其他回答(共7条)

• 

  2020-11-12 18:33 龚小萍 客户经理

  1.轻症是什么？

  提到轻症，很多人都会曲解，以为轻症是很轻的病。其实并不是的，保险条款里的轻症，我们可以理解为轻度重症，是重大疾病的早期症状或较轻的状态。虽然还没达到重大疾病的理赔标准，但比我们认为的轻症要严重得多。

  保险信息不对称很严重，初次接触重疾险，不懂？学姐手把手教你：

  >>>

  2.有必要买含轻症的重疾险，原因如下：

  ①轻症，是重症的早期阶段

  重大疾病种，理赔率最高的是恶性肿瘤，也就是我们常说的癌症，它对应的轻症是极早期恶性肿瘤或恶性病变。恶性肿瘤如果可以早期诊断，治愈率可以达到80-90%。

  ②轻症，是比重症严重轻度较轻的疾病

  下面我们来看看烧伤程度的定义

  • 重症里，要求的是烧伤程度Ⅲ度，并且达到全身面积的20%或以上；

  • 轻症里，要求的是烧伤程度Ⅲ度，并且达到全身面积的10%或以上；

  ③轻疾，是比重疾理赔条款宽松的疾病

  随着医疗水平的提高，很多重疾在早期就被发现。但按照重疾险的理赔标准来说，这些疾病还没达到可以赔付的程度。

  例如冠心病，重疾里定义是非开胸的手术不在赔付范围内；而实际上，目前是可以通过微创手术来治愈的，例如：我们常听到的“通波仔”。而“通波仔”是包含在轻症的条款定义上的。

• 

  2020-11-12 18:30 连东英 客户经理

  建议选择含有轻症的重疾险，保障更加全面。

  我们先来看一下什么是轻症。顾名思义，轻症就是比重疾险程度更轻的病症。那重疾险是由哪些病种组成的呢？以保险业协会统一的规定的25种重疾为例：

  赔付标准分三种：确诊赔付、实施某种手术、达到某种状态。

  （延伸阅读：）

  可以看出来，重疾险可以保障的疾病都是特别严重的。因为重疾险的主要作用就是再被保险人患重疾时提供收入补偿。如果是不大严重的冰，在早期就可以治愈，需要治疗的时间也比较短，如果用重疾险来赔付，可能有点大材小用了。

  轻症、中症的出现，解决的就是这些不太严重疾病的问题--没有达到重疾理赔标准，但可以用轻症、中症理赔条件赔付。

  比如，重疾险的保障范围一般是不含原位癌的，但是轻症一般包含原位癌，如果原位癌，可以获得轻症赔付，帮助被保险人缓解经济压力、得到更好的治疗。

  前行无忧条款

  前行无忧条款

  而中症，是介于轻症和重疾之间的一些病症，往往它可以获得的赔付比例比轻症要高一些。

  我们来总结一下轻症、中症和重疾的区别：

  学霸说保

  可以看到，轻症、中症的出现，对消费者来说，重大的作用就是降低了重疾险的理赔门槛，不同程度的病症可以获得不同比例的赔付，更加人性化。

• 

  2020-11-12 18:27 黄白燕 客户经理

  您好，很高兴回答您的问题。

  1、什么是轻症？

  轻症一般说的是重大疾病前期较轻的疾病或早期症状，如果按照重疾的定义来讲，这些疾病就是还没有达到重疾的标准，无法赔付保额。

  我们必须要注意，轻症往往是重疾的潜伏阶段，需要早期发现和积极治疗，才能防止往重疾转变。就拿原位癌来说，一经及时发现，通过单纯手术切除就能获得很大痊愈的机会，但若不能及时发现且得到恰当治疗的话，就很容易发展为恶性肿瘤。

  所以，轻症其实并不轻，但若不及时治疗，也容易恶化成大病。

  2、投保含轻症的重疾险还是有必要的，从以下两点可见

  （1）轻症不在重疾赔付范围内，轻症可作为重疾的补充

  目前重大疾病的标准，是根据2007年4月，保监会公布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来定义的。但是重疾险中的轻症是没有一个明确的标准，各家保险公司病种不同、疾病定义存在一定的差异、理赔条件也存在差异。

  其实很多轻症是可以早期发现并及时治疗争取痊愈的，这种一般都没有达到重疾的标准，因此不在重疾的理赔范围内。我们可以看一下百年康惠保的重疾险合同条款：

  从上图可知，重疾并不包括原位癌。下面我们再看一下百年康惠保轻症中的条款：

  虽然重疾不包括原位癌，但是原位癌在轻症这块范围内，可以通过轻症获得赔付，这也是对重疾的一种补充。

  所以，轻症的出现使得患者在疾病早期就能获得保障，并早日接受治疗，这样的设计满足了部分客户拥有更全面保障的需求。

  （2）相对重疾，轻症更为常见和多发，有轻症赔付更放心

  轻症发生的概率和频率都远远大于发生重疾或身故的概率，这就好比车险里几十万元的第三者责任险可能几年、几十年甚至一辈子都用不到，但车损险、划痕险有时一年都需要用到好几次。

