其他回答(共7条)

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  2020-09-09 12:27 齐晓彬 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  2002年也曾出现过“一张保单保全家”的产品，当时是由泰康人寿率先推出的，但由于种种方面的不成熟，经历了05和09年的两次产品升级。
  如今的产品相比之前，不仅扩大了缴费期限，也实现了产品形态从保险套餐、保险自助餐，再到保险超市的升级过程。但是这样的保单看上去是“十项全能”，包揽了所有优点，但真的能实现全家人的幸福安康吗？这样的保单在为我们家庭带来保障的同时，又会带来什么风险呢？真的省钱吗？“一人选主险，全家附险随便选”。这个是保险业务员再推荐家庭保单时常说的一句话。意思是说，在家庭保单中，只要有一个人购买主险，其他家庭成员均可添加实惠的意外、医疗等附加险，想必起传统的险种无法单独购买附加险的局限，家庭保单可以说很大程度上打破了这个的限制，从而避免家庭成员保障的缺失，还大大地减轻了保费的负担，这正是给予客户的最大优惠。如果这个时候你觉得自己捡到了个大便宜，那保险公司可以改叫“慈善机构”了。我们理顺一下思路就清楚了，羊毛终究还是出在羊身上。保障成本的主要构成包括理赔成本、销售费用、保单管理费和保险公司的合理利润。我们所感觉到的“优惠”主要来自于其中两项：销售费用和保单管理费。保险业务员以前跑一个客户大多数时候只能签一张保单，有了“保全家”，就相当于一次签了两三张甚至四五张保单，销售费用大幅降低。另一方面，保险公司把对同一个家庭两三张甚至四五张保单的登记、造册等成本节省为一张保单的管理费用，这不，优惠就出来了。生命贵贱在保单上体现虽然打破传统的“一人一保单”模式，以家庭为投保单位，所涵盖的险种也比单项保险要多很多，包括意外、重疾、养老、教育、医疗保障及保费豁免、理财等多种功能。表面上看起来让你的家庭拥有全面的保障。但实际上这种人寿保险的核心保的是身价，其他都是衍生产品，可以当做是附属。而核心保又只有一个——终身寿险。
  这最上乘的蛋糕该分给谁来享用呢？有人说，当然是给家庭主要的经济支柱啦，那是不是就意味着家庭里的其他成员生命就不值钱呢？；而如果给家庭每一个成员都买终身寿险，又失去了“家庭保单”的意义，保费肯定也随之上升，既突出不了重点，又增加了成本，这正是纠结所在。
  当然这只是一个笑谈，笔者相信多数的家庭成员之间不会去计较这个东西。但是在产品研发的初期，相关的人员就应该想到这点了。

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  2020-09-09 12:24 齐昆明 客户经理

  大家都很关心香港保险的理赔程序，以保诚公司的理赔程序来举例：
  一 、何时提出索偿 （每个保险公司有自己的索偿时效，请以自己购买的公司保单条款为准）：
  保单持有人必须於受保人被诊断患上严重疾病的日期起计一百八十日内向本公司提供一切所需资料，否则本公司将有权不会考虑索偿申请。
  二、 填好索偿表格
  请联系你的代理，经纪或者是直接联系保险公司的客服得到表格
  三 、基本文件
  保单持有人必须将以下文件交回本公司：
  •填妥的索偿表格；及
  •由保单持有人自费取得由主诊注册医生签发的医疗报告(请使用有关个别危疾的医疗报告)；及
  •出院总结(副本)；及
  •化验 / X-光 / 电脑扫描 / 磁力共振 / 病理检验报告(副本);及
  •保单持有人及受保人之身份证明文件(副本)，如从未提交过本公司
  四、额外文件
  假如因意外导致危疾，请提交：
  •警察报告 / 交通意外报告 / 口供纸或酒精测试报告(副本)
  假如有以下额外文件，请提交：
  •列有诊断证明之病假证明书(副本)
  •注册医生 / 医院发出的转介信(副本)
  •其他保障资料，如其他保险公司发出的理赔结算书或受保人之医疗计划供应者发出之理赔结果证明书(副本)
  五、 支付方式
  理赔方式以支票方式支付
  六、 送递理赔支票方式
  保单持有人可在索偿表格上第一部分第七项选择 :
  •以平邮方式邮寄至保单持有人於本公司记录的通讯地址或
  •由顾问转递
  注 : 如没有选择，理赔支票将由顾问转递
  七、重要事项
  1. 所有文件(包括正本文件)一经递交将不获退还
  2. 如需於理赔处理後取回核实正本，上海契石投资咨询解答，请在索偿表格上第一部分第七项作出指示
  3. 核实正本文件会於理赔申请完成审理後送交保单持有人， 送递方式将根据理赔支票之选择
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  2020-09-09 12:21 连丽芳 客户经理

