其他回答(共7条)

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  2020-10-25 16:59 齐敬甲 客户经理

  整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。 整体由部分组成,影响客户财务状况的各个方面相互密切相关,一个方面出现了变化,必然会对其相关部分产生影响。不仅要综合考虑自己的财务状况,而且要关注自己非财务状况及其变化, 进而提出符合自己实际和目标预期的财务规划，出具完整的理财方案。理财方案通常不会是一个单一性规划,而是一个包括现金规划、投资规划,税收规划、退休规划、 风险管理以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划。每个单项规划可以针对某一方面的具体问题提供解决方案,但仅仅依靠单项规划并不能全面实现自己的理财目标,因此,理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案
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  2020-10-25 16:56 齐晗希 客户经理

  由过往经验得知，效益排行在前几名的基金，在经过一段时间后很少仍能高居排行榜。当我们在基金公开说明书上看到”基金过往的效益并不代表未来表现”时千万别以为那是在开玩笑。

  只需少许的基金

  我们不是基金的收藏家，而是基金投资理财人。我们并不需要购足各种不同类型的基金。我们只需做好资产分散的配置即可。

  精打细算投资成本

  高比率的交易费用将蚀损投资报酬率。查看基金公开说明书中各种费用的比率，避免投资高交易费用的基金。

  投资风险性

  基金投资是有风险性的，基金的报酬率有大幅超越同类型基金平均值的可能，也有低于同类型基金平均值的可能。

  长期投资理财

  基金的投资理财效果是需要长期投资累积的，勿因短期的绩效表现不佳而频频转换基金，须知基金转换或赎回都要给付手续及交易费用，且无法确保新投资理财的基金表现会优于原先投资的基金，最好的方法为选定基金后长期投资理财。

  让时间证明绩效表现

  基金经理人与投资理财人为伙伴关系。应给予基金经理人足够的时间来证明绩效表现，改掉期望短线投资理财获利的不良习惯。

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  2020-10-25 16:53 赵颖贤 客户经理

  第一，风险和收益匹配原则。高收益必然高风险，低风险对应低收益，一定要将风险控制在自身可承受的范围内，从而选择合适的理财方式、设定相应的收益目标。
  第二，量入为出，量力而行。理财规划要综合考虑你的短期与长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标等，不要盲目设定过高的理财规划。
  第三，做足功课，不盲目投资。
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  2020-10-25 16:50 赵颖轶 客户经理

  一定要知道自己家庭资产的状况，以及风险承受能力。
  不能盲目理财，别人说的理财产品收益高、低风险，可能只是对于他们来说风险低，你要根据你自己对这个理财产品的了解，以及你家庭资产的风险承受能力来配置理财产品。
  另外就是分散投资，比如4321法则，保险是个不可或缺的，它能为你的生活多添一重保障。另外用于理财的钱不用分得太散，这样收益也会被稀释。
  尽量选择稳健型的理财产品，毕竟家庭理财不同于个人理财，多了更多责任在里面，不好冒太大的风险。
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  2020-10-25 16:47 黄盛洁 客户经理

  你好，常见的投资理财定律有4321定律，40%的家庭收入用于供房及其其他方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款已备不时之需；剩余的10%用于给自己和家人购买保险。
  72定律，利滚利投资，本金增加一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
  80定律，即80减去年龄的得数+%，用此公式可以帮助算出股票占总资产的合理比例。
  还有三一定律，每月还房贷的金额不可超过家庭当月总收入的1/3。
  另外还有双十定律等等，需要提醒的是，这些家庭理财定律只能作为参考，在进行家庭资产配置时一定要根据家庭的实际情况进行合理的资金分配。
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  2020-10-25 16:44 赵马元 客户经理

  40%投资创富：
  比如：p2p理财，现在p2p理财已经成为了一种时尚，高收益，门槛低是互联网金融的特点。理财投资JClending，100元起就可投资，年收益率可达18%，自由选择，短期限，1-24个月投资期。
  30%衣食住行：
  每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费。
  20%储蓄备用：
  通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。比如，某日心情不错，约亲朋好友喝两杯吃顿饭；收到“粉红炸弹”或生日邀约；甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。
  10%投保险：
  投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。以保额(即出险后保险公司的赔付额)一般不低于年收入的10倍为合适。 祝您一切顺利！！
  如果您对我的回答表示认可，请点一下“采纳为最佳答案”，表示对我的鼓励，谢谢！！！
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  2020-10-25 16:38 连丽萍 客户经理

   以下的理财规划的原则如下：
  

  1. 4321原则

     所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。

  2. 80法则

     80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系――年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。

  3. 双十定律

     双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。

  4. “不过三”定律

     所谓"不过三"定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万，那么房贷最好不要超过4500元。其实无论哪种法则或者定律，都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财，出问题的概率不会大，不过要想获得收益的稳定保障，还需要进一步分析家庭个性，制定专属的收支和理财计划。