  这里为您列出几种公认的最常见高发的轻症以及相对应的重疾：

  很多人会被这些轻症的医学名吓到，但其实并不是特别严重，一般早期发现并通过微创或者一些小手术就可获得治愈的可能性，若未及时发现、接受治疗的话就会很容易发展成为重大疾病。其中极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术（非开胸手术）被称为轻症的“核心四项”，相对更高发。所以为了防患于未然，附加轻症还是更让人安心的。再说了，就算医保或者医疗险报销了轻症的大部分治疗费用，剩下的可以承担，抛开这些不说，患者日后的疗养费用和补偿家庭收入缺失也是一大笔金额的，而重疾险的轻症属于给付型，获赔的轻症保险金也可以用于补贴家用。

  同时，轻症的赔付也是为了降低重疾险的赔付门槛，这种设计对于客户的好处显而易见。因此，对于轻症也是需要考虑到的重要一点。如果搭配“轻症豁免”，保障效用加倍哦。

  举个例子：

  30岁的张小姐购买了复星联合康乐一生C款的重疾险，含轻症豁免，缴费期20年，保至70周岁，保额30万元，年缴2205元，其中轻症赔付30%。等待期过后，被确诊患上不典型急性心肌梗塞。申请理赔后，保险公司向张小姐赔付了轻症大病保险金9万元；同时豁免了后续的19年的保费，重疾保障依旧拥有，这就为张小姐省去了一笔钱。

  再有，更吸引人的是，康乐一生C除了被保人轻症豁免外，还能附加投保人轻症豁免条款，夫妻互投更给力。例如，李先生和李太太互投带有轻症豁免的康乐一生C，保额各50万，且附加投保人豁免。2年后，李先生不幸确诊为轻微脑中风，属于轻症，经过治疗后痊愈，李先生申请理赔后，获赔了15万的轻症赔付，同时夫妻两人的后期保费都可以免交，而两人的50万重疾保障继续有效，体现稳稳的人性关怀。

  希望以上回答能对您有所帮助！

• 

  2020-11-12 18:21 贾黎黎 客户经理

  大家要知道的是，在重疾险的基础之上再附加轻症保障，其实也就是一定程度上地扩宽了重疾险的保障范围，这种产品的好处主要有以下几方面的好处：
  1、在疾病发展的前期，某些重疾就能凭轻症责任理赔这种情况现在比较常见，大家可以拿重疾中的恶性肿瘤来举例，一般情况下，恶性肿瘤对应的轻症也是非常严重，对生命构成威胁。附加轻症之后，罹患了轻症疾病，也可以获得赔付。这样对于患者来说，可以缓解医疗费用的压力，早发现早治疗。
  2、有些较新的手术方法也可以获得赔付这种情况目前较为普及。因为很多疾病需要加入新的手术方法来治疗。大家就以心脏瓣膜手术来说，心脏瓣膜介入手术就符合很多重疾险轻症的定义，介入治疗相对来说比较新，对患者的影响也比较小，具体通过哪种方法治疗还是要具体问题具体分析，但是附加轻症责任后可以满足这两种需求。
  3、保障范围更广，一些较轻的疾病状态能得到保障这种事实上主要是看患者的患病程度了。比如，重大疾病中的“脑中风后遗症”，合同中明确规定患者必须达到重疾标准，处于比较危重的情况才会获得理赔。对应的轻症”轻微脑中风“就适合疾病状态不那么严重的时候，通过轻症责任补偿医疗费用。
  附加轻症的重疾险是否值得购买？就像上文大家介绍的那样，在重疾险的基础之上再附加轻症保障，其实也就是一定程度上地扩宽了重疾险的保障范围。毕竟，罹患轻症的概率相对来说是要高于重疾，这样保障也更加的全面。但是需要注意的是，重疾险的保障还是以重大疾病为主，轻症为辅。另外，建议购买带有轻症豁免保费的产品，一旦患了合同约定的轻症，剩余的保费就不用交了，比较划算。
  综上所述，附加轻症的重疾险到底好不好，是否值得大家购买，大家无法一概而论，还是要看具体的产品，保费合适，当然是保障越全面越好。
  
• 

  2020-11-12 18:18 黄益泉 客户经理

  您好，很高兴回答您的问题。

  重疾险附加轻症责任，使得重疾险产品更人性化，那么，附加轻症到底有什么作用呢？

  1、轻症不在重疾赔付范围内，轻症可作为重疾的补充

  目前重大疾病的标准，是根据2007年4月，保监会公布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来定义的。但是重疾险中的轻症是没有一个明确的标准，各家保险公司病种不同、疾病定义存在一定的差异、理赔条件也存在差异。