  医疗费用根据实际赔付：所有保单理赔的医疗费用不超过实际费用。
  如果不幸身故或达到伤残等级，则多张保单可以累计赔付。
  例：医疗费用 3万， 甲、乙保险各投保 5万、10万，理赔最多理赔到3万，找哪家理赔多少，你可以根据实际条款去衡量。
  不幸身故，甲、乙保险各投保50、100万，受益人就可以得到100+50万＝150万的理赔，这个金额无上限，你投保多少就能理赔多少。
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  2020-09-09 12:18 车巧怡 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！近年来内地居民赴港投保呈现明显的下降，主要是因为内地高性价比的保险产品不断推出《全国136款热门保险产品对比表》。
  

  我们身边有很多朋友平时会去香港购物，为了孩子去香港买奶粉、尿不湿等母婴用品，甚至是去香港买保险香港保险还是比较受大家喜爱的，但是很少有人去了解过香港保险和内地保险的区别。由于字数太多了，不方便展示，可以看我写的文章《一文读懂香港保险与内地保险的区别》。
  

  接下来，我们来认识一下香港保险，首先说说优点，主要在两个方面：
  

  ①香港重疾险部分疾病理赔条款宽松，营销团队素质要高；
  

  ②香港保单要么港币计价，要么美元计价，美元计价可以帮助我们抵消汇率波动的风险；
  

  虽然，香港保险的优点让人心动，但是缺点你也要知道。
  

  比如香港重疾险对于重疾定义没有统一的规定，各家保险自定义，而内地统一规定25种高发重疾。另外香港保险免体检额度高，内地重疾险一般免体检额最高也就70-80万，而香港重疾险通常要高于内地，提高了投保门槛。港保险的长期险费率不稳定，在内地，短期险种的费率可能会有变化，但是长期险的费率是固定的，但在香港，即便是长期险，保险公司也可能会调整保单费率。
  

  如果家庭年收入不高，且不懂保险的朋友，还是建议用较少的钱，把基础保障给做好，可以参考这些热门重疾险《十大值得买的热门重疾险大盘点！》，做个基础配置；等以后的收入增加了，想买香港保险做资产配置也不迟。
  

  以上就是我对"香港保险可以多次赔付嘛？ 赔付后，保单还有效吗？"的全部回答，望采纳！
  

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  2020-09-09 12:15 黄皖生 客户经理

  香港保险单重赔付的产品，对于轻症可以理赔多次，例如原位癌，可以赔付2-3次。不过对于重大疾病保障的，只有一次。
  香港保险多重理赔的产品，轻症还是一样可以理赔多次，同时，对于不同组别的重大疾病比重，也是可以理赔多次的。
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  2020-09-09 12:12 齐春怡 客户经理

