  1、 承兑主体不同：银行承兑汇票由银行承兑，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。

  2、 信用等级不同：商业承兑汇票和银行承兑汇票的承兑人不同，决定了商业承兑汇票是商业信用，银行承兑汇票是银行信用。现实交易中，接收票据的一方更偏向选择银行承兑汇票。

  3、 风险不同：商业承兑汇票当承兑人无款支付时，会发生支付风险，风险高；银行承兑汇票无支付风险，且可向银行贴现提前获取资金。

  4、 流通性不同：商业汇票信用等级及流通性上低于银行承兑汇票。

  5、汇票到期时处理方式不同
  

  银行承兑汇票到期时，如果购货企业不能足额支付票款，承兑银行按承兑协议，按逾期借款处理，并计收罚息。银行会付款给持票人，可以按期收回货款。商业承兑汇票到期时，账户没有足够的钱。银行不负责付款，由购销双方自行处理。

  扩展资料：

  商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或票据的持票人。办理商业汇票必须注意下列事项：

  （1）办理商业汇票必须以真实的交易关系和债权债务关系为基础，出票人不得签发无对价的商业汇票用以骗取银行或其他票据当事人的资金。

  （2）商业汇票的出票人，应为在银行开立存款账户的法人以及其他组织，与付款人（即承兑人）具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。

  （3）签发商业汇票必须依《支付结算办法》第78条规定，详细记载必须记载事项。

  （4）至2012年，我国使用的商业承兑汇票和银行承兑汇票所采用的都是定日付款形式，出票人签发汇票时，应在汇票上记载具体的到期日。

  （5）商业汇票可以在出票时向付款人提示承兑后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兑。商业承兑汇票和银行承兑汇票的持票人员均应在汇票到期日前向付款人提示承兑；承兑不得附有条件，附有条件的承兑视为拒绝承兑，承兑无效。

  （6）商业汇票的持票人向银行申请贴现时，必须提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件，贴现银行办理转贴现、凭发运单据复印件。贴现利息的计生机算，承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的银行应另加3天的划款日期。

  参考资料：

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  2020-11-25 12:41 赵风英 客户经理

  1、银行汇票：是汇款人将款项存入当地出票应行,由出票银行签发的,由其在见票时,按照实际结算金额无条件支付给持票人或收款人的票据.适用于先收款后发货‍或钱货两清的商品交易.单位和个人各种款项结算都可以使用银行汇票.银行汇票可以用于转帐,填明"现金"字样的影行汇票还可以用于支取现金.银行汇票的付款期限一般为出票日起一个月内,超过付款期限提示付款不获付款的,持票人应当在票据权利时效内作出说明,并提供本人身份证或单位证明,持银行汇票和解讫通知书向出票银行请求付款.
  2、商业汇票：是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据.商业汇票的付款期限由交易双方商定,但最长期限不能超过六个月.商业汇票提示付款期限自汇票到期日十日内.商业汇票可以背书转让.符合条件的商业承兑汇票持票人可以持未到期的商业承兑汇票连同贴现凭证,向银行申请贴现.
  3、两者的区别在于：
  (1)、签发人不同，银行汇票是由出票银行签发的，商业汇票是出票人签发的。
  (2)、有无担保的不同，银行汇票到期时承兑银行无条件支付，商业汇票无银行承兑。
  (3)、风险的不同，银行汇票理论上无风险，商业汇票存在信用风险。
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  2020-11-25 12:38 齐晓娣 客户经理

  银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和（A解讫通知）
  解析：
  1．银行汇票的提示付款期自出票日起1个月。
  2．持票人向信用社提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，缺少任何一联，信用社不予受理。
  3．在信用社开立存款帐户的持票人向开户信用社提示付款时，应在汇票背面"持票人向银行提示付款签章"处签章，签章须与预留信用社签章相同，并将银行汇票和解讫通知、进帐单送交开户信用社。
  4．未在信用社开立存款帐户的个人，可以向选择的任何一家信用社提示付款。提示付款时，应在汇票背面"持票人向银行提示付款签章"处签章，并填明本人身份证件名称、号码及发证机关，由其本人向信用社提交身份证件及其复印件。信用社审核无误后，将其身份证复印件留存备查，并以持票人的姓名开立应解汇款及临时存款帐户，该帐户只付不收，付完清户，不计付利息。
  5．持票人是个人，对填明"现金"字样的银行汇票，需要委托他人向信用社提示付款的，应在银行汇票背书栏签章，记载"委托收款"字样，被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向信用社提示付款时，也应在银行汇票背面"持票人向银行提示付款签章"处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时向信用社交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。
  △持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。持票人须在票据权利时效内向出票银行作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，持银行汇票和解讫通知向出票信用社请求付款。
  △申请人因汇票超过付款提示期限或其他原因要求退款时，应将银行汇票和解讫通知同时提交到出票信用社，申请人为单位的，应出具单位证明；申请人为个人的，应出具该本人的身份证件。申请人缺少解讫通知要求退款的，出票信用社应于银行汇票提示付款期满一个月后办理退款手续。
  △现金银行汇票丧失的，失票人可到信用社办理挂失止付手续；转帐银行汇票丧失的，失票人可以到法院申报权利，凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票信用社请求付款或退款