  其实很多轻症是可以早期发现并及时治疗争取痊愈的，这种一般都没有达到重疾的标准，因此不在重疾的理赔范围内。我们可以看一下百年康惠保的重疾险合同条款：

  从上图可知，重疾并不包括原位癌。下面我们再看一下百年康惠保轻症中的条款：

  虽然重疾不包括原位癌，但是原位癌在轻症这块范围内，可以通过轻症获得赔付，这也是对重疾的一种补充。

  所以，轻症的出现使得患者在疾病早期就能获得保障，并早日接受治疗，这样的设计满足了部分客户拥有更全面保障的需求。

  2、相对重疾，轻症更为常见和多发，有轻症赔付更放心

  轻症发生的概率和频率都远远大于发生重疾或身故的概率，这就好比车险里几十万元的第三者责任险可能几年、几十年甚至一辈子都用不到，但车损险、划痕险有时一年都需要用到好几次。

  这里给大家列出几种公认的最常见高发的轻症以及相对应的重疾：

  很多人会被这些轻症的医学名吓到，但其实并不是特别严重，一般早期发现并通过微创或者一些小手术就可获得治愈的可能性，若未及时发现、接受治疗的话就会很容易发展成为重大疾病。其中极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术（非开胸手术）被称为轻症的“核心四项”，相对更高发。所以为了防患于未然，附加轻症还是更让人安心的。再说了，就算医保或者医疗险报销了轻症的大部分治疗费用，剩下的可以承担，抛开这些不说，患者日后的疗养费用和补偿家庭收入缺失也是一大笔金额的，而重疾险的轻症属于给付型，获赔的轻症保险金也可以用于补贴家用。

  同时，轻症的赔付也是为了降低重疾险的赔付门槛，这种设计对于客户的好处显而易见。因此，对于轻症也是需要考虑到的重要一点。如果搭配“轻症豁免”，保障效用加倍哦。

  举个例子：

  30岁的张小姐从中民保险网购买了复星联合康乐一生C款的重疾险，含轻症豁免，缴费期20年，保至70周岁，保额30万元，年缴2205元，其中轻症赔付30%。等待期过后，被确诊患上不典型急性心肌梗塞。申请理赔后，保险公司向张小姐赔付了轻症大病保险金9万元；同时豁免了后续的19年的保费，重疾保障依旧拥有，这就为张小姐省去了一笔钱。

  再有，更吸引人的是，康乐一生C除了被保人轻症豁免外，还能附加投保人轻症豁免条款，夫妻互投更给力。例如，李先生和李太太互投带有轻症豁免的康乐一生C，保额各50万，且附加投保人豁免。2年后，李先生不幸确诊为轻微脑中风，属于轻症，经过治疗后痊愈，李先生申请理赔后，获赔了15万的轻症赔付，同时夫妻两人的后期保费都可以免交，而两人的50万重疾保障继续有效，体现稳稳的人性关怀。

  希望以上回答能对您有所帮助！

• 

  2020-11-12 18:15 齐斯琴 客户经理

  针对一些疾病的极早期、不严重的阶段，重疾险开发了轻症责任。

  不同于重疾有《疾病定义规范》的束缚，轻症是没有行业标准的，所以我们挑选轻症一般都是对照着相应的重疾险来选择，比如6种极高危重疾对应的轻症，应该完全具备。

  （前六种重疾对应的轻症）

  
  

  随着差异化竞争的出现，轻症进一步迭代出中症/前症的概念，但是都还不太成熟，所以目前依然以高发轻症为判定标准，未来轻症可以量化的标准也值得期待。

  含轻症的重疾险还是很有必要买的，当然价格也会高一些，但是对大家的生命健康会有更好的保障。

• 

  2020-11-12 18:12 连书耀 客户经理

  各大保险公司之间竞争激烈，随之产生了顺应市场需求的保障轻症的重疾险。那这个轻症是什么意思？轻症保障的数量为什么不是越多越好？我来告诉你原因：

  一、什么是轻症疾病

  轻症疾病，就是重大疾病的早期症状或较轻的疾病，在未达到重大疾病理赔标准的情况下，保险公司也会给付一定的保险金额，以便客户尽早治疗。

  轻症和重疾相比，一是把部分除外责任纳入保障范围，二是顺应医疗发展潮流将先进治疗手段如非开胸微创等手段纳入保障范围。

  二、轻症疾病指哪些

  目前有标准释义的是中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中25种重大疾病，这25种重大疾病都分别是哪些呢，看看这里就知道了：

  虽然说重疾是有银保监会规定的高发病种，但轻症就没有特别规定了，完全都是靠保险公司自己来定的。不过保监会对轻症疾病就没有明确规定了，最常见高发的轻症主要有10种。因此判定一款重大疾病保险附加的轻症保险好坏，可以看是否涵盖这10种轻症。

  三、买重疾险轻症保障应注意什么

  1、保障种类应包含高发轻症

  建议大家重点关注轻症保障责任中是否包含了高发轻症，而且是越全面越好。

  2、优先选择自带轻症豁免

  轻症豁免属于一个比较人性化的设置，就是在发生轻症时，保险公司赔付轻症保额后，免交后续保费，且重疾保障继续有效。所以说自带轻症豁免保障的重疾险，大家一定要优先考虑。

  3、赔付比例越高越好

  在保费相近的情况下，轻症赔付比例越高越好

  4、赔付次数越多越好

  轻症的赔付次数 1 次到 5 次不等，所以在价格相差不多的情况下，优先选择赔付次数多的。

  望采纳！

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：