  （一）保费更低：
  据调查，赔保内容相同在买香港保险的保费只是大陆保费的1/2，至1/3，这也是大陆居民去香港买保险的原由之一。
  （二）赔保范围更广：
  香港赔保型保险产物的赔保范围都比较普遍。拿重疾险为例，大陆保险公司只有30多种严重疾病，与此比较，香港重疾险能够赔保50多种严重疾病，别的还有癌等几十种后期重疾的赔保，统共100多种重疾赔保。
  （三）预期收益更高：
  除赔保，香港保险的预期收益远比大陆保险高。对边大陆居民来讲，购置香港保险对财产增值的效果是大陆保险所不能比的。
  （四）保额更高：
  比较大陆保险，香港保险有更高的赔保额。以重疾险为例，香港保险能够依据客户的情况，自行选择保额，大陆居民最高可请求的保额为2000万美元。大陆保险50万的保额封顶。
  （五）不可争议条目：
  花费者赔保方面，香港保单有一个“不可争议”条目，划定保险公司不能以任何理由，发失效两年以上的寿险保单“取消”。保险公司以投保人遮盖、漏报、误告等原因跨越两年保险公司便不得以此为由拒付补偿金。
  （六）投保流程简略、考核宽松：
  香港保险公司，对危险分保及危险治理都能很好把握。是以投保流程会简单许多，考核也比较宽松。投保人寿保险或严重疾病保额港币400万，都是免体检。若必要体检，用度由保险公司支付，假如保额在五十万美元如下，只须简单报告财政状态。
  （七）保额赔付：
  在大陆投保，免赔任务、免赔条目，由于人祸、地动、暴动等原因，受益人是拿不到补偿的。而在香港投保，保单是没有免赔任务、免赔条目标。包管不会由于投保人搬家、移民等等而转变，各保险公司只在自尽理赔。
  （八）保单索偿免费：
  香港保险索偿局将办事范围扩大至非香港住民。只需保单是会员公司，按香港司法，一切保单持有人，无论其居住地在哪，皆可获得免费。
  （九）收益性：
  保险公司其实是帮大家投资的中央机构，买保险是一种直接投资。香港保险公司相对比大陆保险公司限定少许多。香港保险公司平常都有自己的子公司专做投资，也有自己各子公司的自力投资部分研讨投资组合，共同实现环球化的资产设置，达到最大程度的低危险，最大程度地增长收益。
  （十）保单收益环境：
  香港储备投资性质的保险都有“现金代价”这个内容，是某个保单今后可收回的代价。
  现金代价会有两列：一列是包管代价，是许诺保底的部分；另一长短包管代价，是保险公司依据自己的投资才能和经济形势，估计能够到达的收益程度。
  来一家范围挺大，英国的老牌保险公司颁布的数据，非包管代价部分的实现率只需不到60%，与其传播鼓吹的报答误差其实太大了，使人受惊。
  （十一）危险性：
  香港保险的投资危险来自于两个部分：汇率和投资品。汇率遭到多方面的影响，海内和海外的经济环境，美元和人民币的走势等等。但影响相对比较小。
  （十二）可偿付性：
  说到购置保险，好多人都担忧保险公司一旦经营不善，大家的投资将付诸东流。针对这一问题，香港当局规定一切在香港有营业的保险公司，其偿付准备金必需跨越100%。也就是说，保险公司的一切资产起码是其手上一切保单的赔付代价。保险公司一旦产生被清盘，也能够支付一切保单的代价。
  总的来说香港保险的利与弊与大陆保险来比，有绝对的优势。然而，买香港保险前，大家也要多做准备，多懂得香港保险的特征，能够帮助大家选择最佳的保险公司，同时买到最心仪的香港保险。
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  2020-09-09 12:09 黄盛权 客户经理

  与内地相比，我国香港地区的保险产品吸引力到底在哪里呢？
  首先，从费用上看，到我国香港地区买保障型保险产品的费率比内地低。较为低廉的这部分费用，一方面有人民币与港币之间的汇率原因，另一方面则是因香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。同样的保障内容，在香港购买的保费要比在内地购买的保费低20%～30%，甚至可达50%以上。
  其次，从保险产品来看，我国香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较宽泛，有利于被保险人和投保人利益。以重大疾病险为例，香港地区的保险产品不仅更便宜，其保障范围还更广。又如意外险，通常不仅含意外身故、伤残等赔偿，还提供门急诊和住院医疗费用的补偿。
  第三 ，从收益上看，在储蓄型保险的收益率方面，由于我国香港地区险资具有更广泛的投资渠道，因此获得高收益的几率也相对较大。香港保险公司的储蓄型寿险大都提供4%以上的年复合回报率，甚至高达10%的回报率，分红保单还有附加每年现金红利或基金结余，红利为0%～30%，具体根据公司经营状况而定。
  与此相对应的是，我国内地的寿险预定利率长期被定为2.5%，直到2013年8月才上调为3.5%，可以说在收益率方面，暂时无法与我国香港地区储蓄型保单竞争。
  第四，从投保程序上看，在内地投保高保额的保单，体检、财务审查等因素较为严格，投保人想要购买一份超过百万元保额的保单，并非易事。但香港地区保单的保额设置都较高，投保数百万元保额的保单非常常见，这也是吸引高收入人群赴港投保的一大原因。
  对于想要为全家人安排保障的投保人而言，香港地区“拖家带口可一起保”的投保规则也更有优势。比如，若以家庭为单位，带上自己的配偶和子女一起投保意外险，保费通常更加优惠。此外，意外险等产品若连续5年不提出索赔，投保人可以享受“无理赔优待”，获得30%已缴保费的现金返还等。这些细节的设计更为人性化。
  赴港买保险有哪些风险？
  既然香港地区的保险费用低、收益高、保障广，有这么多优点，那内地客赴港买保险是不是真的就“保险”呢？
  实际上，需要提醒的是，在享受赴港买保险的“实惠”同时，消费者更不应忽视潜在的一些风险。
  第一，汇率风险。若内地人士赴香港地区买保险，若是长期储蓄型的保单，且是以港币标价的保单，那么汇率风险比较大，毕竟港元是与美元采用联系汇率直接挂钩，随着人民币对美元升值，港元的贬值风险就较大。实际上这些年，港元对人民币贬值的幅度也较大。即便当初是购买美元保单，相对人民币而言也同样有贬值风险。
  所幸的是，随着我国香港地区人民币离岸中心地位的不断强化，近两年开始，香港保险公司也开始提供人民币计价的保单，若内地人士赴港购置保险，不妨采用人民币计价，规避一定的汇兑损失风险。
  第二，理赔可能遭遇的风险。比如，在香港买医疗险，一方面出险后的理赔手续较繁琐，另一方面涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。内地居民购买香港地区的保险，若选择在内地就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。若在此范围外就医，香港保险公司是否会承认是个问题。为此，投保当时就该仔细看清保单中认可的内地医院名录清单。
  第三，法律风险。内地人士在与香港保险机构发生纠纷后，由于必须适用香港地区法律，可能导致理赔过程费时费力。而且，香港地区的律师等费用高昂，若陷入持久的纠纷或诉讼状态，花费可能会比较惊人。
  比如2012年就曾发生一个案例，我国内地一名北美精算师（FSA）因其在我国香港地区购买的一张保单理赔时，与位于香港的保险公司发生纠纷，投诉至我国香港保险索赔投诉局，可惜该局回复称：“保险索赔投诉局的职责是处理投保人不满保险公司拒赔保险赔偿而引致的索赔纠纷，惟投保人必须是香港居民。由于阁下并非香港居民，因此基于职责范围所限，本局抱歉未能进一步跟进阁下的投诉。”所以说，异地购买保险的理赔纠纷和法律维权成本不容小觑。
  第四，去香港购买保险，所有合约必须去香港本地签约，内地客户需要到香港保险公司的认证处做认证，包括签署认证文件以及口头说明是否在香港签署所有文件。如果在内地签约，将被视为“地下保单”，无效且不受法律保护。
  若想去香港投保，一则要找专业负责的保险顾问仔细咨询；二则要按照香港保险公司的操作流程，弄清和国内保险公司相比，投保前后有哪些区别，如付款方式、货币差异、术语、理赔范围和限制情况等，免得后悔。